- Библиографический список:
Система коммерческих банков в ее современном виде стала формироваться с 1988 года. Деятельность коммерческих банков Российской Федерации строится в соответствии с Законом РСФСР от 02 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности в РСФСР» и Законом «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России) «.
Главной чертой изменения структуры банковской системы в последнее время стало сокращение числа кредитных организаций Российской Федерации. За период с 1 января 1997 года по 1 мая 1997 года их количество сократилось с 2578 до 1887, а их филиалов — с 5747 до 4828.
По мнению экспертов Банка России, сокращение числа кредитных организаций происходит за счет «очищения» рынка банковских услуг от финансово нестабильных кредитных организаций, а также за счет ужесточения регистрационной политики и лицензирования банковской деятельности, за первое полугодие этого года доля активов 200 крупнейших банков в суммарных активах банковской системы РФ увеличилась с 85,1 до 86,8 процента (за первое полугодие 1996г. — с 81 до 82,9 %) .
«Различия в интенсивности проявления общей тенденции привели к изменению и региональной структуры банковской системы, особенно значительно (более чем на 33 %) уменьшилось количество кредитных организаций в Северном, Центрально-Черноземном, Северо-Кавказском районах, Калининградской области. При этом филиальная сеть распределяется по территории России равномернее, чем головные организации.
Не смотря на то, что общий объем банковских кредитов в рублях и иностранной валюте достиг 326,5 трлн. рублей и увеличился на 23,6 %, этот рост был обеспечен лишь за счет банков Северо-Западного и Центрального районов … В тоже время в основной массе регионов абсолютные размеры кредитных ресурсов сократились и доля их в общем объеме кредитов снизилась».
«Долгосрочные кредиты, как более рисковые, сократились, причем эта тенденция наблюдается во всех районах без исключения. В целом же по России их доля в общем объеме кредитов снизилась с 12,3 % в начале 1996 года до 2,1 % в мае текущего года….
В целом по России увеличение межбанковского кредитования (на 46,3 %) обеспечивалось за счет наиболее активных в этих операциях банков Северо-Западного, Поволжского, Уральского, Западно-Сибирского районов.
В ОАО «Московский кредитный банк»
... «Московский кредитный банк». ОАО "МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК" (МКБ) работает на российском рынке банковских услуг с 1992 года. Банку выдана генеральная лицензия Банка России № ... лет. Линия предназначена для развития программ Банка по кредитованию малого и среднего бизнеса и является шестой кредитной линией, предоставленной международными финансовыми организациями на данные цели. В совокупности Банку ...
Финансовая нестабильность предприятий непосредственно отражается и на пассивах банков, ограничивает их кредитные возможности.
Средства предприятий, организаций, учреждений на расчетных и текущих счетах в рублях и валюте. Вклады и депозиты предприятий, организаций и кооперативов Вклады населения Естественно, что в этих условиях для региональных кредитных организаций все более привлекательными и необходимыми становятся деньги населения. Ресурсы немалые — за период с начала 1996 года они увеличились почти в 2 раза. Однако пальма первенства в хранении этих средств по-прежнему принадлежит Сбербанку…».
«До тех пор, пока в стране не начнется экономический подъем, темпы прироста средств граждан в российских банках будут снижаться. Собственно, это уже происходит. В первой половине прошлого года реально (то есть с учетом инфляции) сумма рублевых депозитов физических лиц выросла на 21 процент, во второй — на 14, а в первой половине текущего года — на 8 процентов.
Очевидно, что существенный рост объема частных вкладов наряду с демонополизацией рынка может быть обеспечен двумя основными факторами: началом экономического роста и принятием закона о гарантировании вкладов граждан. Вполне возможно, что оба этих фактора начнут действовать уже в следующем году, поэтому можно сказать, что рынок вкладов населения находится в преддверии бурного развития» Таким образом, статистические данные иллюстрируют сложность и неоднозначность процессов в банковской системе России, дифференциацию кредитных ресурсов по регионам, обусловленные как общеэкономическими факторами, так и региональными особенностями развития.
1) Простые проценты
Сложные проценты
2) Простые проценты,
Сложные проценты,
3) Простые проценты,
Сложные проценты,
Вывод: вкладчику выгоден метод начисления сложных процентов на период вклада равный 15 месяцам. Банку выгоднее начислять простые и сложные проценты на период вклада равный 6 месяцам.
Задание № 3
Клиент открывает срочный депозит на три месяца и по истечению срока действия депозитного договора хотел бы получить 3 млн. руб. Необходимо провести дисконтирование по сложной и простой ставке. Процентная ставка 23 %.
Нам известны следующие величины:
Б = 3 000 000, К = 23 %, Т = 3 мес.
Воспользуемся следующими формулами для расчета простых и сложных процентов:
Простые проценты
Сложные проценты,
Произведем вычисления.
Простые проценты
3 000 000 = 1,0575*С, С = 2 836 879,43
Сложные проценты
3 000 000=1,0531*С, С = 2 848 732,31
Задание № 4
При открытии сберегательного счёта в банк 1 марта 2002 г. на счёт было внесено 1563 руб.
Затем 30 мая 2002 г. на счёт было добавлено 1255 руб.
17 июня 2002 г. клиент внёс ещё 2409 руб.
01 июля 2002 г. со счёта снято 1780 руб.
14 августа 2002 г. вкладчик добавил 100 руб.
01 ноября 2002 г. счёт был закрыт.
Определить сумму, которую получит вкладчик при закрытии счёта. Начислялись простые проценты в размере 2 %. Срок хранения вклада определяется по гметоду.
Защита банковских вкладчиков
... отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей. Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном ... привлечению свободных денежных средств граждан. Основная задача системы обязательного страхования банковских вкладов граждан — защита их сбережений, размещаемых во вкладах и на счетах в российских ...
По германской практике число дней в месяце равняется 30 дням независимо от их фактической протяженности и 360 дней в году. Получаем, что на сумму, которая была внесена при открытии счета два месяца начислялись проценты.
Затем вкладчик вносит на счет еще 1255 рублей, на счете становится 2793 рубля 11 копеек и на эту сумму в течении одного месяца начисляются проценты.
Затем вкладчик вносит еще 2409 рублей, на счете становится 5206 рублей 78 копеек и на эту сумму в течении одного месяца начисляются проценты.
Затем вкладчик снимает со счета 1780 рублей и на счете остается 3435 рублей 46 копеек и на эту сумму начисляются проценты в течение одного месяца.
Затем вкладчик пополнил счет на 100 рублей, на счете становится 3541 рубль 19 копеек и на эту сумму в течение трех месяцев начислялись проценты.
01 ноября 2002 года вкладчик закрыл счет и получил 3558 рублей 90 копеек.
Задание № 5
Найти срок в годах, за который вклад возрастёт с 800 руб. до 1000 руб. При начислении процентов по простой ставке 23 % годовых.
Нам известны следующие величины:
Б = 1000, С = 800, К = 23%, Т год = 1.
Используем формулу для нахождения простых процентов
получаем:
Т = 1,09
Соответственно, вклад в сумме 800 рублей возрастет до 1000 рублей через один год.
Задание № 6
Кредит в размере 1000 руб. был предоставлен банком 02 мая 2002 г. со сроком погашения 17 октября 2002 г. Начисление производится по простой ставке 25 % годовых. Календарная база определяется банком тремя методами (английским, французским и германским).
Найти в каком случае плата за использование кредита будет наименьшей.
По германской практике получаем:
По французской практике получаем:
По английской практике получаем:
Получается, что наименьшая плата по кредиту будет если при начислении процентов использовать германскую практику определения календарной базы.
Задание № 7
Вкладчик собирается положить в банк сумму в размере 3070 руб. с целью накопления 4200 руб. Ставка процентов банка 10 % годовых. Определить срок в днях, за который вкладчик сможет накопить требуемую сумму при расчётном количестве дней в году равном 365.
Нам известны следующие величины:
Б = 4200, С = 3070, К = 10%, Т год = 365.
Воспользуемся формулой,
, получаем:
путем математических вычислений получаем следующее равенство: 412450 = 307*Т. Получаем Т = 1343 дня.
Вывод: для того чтобы вкладчику получить 4200 рублей при размере вклада 3070 рублей ему необходимо осуществить вклад сроком на 1343 дня.
Задание № 8.
Банк выдаёт долгосрочные кредиты по смешанной ставке 20 %. Найти погашенную сумму, если кредит в размере 44900 руб. будет погашаться единовременным платежом через 3,5 года.
Нам известны следующие величины:
С = 44900, К = 20%, Т = 3,5 года
Воспользуемся следующей формулой:
Получаем,
Вывод: через 3,5 года по смешанной процентной ставке к погашению будет сумма равная 85345,92.
Задание № 9
Если сложные проценты на вклады начинаются ежемесячно по номинальной годовой ставке 12,2 %, то какой должна быть сумма вклада для накопления через 1 квартал 1300 руб.
Депозитный процент, его значение
... ограничение верхнего уровня процентных ставок, установление разницы между ссудным и депозитным процентом и др. Прямое регулирование предела процентных ставок со стороны центрального банка ... в процессе производительного использования ссудного капитала. Разделение прибыли, получаемой при использовании ссудного капитала, на процент, присваиваемый ссудным капиталом, и собственно прибыль - ...
Нам известны следующие величины:
Б = 1300, К = 12,2%, m = 1, Т = 3.
Воспользуемся следующей формулой:
С = 920,68
Вывод: для того чтобы накопить через 1 квартал 1300 рублей по номинальной процентной ставке 12,2% необходимо осуществить вклад в сумме 920 рублей 68 копеек.
Задание № 10
При условии кредитного договора ставка простого процента в первом месяце пользования кредитом составила 20% годовых, в каждом последующем месяце она увеличилась на 0,5%. Кредит предоставлен 01 мая 2002 года в размере 10000 руб. Ссуда погашена 10 ноября 2002 г. Календарная база определяется банком по а методу.
Нам известны следующие величины:
С = 10000, К = 20%, Т год = 365.
Воспользуемся следующей формулой:
Получаем,
