Денежная политика государства с по гг

метки: Организация, Услуга, Россия, Банковский, Прибыль, Группа, Анализ, Отдел

Менеджмент – совокупность принципов и методов, средств и форм управления производством с целью повышения его эффективности. Он предполагает интеграцию всех видов деятельности по решению управленческих проблем в единую цепочку. При этом внимание уделяется взаимосвязанности между собой управленческих функций с целью достижения максимальных конечных результатов. Менеджмент решает главную проблему – как получить желаемые результаты на основе согласованных действий людей, производящих продукцию и услуги и использующих многообразные ресурсы. Деятельность менеджера заключается в управлении людьми, направленном на достижение поставленных целей. Если управленческая деятельность решает поставленные задачи, обеспечивает реализацию целей, причем на основе оптимального использования имеющихся ресурсов, то она считается эффективной. Иными словами, эффективность показывает, в какой мере управляющий орган реализует цели, и в этом смысле проблема эффективности управления является составной частью эффективности производства.

Цель практики состоит в том, чтобы в процессе выполнения реальных торговых, коммерческих, организационно-управленческих, экономических, маркетинговых, рекламно-информационных, товароведческих, посреднических задач закрепить теоретические знания, полученные при изучении учебных дисциплин, приобрести соответствующие навыки и умения, а также накопить практический опыт, необходимый для формирования специалиста-управленца.

Объектом исследования является банк ВТБ 24 (ЗАО) как хозяйствующий субъект.

Предметом изучения является финансово-хозяйственная и управляющая деятельность банка.

Главными задачами практики является следующее:

• ? ознакомление с содержанием хозяйственной деятельности организации;
• ? сбор и обработка экономической информации о финансовом положении и производственной деятельности банка;
• ? анализ организационной структуры банка;
• ? анализ его стратегического положения и маркетинговые исследования;
• ? анализ одного из его структурных подразделений.

? оценка эффективности менеджмента в организации.

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ФИЛИАЛ ФЕДЕРАЛЬНОГО ГОСУДАРСТВЕННОГО АВТОНОМНОГО

ОБРАЗОВАТЕЛЬНОГО УЧРЕЖДЕНИЯ

ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

«КАЗАНСКИЙ (ПРИВОЛЖСКИЙ) ФЕДЕРАЛЬНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ»

В Г. НАБЕРЕЖНЫЕ ЧЕЛНЫ

ДНЕВНИК

ПРОХОЖДЕНИЯ ПРОИЗВОДСТВЕННОЙ ПРАКТИКИ

Студентки______________3______ ______курса_____20802________ группы

Основы деятельности коммерческих банков

... вознаграждений, на ограничения конкуренции в банковском деле. Соблюдение антимонопольных правил контролируется Центральным банком, а так же органами, создаваемыми для этих целей в соответствии с антимонопольным законодательством. Эффективность деятельности коммерческого банка ...

_Назмутдиновой Залии Фаниловны ______________________________ _____

(фамилия, имя, отчество)

Место практики __Банк ВТБ24 (ЗАО) ______________________________ __

______________________________ ____________________________________

Руководитель практики от предприятия ______________________________ _

Заместитель директора Максимова Алена Васильевна____________________ _

(должность, фамилия, имя, отчество)

Месяц и число	Подразделение предприятия	Краткое описание выполненной работы	Подпись руководителя практики
1	2	3	4
4.07.2011	ОО «Старый город» в г. Наб. Челны Ф№ 6318 Банка ВТБ24 (ЗАО)	Встреча с руководителем практики, экскурсия по подразделениям предприятия, ознакомление с уставными документами предприятия, составление плана работы во время практики совместно с руководителем практики.
5.07.2011	ОО «Старый город» в г. Наб. Челны Ф№ 6318 Банка ВТБ24 (ЗАО)	Изучение Устава предприятия, истории создания и развития предприятия, основных направлений деятельности предприятия.
6.07.2011	ОО «Старый город» в г. Наб. Челны Ф№ 6318 Банка ВТБ24 (ЗАО)	Ознакомление с работой банка, с организацией работы персонала банка. Анализ состава и структуры персонала, движения кадров, текучести кадров.
7.07.2011	ОО «Старый город» в г. Наб. Челны Ф№ 6318 Банка ВТБ24 (ЗАО)	Формирование досье по открытым расчетным счетам юридического лица.
1	2	3	4
8.07.2011	ОО «Старый город» в г. Наб. Челны Ф№ 6318 Банка ВТБ24 (ЗАО)	Формирование досье организации, обслуживающихся в банке в планах зарплатного проекта.
9.07.2011	ОО «Старый город» в г. Наб. Челны Ф№ 6318 Банка ВТБ24 (ЗАО)	Сбор информации для проведения SWOT-анализа: о внутренней среде предприятия (о реализуемых товарах, их ассортименте), о его сильных и слабых сторонах, о внешней среде предприятия, о тенденциях развития рынка, основных конкурентах, потребителях товаров, о каналах распределения товаров.
11.07.2011	ОО «Старый город» в г. Наб. Челны Ф№ 6318 Банка ВТБ24 (ЗАО)	Изучение специфики обслуживания клиентов при выполнении банковских операций.
12.07.2011	ОО «Старый город» в г. Наб. Челны Ф№ 6318 Банка ВТБ24 (ЗАО)	Информирование клиентов по продуктам банка.
13.07.2011	ОО «Старый город» в г. Наб. Челны Ф№ 6318 Банка ВТБ24 (ЗАО)	Сортировка и оформление документов, оформление договоров.
14.07.2011	ОО «Старый город» в г. Наб. Челны Филиала № 6318 Банка ВТБ24 (ЗАО)	Формирование досье по открытым расчетным счетам юридического лица.
15.07.2011	ОО «Старый город» в г. Наб. Челны Ф№ 6318 Банка ВТБ24 (ЗАО)	Сбор документальной информации, необходимой для оформления летней практики.
16.07.2011	ОО «Старый город» в г. Наб. Челны Ф№ 6318 Банка ВТБ24 (ЗАО)	Оформление отчета по производственной практике.

Начало практики _______________ Окончание практики _________________

Подпись практиканта___________________ _____

Содержание и объем выполненных работ подтверждаю

Руководитель практики от предприятия __________________(___________ __)

(подпись) (Ф.И.О.)

М.П.

2. Общеэкономическая характеристика Банка ВТБ 24 (ЗАО)

2.1. Общая информация о Банке ВТБ 24 (ЗАО)

Банк ВТБ24 — один из крупнейших участников российского рынка банковских услуг. Он входит в международную финансовую группу ВТБ и специализируется на обслуживании физических лиц, индивидуальных предпринимателей и предприятий малого бизнеса.

Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) (прежнее название — Закрытое акционерное общество «Коммерческий банк развития предпринимательской деятельности «ГУТА-БАНК» (общество с ограниченной ответственностью) (протокол №77 от 31 марта 2000 года о преобразовании общества).

[1]

Кредитная организация – является правопреемником КБ «ГУТА-БАНК» ООО по всем его правам и обязанностям в соответствии с предаточным актом.

До 16 июля 2004 года кредитная организация – эмитент входила в состав группы аффилированных компаний – «Группа «Гута», осуществляя функции основного расчетного центра Группы. Летом 2004 года, в результате «мини-кризиса» на банковском рынке, кредитная организация – эмитент столкнулась с проблемой ликвидности. Дефицит ликвидных средств негативно повлиял на способность кредитной организации – эмитента выполнить все обязательства по платежам клиентов в указанный период. Поскольку собственники кредитной организации – эмитента — «Группа «Гута» не смогли в необходимом объеме консолидировать средства для оперативного восстановления ликвидности кредитной организации – эмитента, 16 июля 2004 г. ими было подписано соглашение о продаже контрольного пакета акций кредитной организации – эмитента (85,81%) ОАО Внешторгбанк. Таким образом, «Группа «Гута» утратила контроль над кредитной организацией – эмитентом 16 июля 2004 года.

Несмотря на кризис ликвидности 2004 года, а также связанный с ним отток клиентуры и снижение объема операций, кредитной организации- эмитенту удалось не только восстановить утраченные позиции, но и существенно увеличить кредитный портфель и ресурсную базу. 25 марта 2005 года Наблюдательным советом ОАО Внешторгбанк была утверждена стратегия развития ЗАО «КБ «ГУТА-БАНК», в соответствии с которой на базе кредитной организации — эмитента был создан специализированный розничный банк, фокусирующийся на обслуживании и кредитовании населения и малого бизнеса в рамках группы ВТБ. В рамках утвержденной стратегии развития и в соответствии с решением общего собрания акционеров от 6 июня 2005 года ЗАО «КБ «ГУТА-БАНК» был переименован в ЗАО Внешторгбанк Розничные услуги. На розничном рынке его деятельность осуществлялась с использованием торговой марки «Внешторгбанк-24». 14 ноября 2006 года ЗАО Внешторгбанк Розничные услуги был переименован в ВТБ 24 (ЗАО).

Кредитная организация – имеет генеральную лицензию, выданную Центральным банком Российской Федерации на проведение банковских операций в рублях и в иностранной валюте с юридическими и физическими лицами, лицензию на осуществление операций с драгоценными металлами, лицензию дилера на рынке ценных бумаг, лицензию брокера на рынке фьючерсов и опционов и т.д. [2]

Кредитная организация – является участником системы страхования вкладов.

В 2005 – 1-й половине 2006 гг. кредитная организация – эмитент прошла реструктуризацию, получила дополнительный капитал от материнского банка, получила новое название и новую команду менеджеров.

Кредитная организация – является кредитной коммерческой организацией, основной целью деятельности которой является получение прибыли.

Цели создания кредитной организации – эмитента:

«Кредитная организация – создана с целью получения прибыли при осуществлении банковских операций». [3]

ЗАО «КБ Гута- БАНК» специализировался, в основном, на оказании расчетных услуг и кредитовании группы «Гута».

Кредитная организация – специализируется на оказании банковских услуг и кредитовании населения и предприятий малого бизнеса.

ВТБ 24 (ЗАО) входит в группу ВТБ. Миссия группы ВТБ:

«Мы предоставляем финансовые услуги международного уровня, чтобы сделать более обеспеченным будущее наших клиентов, акционеров и общества в целом».

Банк имеет полное фирменное наименование на русском языке – ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и полное фирменное наименование на английском языке – Bank VTB 24 (closed joint-stock company).

Банк имеет сокращенное фирменное наименование на русском языке – Банк ВТБ 24 (ЗАО) и сокращенное фирменное наименование на английском языке Bank VTB 24 (JSC).[4]

Таблица 1.

Контактная информация

Место нахождения кредитной организации	г. Москва, ул. Мясницкая, д.35
Номер телефона, факса	(495) 960-24-24, 771-78-58
Адрес электронной почты	[email protected]
Адрес страницы в сети Интернет, на которой доступна информация о кредитной организации, выпускаемых ею ценных бумаг	vtb24.ru

Сеть банка формируют более 560 офисов в 69 регионах страны. ВТБ 24 (ЗАО) предлагает клиентам основные банковские продукты, принятые в международной финансовой практике.[5]

В числе предоставляемых услуг: выпуск банковских карт, ипотечное и потребительское кредитование, автокредитование, услуги дистанционного управления счетами, кредитные карты с льготным периодом, срочные вклады, аренда сейфовых ячеек, денежные переводы. Часть услуг доступна клиентам в круглосуточном режиме, для чего используются современные телекоммуникационные технологии.[6]

Основным акционером ВТБ24 является ОАО Банк ВТБ (98,92% акций).

По состоянию на 1 января 2011 года уставный капитал ВТБ 24 составлял 50,7 млрд. рублей, собственные средства — 104,1 млрд. рублей.

Коллектив банка придерживается ценностей и принципов международной финансовой группы ВТБ. Одна из главных задач группы — поддержание и совершенствование развитой финансовой системы России.

2.2. Оценка показателей финансово-хозяйственной деятельности организации

ВТБ 24 в 2010 году добился существенного роста как по объему активов и привлеченных средств населения, так и по объему полученной чистой прибыли, который является рекордным за время работы Банка. Данные результаты обеспечили максимальное приближение к стратегическим целям 2012-2013 гг. по показателям возврата на капитал и активы.

Таблица 2.

Показатели финансово-экономической деятельности кредитной организации

Наименование показателя	01.01.2011	01.01.2010	01.01.2009
Уставный капитал, млрд. руб.	50,7	50,6	33,6
Объем продаж	97 412 199	85 160 049	55 641 530
Чистая прибыль тыс.руб	16 811 250	2 216 588	4 304 143
Общая рентабельность (%)	17	2,6	7,7
Рентабельность активов (%)	1,8	0,3	0,7
Рентабельность акционерного капитала (%)	33	4,38	12
Среднесписочная численность персонала	18 691	16 826	17 690

Методика расчета показателей.

Для расчета приведенных показателей использовалась методика, рекомендованная Инструкцией Банка России от 10 марта 2006 года № 128-И «О правилах выпуска и регистрации ценных бумаг кредитными организациями на территории Российской Федерации».[7]

1. Величина уставного капитала определяется как сумма номинальных стоимостей размещенных акций кредитной организации — эмитента.

2. Величина чистой прибыли определяется по данным отчета о прибылях и убытках (код формы 0409807).

(Приложение 3,4).[8]

Чистая прибыль = чистая прибыль (убыток) отчетного периода (ЧП(У)ОП).

3. Показатель рентабельности активов определяется как процентное отношение чистой прибыли (непокрытого убытка) по данным отчета о прибылях и убытках (код формы 0409807) к величине активов по данным бухгалтерского баланса (код формы 0409806).

(Приложение 1-4)

Ренакт = (ЧП(У)ОП) / А,

где (ЧП(У)ОП) — Чистая прибыль,

А – величина активов

4. Общая рентабельность, в %

Ренобщ =П(У)оН / Выр,

где П(У)оН — прибыль (убыток) от налогообложения.

5. Рентабельность акционерного капитала, в %

Рен ак =ЧП(У)ОП / УК ,

где ЧП(У)ОП — чистая прибыль (убыток) отчетного периода;

• УК — уставной капитал.

Данные о финансовом положении Банка за текущий и предшествующий отчетные периоды сформированы в соответствии с российскими стандартами бухгалтерского учета и свидетельствуют о развитии бизнеса и росте объема операций.

Балансовая прибыль Банка до налогообложения за 2010 год составила 22,0 млрд. руб., чистая прибыль – 16,8 млрд. руб. Чистая прибыль Банка по МСФО в 2010 году в размере 17,2 млрд. рублей также существенно превысила аналогичный показатель 2009 года, показав рост в 3,5 раза.

По данным таблицы видно, что рентабельность Банка в 01.01.2010 года ниже рентабельности предыдущего года. Однако по данным на январь 2011 года мы видим, что рентабельность существенно выросла.

Размер собственных средств (капитала) Банка, рассчитанный в соответствии с Положением Банка России от 10.02.2003 №215-П «О методике расчета собственных средств (капитала) кредитных организаций», вырос за 2010 год в 1,1 раза и по состоянию на 1 января 2011 года составил 104,1 млрд руб. Норматив достаточности собственных средств (капитала) Банка (H1) по состоянию на 01.01.2011 составил 12,9% при минимально допустимом значении (установленном нормативными документами Банка России) в 10 %.

Активы Банка за 2010 год увеличились в 1,3 раза – с 708,5 млрд. руб. до 900,6 млрд. руб.

Итак, анализ финансово-хозяйственной деятельности банка ВТБ 24 (ЗАО) показал, что с каждым годом отмечается увеличение объема продаж и прибыли предприятия, что способствует его дальнейшему развитию, так как часть прибыли уходит на расширение деятельности. Предприятие является рентабельным, при этом показатели рентабельности с каждым годом растут.

2.3. Анализ стратегического положения Банка

Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) — один из крупнейших участников российского рынка банковских услуг. Банк входит в состав международной финансовой группы ВТБ и специализируется на обслуживании физических лиц, индивидуальных предпринимателей и предприятий малого бизнеса.

ВТБ 24 предлагает широкий спектр продуктов и услуг для частных лиц и предприятий малого бизнеса: выпуск банковских карт, потребительское и ипотечное кредитование, услуги дистанционного управления счетами, срочные вклады, денежные переводы, программы кредитования и расчетно-кассового обслуживания субъектов малого бизнеса.

На сегодняшний день ВТБ 24 — второй по величине розничный банк в России. Сеть Банка на конец 2010 года достигла 531 отделение в 203 городах. Теперь услуги Банка доступны для 71% городского населения России в 69 регионах.[9]

По состоянию на 1 января 2011 года уставный капитал ВТБ 24 составлял 50,7 млрд. рублей, собственные средства — 104,1 млрд. рублей, основным акционером ВТБ 24 являлся ОАО Банк ВТБ (98,92% акций).

Последствия мирового финансового кризиса, негативно повлиявшего на динамику развития банковского сектора, в основной своей части успешно преодолеваются. Однако, текущее положении российской экономики остается недостаточно устойчивым в связи с колебаниями цен на мировых рынках сырья и энергоносителей и зависимостью от них отечественной экономики.

К положительным тенденциям развития банковской системы относится усиление кредитной ориентации российской банковской системы. Объем кредитов, выдаваемых российскими кредитными организациями предприятиям и населению, постоянно растет. При этом внутри кредитования, составляющего основу активных операций российских банков, наблюдается перераспределение кредитов реальному сектору в пользу кредитов, предоставляемых физическим лицам.

В 2010 году российская банковская система начала восстанавливаться после финансового кризиса. При этом розничные кредиты росли несколько быстрее корпоративных. Устойчивость, продемонстрированная российскими банками, и квалифицированные действия государства по поддержанию стабильности укрепили доверие населения к банковской системе, что отразилось в сохранении высоких темпов прироста депозитов физических лиц в банковских пассивах.

Темпы роста банковской системы в 2010 году по сравнению с 2009 годом заметно выросли. В среднем за месяц активы российских банков росли на 1,2% против 0,4% за 2009 год. При этом капитал российских банков увеличивался заметно медленнее – 0,2% против 1,6% соответственно. В результате, к началу 2011 года объем активов российской банковской системы увеличился до 33,8 трлн. руб., а капитал – до 4,7 трлн. руб.

В условиях восстановления розничных рынков и усиления конкуренции ВТБ 24 продолжил укреплять свои рыночные позиции. Его активы увеличились за 2010 год в 1,3 раза, собственные средства – в 1,1 раза. По итогам года Банк вышел на 5 место в российской банковской системе по активам и на 6 место по капиталу.

Опережающий по сравнению с рынком рост портфеля кредитов населению (на 20% против 14% в среднем по рынку) позволил Банку увеличить рыночную долю (с учетом цессии) на 0,5 п.п. до 10,6%. Если учесть объем секьюритизированного ипотечного портфеля, то доля рынка составляет 11,2%. Рост объемов средств населения, размещенных в ВТБ 24, также опережал рынок (45% против 31%), а доля Банка на данном рынке выросла на 0,6 п. п. и составила 6,4%. ВТБ 24 упрочил свои позиции в качестве второго розничного Банка страны как по объему кредитов, предоставленных населению, так и по объему привлеченных от него депозитов, более чем в 3 раза опережая ближайших преследователей.

Приоритетными направлениями деятельности ВТБ 24 являются предложение широкого спектра банковских розничных продуктов и услуг населению и субъектам малого предпринимательства, а также обеспечение высокого уровня клиентского сервиса. [10]

В течение года ВТБ 24 существенно модернизировал и расширил продуктовый ряд, укрепив рыночные позиции по целому ряду секторов.

Основными конкурентами кредитной организации — являются кредитные организации, входящие в ТОР-30 и занимающие лидирующие позиции на рынке розничных услуг.

В частности, основными конкурентами кредитной организации — эмитента являются:

• ? на рынке потребительского кредитования: Сбербанк России ОАО, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк», ОАО «АЛЬФА-БАНК», ОАО АКБ «РОСБАНК», ОАО «Райффайзенбанк»;

• ? на рынке жилищного ДельтаКредит», ОАО «Уралсиб», Газпромбанк (ОАО), АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО);

• ? на рынке автокредитования: Сбербанк России ОАО, ОАО АКБ «РОСБАНК», ЗАО ЮниКредит Банк, ООО «Русфинансбанк», ЗАО «Райффайзенбанк»;

• ? на рынке кредитных карт: ЗАО «Банк Русский Стандарт», Сбербанк России ОАО, ЗАО», ОАО «ОТП банк», ЗАО «Тинькофф Кредитные системы», ЗАО «Ситибанк », ОАО «ОТП банк», ОАО «АЛЬФА-БАНК»;

• ? на рынке частных вкладов: Сбербанк России ОАО, Газпромбанк (ОАО), ОАО «АЛЬФА-БАНК», ОАО «Банк Москвы», ЗАО «Райффайзенбанк»;

• ? на рынке кредитования среднего и малого бизнеса: Сбербанк России ОАО, ОАО «Уралсиб», ОАО Банк «Возрождение», ЗАО «Банк Интеза», ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк», ОАО «МДМ Банк».

Основными факторами конкурентоспособности кредитной организации являются:

• ? высокая степень интеграции в группу ВТБ и специализация кредитной организации в группе на розничном банковском бизнесе;
• ? наличие хорошего потенциала роста на российском рынке розничных финансовых услуг;
• ? высокая степень капитализации;
• ? наличие высоких рейтингов надежности всех основных международных рейтинговых агентств;
• ? доступ к заимствованиям на международном рынке капитала;
• ? клиентоориентированность, удобный режим работы и наличие широкой сети продаж во всех регионах Российской Федерации;
• ? гибкая тарифная политика и широкий выбор предоставляемых услуг количество которых постоянно увеличивается;
• ? простота, удобство и оперативность принятия решений при предоставлении потребительских кредитов;
• ? экономия, обусловленная ростом объемов предоставляемых услуг.

Для определения возможностей и перспектив деятельности организации необходимо провести анализ его стратегического положения, охарактеризовать внешнюю и внутреннюю среду.[11]

Внутренняя среда организации – это та часть общей среды, которая находится в рамках организации. Она оказывает постоянное и самое непосредственное воздействие на функционирование организации[12].

Внутренняя среда имеет несколько срезов, каждый из которых включает набор ключевых процессов и элементов организации, состояние которых в

совокупности определяет тот потенциал и те возможности, которыми располагает организация: кадровый срез, организационный срез, финансовый (экономический) срез, производственный срез.

Внешняя среда рассматривается как совокупность двух относительно самостоятельных подсистем: макроокружения и непосредственного (микро) окружения:

a) микросреду — среду прямого влияния на предприятие, которую создают поставщики материально-технических ресурсов, потребители продукции (услуг) предприятия, торговые и маркетинговые посредники, конкуренты, государственные органы, финансово-кредитные учреждения, страховые компании и др. контактные аудитории.

b) макросреду, влияющую на предприятие и его микросреду. Она включает природную, демографическую, научно-техническую, экономическую, экологическую, политическую и международную среду.

В рамках исследования стратегического положения Банка был проведен SWOT-анализ деятельности предприятия на основе экспертного опроса руководителей предприятия. По результатам проведенного опроса были выделены сильные и слабые стороны деятельности предприятия, а также возможности и угрозы со стороны внешней среды, которые отражены в матрице SWOT. (Приложение 5).

3. Анализ организационной структуры предприятия В процессе управления любой организацией огромная роль принадлежит организационной структуре, поскольку именно с ее помощью структурируются и формализуются подходы и методы управления, определяются группы исполнителей, разрабатываются системы контроля и внутриорганизационных взаимоотношений, то есть осуществляются все необходимые действия, направленные на достижение поставленных целей. Таким образом, очевидно, что от правильного выбора организационной структуры, от ее успешного функционирования и способности обновляться в связи с быстро изменяющимися внешними условиями зависит жизнь организации.[13]

Организационная структура банка ВТБ 24 (ЗАО) спроектирована исходя из стратегических целей и миссии банка, направленных на удовлетворение потребностей всех категорий клиентов. Банк имеет линейно-фунциональную организационную структуру. (Приложении 6).

Линейно-функциональная структура сочетает в себе преимущества линейных и функциональных структур. Системообразующими являются вертикальные связи, которые делятся на:

1. Основные (линейные) – по средствам которых руководство осуществляет прямое управление подчиненными. Линейный руководитель определяет главные задачи в конкретный момент времени и конкретных исполнителей. Линейные связи направлены сверху вниз и регулируются с помощью распоряжений, указов, приказов.

2. Дополнительные (функциональные) – носят совещательный характер. По средствам этих связей организационные подразделения могут давать распоряжения работникам нижестоящего уровня по вопросам своей компетенции.

Руководство ВТБ 24 (ЗАО) осуществляется правлением, которое возглавляет президент — председатель правления. Помимо него в правление входят 8 руководителей — членов правления.[14]

Кроме того, в состав руководящей группы входят 11 топ-менеджеров, возглавляющих различные подразделения банка.

Правление и его председатель являются исполнительными органами, которые подотчетны общему собранию акционеров и наблюдательному совету банка.

Таким образом, высшим органом управления Банка является общее собрание акционеров Банка, принимающее важнейшие решения.

Ревизор Банка осуществляет контроль за финансово-хозяйственной деятельностью Банка.

Совет директоров Банка, состоящий из пяти человек, осуществляет общее руководство деятельностью банка, в функции которого входит планирование, включающее выбор цели стратегии. Совет директоров Банка определяет приоритетные направления деятельности банка, утверждает годовые планы расходов и доходов, рассматривает результаты деятельности банка, а также утверждает внутренние документы банка и т.п.

Кредитный комитет является основным органом, обеспечивающим реализацию политики Банка и предоставлению кредитов.

Планово-экономический отдел осуществляет планирование показателей финансовой деятельности Банка, организацию денежного обращения в Банке и контроль за соблюдением клиентами банка Порядка работы с денежной наличностью и т.п.

Валютный отдел осуществляет проведение расчетов, связанных с экспортно-импортными операциями клиентов, проводит операции по купле и продаже иностранных валют за рубли, осуществляет учет средств в иностранной валюте для обязательной продажи на валютном рынке.

Главный бухгалтер осуществляет руководство учетно-операционным отделом и отделом внутри банковских операций. Главный бухгалтер отвечает та формирование учетной политики, ведения бухгалтерского учета, своевременное и достоверное представление бухгалтерской отчетности, организует внутри банковский контроль.

Учетно-операционный отдел функционирует как подразделение, обеспечивающее расчетное обслуживание клиентов.

Отдел кассовых операций обеспечивает кассовое обслуживание клиентов и осуществляет прием наличных денежных средств от юридических и физических лиц в операционное и послеоперационное время, своевременное и полное обеспечение наличными денежными средствам дополнительных офисов Каика, исходя из потребностей клиентов.

Отдел автоматизации обеспечивает поддержку программных средств, используемых в банке, разработку нового и совершенствования используемого программного обеспечения, оказание методической помощи подразделениям Банка по вопросам использования установленных программных средств.

Юридический отдел осуществляет правовое обеспечение работа банка и защиту его интересов.

Секретарь — инспектор по кадрам — осуществляет информационное, документальное — и организационно-техническое обслуживание деятельности Банка, ведет кадровую работу.

Служба безопасности обеспечивает: экономическую безопасность Банка» защиту информационных технологий, охрану Банка с использованием сил физической охраны и технических средств, режим и внутрибанковскую безопасность, поддерживает и развивает связь с правоохранительными органами и т.п.

Кредитное управление проводит единую кредитную политику; формирует качественный и высокодоходный кредитный портфель; разрабатывает рекомендации по совершенствованию стратегии банка в области размещения ресурсов, организует кредитование Банком в рублях и иностранной валютах юридических и физических лиц.

Отдел розничного кредитования — организует кредитование физических лиц в соответствии: с требованиями Положения о потребительском кредитовании физических лиц, разрабатывает и внедряет новые кредитные продукты, проводит единую кредитную политику, формирует качественный и высокодоходный кредитный портфель,

Отдел коммерческого кредитования – проводит единую кредитную политику; организует и осуществляет кредитование Банком в рублях и иностранной валютах юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, кредитных организаций и небанковских учреждений.

Управление корпоративного бизнеса и ритейла – обеспечивает выполнение Банком плановых финансовых показателей; руководит всеми структурными подразделениями Банка в части организации обслуживания клиентов, организует маркетинговую деятельность в Банке; осуществляет организацию и контроль работы дополнительных офисов Банка,

Дополнительные офисы Банка — являются внутренними структурными подразделениями Банка. В своей деятельности руководствуется «Положением о дополнительном офисе».

Отдел розничного, бизнеса — осуществляет планирование деятельности дополнительных офисов Банка; разрабатывает и внедряет единые стандарты при обслуживании клиентов, контролирует их соблюдение, организует и проводит рекламные мероприятия по продвижению услуг Банка, проводит регулярный мониторинг качества продаваемых услуг.

Инспектор по кадрам оформляет прием, перевод и увольнение работников в соответствии с трудовым законодательством, положениями, инструкциями и приказами Председателя Правления Банка; ведет установленную документацию по кадрам: принимает, заполняет, хранит и выдает трудовые книжки; ведет табельный учет рабочего времени; осуществляет контроль за своевременным предоставлением очередных отпусков, ведет учет работников Банка, в установленном порядке оформляет и хранит их личные дела.

Административно — хозяйственный отдел — обеспечивает хозяйственное обслуживание клиентов и надлежащее состояние в соответствие с правилами и нормами производственной санитарии и противопожарной защиты зданий и помещений Банка в которых расположены подразделения банка, организует проведение ремонтных работ, несет ответственность за технику безопасности.

Транспортный отдел – обеспечивает перевозку работников Банка, осуществляет карьерные функции, производит текущий ремонт и техническое обслуживание автотранспортных средств.

Каждое структурное подразделение банка осуществляет свою деятельность на основании соответствующих внутрибанковских положений, содержащих основные функции, стоящие перед отделами, службами и внутренними подразделениями Банка и Советом директоров Банка. Сотрудники Банка осуществляют свою деятельность в соответствии с должностной инструкцией.

Руководство текущей деятельностью ЗАО «ВТБ-24», в том числе принятие решений, издание приказов и распоряжений в рамках полномочий, определяемых Председателем Правления Банка, осуществляет Главный управляющий директор банка.

Недостатками данной организационной структуры являются:

1. Усложняется согласованность действий функциональных подразделений;

2. Слабая увязка и ответственность за решения комплекса задачи достижения целей фирмы

3. Замедляется процесс принятия и реализации решения;

4. Структура не обладает гибкостью, так как функционирует на основе множества принципов и правил.

Для устранения данных недостатков в банке создана Служба внутреннего контроля. Она является самостоятельным структурным подразделением Банка и действует на основании Устава Банка и Положения о службе внутреннего контроля, утверждаемого Советом директоров Банка.

Служба внутреннего контроля создается для осуществления внутреннего контроля и содействия органам управления Банка для обеспечения эффективного функционирования Банка.

4. Анализ деятельности операционного офиса «СТАРЫЙ ГОРОД»

ОО «СТАРЫЙ ГОРОД» начал свою деятельность в июне 2009 года.

Офис имеет полное фирменное наименование – Операционный офис «Старый город» в г. Набережные Челны Филиала № 6318 Банка ВТБ24 (ЗАО).

Место нахождения офиса: 423800, г. Набережные Челны, пр-т М. Джалиля, д. 25, «Трансагентство».[15]

Дополнительные офисы Банка — являются внутренними структурными подразделениями Банка. В своей деятельности руководствуется «Положением о дополнительном офисе».[16]

Руководителем офиса является – директор, деятельность которого организуется и регулируется отделом Управления корпоративного бизнеса и ритейла. Директора избирают со сроком на 2 года.

На данный момент в ОО «СТАРЫЙ ГОРОД» работает всего 15 сотрудников. Директором является Хасаншин Ильдар Ильгатович, заместителем директора — Максимова А.В.

В офисе всего работают 10 универсальных работников, которые работают с клиентами в сфере предоставления таких услуг как:

I. «Для вас и вашей семьи»

? Вклады и сбережения;

• ? Наличная валюта и чеки;
• ? Кредиты;
• ? Драгоценные металлы;
• ? Банковские карты;
• ? Счета, переводы и платежи;
• ? Инвестиционные услуги;
• ? Дистанционное обслуживание;

? Состоятельным клиентам

? Пакет услуг «Привилегия»

? Пакет услуг «Приоритет»

II. Для вашей компании

? Расчетно-кассовое обслуживание;

• ? Банковские карты;
• ? Корпоративные и партнерские программы;
• ? Инвестиционные услуги;
• ? Дистанционное обслуживание.

В офисе работают 2 кассира, которые обеспечивает кассовое обслуживание клиентов и осуществляет прием наличных денежных средств от юридических и физических лиц в операционное и послеоперационное время, своевременное и полное обеспечение наличными денежными средствами, исходя из потребностей клиентов.

Контролер осуществляет внутренний контроль над офисом для его эффективного функционирования.

Так же в офисе работает Администратор на ресепшен (reception).

В его обязанности входит:

1. Прием и распределение телефонных звонков;

2. Оформление пропусков для сотрудников и гостей компании;

3. Бронирование переговорных;

4. Организация приема гостей;

5. Работа с курьерскими службами;

6. Работа с документацией.

В ОО «СТАРЫЙ ГОРОД», как и в других банках существует проблема «Очередизма». За частую, простая операция по оплате коммунальных услуг способна продлиться на не менее часа.

В банках очередь недовольных посетителей складывается из двух источников: непрогнозируемый наплыв клиентов и добросовестность работы операционистов. Именно две эти проблемы, с точки зрения руководства банка, и должна была решать автоматизированная система управления очередью.

Системы управления очередью — это программно-аппаратные комплексы, используемые для управления потоком посетителей в учреждениях массового обслуживания: при входе в отделение банка клиенту присваивается определенный идентификатор (выдается чек с номером и др.), который, не отражаясь в печатных формах кассовых документов, проходит «красной нитью» через весь процесс обслуживания клиента по данной конкретной операции (ввод первичных данных операционистом, контроль, отражение в программном обеспечении выдачи денежных средств кассовым работником).

Но в результате внедрения этого «новшества» в выигрыше, по большей части, оказались сами банковские служащие — теперь вся раздраженная очередь клиентов находится в солидном удалении от кассовых окошек, нередко и вовсе на улице.

Для решения данной проблемы мы предлагаем использовать терминалы и банкоматы, и в связи с тем, что не все клиенты умеют ими пользоваться, необходимо нанять нового сотрудника на должность консультанта.

А так же, как нам известно, работники кассового узла занимаются не только приемом документов от клиентов, но и связаны с обработкой наличности. Отсюда следует, что операции, проводимые в рамках АБС (автоматизированной банковской системы), должны быть максимально автоматизированы, чтобы разгрузить кассира для обеспечения работы с наличностью.

Для этого необходимо выполнять операции по обработке денежной наличности в Банке с помощью новых дорогостоящих средств механизации и автоматизации кассовых операций (счетно-денежные машины, детекторы валют и др.).

5. Оценка эффективности менеджмента в организации В современной обстановке всеобщей конкуренции от руководства требуется большее, чем простое выполнение им своих функций. Сегодняшние руководители должны заботиться о производительности и о том, чтобы их организация работала как можно эффективнее и производительнее, чем ее конкуренты. Поэтому эффективность менеджмента проявляется через эффективность и результативность основной деятельности организации.[17]

Результативность и эффективность деятельности организации можно оценить по следующим критериям:

Действенность – степень достижения целей организации. Для определения действенности организации необходимо сопоставить запланированные цели и их достижение за 2010 год.

Таблица 8.

Сравнительная таблица запланированных целей и их достижения за год

Область целей	План	Факт
Система сбыта продукции	1. Расширение присутствия в регионах за счет открытия новых объектов сети; 2. Улучшить качества обслуживания клиентов; 3. Развить дистанционных каналов продаж и обслуживания.	1. За год было открыто 55 офисов продаж. К началу 2011 года сеть достигла 531 отделения в 203 городах. Теперь услуги Банка доступны для 71% городского населения России в 69 регионах. 2. Открываемые офисы становятся еще более удобными и комфортными для клиентов. В отделениях, открытых в 2010 году, мы расширили клиентские зоны, начали делать комфортные выделенные зоны финансовых консультантов для обслуживания состоятельных клиентов, увеличили размеры и количество устройств самообслуживания, устанавливаемых в зонах 7х24. 3. Банк увеличил доступность системы в региональной сети офисов. В 2010 году к обслуживанию клиентов системы «Телебанка» подключены еще 40 офисов, таким образом, общее число подключенных офисов насчитывает на 01.01.2011 более 500.
Система управления персоналом	1. Повышение уровня заработной платы на 15%. 2. Повышение уровня удовлетворенности персонала условиями труда на 20%.	1. Уровень заработной платы повысился на 15%. 2. Удовлетворенность персонала условиями труда повысилась на 17%.
Система управления финансами	1. Увеличение прибыли предприятия 2. Обеспечение финансовой устойчивости предприятия.	1. Прибыль предприятия увеличилась в 3,5 раза. 2. Предприятие является финансово устойчивым

Данные о финансовом положении Банка за текущий и предшествующий отчетные периоды сформированы в соответствии с российскими стандартами бухгалтерского учета и свидетельствуют о развитии бизнеса и росте объема операций.

Прибыльность – соотношение между доходами и суммарными издержками. Для определения прибыльности необходимо сопоставить и проанализировать показатели чистой прибыли организации в динамике. (Приложение 3,4).

ВТБ 24 в 2010 году добился существенного роста как по объему активов и привлеченных средств населения, так и по объему полученной чистой прибыли, который является рекордным за время работы Банка. Чистая прибыль Банка составила 17,2 млрд. рублей, она существенно превысила аналогичный показатель 2009 года, показав рост в 3,5 раза. [18]

Продуктивность (производительность труда) – соотношение объема продукции за определенный период в натуральных, стоимостных и др. показателях и затратных ресурсов, соответствующих данному объему продукции (трудовых, материальных, финансовых и др.).

Производительность труда рассчитывается по формуле:

• где В-выручка (стр. 010 ф. №2);

Тсп -среднесписочная численность работников

Таблица 9.

Анализ производительности труда на ВТБ 24 (ЗАО)

и т.д……………..

Показатели	Ед. изм.	2010 год	2009 год	2008 г.
Выручка	Тыс. руб.	97 412 199	85 160 049	55 641 530
Среднесписочная численность работников	Чел.	18 691	16 826	17 690
Производительность труда работников	Тыс.руб./чел.	5211,72	5061,22
* Примечание. Уникальность работы указана на дату публикации, текущее значение может отличаться от указанного.