:
Банковский вклад, Договор депозита
В договоре банковского вклада банк, принявший поступившую от вкладчика денежную сумму, обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.[1] Условие договора об отказе гражданина от права на получение вклада по первому требованию ничтожно.[2] Как правило вкладчик имеет возможность распоряжаться начисленными процентами: либо изымать их по истечению периодов выплаты процентов, указанного в договоре, либо присоединять их к общей сумме вклада (Капитализация процентов), увеличивая сумму вклада, на которую начисляются проценты.
Страхование вклада
Страхование вкладов подразумевает, что при банкротстве банка физическое лицо полностью или частично получает вложенные в этот банк средства в максимально короткий срок. Выплаты производятся особыми фондами, создаваемыми за счёт банков и (или) государства.
Первая система страхования вкладов была создана в США в 1933 году, старейший институт по управлению системой страхования вкладов—Федеральная корпорация по страхованию банковских вкладов.
По данным Международной ассоциации страховщиков депозитов (IADI) системы страхования вкладов действуют более чем в 100 странах. В Европе каждая страна, являющаяся членом ЕС, контролирует создание и работу на своей территории одной или нескольких систем гарантирования вкладов (Директива Европейского парламента и Совета «О системах гарантирования депозитов», 1995).
Ни одно кредитно-финансовое учреждение, имеющее разрешение на банковскую деятельность не может принимать вклады, не являясь членом одной из таких систем.
В России Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» вступил в силу 27 декабря 2003 года[4] . Если банк является участником системы страхования вкладов, то в случае отзыва лицензии на осуществление банковской деятельности банка, государство гарантирует физическим лицам возврат до 700 000рублей.
Нюансы российской банковской практики
Еслиуставпредприятия запрещает размещать денежные средства в депозиты, то возможно оформитьвексель. Он является завуалированной формой депозита. Либо подписать договор о неснижаемом остатке на расчётном счёте с начислением процентов.
По предмету «Право» : «Договор банковского вклада»
... на сумму вклада процентов. Л.Г. Ефимова утверждает, что «основанием договорной обязанности банка вернуть вклад является встречное предоставление в виде суммы вклада, ранее внесенной вкладчиком. Целью договора банковского вклада является предоставление банку определенной денежной сумму денег ...
Коммерческие банкиобязаны перечислять вцентральный банкчасть денег, положенных на депозит. Этонорма обязательных резервов(резервная ставка).
Налогообложение вклада
В отношении доходов в виде процентов, получаемых по вкладам в банках, налоговая база определяется как превышение суммы процентов, начисленной в соответствии с условиями договора, над суммой процентов, рассчитанной по рублевым вкладам исходя изставки рефинансированияЦентрального банка Российской Федерации, увеличенной на пять процентных пунктов, действующей в течение периода, за который начислены указанные проценты, а по вкладам в иностранной валюте исходя из 9 процентов годовых, если иное не предусмотрено настоящей главой.[6] Это правило не действует, если вклад рублевый, в момент открытия вклада ставка рефинансирования, увеличенная на пять процентных пунктов превышала ставку вклада, ставка по вкладу не изменялась и с последнего превышения ставки вклада над ставкой рефинансирования, увеличенной на пять процентных пунктов прошло не более 3-х лет. При выполнении всех этих условий налог с доходов по вкладу не взимается.
Преимущества вкладов Сбербанка:
— для открытия вклада достаточно всего 1000 рублей
— индивидуальный срок вклада с точностью до дня
— начисление процентов происходит ежемесячно. Если проценты остаются на вкладе ,они автоматически прибавляются к сумме вклада (капитализация процентов),что увеличивает ваш доход.
— причисленные проценты доступны для снятия в любое удобное для вас время
— по вашему желанию проценты можно перечислять на счет карты или другой вклад
— при досрочном расторжении вклада после 6 месяцев вы получите большую часть процентов , на которые рассчитывали
— возможность оформить вклад на имя родственника , а также оформить доверенность и завещательное распоряжение на денежные средства , размещенные во вкладе
— возможность открыть вклад дистанционно в любое время без посещения отделения банка с помощью системы «Сбербанк Онл@йн» , банкомата или устройства самообслуживания Сбербанка , при этом ставка в рублях будет выше на 0,25 % годовых , в валюте – на 0,10 % годовых по сравнению в аналогичными вкладами базовой линейки в случае их открытия в отделениях Банка
Виды вкладов Сбербанка :
1.Вклады для сохранения сбережений и получений максимального дохода:
Вклад «СОХРАНЯЙ» -, Вклад «ПОДАРИ ЖИЗНЬ» —
2.Вклад для создания накоплений
Вклад «ПОПОЛНЯЙ» —
3 . Вклады для использования части сбережений без потери процентов
Вклад «УПРАВЛЯЙ» -, Сберегательный счет –
4.Сберегательный сертификат – аналог вклада с большей доходностью
СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ СЕРТИФИКАТ –
— Выпускается в виде ценной бумаги на предъявителя в рублях и может свободно передаваться любому физическому лицу.
— проценты выплачиваются в конце срока
— при досрочном погашении проценты выплачиваются по процентной ставке 0,01 % годовых
— предъявляется к оплате в любом отделении банка по всей России независимо от места приобретения
— по вашему желанию вы можете бесплатно оставить Сберегательный Сертификат на ответственное хранение в Сбербанке
Процентные ставки по Сберегательному Сертификату Сбербанка , % годовых , срок (дни)
Процентные ставки по вкладам , % годовых, Вклад «Сохраняй»
|
1000- 100 000 |
4,40 |
4,50 |
4,77 |
5,46 |
5,96 |
6,53 |
7,04 |
|
100 000-400 000 |
4,50 |
4,76 |
5,02 |
5,56 |
6,06 |
6,54 |
7,16 |
|
400000-700 000 |
4,65 |
4,91 |
5,17 |
5,72 |
6,22 |
6,81 |
7,34 |
|
700000-2000 000 |
4,80 |
5,06 |
5,32 |
5,87 |
6,38 |
6,98 |
7,52 |
|
От 2000 000 |
5,00 |
5,26 |
5,53 |
6,08 |
6,59 |
7,21 |
7,76 |
Вклад «Пополняй», Ежемесячное начисление процентов
|
1000- 100 000 |
4,62 |
5,21 |
5,64 |
6,08 |
6,56 |
|
100000- 400 000 |
4,82 |
5,31 |
5,75 |
6,19 |
6,68 |
|
400000-700 000 |
4,97 |
5,46 |
5,90 |
6,36 |
6,85 |
|
700000- 2000 000 |
5,12 |
5,61 |
6,06 |
6,53 |
7,04 |
|
От 2000 000 |
5,32 |
5,82 |
6,27 |
6,75 |
7,28 |
Вклад «Управляй», Ежемесячное начисление процентов
|
30 000 |
4,01 |
4,39 |
4,75 |
5,03 |
5,44 |
|
100 000 |
4,32 |
4,70 |
5,12 |
5,41 |
5,85 |
|
400 000 |
4,67 |
5,05 |
5,48 |
5,80 |
6,26 |
|
700 000 |
4,82 |
5,21 |
5,64 |
5.97 |
6,44 |
|
2000 000 |
5,02 |
5,41 |
5,85 |
6,19 |
6,68 |
Вклад «Подари Жизнь», Начисление процентов каждые 3 месяца
Процентные ставки по Сберегательному Счету ,% годовых
|
Минимальный остаток(руб.) |
Процентная ставка |
|
0- 30 000 |
1,50 |
|
30000-100 000 |
1,60 |
|
100000-300 000 |
1,70 |
|
300000-700 000 |
1,80 |
|
700000-2000 000 |
2,00 |
|
От 2000 000 |
2,30 |
ВКЛАДЫ СО СПЕЦИАЛЬНЫМИ УСЛОВИЯМИ ДЛЯ ПЕНСИОНЕРОВ
Для клиентов ,имеющих пенсионное удостоверение от суммы вклада действуют максимальные ставки по вкладам «СОХРАНЯЙ» и «ПОПОЛНЯЙ» для выбранного срока.
1.Вклад «СОХРАНЯЙ»
2.Вклад «ПОПОЛНЯЙ»
3.Вклад «ПЕНСИОННЫЙ-ПЛЮС Сбербанка России»
Совершенно бесплатно вы можете оформить доверенность и составить завещательное распоряжение на денежные средства ,размещенные во вкладе.
Для клиентов предпенсионного возраста – при достиженни пенсионного возраста и продлении вклада (пролонгации вклада ) ставка автоматически повышается.
Как часто начисляются проценты на мои сбережения?
— начисление процентов происходит ежемесячно ,что увеличивает ваш доход (капитализация процентов)
-причисленные проценты доступны для снятия в любое удобное для вас время
-по вашему желанию проценты можно перечислять на другой счет (карты или вклада)
-по карте Сбербанк-MAESTRO «СОЦИАЛЬНАЯ» проценты начисляются ежеквартально
Процентные ставки по вкладам , % годовых, Вклад «Сохраняй» , ежемесячное начисление процентов(рубли)
|
Срок привлечения |
Сумма вклада |
|
|
1-2 мес. |
5,00/5,00 |
|
|
2-3 мес. |
5,25/5,26 |
|
|
3-6мес. |
5,50/5,53 |
|
|
6 мес.-1 год |
6,00/6,08 |
|
|
1-2года |
6,40/6,59 |
|
|
2-3 года |
6,75/7,21 |
|
|
3года |
7,00/7,76 |
Вклад «Пополняй», ежемесячное начисление процентов (рубли)
|
Срок привлечения |
Сумма вклада |
|
|
3-6 мес. |
5,30/5,32 |
|
|
6 мес.-1 год |
5,75/5,82 |
|
|
1-2года |
6,10/6,27 |
|
|
2-3года |
6,35/6,75 |
|
|
3 года |
6,60/7,28 |
Вклад «Пенсионный – Плюс Сбербанка России»,проценты начисляются каждые 3 месяца
|
Сумма вклада |
Срок привлечения- 3 года |
|
От 1 рубля |
3,50/3,67 |
Заключение:
Сбербанк предлагает вам линейку вкладов, каждый из которых учитывает ваши индивидуальные потребности . Теперь выбрать наиболее подходящий вклад стало еще проще – достаточно решить для себя, планируете ли вы пополнять вклад или пользоваться частью вклада.
Список литературы:
1. Федеральный закон «о банках и банковской деятельности
2. Правила кредитования физических лиц учреждениями Сбербанка РФ
3. Балобанова Н.Т. «Банки и банковское дело» Петербург
4. Дробозина Л.А. «Финансы, денежное обращение, кредит»
5. Жуков Е.Ф. «Деньги, кредит, банки»
6. Жуков Е.Ф., Эриашвили Н.Д. «Банковское дело»
7. Романовский М.В., Врублевский О.В. «Финансы, денежное обращение и кредит»
8. «Основы банковского дела» Ходачник Г.Э. Академия 2007г.
9. «Хроника основных событий» Деньги и кредит номер 10, 2008 г.
10. «Хроника основных событий» Деньги и кредит номер 1, 2009 г.
фильмы бесплатно
