деньги платеж экономика
Наша современная финансовая система, содержащая наличность, чеки расчетные автоматы и множество сложных финансовых инструментов, не возникла за один день. Но ядром этой системы являются деньги.
Деньги играют фундаментальную роль во всех современных экономиках. Более того, они кажутся столь естественной характеристикой экономики, что мы не представляем, какой была бы жизнь без них, вероятно, крайне трудной. Даже проведение простых операций купли продажи было бы слишком трудно и обременительно.
Наиболее существенной характеристикой денег является то, что они признаются всеми членами общества в качестве средства платежа. При этом совершенно неважно, что представляет собой товар, используемый в качестве денег. Таким образом, даже собачьи зубы будут являться точно такими же деньгами, как и долларовые банкноты, или все остальные люди будут согласны принимать их при расчетах.
Все мы близко связаны с деньгами — с наличностью в наших карманах, с чековыми счетами, с ценностью нашего богатства. Но мы редко размышляем о том, насколько странной является природа денег. Мы тратим силы на зарабатывание денег, однако каждая банкнота есть просто бумажка, не имеющая внутренней ценности. Примечательно, что в форме чековых и сберегательных счетов находится гораздо больше денег, чем выпускает правительство.
При переходе нашей страны от плановой к рыночной экономике роль денег резко возросла. Если раньше дефицитом были товары, и люди искали возможность потратить свои деньги на что-нибудь полезное, то теперь такой проблемы нет — были бы деньги. Следовательно, дефицитом стали деньги. Как это могло случиться, если они не представляют реальной ценности?
Реальную же ценность представляют товары, услуги и все то, что мы обмениваем на деньги. Деньги это инструмент, который позволяет легко получить любой товар, и многие люди попадают в зависимость от денег, точнее — от их количества, поскольку потребности людей постоянно растут, и им хочется приобретать все больше и больше товаров.
Тогда выходит, что прямой обмен одного товара на другой, бартер, должен по понятным причинам уйти в прошлое, раз удобство использования денег так очевидно. Но и сегодня люди прибегают к бартеру, попробуем разобраться в причинах этого.
Формы эмиссии денег
... пластиковых карточек и т.д. Понятия "выпуск денег" и "эмиссия денег" неравнозначны. Выпуск денег в оборот происходит постоянно. Безналичные деньги выпускают в оборот, когда коммерческие банки ... от выпуска денег; Затем рассмотреть какие виды эмиссии существуют; Рассмотреть формы эмиссии денег; А также, рассмотреть проблемы эмиссии денег в рыночных условиях. В ходе работы была использована ...
1. История возникновения денег
Деньги — это, пожалуй, одно из наиболее великих изобретений человеческой мысли. В живой природе аналогий не найти. Вся структура современной экономики предопределена существованием денег. Деньги «породила» торговля, а поскольку торговля — одно из самых древних занятий человечества, то в ту же седую старину уходят корни и денежной системы, хотя устройство ее (как и вид самих денег) многократно и сильно меняется на протяжении истекших тысячелетий. Образно сказал о рождении денег выдающийся историк Фернан Бродель: «Как только происходит обмен товарами, немедленно же раздается и лепет денег».
Самой ранней формой торговли, которая существовала, был бартер. Но у бартера есть множество недостатков, которое заставило людей изобрести деньги.
Бартер — это обмен одной вещи или услуги на другую. Что такое деньги? Деньгами может быть все, что может приниматься в оплату за товары или услуги. С ранних веков драгоценные металлы, такие, как золото и серебро, наряду с медью, были самыми популярными формами денег — денежными товарами. То есть обмен товара на «денежный товар» или деньги, это тоже бартер.
При натуральном хозяйстве, когда товар менялся на товар, потребность в деньгах не была столь острой, как при развитом рынке. И, тем не менее, даже самые примитивные государства создали свои виды денег. Роль денег, эталона всех обменов, всегда выпадала тому товару, который был в изобилии или на который был наибольший спрос.
Историки обнаружили свидетельства того, что у народов мира роль денег играли самые разные товары: соль, хлопковые ткани, медные браслеты, золотой песок, лошади, раковины и даже сушеная рыба.
О том, сколь большую роль играли деньги в жизни людей с древнейших времен, красноречиво свидетельствует любопытный факт. В леднике Эцтальских Альп археологами была обнаружена мумия, пролежавшая там 5 тысяч лет. Когда ее начали обследовать, то обнаружили, что одна из рук крепко сжата в кулак и держит медную пластинку. Это означает, что, попав в пургу и поняв, что находится на краю гибели, житель бронзового века больше всего боялся потерять самое ценное, что у него было с собой, — деньги, потому что именно такие медные пластинки играли роль денег.
«Деньги» — лишь обобщающее название особых предметов, используемых человечеством для облегчения торговли и решения других экономических задач. Реально, проводя ту или иную денежную операцию, мы пользуемся одним из видов денег: металлическими монетами или бумажными банкнотами.
Бумажные деньги — относительная новинка денежного мира. Впервые они были пущены в обращение в древнем Китае в IX в. Впрочем, и в других странах активно пользовались заменителями настоящих денег, то есть монет, удостоверяя номинал таких знаков стоимости печатью государя или подписью и личной печатью купца или банкира. Например, на Руси для таких целей пользовались кусочками штемпелеванной кожи, а в Китае император Хубилай в XIII в. повелел «чеканить» деньги из коры тутового дерева и заверял их своей императорской печатью.
В странах же западной цивилизации первый опыт широкого выпуска бумажных денег принадлежит будущим Североамериканским Штатам (предвестникам нынешних Соединенных Штатов Америки) — в 1690 г. такие денежные знаки стал печатать штат Массачусетс. В Европе первой решила перенять американский опыт Франция — в 1716 — 1720 гг. знаменитый экономист и банкир Джон Ло начал печатать банкноты Королевского банка.
Эволюция денег и природа современных кредитно-бумажных денег
... лицу, таким образом он принимает некоторые черты денег , не выполняя роль всеобщего эквивалента. К концу XIV века возникла банкнота как разновидность кредитных денег. В условиях золотого мономет ... неблагородных металлов, по мере того как стоимость золота росла. После этого стали появляться знаки полноценных денег, изготовленных из бумаги. Бумажные деньги впервые изобрели (их изобретали несколько раз) ...
Первоначально в виде дополнительных средств обмена выступали расписки о принятии товара на хранение, об уплате налогов, выдаче кредита. Их обращение расширяло торговые возможности, но вместе с тем, нередко затрудняло размен этих бумажных дубликатов на металлические монеты.
Предполагалось, что, как и в других странах, рискнувших ввести бумажные деньги, их можно будет при желании обменять на серебро или золото. Но все оказалось иначе. В России эмиссия бумажных денег — ассигнаций впервые началась в 1769г. Уже к концу века излишек ассигнаций заставил приостановить размен, курс ассигнационного рубля, естественно, начал падать, а товарные цены расти. Деньги делились на «плохие» и «хорошие». По закону Томаса Грехэма, «плохие» деньги вытесняют «хорошие». Закон гласит, из обращения исчезают деньги, рыночная стоимость которых по отношению к плохим деньгам и официально установленному курсу повышается. Они просто припрятываются, накапливаются — дома, в банковских сейфах. В XX в. исполнителями роли «плохих» денег выступали банкноты, вытеснявшие из обращения золото.
Эмиссия денег — выпуск государством в обращение дополнительного количества денежных знаков.
Банкноты, или, как их иначе называют, банковские билеты получили наибольшее распространение. Такой банковский билет выписывался банкиром. Это было его обязательство выплатить подателю билета указанную на нем сумму в любой момент. Чем богаче был банк, чем выше была его репутация, тем больше доверия вызывали его банковские билеты, и тем шире они использовались в расчетах купцов и граждан.
Надо сказать, что банкноты как новый вид денег вовсе не вызывали особого восторга при их введении. Напротив, еще в 1725 г. выдающийся английский философ Дэвид Юм предлагал ни много, ни мало, как просто уничтожить 12 млн. фунтов стерлингов бумажных денег. Это составляло 40% всей массы денег, обращавшихся в Англии на тот момент! По его мнению, такая «казнь» стала бы верным способом вызвать приток в королевство новых масс драгоценных металлов.
В дальнейшем, когда мировая экономика пошла по пути, предложенному Джоном Ло, и стала создавать центральные банки, им было дано исключительное право выпуска банкнот. Это гарантировало наивысшую надежность банкнот и исключало эмиссию денег, не обеспеченных реальными ценностями (первоначально надежность банкнот гарантировалась их свободным обменом на золото).
Обеспечение банкнот — высоко ликвидные ценности, например драгоценные металлы, иностранная валюта и т.д., которые находятся во владении банка, выпустившего банкноты. Обеспечением могу быть лишь те ценности, которые заведомо обладают более высокой ликвидностью, чем сами бумажные деньги. Именно свойства обеспечения банкнот становится залогом доверия к ним.
Со временем практически все страны мира отказались от размена банкнот на золото. И тогда банковские билеты стали практически неотличимы от казначейских билетов — второй разновидности бумажных денег.
Казначейские билеты — бумажные денежные знаки, которые выпускаются государством непосредственно от своего имени, а не от имени центрального банка, и обеспечиваются государственной собственностью.
Деньги и их роль в экономике
... 1.2 Функции денег Деньги выполняют пять функций: мера стоимости, средство обращения, средство накопления, средство платежа, мировые деньги. Функция денег как меры стоимости. В деньгах как всеобщем эквиваленте находит свое выражение стоимость всех товаров. Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой. ...
Начиная со времен первой мировой войны в большинстве стран мира принципиальной разницы между банкнотами и государственными деньгами не было. Банкноты центральных банков стали основным средством всех наличных платежей.
2. Деньги и бартер в современной экономике
Понятие денег, их виды, функции и свойства
Деньги — всеобщий эквивалент ценности, особый товар, форма выражения стоимости всех других товаров.
Ценность всех товаров выражена в деньгах, а ценность самих денег обеспечена доверием к ним. В рассуждениях о доверии мы неизбежно снова обратимся к истории. Доверие к деньгам в прошлом существовало потому, что их ценность подкреплялась золотым запасом страны, выпустившей эти деньги. Со времени первой мировой войны тенденция к прекращению размена банкнот на золото распространилась повсеместно. Перед центральными банками встала задача постоянного контроля над денежным обращением. На самом деле, бумажные деньги сами по себе полезной ценности не имеют. Бумажные деньги — символы, знаки стоимости. Почему же тогда произошел повсеместный и впоследствии закрепившийся отход от золота? Ведь кроме войн и других бедствий, кроме издержавшихся владык и услужливых банкиров, должны существовать объективные причины. Самое простое объяснение: бумажные деньги удобны в обращении, их легко носить с собой. Неплохо вспомнить слова великого англичанина Адама Смита, который говорил, что бумажные деньги должны рассматриваться в качестве более дешевого орудия обращения. Действительно, в обороте монеты стираются, часть благородного металла пропадает. К тому же, возрастают потребности в золоте у промышленности, медицины, потребительской сферы. И главное — товарооборот в масштабах, исчисляемых триллионами долларов, марок, рублей, франков и других денежных единиц, золоту просто не под силу обслужить. Переход к бумажно-денежному обращению резко расширил рамки товарного обмена.
Стоимость денег определяется лишь количеством товаров и услуг, которые можно купить на эти деньги. Век XX ознаменован переходом к обращению бумажных денег и превращением золота и серебра в товар, который можно купить по рыночной цене.
Сегодня деньги диверсифицируются, буквально на глазах множатся их виды. В след за чеками и кредитными карточками появись, дебетовые карточки и так называемые «электронные деньги», которые можно использовать посредством компьютерных операций. А во времена экономических кризисов появлялись талоны, обращающиеся наряду с денежными купюрами (например, в СССР в конце 80-х годов).
Западные экономисты склоняются к тому, что в будущем бумажные деньги — банкноты и чеки вообще исчезнут, и их заменят электронные межбанковские трансакции. Деньги останутся, но станут «невидимыми».
Хотя сегодня в обращении ходят бумажные деньги, которые не могут быть разменяны на золото, среди части экономистов до сих пор сохраняется мистическое представление о всемогуществе денег, которые могут быть разменяны на золото.
Итак, в науке преобладает мнение, что время золотых денег ушло безвозвратно, что при разумном подходе к делу функции денег нормально выполняют бумажные купюры, чеки, пластиковые карточки и др.
Реально, проводя ту или иную денежную операцию, мы пользуемся одним из видов денег: металлическими монетами или бумажными банкнотами.
Депозитные деньги как форма стоимости кредита — Контрольная работа
... денег. Основными формами кредитных денег в современной экономике являются банкноты, векселя, чеки, средства на кредитных картах, электронные деньги. Как ... в части относительно существенного удельного веса импортных товаров. Подобная диспропорция, в условиях достаточно инертного ... банковским, потребительским, коммерческим, государственным и международным кредитом. У каждого из них свои специфические ...
Денежный мир состоит из наличных и безналичных денежных средств.
Наличные денежные средства — бумажные деньги и разменная монета, которые физически переходят от покупателей к продавцу при расчете за товар или осуществлении других платежей.
Безналичные денежные средства — форма осуществления денежных платежей и расчетов, при которой физической передачи денежных знаков не происходит, а просто осуществляются соответствующие записи в специальных книгах (бумажных, электронных).
Хотя все что угодно может быть деньгами, в принципе, материал для денег или товар, играющий роль денег, должен обладать следующими качествами:
1) Стабильность. Стоимость денег должна быть более или менее одинаковой и сегодня и завтра;
2) Портативность. Современные деньги должны быть достаточно малы и легки, чтобы люди могли носить их с тобой;
3) Износостойкость. Выбранный материал должен быть достаточно прочным, иметь значительную «продолжительность жизни». Поэтому во многих странах используется в качестве денег бумага только очень высокого качества;
4) Однородность. Деньги одного и того же достоинства должны иметь равную стоимость;
5) Делимость. Одно из важных преимуществ денег над бартером — это способность делиться на части;
6) Узнаваемость. Деньги должны быть легко узнаваемы, их должно быть трудно подделать. Качество бумаги и водяные знаки делают подделку очень сложной;
7) Деньги можно определять по функциям, которые они выполняют. Деньги являются — средством обращения, мерой стоимости, средством сбережения (накапливания).
Деньги резко облегчают перемещение (или обращение) товаров между участниками торговли, и именно поэтому первая роль денег — средство, обеспечивающее обращение товаров на рынке. Деньги служат там универсальным языком, с помощью которого легко договариваются все участники рынка.
Кстати, именно поэтому главным денежным товаром стали золото и серебро, служившие основой денежных систем ведущих стран мира до середины прошлого века. Эти драгоценные металлы воспринимались наибольшим числом народов Земли как самый понятный денежный язык, что значительно облегчало и внутреннюю и внешнюю торговлю.
Пока с деньгами все в порядке, товары обращаются нормально, торговля идет без задержек, и страна горя не знает. Но если дела в денежном мире разлаживаются (например, денег оказывается слишком мало), то сразу же начинает лихорадить торговля и вся экономика «заболевает».
В такую ситуацию попала, например, Россия в начале 1992 г., когда цены на большинство товаров были отпущены и повысились в 8-10 раз, а то и больше. Поскольку же большинство расчетов шло наличными деньгами, вдруг оказалось, что бумажных денег слишком мало, и нечем даже выплачивать заработную плату и пенсии (повышенные в связи с ростом цен).
Соответственно, люди не могли купить товары в магазинах, а торговля — расплатится за них с изготовителями. Из-за этого предприятия оказались неплатежеспособными, и банки перестали выдавать им деньги на выплату заработной платы. Это еще более расстроило ситуацию на рынке, и в тяжелом положении оказались абсолютно все: и изготовители товаров, и торговля, и покупатели. Государство лишилось поступления налогов. В этой ситуации пришлось срочно наращивать печатанье бумажных денег, выпускать в обращение денежные знаки с большим номиналом и развозить их по стране, чтобы успокоить граждан.
Бартер в современной российской экономике
... возврата товара низкого качества. бартер экономика сделка сложный <#"906398.files/image002.jpg"> <#"906398.files/image003.jpg"> Рис. 3 - Однородные и разнородные бартерные сделки На практике однородность или разнородность бартерных сделок являются понятиями относительными. Например, обмен товарами сопровождается ...
Так что прав был Фернан Бродель, когда сказал о деньгах так: «Они чудесный — «индикатор»: по тому, как они обращаются, как их обращение затрудняется, по тому, как денежная система усложняется, или же по тому, как денег не хватает, можно довольно уверенно судить обо всей деятельности людей, вплоть до самых скромных явлений их жизни».
Менее очевидна, но не менее важна вторая роль денег — роль меры стоимости , или, проще говоря, единого измерителя ценности товаров для продавцов и покупателей. В принципе, любые товары можно измерить между собой при помощи различных «линеек». Например, можно принять в качестве единой меры количество энергии, затраченной на производство товара. Эта мера, хотя и вполне реальная, неудобная для использования в повседневной жизни. Оценить энергоемкость товаров можно только с помощью специальных приборов, а потом при обмене использовать квитанции, в которых будут указанны энергозатраты на каждый товар. И эти квитанции опять-таки превратятся в деньги, только «энергетические». Деньги являются средством сохранения стоимости, потому что они могут быть использованы в будущем для совершения покупок. Если деньги не могут быть использованы для совершения покупок в будущем, то уже сегодня никто не захочет принимать их в обмен на товары или услуги. Однако деньги — это не единственное и возможно, совсем даже не лучшее средство сохранения стоимости. Дома, автомобили, акции, сберегательные счета — все это может также служить в качестве средства сохранения стоимости, или средства образования сокровища. И если кто-то желает сделать запас стоимости на длительный период времени, то он, несомненно, сможет найти лучший способ сделать это, не прибегая к помощи денег.
Деньги обычно являются и единицей счета . Единица счета — это такая единица, на основе которой назначаются цены и ведутся счета. В США цены назначаются в долларах и центах, и, следовательно, единицей счета является доллар. Однако цены не всегда выражаются в единицах национального средства обмена. Так в странах с высокой инфляцией, где цены при их выражении в местной валюте меняются слишком быстро, они зачастую назначаются в валюте других государств. Например, в Германии во время нарастания инфляции в период 1922-1923 гг. фирмы и магазины назначили цены и вели свои счета в долларах. Однако сами платежи совершались с помощью внутреннего средства обмена — немецкой марки (по крайней мере, так было в начале инфляционного периода).
Деньги служат также мерой отложенных платежей, то есть платежей, которые будут совершенны в будущем, и величина которых обычно устанавливается в денежном выражении. Если вы берете ссуду в банке, то в будущем вам предстоит вернуть определенное количество долларов к определенной дате или в течение некоторого срока. Однако эта функция денег не является столь существенной, поскольку размер будущего платежа по договору может быть установлен не только в денежной форме, но и в чем-нибудь другом, например в унциях золота или в иностранной валюте. Когда наступает время выплаты долга, платежи осуществляют в денежной форме, но в размере, эквивалентном текущей стоимости указанных в соглашении сумм золота или иностранной валюты.
Институциональная теория денег
... деньги становятся счетными единицами, формирующими масштаб цен в виде количества денежных единиц, которые приходится платить за приобретаемые товары. Актуальность темы курсовой работы заключается в том, что теория денег ... торговля представляет собой обмен товарами без движения денег. Часто бартер отождествляется с натуральным обменом, но это не совсем правильно. Натуральный обмен, Бартерная сделка, ...
Таким образом, из всех функций денег функция средства обмена является наиболее существенной их характеристикой. Функцию средства сохранения стоимости деньги должны выполнять для того, чтобы они продолжали использоваться в качестве средства обмена. Быть единицей счета или мерой отложенных платежей не является обязательной функцией денег, но обычно они выполняют и эти функции. Однако в странах с нарастающими темпами инфляции деньги обычно перестают использоваться для этих двух целей.
Деньги — это законное платежное средство. Это значит, что закон предписывает принимать их в уплату за долги.
Экономисты используют термин «покупательная способность», или «стоимость денег», чтобы описать то количество и качество товаров и услуг, которые мы можем получить за деньги. Когда цены растут, на те же деньги нельзя купить так же много — их покупательная способность падает. Когда цены снижаются, происходит обратное.
Человечество, придумав деньги, смогло их использовать только потому, что сделало еще одно великое открытие: все товары можно сопоставить друг с другом на основе их относительной стоимости, а саму эту ценность выразить с помощью единого измерителя — денег.
Относительная ценность товаров — это пропорции товарообмена, при которых изготовитель считает для себя выгодным продать товар, а покупатель считает выгодным товар купить.
При примитивном обмене относительная ценность товара выражалась через вещь, на которую его можно было поменять. По мере расширения круга производимых людьми товаров, деньги постепенно стали единым мерилом относительной ценности всех товаров. Введение денег облегчило и ускорило обмен, а значит, дало толчок всему экономическому прогрессу человечества.
3.Деньги и бартер в современной экономике
Сущность бартера
Бартер — натуральный товарообмен, при котором одна вещь меняется на другую без денежной оплаты, торговая сделка, осуществляемая по схеме «товар за товар» (формула Т-Т).
Пропорция такого обмена устанавливается обменивающимися сторонами и фиксируется в договоре. Сделки, основанные на прямом обмене товаров, называют бартерными.
Исторически, с развитием торговли, особенно с возникновением общественного разделения труда между производителями продуктов в меновых операциях и по мере расширения обмена нарастали трудности.
К примеру, продавец хотел обменять выловленную рыбу на тару для хранения продовольственных запасов, но придя на рынок, нужного ему товара не обнаруживал; а другой собирался обменять зерно на шкуры, но также вынужден был покидать рынок с нереализованным товаром. Продавцы (они же и покупатели) вынуждены были подолгу ждать новой рыночной оказии. Бартер становится громоздким и неудобным. Владелец рыбы с тем, чтобы сохранить ее стоимость и облегчить себе дальнейшие обменные операции, вероятно, попытается обменять свою рыбу на такой товар, который чаще всего можно встретить на рынке, который уже начал производиться как средство обмена.
Сущность денег и их роль в экономике
... курсовой работы. Предмет исследования в курсовой работе - деньги как экономическая категория, а объектом являются основные функции денег, а также роль денег в рыночной экономике. Цель курсовой работы - проанализировать сущность денег и их роль в экономике. Задачи работы: Рассмотреть понятие и сущность денег. Исследовать ...
Таким образом, некоторые товары приобретали особый статус, начинали играть роль общего эквивалента , причем этот статус устанавливался общим согласием, а не навязывался кем-то извне. У некоторых народов богатство измерялось численностью голов скота, и стада пригонялись на рынок для оплаты предполагаемых покупок. Акты купли и продажи уже не совпадают, а разделяются во времени и пространстве. В России обменные эквиваленты назывались «кунами» — от меха куницы. В древности на части нашей территории имели хождение «меховые» деньги. А деньги в виде кож обращались в отдаленных районах страны чуть ли не до Петровских времен.
Развитие ремесел, и особенно плавки металлов, несколько упростило дело. Роль посредников в обмене прочно закрепляется за слитками металлов. Первоначально это были медь, бронза, железо. Эти обменные эквиваленты расширяют сферу действия и стабилизируются, превращаясь тем самым в подлинные деньги в современном смысле. Обмен осуществляется уже по формуле Т-Д-Т.
По мере увеличения общественного богатства роль всеобщего эквивалента закрепляется за драгоценными металлами (серебром, золотом), которые в силу своей редкости, высокой ценности при малом объеме, однородности, делимости и прочих полезных качествах были, можно сказать, обречены выполнять роль денежного материала в течении длительного периода человеческой истории.
В древности, когда рыночные отношения носили еще не утвердившийся характер, преобладал натуральный обмен, т.е. один товар обменивался на другой без посредства денег (Т-Т).
Акт купли был одновременно и актом продажи. Пропорции устанавливались в зависимости от случайных обстоятельств, например, насколько была выражена потребность в предлагаемом продукте у одного племени, а также насколько дорожили своим излишком другие. К стихийно-натуральному обмену люди возвращаются и поныне. В международной торговле по сей день осуществляются бартерные сделки, где деньги выступают лишь как счетные единицы. При системе взаимных расчетов (клиринг) разница погашается обычно дополнительными товарными поставками.
Бартерная экономика — это экономика, в которой не существует единого общепринятого средства обмена, и товары обмениваются непосредственно друг на друга. Бартер контрастирует с денежной экономикой, в которой торговля осуществляется через общепринятое средство обмена.
Хотя бартер лучше, чем ничего, его функционирование связано с огромными трудностями, поскольку значительное разделение труда немыслимо без внедрения великого общественного изобретения — денег.
По мере экономического развития, люди перестают прямо обменивать один товар на другой. Вместо этого они продают товары за деньги, а затем используют эти деньги для покупки тех благ, которые они желают иметь. На первый взгляд такая процедура кажется сложнее, чем бартер, так как одна сделка заменяется двумя. В действительности все наоборот: две денежные сделки (трансакции) проще, чем одна бартерная сделка.
Используя классическое экономическое выражение, вместо «двойного совпадения потребности» скорее всего, будет иметь место «потребность в совпадении». Так, если голодному портному не удастся отыскать неодетого фермера, который имеет и продукты питания, и желание заполучить пару брюк, при бартерной системе сделка не состоится.
И продавец, и покупатель должны хотеть приобрести именно то, что может предложить противоположная сторона. Получается, что каждому торговцу приходится быть и продавцом, и покупателем одновременно.
Обмен и деньги. Появление обмена товарами. Проблемы товарного ...
... Семья глазами экономиста. Хозяйственная деятельность семьи. Потребности человека и семьи. Почему и как люди занимаются хозяйством? Что такое собственность? Как люди зарабатывают деньги? Неограниченные потребности в условиях ограниченности ресурсов. Практическая ... Обмен и деньги. Появление обмена товарами. Проблемы товарного обмена. Появление первых денег — товаров ... игра, практическая работа, ...
Из-за необходимости двойного совпадения желаний такая торговля требует гораздо больших издержек, а порой становится и вовсе невозможной, поскольку люди вынуждены тратить время и ресурсы на поиск других людей, чьи нужды и желания находятся в точном соответствии с их собственными. Другой возможностью заключения сделки в условиях бартерной торговли является ситуация, когда люди приобретают товары, которые им самим не нужны, с целью использовать их позднее для обмена на действительно необходимый им товар.
Общество, в котором торговля приняла широкие масштабы, не могут преодолеть громадные препятствия бартера. Использование общепринятого средства обмена — денег позволяет фермеру покупать брюки у портного, который покупает ботинки у сапожника, который покупает кожу у фермера. Таким образом, существенная выгода от использования общепринятого средства обмена состоит в том, что оно сокращает время обмена товара на товар и, следовательно, экономит ресурсы, которые могут быть использованы или на производства дополнительного количества товаров или на отдых.
4. Причины использования бартера
Если дела в экономике вообще, и в ее денежном хозяйстве в частности, начинают идти плохо, и люди теряют доверие к деньгам, не желая принимать их в уплату за свой товар, немедленно возрождается древний обмен товара на товар, именуемый бартером.
Бартер — способ торговли, основанный на прямом обмене одних товаров и ли услуг на другие без использования денег.
При этом, естественно, сразу обнаруживается, что одни товары нужны более широкому кругу покупателей, чем другие. И такие наиболее универсально желаемые товары становятся заменителями денег — денежными товарами.
Например, в России в конце 1991 г. на пороге экономических реформ дефицит всех товаров стал настолько острым, что деньги перестали быть полезными — вся торговля шла на основе бартера. И тут же выявились денежные товары (автомобили, лес, сталь, бензин, мясо), на которые можно было выменять все, что нужно.
Бартер, долгое время считавшийся абсурдом в рыночной экономике, сегодня обретает новую жизнь.
Понятие «бартер» используется в различных значениях. В широком смысле бартером называют любые встречные сделки и межправительственные соглашения о взаимной торговле определенными товарами между конкретными партнерами в случаях, когда в стране вводятся валютные ограничения, или же взаимные поставки товаров регулируются одним контрактом.
Российская экономика в «переходные» 1990-е годы отличалась демонетизацией: сокращением количества денег относительно выпускаемого национального продукта, которое сопровождается вытеснением из обращения «полноценных» денег их заменителями — неплатежами и бартером. О российской «переходной экономике» на рубеже третьего тысячелетия можно было вполне говорить как о бартерной.
Однако, несмотря на негативный опыт России 90-х, в современном мире бартер может быть успешным крупным бизнесом. Согласно данным журнала «Forbes», более 60% из тех компаний, который попали в список «Forbes-500», используют бартер. Одной из причин развития внешнеторгового бартера является бурное изменение экономических условий . Как говорит Бернард Литаер (один из создателей ЕВРО), основные валюты сегодня демонстрируют изменчивость в четыре раза более высокую, чем в 1971 г. Высокая изменчивость означает, что все большее число стран периодически испытывает дефицит иностранных валют. Бартер обеспечивает им способ торговать в условиях, когда другие страны не хотят принимать их национальную валюту. Бартер — это также способ снизить риск в условиях резких колебаний курсов валют.
Кроме того, многие компании вновь столкнулись с бартером в условиях мирового финансового кризиса. Причинами этому послужили нехватка денежных средств , низкая ликвидность, падение платежеспособного спроса, объемов продаж.
Несмотря на то, что развитые экономики и используют бартерные отношения в своей внутриэкономической и внешнеэкономической деятельности, предпочтение отдается все же «денежным» сделкам.
Попробуем ответить на вопросы, почему современные экономики стараются избегать бартера и почему те страны, в которых складывается сложная экономическая ситуация, рано или поздно отказываются от бартерных схем. Рассмотрим эти вопросы с точки зрения транзакционных издержек в бартерных отношениях. В бартерных отношениях транзакционные издержки выше по сравнению с денежными отношениями. Эти издержки делают обмен менее выгодным или невыгодным вовсе, поэтому хозяйствующие субъекты пытаются их избегать.
Первое, с чем сталкивается компания, это поиск информации о том, где можно найти потенциальных покупателей и продавцов соответствующих товаров или средств производства, каковы сложившиеся на данный момент цены. Издержки такого рода складываются из затрат времени и ресурсов, необходимых для поиска подобной информации, а также из потерь, связанных с неполнотой или недостоверностью приобретаемой информации. При этом в бартерных отношениях возникают дополнительные вопросы, например, нужен ли партнеру товар (работа, услуга), которую вы предлагаете для обмена. Если ваши товары является специфичными, то поиск партнера еще более усложняется. Современные бартерные системы (бартерные биржи, бартерные клубы) частично решают эти вопросы, однако это порождает новые проблемы: отсутствие прямых связей с производителем, что может породить невозможность возврата товара низкого качества.
Издержки ведения переговоров для бартерных сделок чрезвычайно важны. Именно в процессе переговоров определяются условия обмена, отражаемые в договоре. В договоре, в частности, отражаются пропорции обмена. Здесь возникает наиболее сложный вопрос бартерных сделок, а именно компенсационный вопрос (неравноценность обмениваемых благ должна быть оплачена).
Ответ на этот вопрос значительно повышает так называемые издержки измерения, которые связаны с рисками бартерных расчетов. Сторонам сделки достаточно сложно адекватно оценить стоимости товаров (работ, услуг), предлагаемых к обмену. Поставщику товара сложно подтвердить, что товар заслуживает ту или иную назначенную им цену. Для этого необходимо предоставить определенные документы, несущие достоверную информацию о ценах аналогичных товаров, представленных на рынке.
Издержки измерения возникают также и при налогообложении обмениваемых товаров. Бартер всегда привлекает повышенное внимание сотрудников налоговых служб, и если в деятельности предприятия имеются серьезные кассовые разрывы, бартерные схемы могут быть рискованны. Обоснование рыночной цены продукции (работ, услуг) по бартерному контракту ложится на плечи предприятия и требует огромного количества подтверждающей документации.
Еще один специфический вид транзакционных издержек — это издержки оппортунистического (т.е. недобросовестного) поведения.
Таким образом, сегодня главным условием для распространения бартера является рост деловой активности в условиях острого дефицита средств. Однако даже кризисный период показал, что бартер — не панацея. И даже, несмотря на то, что многие предприятия испытывали острый дефицит денежных средств, доля бартера в расчетах предприятий не превысила 20%. В тоже время бартерные системы развиваются, оставаясь одним из способов финансирования оборотного капитала в условиях дефицита денежных инструментов.
Заключение
Порой руководители предприятий не замечают очевидных путей развития своего бизнеса, а ведь с бартера все начиналось, он и сейчас есть. Многие руководители предприятий никогда не считали возможным участвовать в бартерных отношениях, «живые» деньги всегда лучше, никто не возражает против этого, но участие в бартерных отношениях частично, может принести куда большую прибыль и развитие предприятия, чем просто продажа.
Приведем пару примеров применения бартерных отношений.
1. Вы владеете предприятием по производству пластиковых окон. Сезонный спрос на Вашу продукцию падает, недостаток денежных средств заставляет Вас отправить часть сотрудников в отпуск, а в худшем случае — сократить. Но Вы не рассматриваете другие варианты решения проблемы. На другом конце города расположено туристическое агентство, которое переехало в новый офис и начинает обустройство. Вот он шанс. Вы договариваетесь о бартерных отношениях, поставляете пластиковые окна турфирме, и взамен вы отправляете своих сотрудников не просто в отпуск а, на курорт. Тем самым вы, первое, реализуете свою продукцию, второе, Ваши сотрудники не ищут другое место работы, третье, Ваш авторитет как руководителя растет.
2. Вы только начинаете свой бизнес, у Вас несколько машин такси, для быстрого роста спроса необходимо, чтобы Ваше такси имело хорошую рекламу. И вот Вы договариваетесь с руководителем рекламного агентства на определенное количество перевозок взамен рекламы Вашего такси. О Вас быстрее узнают, и Вы сможете быстрее «набрать обороты».
Всем знакомо выражение «услуга за услугу» — это тоже бартер, ведь покупать и продавать можно как товары, так и услуги. Люди обмениваются услугами, они делают это очень часто, и существует множество бартерных бирж для обмена услугами.
Предприятия малого бизнеса также совершают бартерные сделки, поскольку мелкие предприниматели часто испытывают нехватку свободных денег и при этом обладают высокой деловой активностью.
Экономика очень жизненная наука, и ее правила, законы, выводы очень пригождаются в повседневности. Часто мы забываем «примерять на себя» то, что узнаем из умных книг. Не только правительства стран и государственные корпорации прибегают к бартеру в условиях кризиса, нехватки или низкой ликвидности денежных средств, но и обычные люди по тем же причинам прибегают к бартеру.
Список использованных источников
1. Борисов, Е.Ф. Экономическая теория / Е.Ф. Борисов. — М.: Юрайт, 2003.
2. Экономическая теория: конспект лекций / под ред. И.В. Ильинского. — СПб.: СПГУТД, 2006.
3. Курс экономики: учебник / под ред. Райзберга. — 4-е изд., перераб. и доп. — М.: Инфра-М, 2004.
4. Романов В. Использование бартерных сделок в современном бизнесе. Журнал Step2Success (Шаг к успеху).
URL: http://blog.ibl.ru/s2s/2011/12/31/ispolzovanie-barternyih-sdelok-v-sovremennom-biznese/ — №17 — 2011.
