2.1 Характеристика деятельности ОАО «Россельхозбанк»
ОАО «Россельхозбанк» — специализированный коммерческий банк, 100% акционерного капитала находятся в Федеральном агентстве по управлению федеральным имуществом (Росимущество).
Полное наименование Открытое Акционерное Общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее Россельхозбанк).
ОАО «Россельхозбанк» учрежден Государственной корпорацией «Агентство по реструктуризации кредитных организаций» 21.01.2000 г.
15 марта 2000 года вышло распоряжения Президента Российской Федерации № 75-рп с одобрением предложения Правительства Российской Федерации о создании Российского сельскохозяйственного банка для формирования на его базе национальной кредитно-финансовой системы обслуживания товаропроизводителей в сфере агропромышленного производства.
24.04.2000 ОАО «Россельхозбанк» зарегистрирован Банком России и получил лицензию на осуществление банковской деятельности за № 3349 от 13. 06.2000 г.
В июле 2001 года государство в лице Российского Фонда федерального имущества (Росимущество) приобрело 100% акций банка.
30 декабря 2002 года ОАО «Россельхозбанк» получил лицензию на право осуществления операций с денежными средствами физических лиц за № 3349, а 25 июля 2007 года — Генеральную лицензию на осуществление банковских операций № 3349,
ОАО «Россельхозбанк» имеет сеть в 78 филиалов и 1300 дополнительных офисов. По данным «Интерфакс-ЦЭА», банк на 01 января 2008 года занимал девятое место среди банков России по размеру активов (236,4 млрд. руб.), двенадцатое место — по собственному капиталу (19,2 млрд. руб.), двадцать первое место — по прибыли до налогов (2,69 млрд. руб.).
Банк вправе осуществлять следующие сделки:
- выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
- доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
- приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
- осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
- предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
информационных
Коммерческие банки в Российской Федерации
... время в современных условиях продолжается развитие тенденции расширения функций коммерческих банков, которые для улучшения банковской ликвидности, получения доходов, занятия позиций на рынке развивают нехарактерные ранее для банков операции и услуги. 1.2.Функции коммерческого банка. ...
Приоритетным направлением деятельности ОАО «Россельхозбанка» является работа с населением в области привлечение вкладов. В этой сфере у банка устойчивые позиции благодаря эффективному сочетанию качества расчетных услуг с возможностями по управлению накоплениями. Вкладчики ОАО «Россельхозбанка» могут выбрать наиболее удобную схему защиты и приумножения своих накоплений. Банк предлагает клиентам гибкую систему депозитных вкладов в рублях и валюте, специальные виды депозитов, позволяющие объединить оперативность текущего счета и доходность срочного депозита.
Юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям ОАО «Россельхозбанк» предлагает размещение временно свободных денежных средств в рублевые и валютные депозиты (приложения 3,4).
За 2008 год объем привлеченных вкладов населения вырос на 92% и достиг 44 млрд. рублей. Даже в период обострения финансового кризиса фиксировался ежемесячный прирост вкладов. По итогам 2008 года прирост средств на депозитах и счетах юридических лиц составил 34 млрд. рублей.
Кроме того, Банк предлагает Управляющим компаниям Негосударственных пенсионных фондов размещать в срочные депозиты средства пенсионных резервов и пенсионных накоплений.
Все депозиты ОАО «Россельхозбанка» характеризуются гибкими сроками, рыночными процентными ставками и возможностью выбора периодичности выплаты процентов — ежемесячно, ежеквартально или в конце срока. Возможен индивидуальный подход к установлению процентных ставок.
http://banki.bobrodobro.ru/33528
Депозитные операции ОАО «Россельхозбанк»
Реализуя соответствующую депозитную политику, целесообразно расширять круг клиентов, применяя к ним различные условия вложений, которые бы полнее соответствовали их интересам. При осуществлении депозитных операций важно обеспечивать их согласованность во времени за денежными суммами с кредитными операциями. В управлении депозитным операциям существенное значение имеет контроль по срочным депозитам, особенно краткосрочными, которые в наибольшей степени способствуют обеспечению соответствующей ликвидности баланса. Планируя динамику депозитных и сберегательных операций, банковские специалисты должны организовывать практическую работу таким образом, чтобы резервы свободных средств на депозитных счетах, то есть тех, которые временно не используются для предоставления кредитов , были незначительны. Отметим, что резервы временно свободных банковских ресурсов вычисляются вычитанием от суммы остатков средств на расчетных, текущих и других депозитных счетах величины задолженности по кредитам. Банковские менеджеры с целью повышения эффективности пассивных операций должны постоянно разнообразить услуги и улучшать качество и культуру обслуживания клиентов, будет способствовать расширению возможностей по привлечению депозитных и сберегательных вкладов.
Договор вклада написан очень подробно. В равной степени разъясняются интересы вкладчика и банка. Срочные депозитные вклады открываются как в рублях, так и в иностранной валюте. Максимальная ставка в рублях составляет 10,2% годовых; в долларах США 4%; евро — 4,25%.
Россельхозбанк разработал вклады для разных возрастных групп:
- детские депозитные вклады
- обычные депозиты для физических лиц
Обо всем начнем по-порядку. В финансовом анализе большее внимание уделим российскому рублю.
В АО “Россельхозбанк”
... практики являлось изучение банковской деятельности с точки зрения депозитных ... Россельхозбанк» по данным таблицы 1. Таблица 1. Динамика основных показателей АО «Россельхозбанк» № п/п Наименование показателя 2014 2015 2016 1 Операционные доходы до резервов млн. руб. ... банковского дела и ... банковских и сопутствующих финансовых продуктах и услугах. Банк имеет также отдельные лицензии на привлечение во вклады ...
Вклад Агро-Дебют открывается на имя вашего ребенка. Т.е. до совершеннолетия можно накапливать на нем средства и подарить их сыну и дочке. Здесь ведущую роль играет прогрессирующая процентная ставка. Начиная от 5% при хранении денежных средств от 1 года, завершая 6,75% по окончанию срока вклада. Начисляются проценты путем ежеквартальной капитализации.
Такие детские депозитные вклады увеличивают доходность до 7% годовых. Капитализация вклада, т.е. увеличение первого взноса и накопленной суммы производится в течение 5 лет. Низкая минимальная сумма и свободные дополнительные взносы показывают высокую степень доступности для граждан России. Единственное, что оформление делается на третье лицо, т.е. в пользу ребенка.
Агро-Стимул — классический накопительный вклад с капитализацией. Отличается прогрессивной срочностью востребования. Т.е. его можно открыть как на 91 день, так и на 2 года. При этом процентная ставка будет выше, чем больше срок. Проценты можно снимать ежемесячно.
Вклад Агро-Идеал позволяет совершать расходные операции до неснижаемого остатка 20 000 рублей. Эта сумма является минимальным первым взносом. Такие депозитные вклады открываются на срок от 180 дней до 2 лет. Чем больше будет первый взнос, тем выше процентная ставка. Предусмотрены варианты:
20 000 — 60 000 рублей
60 001 — 100 000 руб и выше 100 тыс.
Интересная особенность в том, если вложите деньги на год или 2, то процент будет абсолютно одинаковый от 5,25% до 6,25%.
Агро-Классика- это вклад «одного твердого решения». Всего лишь нужно вложить 300 рублей. Растущая прогрессирующая ставка сочетается с прогрессирующей суммой и сроком. Больше вложите на длинный период, больше получите. Но здесь нужно сразу определится с суммой вклада, т.к. не предусмотрено пополнение. Депозитные вклады Агро-Классика предлагают самую максимальную доходность среди всех представленных.
Депозит Агро-Бонус как оформляется путем открытия основного счета и До востребования, куда будут начисляться проценты. Здесь всего 2 градации: 180 дней и 1 год. Можно приходить снимать дивиденды каждый месяц.
Пенсионный
Депозитные вклады для наиболее состоятельных клиентов Россельхозбанка начинаются с суммы 500 000 рублей. Агро-Vip открывается на сроки 180 дней, 1 год, 1 год 6 месяцев. Соответственно дополнительные взносы от 50 000 руб. Расходные операции предусматривают перерасчет начисленных процентов в соответствии с суммовой градацией.
Для наглядности депозитные вклады физических лиц Россельхозбанка сгруппированы в таблицу (срок вклада учитываем как 1 год, валюта — рубли)
Таблица 3.1.Депозитные вклады физических лиц
http://studwood.ru/969532/bankovskoe_delo/depozitnye_operatsii_rosselhozbank
Депозитная политика Россельхозбанка дипломная работа
Содержание
1. Теоретические основы формирования депозитной политики коммерческих банков
1.1 Формирование депозитной политики коммерческих банков
1.2 Классификация депозитных операций коммерческих банков
2. Организация и порядок учета депозитных операций на примере ОАО «Россельхозбанк»
Центральные банки, их функции и операции
... настоящее время теоретические аспекты функционирования центрального банка. Во-вторых, исследовать функции центрального банка. В-третьих, проанализировать операции центрального банка, их экономическое содержание и взаимосвязь. При записи, оставленные курсовой работы использовались следующие методы: наблюдение, группировка, ...
2.1 Характеристика деятельности ОАО «Россельхозбанк»
2.2 Работа ОАО «Россельхозбанка» по привлечению депозитных средств
2.3 Учет и контроль депозитных операций
3. Система страхования вкладов в России и пути ее совершенствования
страхования
3.2 Развитие рынка депозитов и изменения в условиях кризиса
Список использованной литературы
Специфика банковского учреждения как одного из видов коммерческого предприятия состоит в том, что подавляющая часть его ресурсов формируется не за счет собственных, а за счет привлеченных средств. Возможности банков в привлечении средств не безграничны и регламентированы со стороны центрального банка в любом государстве. Начиная с 1996 года, Центральный банк Российской Федерации (Банк России) отказался от прямого регулирования соотношения между размером капитала банка и объемом привлеченных средств и перешел к косвенному регулированию через ряд обязательных экономических нормативов, таких как норматив достаточности капитала, максимальный размер риска на одного кредитора, максимальный размер привлечения денежных вкладов населения и других.
Коммерческий банк имеет возможность привлекать средства предприятий, организаций, учреждений, населения и других банков в форме вкладов (депозитов) и открытия им соответствующих счетов. Привлекаемые банками средства разнообразны по составу. Главными их видами являются средства, привлеченные банками в процессе работы с клиентурой (депозиты), средства, аккумулированные путем выпуска собственных долговых обязательств (депозитные и сберегательные сертификаты).
Важнейшей составляющей всей банковской политики является политика формирования ресурсной базы. Формирование ресурсной базы в процессе осуществления банком пассивных операций исторически играло первичную и определяющую роль по отношению к его активным операциям. Основная часть банковских ресурсов, как известно, образуется в процессе проведения депозитных операций банка, от эффективной и правильной организации которых зависит, в конечном счете, устойчивость функционирования любой кредитной организации. В связи с этим вопросы наращивания ресурсного потенциала и обеспечения его стабильности посредством эффективного управления пассивами приобретают особую остроту и актуальность.
юридическими
Остатки средств на счетах клиентов за 2008 г. выросли на 20,4% — до 14 748,5 млрд. руб. (за 2007 г. — на 42,0%).
Доля этого источника в пассивах банковского сектора на 01.01.2009 составила 52,6% (на 01.01.2008 — 60,9%).
На снижение темпов прироста средств на счетах клиентов повлияла негативная динамика остатков средств как по счетам корпоративных клиентов, так и по вкладам физических лиц, прежде всего в IV квартале.
Снижение в IV квартале 2008 г. курса рубля к доллару США и евро повысило склонность населения к сбережениям в иностранной валюте: в общем объеме вкладов удельный вес валютной составляющей вырос с 12,9% на 01.01.2008 до 26,7% на 01.01.2009 (приложение 1).
Основными задачами по управлению депозитными операциями банка являются:
- не допускать наличия в банке привлеченных и заемных средств, не приносящих дохода, кроме той их части, которая обеспечивает формирование обязательных резервов;
- изыскивать необходимые кредитные ресурсы для выполнения банком соответствующих обязательств перед клиентами и развития активных операций;
- обеспечивать получение банком прибыли за счет привлечения «дешевых» ресурсов.
В связи с вышеизложенным, цель настоящего исследования проанализировать порядок формирования депозитной политики коммерческого банка на примере ОАО «Россельхозбанк».
Депозитные продукты для физических лиц в ЗАО «Идея Банк» ...
... Банк“ ЦБУ №15 г. Гродно по организации депозитных операций. Предметом исследования являются депозитные продукты ЗАО ”Идея Банк ... получения прибыли банка. Коммерческие банки, проанализировав средства, которыми они ... депозитной политикой. Во многом депозитная политика зависит от существующей экономической ситуации в государстве, но в целом она направлена на соблюдение коммерческих интересов банков. ...
Для достижения данной цели были определены следующие задачи:
- изучить экономическую сущность депозитов, их классификацию;
- изучить порядок формирования банком депозитной политики;
- изучить методы контроля депозитных операций;
- проанализировать систему страхования вкладов в России.
Предмет исследования — организация, учет и контроль депозитных операций в ОАО «Россельхозбанк».
Объектом исследования выступают депозитный операции Открытого Акционерного Общества «Российский сельскохозяйственный банк».
Теоретической основой для написания работы послужили нормативные и законодательные акты Банка России, труды российских ученых, материалы периодической печати, статистические данные Банка России.
1. Теоретические основы формирования депозитной политики коммерческих банков
1.1 Формирование депозитной политики коммерческих банков
В целях привлечения ресурсов для своей деятельности коммерческим банкам важно разработать стратегию депозитной политики, исходя из целей и задач коммерческого банка, закрепленных в уставе, получения максимальной прибыли и необходимости сохранения банковской ликвидности. Депозитная политика должна, прежде всего, отвечать следующим требованиям:
Под экономической целесообразностью здесь понимается рентабельность использования привлеченных ресурсов населения. Этот вопрос, разумеется, должен рассматриваться в общем контексте активно-пассивного управления. При расчете относительной эффективности привлечения депозитных ресурсов частных лиц необходимо принимать во внимание как связанные с ними издержки, в том числе – резервные отчисления, а также неопределенную степень их ликвидности, так и явные выгоды.
Система ставок по вкладам должна быть ориентирована на рыночную конъюнктуру при непременном учете складывающейся иерархии надежности сопоставимых инструментов. Так, банк, удерживающий ставки на более низком уровне, нежели близкие ему по степени надежности конкуренты, рискует потерять часть своей клиентуры.
Можно рассматривать внутреннюю непротиворечивость депозитной политики в нескольких аспектах. Это и временная структура депозитных ставок, и их дифференциация по суммам, видам вкладов в сравнении с иными сопоставимыми инструментами того же банка (сертификатами, векселями и пр.), а также по различным категориям клиентуры (например, для физических и юридических лиц).
http://www.newreferat.com/ref-46264-1.html
Депозитная политика коммерческого банка на примере ОАО «Банк Петровский»
Депозитная политика коммерческого банка на примере ОАО «Сбербанк ...
... банков; проанализировать депозитную базу и депозитные операции в ОАО «Сбербанк России»; разработать мероприятия по повышению эффективности работы ОАО «Сбербанк России» по привлечению клиентов по депозитным операциям. Объект исследования - ОАО «Сбербанк России». Предмет исследования - организация и учет депозитных операций ОАО «Сбербанк России». ... ней задолженности». Порядок формирования резервов на ...
Содержание депозитной политики коммерческого банка. Классификация депозитных операций коммерческих банков. Анализ российского рынка депозитных услуг. Депозитный портфель ОАО «Банк Петровский». Организация формирования и реализации депозитной политики.
