Критическое состояние экономики, в том числе денежного обращения нашей страны, порождает множество предложений по исправлению сложившейся ситуации, и в первую очередь, по части улучшения денежного хозяйства. И это вполне естественно, потому что рыночная экономика – это денежная экономика, и без наведения порядка в сфере денежных отношений добиться устойчивого экономического роста невозможно. Спектр предлагаемых усовершенствований весьма широк: от частных поправок до радикальных изменений. Упоминается и хорошо известный россиянам термин “денежная реформа”, обычно с добавлением аргумента об “историческом опыте”. Следует отметить, что история денег в России действительно весьма интересна и содержит немало поучительного, а кое-какие данные могут представлять практический интерес и для сегодняшнего времени. Если рассмотреть основные события в денежном обращении России за последние 150 лет, то выяснится существенная специфика России: в ней часто происходили денежные реформы. За указанный период их было значительно больше, чем в любой другой крупной стране с большим количеством населения и объемом производства.
1. Понятие денежной системы, Денежная система
- национальная денежная единица, т. е. принятая в данной стране за единицу мера денег, в которой выражаются все цены товаров и услуг.
- масштаб цен – весовое количество денежного металла, принятое в стране в качестве денежной единицы, или покупательная способность этой денежной единицы;
- система эмиссии денег – законодательно установленный порядок выпуска денег в обращение, а также сами учреждения, выпускающие деньги;
- законодательно установленные формы денег – специфическая система кредитных и бумажных денег, разменных монет, которые являются законными платежными средствами в наличном обороте данной страны;
- валютный паритет, обеспечивающий соотношение национальной валюты с валютами других стран;
- институты денежной системы – государственные и негосударственные учреждения, которые регулируют денежное обращение на законодательной основе.
В современном мире существуют различные системы денежного обращения, каждая из которых законодательно закреплена государством и отражает исторические традиции страны.
Исторически человечество знает два основных типа денежного обращения:
Денежная система Израиля
... лира Затем поэтапно рассмотрим развитие денежной системы. В истории денежной системы Израиля было несколько денежных единиц, а именно: Палестинский фунт и милль Англо-Палестинского банка (1948) Израильская ... государственных или контролируемых государством типографиях, а также и в типографиях ряда европейских стран. Серия была введена в обращение в 1959--60 годах и постепенно заменила ...
- систему обращения металлических денег, когда в обращении были полноценные золотые и/или серебряные монеты, а кредитные деньги свободно обменивались на денежный металл;
- систему обращения кредитных и бумажных денег, которые перестали обмениваться на золото, а само золото ушло из обращения.
Первую систему отменили, вторая действует на настоящий момент во всех странах мира.
2. Денежное обращение, Денежное обращение –
Денежный оборот страны представляет собой сумму всех платежей, совершенных предприятиями, организациями и населением в наличной и безналичной формах за определенный период времени.
Денежное обращение подразделяется на налично-денежное и безналичное.
Налично-денежное обращение, Налично-денежный оборот страны –, Безналичное обращение
Различают две группы безналичного обращения: по товарным операциям и финансовым обязательствам. К первой группе относятся безналичные расчеты за товары и услуги, ко второй – платежи в бюджет и внебюджетные фонды, погашение банковских ссуд, уплата процентов за кредит, расчеты со страховыми компаниями.
Между налично-денежным обращением и безналичным существует тесная взаимосвязь: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую. Поступления безналичных средств на счета в банке – непременное условие для выдачи наличных денег. Поэтому безналичный оборот неотделим от обращения наличных денег и образует вместе с ним единый денежный оборот страны, в котором циркулируют единые деньги одного наименования.
С совершенствованием платежно-расчетных отношений менялось соотношение между наличными и безналичными сферами денежного обращения. До конца XIX в. Преобладали платежи наличными деньгами. В современных условиях удельных вес наличных денег в общей массе денежных средств, особенно в промышленно развитых государствах, невелик.
Безналичный оборот –
В безналичных расчетах находит выражение безналичный денежный оборот. Безналичные расчеты имеют важное экономическое значение в ускорении оборачиваемости средств, сокращении наличных денег в обращении, снижении издержек обращения.
Различия и особенности в организации безналичных расчетов обусловлены историческим и экономическим развитием отдельных стран. Так, в Великобритании раньше, чем в других странах, получили распространение безналичные расчеты векселями и чеками. С 1775 г. здесь возникли расчетные, клиринговые палаты – специальные межбанковские организации, осуществляющие безналичные расчеты по чекам и другим платежным документам путем зачета взаимных требований. Коммерческие банки – члены расчетной палаты – принимают к оплате чеки, выписанные на любой банк или его отделение.
Все чеки поступают в расчетную палату, где их сортируют и проводят зачет несколько раз в день. Оплачивается только конечное сальдо расчетов через счета в центральном банке. В ряде стран функции расчетных палат выполняют центральные банки. Расчетные палаты существуют также при товарных и фондовых биржах для взаимного зачета требований по заключенным здесь сделкам, что значительно упрощает и ускоряет расчеты.
В США, Канаде, Великобритании, Франции, Италии широкое развитие получила система чековых расчетов. В ряде стран континентальной Европы (Австрии, Бельгии, Венгрии, Германии, Голландии, Франции, Швейцарии) преобладают жирорасчеты, которые представляют собой систему безналичных расчетов с помощью дебетовых и кредитовых поручений, передаваемых по системам межбанковской и почтовой связи. При системе жирорасчетов плательщик выписывает приказ о снятии денег с его счета и переводе их на счет получателя.
Деятельность Центрального банка России
... курсовой работы является рассмотрение основных направлений деятельности Банка России, его структуры, функций и задач, а также определить проблемы ЦБ РФ и пути выхода из них. 1. Деятельность Банка России 1.1 Нормативная база деятельности Центрального банка ...
Одним из прогрессивных средств организации безналичных расчетов являются также пластиковые карточки. Мировая практика показывает, что в настоящее время при всем многообразии их видов в основном применяются пластиковые карточки с магнитной полосой. Активная работа проводится и по внедрению в оборот микропроцессорной карточки, обладающей более высокой степенью защиты.
Расчетные операции относятся к числу важнейших банковских операций. Они включают инкассовые, переводные и аккредитивные операции.
3. Денежно-кредитная политика: цели, инструменты, типы, Понятие денежно – кредитной политики, ее цели.
Достичь заданных конечных целей можно, только правильно выбрав промежуточные, ибо между ними существует тесная связь. Это объем денежной массы, уровень процентной ставки, объем кредитов.
Инструменты денежно – кредитной политики.
Изменение учетной ставки – старейший метод денежно – кредитного регулирования, с помощью которого центральный банк влияет на денежную базу и ликвидность банков. Под ликвидностью понимается способность коммерческих банков своевременно погашать свои обязательства в денежной форме. Она зависит от объема имеющихся резервов, структуры депозитов, возможности получить заем, экономической конъюнктуры.
Один из путей повышения ликвидности состоит в получении банком кредита. Банк может взять заем у других коммерческих банков на межбанковском рынке или у центрального банка через так называемое учетное (дисконтное) окно. Центральный банк предоставляет ссуду, как правило, под залог ценных государственных бумаг и взимает с заемщика определенный процент. Норма этого процента называется учетной ставкой (дисконтом).
Коммерческие банки прибегают к займам через учетное окно в двух случаях. Во-первых, для пополнения обязательных резервов, если по каким-то причинам они стали меньше требуемого уровня. Во-вторых, в том случае, когда на денежные средства, взятые в центральном банке, коммерческий банк может получить прибыль. Это будет возможно, если разница между учетной ставкой и ставкой ссудного процента будет достаточно велика.
Изменение учетной ставки центральный банк использует для контроля за объемом денежной базы и предложением денег. Если он хочет увеличить денежную массу в стране, то понижает учетную ставку. Спрос коммерческих банков на ссуды центрального возрастает, так как они становятся более привлекательными, чем займы на межбанковском рынке. Предоставляя денежные средства коммерческим банкам, центральный увеличивает на соответствующую сумму резервы банков-заемщиков, расширяя денежную базу. Эти резервы являются избыточными и банки могут использовать их для выдачи ссуд, создавая тем самым новые деньги. Следовательно, понижение учетной ставки приводит к росту предложения денег и расширению кредитования экономики.
При повышении учетной ставки до такого уровня, когда она становится выше ставки межбанковского рынка, коммерческие банки сокращают заимствование средств у центрального банка. Это замедляет темпы роста или сокращает предложение денег. Повышение учетной ставки соответственно приводит к росту ставки процента на межбанковском рынке и “удорожает” кредит, предоставляемый экономическим субъектам.
Модель предложения денег. Денежный мультипликатор и его динамика ...
... денег и денежного мультипликатора и его макроэкономического равновесия. СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ О банках и банковской деятельности: [федер. закон от 02.декабря 1900 г. № 395-I] О Центральном банке ... финансовых институтов. Обобщен мировой опыт, теоретические и практические аспекты международных валютно-кредитных и финансовых отношений в условиях глобализации экономики ...
Инструментом, позволяющим регулировать банковскую ликвидность и объемы кредитования, является изменение норм обязательных резервов. Резервирование возникло в связи с необходимостью гарантирования вкладчикам выплаты денег в случае банкротства банка. Однако кризис 1929-1933 гг. показал, что обязательные резервы в этой роли оказались не эффективны. Для гарантирования возврата денег стали использовать страхование вкладов, а обязательное резервирование является теперь одним из основных инструментов денежно-кредитной политики. Центральные банки могут применять его как ко всем инструментам кредитно-финансовой системы, так и выборочно. В настоящее время резервирование обязательно как для всех коммерческих банков, так и для других депозитных институтов. Центральные банки обычно устанавливают целый ряд норм обязательных резервов. В качестве критерия их дифференциации может быть выбран состав банковских резервов. Так, если целью является рост сбережений населения, то центральный банк может установить более низкие нормы для срочных депозитов и более высокие для депозитов до востребования.
В период инфляции центральный банк может повысить резервную норму. Обычно банки в ответ на это одновременно увеличивают обязательные резервы и сокращают выдачу ссуд. Понижение резервной нормы центральным банком переводит часть обязательных резервов в избыточное и тем самым увеличивает возможности коммерческих банков к созданию денег путем кредитования, а значит, и предложение денег в стране.
При использовании такого инструмента денежно – кредитной политики следует учитывать, что даже небольшие изменения норм обязательных резервов вызывают значительные сдвиги в объеме резервов, масштабе и структуре кредитных операций.
Наиболее важным инструментом контроля за денежным рынком являются операции на открытом рынке, которые центральный банк использует в качестве оперативного средства регулирования. Основным условием их применения является наличие в стране развитого рынка ценных бумаг.
Сущность операций на открытом рынке заключается в покупке – продаже ценных государственных бумаг коммерческим банком, населению. При этом объектом покупки – продажи могут быть все виды ценных бумаг, но главную роль играют краткосрочные государственные бумаги. В процессе проведения операций на открытом рынке центральный банк воздействует прежде всего на величину денежной базы. При необходимости увеличить предложение денег центральный банк начинает покупать ценные бумаги.
Если необходимо сократить денежную массу, центральный банк продает ценные государственные бумаги коммерческим банкам, населению.
Для воздействия на денежную массу может быть использован и такой инструмент денежно – кредитной политики, как покупка – продажа центральным банком иностранной валюты. Такие операции, называемые интервенциями на валютном рынке, влияют прежде всего на величину денежной базы. Покупая иностранную валюту, центральный банк увеличивает свои валютные резервы и денежную базу. Продажа иностранной валюты, наоборот, ведет к уменьшению денежной базы и предложения денег.
Кредитная политика банка на примере ОАО ‘Сбербанк России’
... организациям. Банковский кредит предоставляется банками и специальными финансово-кредитными учреждениями предприятиям и другим заемщикам в денежной форме. Объектом банковского кредитования является денежный капитал, выделившийся из ... долгов, различают в первом случае - ссуду капитала, во втором - ссуду денег. С точки зрения общественного производства это деление обусловлено влиянием ссуд на ...
Наряду с косвенными инструментами денежно – кредитного регулирования существуют и прямые методы контроля. В основном это лимиты, устанавливаемые на процентные ставки, и прямое лимитирование кредитов. Административный контроль над процентной ставкой может осуществляться путем определения величины ссудного процента или его предельного значения, процентной ставки по депозитам и сберегательным вкладам. Прямое лимитирование кредитов заключается в установлении верхнего предела кредитной эмиссии (кредитного потолка).
Общие (совокупные) кредитные потолки устанавливаются в отношении общей суммы кредитов, предоставляемых банковским сектором. Для всех коммерческих банков устанавливаются одинаковые ограничения для темпов или объемов роста кредита. В некоторых случаях ограничивается кредит только для определенных секторов экономики. Выборочный кредитный контроль еще называют селективным. К селективным методам денежно – кредитного регулирования можно отнести также установление предельных лимитов по учету векселей для отдельных банков, ограничение потребительского кредита, контроль за ипотечным кредитом.
Виды денежно – кредитной политики
Различают виды денежно-кредитной политики в зависимости от ее конечных целей. В условиях инфляции проводится политика “дорогих денег” (политика кредитной рестрикции).
Она направлена на сокращение предложения денег путем ужесточения условий и ограничения объема кредитных операций коммерческих банков. Политика “дорогих денег” является основным методом антиинфляционного регулирования.
В периоды спада производства для стимулирования деловой активности проводится политика “дешевых денег” (экспансионистская денежно-кредитная политика).
Она заключается в расширении масштабов кредитования, ослаблении контроля за приростом денежной массы, увеличении предложения денег.
Центральный банк выбирает тот или иной тип денежно-кредитной политики исходя из состояния экономики страны. При разработке политики необходимо учитывать, что, во-первых, между проведением того или иного мероприятия и появлением эффекта от его реализации проходит определенное время; во-вторых, денежно-кредитное регулирование способно повлиять только на монетарные факторы нестабильности.
Заключение
Денежное обращение в России, разумеется нуждается в оздоровлении, без этого не добиться реального экономического подъема. Но не следует в нынешних условиях проводить каких-либо радикальных денежных реформ, включая и возврат к золотому стандарту.
С традициями радикализма укрепить доверие экономических субъектов и всего населения к деньгам весьма затруднительно. Укрепление же этого доверия и является главной задачей денежной политики в России.
Нужны аккуратные, но твердые меры, направленные на постепенное вытеснение бартера, зачетов, денежных суррогатов, сокращение общей суммы внутренней задолженности. Система расчетов в России стала каким-то вариантом финансового рынка, она приносит крупные доходы, а не простые минимальные комиссионные, как в цивилизованном обществе. Все это должно быть устранено. Сдерживание инфляции и снижение уровня процентных ставок во всех секторах финансового рынка – важнейшее условие укрепления российских денег. Из других мер на макроуровне следует назвать повышение показателя “монетизации”, регулирование валютного курса рубля и борьбу с “бегством” капитала, сокращение долларизации внутреннего оборота с перспективой полного вытеснения доллара из этой сферы. Все это хорошо известно, но ситуация улучшается очень медленно, а иногда и ухудшается. Вот это и есть главная проблема: диагноз давно поставлен, но лечение запаздывает. Денежная реформа для данной обстановки не является подходящим методом оздоровления, разговоры о ней только отвлекают внимание от названных вопросов.
Кредитно-денежная политика России
... данной курсовой работы - рассмотреть кредитно-денежную политику, ее основные цели, инструменты и проблемы эффективного осуществления в России. Для достижения цели работы необходимо решить следующие задачи: Дать характеристику целям и объектам кредитно-денежной политики государства; ...
Список использованных источников
1. Базылева Р.Г., Гурко А.С. “Макроэкономика” 2000 г.
2. Дадашев А.З., Черник Д.Г. “Финансовая система России” учебное пособие, 1997 г.
3. Дробозин Л.А., Окунева Л.П., Андросова Л.Д. и др. “Финансы, денежное обращение. Кредит” учебник для ВУЗов, 1997 г.
4. Жуков Е.Ф. “Деньги. Кредит. Банки.” 2000 г.
5. Ковалева А.М. “Финансы”, учебное пособие.
6. Козырев В.Ш. “Основы современной экономики”, М., 2000 г.
7. Колпакова Г.М. “Финансы. Денежное обращение. Кредит.”, М., 2000 г.
8. Кравцова Г.И. “Деньги. Кредиты. Банки”, 1994 г.
9. Лаврушин О.И. “Деньги, кредиты, банки” учебник для ВУЗов, 1998 г.
10. Лукашевич В., Ярцев М. “Деньги, банки и денежно-кредитная политика”, 1994 г.
11. Нуреев Р.М. “Деньги, банки и денежно-кредитная политика”, 1995 г.
12. Тренев Н.М. “Управление финансами”, учебное пособие.
13. Колесников А.С. “Новая денежно-кредитная политика//Финансы”, №10, 2000 г.
14. Лушин С.И. “О денежных реформах в России//Финансы”, №5, 2000 г.
15. Усов В.В. “Деньги, денежное обращение. Инфляция”, 1999 г.
16. “Грядет ли новый финансовый кризис в России//Вопросы экономики”, №6, 2000 г.
