Денежная система представляет собой в самом общем виде исторически сложившуюся в данной стране группу денежных знаков, с помощью которой государство организует денежное обращение.
В современном обществе, где огромное количество товаров производится для продажи на рынке, каждый работающий гражданин становится как бы купцом: он реализует произведенные им товары или услуги, принимая участие в денежном обращении либо в качестве покупателя, либо в качестве продавца. Но это участие в денежном обращении невозможно без наличия денежной системы. Денежное обращение — это субстанциональная категория, денежная система — категория функциональная.
В основе любой денежной системы лежат деньги или денежные знаки, которые используются в качестве всеобщего эквивалента, универсального товара, обладающего свойством всеобщей непосредственной обмениваемости.
Главным условием эффективного функционирования всех звеньев современной рыночной экономики является ее денежная система. Стабильность денежного обращения обеспечивает воздействие всех стоимостных категорий на рост общественного производства, его пропорциональное развитие.
Целью работы является исследование неметаллических денежных систем в Российской Федерации.
Для достижения поставленной цели необходимо решить ряд задач:
1) рассмотреть понятие и эволюцию развития денежной системы;
2) изучить особенности функционирования неметаллических денежных систем;
3) рассмотреть денежный эталон современных денежных систем.
1. ПОНЯТИЕ И ЭВОЛЮЦИЯ РАЗВИТИЯ ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ
Современный рынок немыслим без четко организованной денежной системы, ибо движение экономических благ в современной хозяйственной системе есть движение товаров и денег Дробозина Л.А. Финансы. — М., 2012. С.27..
Современная денежная система представляет собой систему, в рамках которой отдельные элементы находятся в определенном единстве. Назовем элементы денежной системы:
1) принципы организации денежной системы (централизованное управление, принцип планирования денежного оборота и др.);
«Как распорядиться личными денежными средствами»
... в заметках в своем телефоне. Также, сейчас достаточно много приложений для подсчета денежных средств, анализа расходов и зачислений. Когда появляется некая сумма денег, обязательно нужно ... выгодных предложений и вложений. Таким образом, могу сказать, что разумно распоряжаться личными денежными средствами очень нелегко, но возможно, просто необходим контроль и порядок. Помимо экономии, ...
2) наименование денежной единицы. Денежная единица — установленный в законодательном порядке денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров;
3) виды и порядок обеспечения денежных знаков;
4) эмиссионный механизм;
5) структура денежной массы (рассматривается либо как соотношение между наличной и безналичной денежной массой, либо как покупюрное строение массы денежных знаков);
6) порядок прогнозирования и планирования денежного оборота;
7) механизм денежно-кредитного регулирования (совокупность инструментов денежно-кредитного регулирования, права и обязанности органов денежно-кредитного регулирования);
8) порядок установления валютного курса;
9) порядок кассовой дисциплины Богомолов В.А., Богомолова А.В. Антикризисное регулирование экономики. — М., 2013. С. 75..
Следующим этапом стал кризис денежной системы России в конце 90-х годов. В это время происходит расслоение населения России на сверхбогатых и граждан, живущих за гранью нищеты. В 1996 г. на долю 10% самых богатых уже пришлось 34% доходов (в 1995 г. лишь 3%), а доля 10% беднейших составила лишь 2,6%, 63% населения жило за чертой бедности Курс экономики: Учебник. — 3-е изд., доп./ Под ред. Б.А. Райзберга. — М.: ИНФРА-М, 2015. С. 38..
Реформа 1947 года заключалась в обмене находившихся в обращении денег на вновь выпущенные и переоценке денежных накоплений в форме займов и вкладов в сберегательных кассах, которая проводилась по более выгодному курсу. Реформа 1947 г. полностью сохранила структуру денежной системы СССР и механизм эмиссионного регулирования. Отличие состояло лишь в том, что банковские билеты стали выпускаться не в червонцах, а в рублях Амосова В.В., Маховикова Г.А. Экономическая теория. — СПб.: Питер, 2012. С. 76..
В настоящее время в цивилизованных странах электронно-счетная денежная компонента стала превалирующей, в денежной массе доля наличных денег составляет уже от пятнадцати до пяти процентов. Исключением является Россия, в которой, по официальным данным Центробанка России, денежная база на конец 2000 года состояла на 90% из наличных денег.
Таким образом, эти и многие другие факты свидетельствуют о кризисе в области денег. И выход может быть только один — переход к однокомпонентной денежной системе, к счетно-электронным деньгам, которые автоматически снимут накопившиеся проблемы. Электронизация денежной системы, образно говоря, есть встраивание компьютера в современные денежные отношения и денежные технологии. Создание электронной денежной системы означает построение денежной системы и денежных технологий согласно возможностям и потребностям электронных информационных технологий.
2. ОСОБЕННОСТИ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ НЕМЕТАЛЛИЧЕСКИХ ДЕНЕЖНЫХ СИСТЕМ
Переход от одной денежной системы к другой связан с тем, что в процессе развития товарно-денежного обмена происходил переход от применения одних видов денег к другим, а также с изменением условий их функционирования и повышением их роли Титова Н.Е., Кожаев Ю.П. Деньги, кредит, банки: Уч. пос. для студ. вузов. — М.: ВЛАДОС, 2013. С. 37..
Неметаллические денежные системы (фидуциарные) — это денежные системы, в которых денежные знаки не являются представителями общественного материального богатства. Такие денежные системы сформировались в результате демонетизации золота. Выделяют три вида неметаллических денежных систем: переходные (сочетают металлическое и бумажное обращение); полный фидуциарный стандарт; электронно-бумажные денежные системы Деньги, кредит, банки: конспект лекций /Г.Н. Белоглазова [и др.]; под ред. Г.Н. Белоглазовой. — М.: Юрайт: Высшее образование, 2014. С. 98..
Возникновение и эволюция денег на Руси
... реформировать денежную систему. Но Сенату идея показалась несерьёзной и недостижимой. Через 50 лет готовность общества к использованию новых денег повысилась. Но главное - появились внутренние долги на сумму ... за пределы Новгорода. Раздел 2. Эволюция денег в Эпоху Возрождения Руси Этот расцвет был обусловлен культурным и экономическим подъёмом. Несмотря на пребывание под Ордынским игом, русские ...
В настоящее время в большинстве стран происходит переход к электронно-бумажным денежным системам. Характерные особенности таких систем следующие:
1) выпуск денег в порядке банковского кредитования субъектов экономики и под прирост официальных золотовалютных резервов;
2) развитие безналичного денежного оборота и сокращение наличного;
3) монополизация эмиссии наличных денег государством в лице эмиссионного банка;
4) преобладающее развитие в системе безналичного денежного оборота электронных денежных платежей:
- на базе многоцелевых предоплаченных карт (card-based systems) — основаны на картах с хранимой стоимостью, или на «электронных кошельках»;
- на базе «сетевых денег» (software-based»/ network-based systems) — денежная стоимость сохраняется в памяти компьютеров, и с помощью специального программного обеспечения осуществляется ее перевод по электронным коммуникационным сетям (электронные платежные системы эмиссионных банков, платежи в сети Интернет);
5) возрастание роли государственного регулирования денежного обращения. Особенностями неметаллических денежных систем является то, что золото и серебро вытеснены из обращения кредитными и бумажными деньгами и кредитные и бумажные деньги не размены на металл Меркулова И.В. Деньги, кредит, банки: учебное пособие / И.В. Меркулова, А.Ю. Лукьянова. — 2-е изд., стер. — М.: КНОРУС, 2012. С. 27..
Функционирование неметаллических денежных систем основано на ряде принципов, к которым относятся:
1) централизованное управление национальной денежной системой;
2) прогнозное планирование денежного оборота;
3) устойчивость и эластичность денежного оборота;
4) кредитный характер денежной эмиссии;
5) обеспеченность денежных знаков, выпускаемых в оборот, активами эмиссионного банка;
6) независимость эмиссионного банка от правительства и его подотчетность парламенту;
7) предоставление правительству денежных средств только в порядке кредитования;
8) комплексное использование инструментов денежно-кредитного регулирования.
На основе этих принципов формируются элементы неметаллических денежных систем. Предложение денег в экономике реализуется эмиссионным банком страны, выпускающим наличные деньги, и системой коммерческих банков, «создающих» безналичные деньги. Размер денежного предложения зависит от основных приоритетов экономической политики.
Эластичность кредитной эмиссии достигается за счет политики рефинансирования коммерческих банков и других инструментов денежно-кредитной политики, обеспечивающих управление ликвидностью коммерческих банков. Структура денежного предложения характеризуется преобладанием безналичных денег в электронном виде и обусловлена следующими преимуществами безналичных денег:
1) низкими издержками выпуска в обращение;
2) высокой степенью контролируемости в системе банковского оборота;
Виды денег. Денежные единицы мира
... денежного обращения. Во-первых, выпуск бумажных денег не регулируется потребностями товарооборота в деньгах; во-вторых, отсутствует механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения. В связи с тем, ... банковского акцепта векселей, которые получали платежную гарантию со стороны крупных банков. Однако несмотря на это, использование векселя имеет свои границы: во-первых, вексель ...
3) высокой скоростью расчетов;
4) экономией издержек обращения экономическими субъектами Носова С.С. Экономическая теория: Учебник для вузов. — М.: Гуманит. изд. центр ВЛАДОС, 2015. С. 32..
Объем денежного предложения в неметаллических денежных системах зависит от спроса на деньги со стороны экономических субъектов, который обусловлен следующими основными факторами:
1) спрос на «сделки», т.е. деньги, необходимые для осуществления хозяйственной деятельности предприятий и организаций (авансирование оборотных активов, выплата заработной платы), а также для текущего потребления населения (покупки в системе розничной торговли, в сфере услуг);
2) уровень и динамика цен всех товаров и услуг (или ценовой компонент денежного спроса): цены привязаны к отдельному конкретному товару, поэтому спрос на деньги опосредуется спросом на товар (вышеуказанный фактор), но зависит от уровня и динамики цен. Если цены растут при том же количестве товаров, спрос на деньги увеличивается в соответствии с ростом цен; спрос на финансовые активы: деньги не только расходуются на текущее производственное и личное потребление, но и инвестируются в финансовые активы — ценные бумаги, банковские депозиты, банковские сертификаты, страховые полисы;
3) процентные ставки на кредитном рынке: поскольку неметаллическая денежная эмиссия имеет в основном кредитный характер, уровень процентной ставки делает кредитные ресурсы более или менее доступными;
4) скорость обращения денег: чем она выше, тем меньше при прочих равных условиях спрос на деньги;
5) инвестиционный спрос на деньги, связанный с расширенным воспроизводством деятельности экономических субъектов (производственное инвестирование или реальные инвестиции).
Роль этого компонента особенно актуальна в условиях формирующейся инновационной экономики, когда основные конкурентные преимущества формируются на основе активного использования знаний, информации, прогрессивных технологий;
6) интенсивность применения современных банковских технологий, которые в конечном счете определяют скорость расчетно-платежного оборота; денежный эталон чековый эмиссия
7) интенсивность процессов сбережения денег в банковском секторе расширяет возможности использования денег в безналичном обороте, поскольку прирост денег обеспечен тем, что часть ранее выпущенных денег находится в банковском обороте Деньги, кредит, банки: учеб. пособие / В.Н. Романов; Брянск. гос. техн. ун-т. — Брянск: Изд-во БГТУ, 2012.С. 54..
Таким образом, неметаллические денежные системы, основанные на обращении неразменных бумажных денег, существуют в настоящее время в подавляющем большинстве стран, что объясняется их экономичностью, удобством и эластичностью. Принципы фидуциарных денежных систем распространяются также на международные и региональные денежные системы.
3. ДЕНЕЖНЫЙ ЭТАЛОН СОВРЕМЕННЫХ ДЕНЕЖНЫХ СИСТЕМ И ЕГО ЭЛЕМЕНТЫ
Понятие современной «денежной системы» включает в себя следующие элементы:
- денежную единицу;
- масштаб цен;
- виды денег;
- эмиссионную систему;
- государственный или кредитный аппарат О.
Рогова Денежно-кредитная политика; деформация денежно-кредитной системы Экономист, №3. — 2013. С. 6-9..
Модель предложения денег. Денежный мультипликатор и его динамика ...
... денег кредитными учреждениями также играет концепция денежного мультипликатора, так как теория денежного мультипликатора объясняет механизм создания финансовых средств банковской системой. На учете мультипликационных эффектов строится кредитно-денежная ... СПб.: ПИТЕР, 2013. Свиридов О.Ю. Деньги, кредит, банки. – Феникс, 2010. 448 ... теоретические и практические аспекты международных валютно-кредитных и ...
Денежная единица — это установленный в законодательном порядке денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров.
Современная денежная система России, так называемая «денежный эталон», основана на неразменных на золото деньгах, т.е. основана на денежном эталоне.
Выпуск денежного эталона современных денежных систем. Этот довольно сложный процесс охватывает различные стороны деятельности Центрального банка РФ. Он складывается из нескольких этапов:
- составления прогноза потребности в наличной денежной массе
для бесперебойного проведения расчетов;
- изготовления денежных знаков и их защиты от фальсифицирования;
- организации резервных фондов денежной наличности;
- транспортирования денежной наличности в регионы РФ Финансы, денежное обращение и кредит: учеб.
для вузов /Л.А. Чалдаева [и др.]; под ред. Л.А. Чалдаевой. — М.: Юрайт, 2015. С. 84..
Следовательно, выпуск денежного эталона в обращение и изъятие из него происходят постоянно. Они поступают в оборот, когда банки в процессе осуществления кассовых операций выдают их клиентам из своих операционных касс. Но поскольку одновременно клиенты сдают наличные деньги в операционные кассы банков, то их общее количество в обороте может не увеличиваться Финансы, денежное обращение и кредит: учеб. пособие для бакалавров / Г.М. Колпакова — 4-е изд., перераб. и доп. — М.: Юрайт, 2012. С.119..
Важным элементом денежного эталона является порядок эмиссии (выпуска) денег в обращение. Под эмиссией принято понимать такой выпуск наличных денег в оборот, который приводит к общему увеличению денежной массы, находящейся в нем.
В РФ все операции по дополнительному выпуску денег в обращение и изъятие из него производятся в централизованном порядке, т.е. по указанию эмиссионного банка страны — Центрального банка РФ. Банк России осуществляет эмиссию на основе составления прогноза кассовых оборотов и с учетом данных баланса денежных доходов и расходов населения.
Порядок эмиссии бумажных и кредитных денег (денежного эталона) существенно различался, пока сохранялись значительные различия между казначейскими и банковскими билетами (банкнотами), т.е. во времена золотого стандарта. В настоящее время принципиальные особенности порядка эмиссии сохранились лишь в отношении депозитно-чековой эмиссии.
В современных условиях эмиссия любых денежных знаков монополизирована государством. Независимо от вида денежных знаков их осуществляет центральный (эмиссионный) банк, организующий денежное обращение и проводящий денежно-кредитную политику в стране.
Как уже отмечалось ранее, это обусловлено стиранием границ между бумажными казначейскими и кредитными деньгами.
Оба вида денег выступают обязательными (установленными государством) платежными и покупательными средствами, обращающимися на внутреннем и внешнем рынках в виде банкнот (банковских билетов).
Их эмиссия осуществляется центральным (эмиссионным) банком страны для увеличения кассового резерва наличных денег, в процессе кредитования коммерческих банков, обслуживания валютных операций государства и операций с государственными ценными бумагами, кассового обслуживания бюджета и государственного долга и т.д. Такая эмиссия напрямую связана с ростом наличной денежной массы безналичного оборота Колпакова Г.М. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебное пособие. — 2-е изд., перераб. и доп. — М.: Финансы и статистика. — 2013. С. 63..
Коммерческий кредит и вексельное обращение
... коммерческий кредит и вексельное обращение в России является актуальной на сегодняшний день. Цель курсовой работы цель исследования рассмотреть понятие и виды коммерческого кредита; правовое обеспечение кредитования, способы предоставления коммерческого кредита; понятие векселя, основные виды; вексельное обращение ... получения денег в долг и обязанности их возврата. Выдается заемщиком, берущим деньги ...
Депозитно-чековая эмиссия осуществляется в процессе кредитования центральным банком коммерческих банков и определяется денежно-кредитной политикой увеличения или сокращения кредитных ресурсов в экономике, проводимой на данном этапе эмиссионным банком. Политика роста кредитных вложений предполагает активную, депозитно-чековую эмиссию, в результате которой увеличиваются остатки на счетах клиентов коммерческих банков и объем наличных денег в обращении. Такая эмиссия осуществляется путем записи сумм предоставленного центральным (эмиссионным) банком кредита на корреспондентские счета коммерческих банков и бюджетные счета в самом центральном банке. Депозитно-чековая эмиссия лежит в основе последующего увеличения всех агрегатов денежной массы в обращении. Этому способствуют и операции коммерческих банков Говтвань О.Дж. Перспективы развития российской финансовой системы Проблемы прогнозирования, №2. — 2014. С.4-7..
Следующий элемент денежного эталона — регламентация безналичных денежного оборота и расчетов.
Важным элементом государственного финансового регулирования и денежной системы выступают организация и методы регулирования денежного обращения. Государство в законодательном порядке определяет финансовые механизмы и инструменты регулирования денежной массы в обращении.
Центральный банк страны постоянно осуществляет анализ и мониторинг состояния денежного обращения, организует его и совершенствует методы регулирования. Наиболее распространенными механизмами государственного регулирования денежного эталона являются:
1) механизмы учетной ставки, т.е. политика регулирования процента по ссудам центрального банка, предоставляемых коммерческим банкам;
2) фондовый и валютный механизмы, т.е. покупка и продажа государственных и корпоративных ценных бумаг и иностранной валюты на открытых фондовом и валютном рынках;
3) механизм нормирования обязательных резервов коммерческих банков Звонова Е.А., Топчин В.Д. Деньги, кредит, банки. Учебник и практикум. М.: Изд. Юрайт, 2013 г. С. 53..
Последним элементом денежной системы являются государственные органы, осуществляющие организацию денежного обращения и регулирование денежного эталона. Основным таким органом является центральный банк, который проводит независимую денежно-кредитную политику. Кроме того, к организации и регулированию денежного обращения имеют отношение законодательной власти, правительство, министерство финансов другие государственные структуры Агапова Т.А., Серегина С.Ф. Макроэкономика: Учебник /под общей ред. д.э.н., проф. А.В. Сидоровича; МГУ. — 4-е изд., перераб. и доп. — М.: «Дело и Сервис», 2016. С. 91..
Таким образом, в экономике РФ значительная часть расчетов проводится наличными деньгами, однако преобладают все-таки расчеты безналичным путем. Но если эмиссия наличных денег является монополией Банка России, то на эмиссию безналичных платежных средств в рыночной экономике ее быть не может. Безналичные деньги появляются в обращении в процессе депозитно-ссудной эмиссии коммерческих банков, которая может лишь косвенно регулироваться центральным банком. Жестких границ между обращением наличных денег и безналичным платежным оборотом в условиях рынка также не существует.
Деньги главное в жизни. рассуждение деньги. Деньги. Что известно о них
... денег просто не возможно. Роль денег в жизни человека невозможно оценить. Только истинные романтики до сих пор верят, что деньги не главное в жизни, что можно быть счастливым и бедным. Хотя доля правды в этом ... знакомое использование денег. Поэтому я хотел бы остановиться на тех способах использования денежных средств, которые мне повстречались совсем недавно. Некоторые состоятельные люди ведут себя ...
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Таким образом, в заключении можно сделать следующий вывод: денежная система — это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством.
Тип денежной системы зависит от того, в каком виде функционируют деньги — как товар или как знаки стоимости. В связи с этим выделяют следующие типы денежных систем:
- металлические денежные системы, при которых денежный товар непосредственно обращается и выполняет все функции денег, а кредитные деньги разменны на металл;
- неметаллические денежные системы, построенные на обороте кредитных и бумажных денег, неразменных на металл.
Переход от одной денежной системы к другой связан с тем, что в процессе развития товарно-денежного обмена происходил переход от применения одних видов денег к другим, а также с изменением условий их функционирования и повышением их роли.
Характерными чертами современных денежных систем, основанных на обороте кредитных денег, являются:
- отмена официального золотого содержания, обеспечения и размена банкнот на золото, переход к неразменным на золото кредитным деньгам.
- развитие безналичного денежного оборота и сокращение налично-денежного;
- усиление государственного регулирования денежного обращения. Эмиссия современных банкнот не связана с золотом, но существуют определенные инструменты, сдерживающие эту эмиссию — прежде всего денежно-кредитная политика центрального банка.
Современные денежные системы представляют собой систему, в рамках которой отдельные элементы находятся в определенном единстве. Элементами денежной системы являются:
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
Научная и учебная литература:
1. .Богомолов В.А., Богомолова А.В. Антикризисное регулирование экономики. — М., 2013. — 271 с.
2. Агапова Т.А., Серегина С.Ф. Макроэкономика: Учебник /под общей ред. д.э.н., проф. А.В. Сидоровича; МГУ. — 4-е изд., перераб. и доп. — М.: «Дело и Сервис», 2016. — 448 с.
3. Амосова В.В., Маховикова Г.А. Экономическая теория. — СПб.: Питер, 2012. — 480 с.
4. Деньги, кредит, банки: конспект лекций /Г.Н. Белоглазова [и др.]; под ред. Г.Н. Белоглазовой. — М.: Юрайт: Высшее образование, 2014. — 158с.
5. Деньги, кредит, банки: учеб. пособие / В.Н. Романов; Брянск. гос. техн. ун-т. — Брянск: Изд-во БГТУ, 2012. — 166с.
6. Дробозина Л.А. Финансы. — М., 2012. — 276 с.
7. Звонова Е.А., Топчин В.Д. Деньги, кредит, банки. Учебник и практикум. М.: Изд. Юрайт, 2013 г. — 455с.
8. Колпакова Г.М. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебное пособие. — 2-е изд., перераб. и доп. — М.: Финансы и статистика. — 2013. — 496 с.
9. Курс экономики: Учебник. — 3-е изд., доп./ Под ред. Б.А. Райзберга. — М.: ИНФРА-М, 2005. — 716 с.
Место страхования в системе финансов
... и происхождению от категорий финансов и кредита - если для финансов всегда необходимы денежные отношения и характерно формирование денежных средств, то страхование может быть и натуральным; ... отношениях, в условиях страхования. В соответствии с требованием контрольной функции осуществляется финансовый страховой контроль за правильным проведением страховых операций. Подводя итоги вышесказанному ...
10. Меркулова И.В. Деньги, кредит, банки: учебное пособие / И.В. Меркулова, А.Ю. Лукьянова. — 2-е изд., стер. — М.: КНОРУС, 2012. — 352с.
11. Носова С.С. Экономическая теория: Учебник для вузов. — М.: Гуманит. изд. центр ВЛАДОС, 2015. — 520 с.
12. Титова Н.Е., Кожаев Ю.П. Деньги, кредит, банки: Уч. пос. для студ. вузов. — М.: ВЛАДОС, 2013. — 368 с.
13. Финансы, денежное обращение и кредит: учеб. для вузов /Л.А. Чалдаева [и др.]; под ред. Л.А. Чалдаевой. — М.: Юрайт, 2015. — 540с.
14. Финансы, денежное обращение и кредит: учеб. пособие для бакалавров / Г.М. Колпакова — 4-е изд., перераб. и доп. — М.: Юрайт, 2012. — 538с.
