Система SWIFT, её характеристика

метки: Система, Рынок, Информация, Сообщение, Обработка, Настоящее, Компания, Возможность

1.Система, Перспективы использования

SWIFT ( Society for World — Wide Interbank Financial Telecommuni ­ cations ) — Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций — является ведущей международной организа­цией в сфере финансовых телекоммуникаций. Основными направ­лениями деятельности SWIFT являются предоставление оператив­ного, надежного, эффективного, конфиденциального и защищен­ного от несанкционированного доступа телекоммуникационного обслуживания для банков и проведение работ по стандартизации форм и методов обмена финансовой информацией.

В конце 1950-х годов в результате бурного роста международной торговли произошло увеличение количества банковских операций. Традиционные формы связи между банками (почта, телеграф) уже не могли справиться с объемами банковской информации. Значи­тельное время тратилось на устранение неувязок в документах из-за различий банковских процедур в разных банках, ошибок, воз­никающих при осуществлении межбанковских операций, и необ­ходимости многократных перепроверок. Естественной реакцией на лавинообразный рост объемов информации на бумажных но­сителях явилась автоматизация. Однако по мере развития систем банковской автоматизации появлялась необходимость безбумаж­ного обмена финансовой информацией между банковскими сис­темами, в то время как различия в их построении и особенностях протоколов взаимодействия не позволяли создать достаточно на­дежно работающую интегральную систему связи и обработки ин­формации. Кроме того, в области межбанковских отношений пол­ностью отсутствовала стандартизация.

В 1972 г. были проведены расчеты и выработаны рекомендации по со­зданию рентабельной системы обмена банковской информацией. Они сводились к следующему:

• система должна основываться на создании международной

сети и сетевой службы сервиса, на стандартизации процесс сов, форматов сообщений, способов и оборудования под­ключения банков к сети;

• для обеспечения рентабельности при стоимости передачи одного сообщения 0,15 долл. система должна обрабатывать не менее 100 тыс. сообщений в день с участием примерно 70 банков;
• система должна содержать два независимых и связанных друг с другом распределительных центра и концентраторы связи в каждой из стран-участниц.

В мае 1973 г. 239 банков из 15 стран в соответствии с бельгийс­ким законодательством учредили SWIFT с целью разработки фор­мализованных методов обмена финансовой информацией и созда­ния международной сети передачи данных с использованием стан­дартизованных сообщений. Последующие четыре года были посвящены решению организационных и технических вопросов, и 9 мая 1977 г. состоялось официальное открытие сети. К концу года число банков-членов увеличилось до 586 (против 513).

Международный фондовый рынок

... С другой стороны, -- на международных организациях в форме международных фондовых бирж, на международных системах клиринга, расчетов и депозитарного обслуживания, на синдикатах (объединениях) национальных и транснациональных банков и т.п., которые, однако, ...

Они обеспечивали ежедневный трафик до 500 тыс. сообщений.

SWIFT не выполняет клиринговых функций, являясь лишь бан­-

ковской коммуникационной сетью, ориентированной на будущее.

Передаваемые поручения учитываются в виде перевода по соответ­

ствующим счетам «ностро» и «лоро», так же как и при использова­

нии традиционных платежных документов.

SWIFT — это акционерное общество, владельцами которого яв­ляются банки-члены. Зарегистрировано общество в Бельгии (штаб-квартира и постоянно действующие органы находятся в г. Ла-Ульп недалеко от Брюсселя) и действуют по бельгийским законам. SWIFT действует на основании двух основополагающих документов: Устава и Основных соглашений и условий. Высший орган — общее собра­ние банков-членов или их представителей (Генеральная ассамблея).

Общее собрание в соответствии с Уставом проводится ежегодно во вторую среду июня, обсуждает и утверждает бюджет, рассматрива­ет и принимает стандарты. Функции текущего управления системой между сессиями Генеральной ассамблеи выполняет Совет дирек­торов. Все решения принимаются большинством голосов участни­ков ассамблеи в соответствии с принципом одна акция — один голос. Главенствующее положение в совете директоров занимают представители банков стран Западной Европы и США. Количество акций распределяется пропорционально трафику передаваемых сообщений. Наибольшее количество акций имеют США, Германия, Швейцария, Франция, Великобритания.

Членом SWIFT может стать любой банк, имеющий в соответ­ствии с национальным законодательством право на осуществле­ние международных банковских операций. Наряду с банками-членами имеются и две другие категории пользователей сети SWIFT — ассоциированные члены и участники. В качестве пер­вых выступают филиалы и отделения банков-членов. Ассоции­рованные члены не являются акционерами и лишены права учас­тия в управлении делами общества. Так называемые участники SWIFT — это всевозможные финансовые институты (не банки), а именно, брокерские и дилерские конторы, клиринговые и стра­ховые компании, инвестиционные компании, получившие доступ к сети с 1987 г.

В настоящее время SWIFT объединяет более 8000 крупнейших пользователей (кредитных и финансовых организаций), централь­ные банки, ведущие промышленные компании из 208 стран (табл. 4.2).

Все они независимо от их географического положения имеют возможность взаимодействовать друг с другом круглосуточ­но 365 дней в году. Ежедневно по сети SWIFT передается более 10 млн сообщений суммарной стоимостью более 2 трлн долл. США.

На базе сети SWIFT построены более 50 национальных платеж­ных систем, помимо этого SWIFT является основой расчетной сис­темы Ассоциации европейских банков и европейской системы TARGET .

Платежные системы стран с развитой рыночной экономикой

... стран: США, Германии, Великобритании. В третьей главе рассматриваются тенденции развития платежных систем стран с развитой рыночной экономикой. Методической базой для данной курсовой работы явились труды отечественных и зарубежных авторов. 1. Теоретические аспекты изучения платежной системы ...

В настоящее время платежные системы, построенные на базе сети SWIFT , обеспечивают более 60% общего мирового объема клиринговых расчетов. Принципиально важно, что из входящих в «Большую семерку» промышленно развитых стран мира пять го­сударств — Великобритания, Германия, Италия, Канада и Фран­ция — построили национальные платежные системы на основе SWIFT . В то же время среди стран, выбравших SWIFT в качестве инфраструктуры для реализации платежной системы, есть и такие, которые совсем недавно приступили к созданию собственной рас­четной сети: Босния и Герцеговина, Латвия, Хорватия. Отдельно следует отметить Азербайджан — первую страну СНГ, создавшую национальную платежную систему на основе SWIFT .

Необходимо отметить активное использование сети SWIFT для внутригосударственных платежей и расчетов не только странами, применившими ее в качестве инфраструктуры для национальных пла­тежных систем. В США, например, несмотря на наличие нескольких национальных платежных систем, через сеть SWIFT внутри страны ежегодно передается около четверти суммарного трафика США.

Согласно Уставу SWIFT , в каждой стране, представленной в Сообществе, создаются Национальная группа членов SWIFT и Группа пользователей SWIFT , объединяющая всех пользователей сети.

1.2 Преимущества и недостатки сети

Работа в сети SWIFT дает пользователям следующие преимуще­ства:

• надежность передачи сообщений, обеспечиваемая постро­ением сети, специальным порядком передачи и приема со­общений, за счет «горячего» резервирования каждого из элементов сети;
• гарантия абсолютной безопасности за счет многоуровневой комбинации физических, технических и организационных методов защиты, обеспечение полной сохранности и сек­ретности передаваемых сведений;
• сокращение операционных расходов по сравнению с теле­ксной связью.

Например, стоимость одного стандартного сообщения (до 325 байт) не зависит от расстояния, а высо­кая интенсивность обменов снижает стоимость настолько, что она оказывается ниже стоимости аналогичных передач по телексу и телеграфу;

• П редложенные и реализованные концепция, форматы и правила передачи финансовой информации приобрели статус общепринятого международного стандарта, причем не только де-факто, но во многих случаях де-юре. Напри­мер, стандарты ISO 9362 (Банковские идентификационные коды В I С), ISO 15022 (Стандарты сообщений по ценным бумагам) и ISO 20022 (Финансовые услуги. Универсальная схема сообщений для финансовой индустрии);

• быстрый доступ и доставка сообщений в любую точку мира;
• время доставки сообщения составляет 20 мин, но его можно сократить до 1—5 мин (срочное сообщение), что пе­рекрывает показатели отдельных каналов связи. Сообще­ние достигает адресата значительно быстрее за счет сокра­щения промежуточных этапов в сети. Так, аналогичная пе­редача по телеграфу занимает около 90 мин. В случае, когда отправитель скоммутирован с получателем (режим on — line ), передача данных происходит менее чем за 20 сек;

• так как все платежные документы поступают в систему в стандартизированном виде, это позволяет автоматизировать обработку данных и повысить в конечном итоге эффектив­ность работы банка;
• фиксация выполненных транзакций дает возможность полного контроля (аудита) всех проходя­щих распоряжений и ежедневного автоматизированного формирования отчета по ним;
• кроме этого преодолеваются языковые барьеры и уменьшаются различия в практике про­ведения банковских операций Кроме того, финансовые ор­ганизации могут использовать один и тот же аппаратно-про­граммный комплекс SWIFT для обмена внутренними и меж­дународными сообщениями, таким образом создавая «единое окно» для всех потоков сообщений;

• копии всех переданных по сети сообщений хранятся в ар­хиве как минимум четыре месяца (сообщение SWIFT обла­дает юридической силой).
  12 стр., 5775 слов

  Социальные сети как инструмент PR деятельности на примере социальной ...

  ... курсовой работе – анализ научной литературы, анализ групп в социальной сети «В Контакте», сравнение теоретических знаний с практическими, а так же эмпирический метод – наблюдение. Курсовая работа состоит из двух частей – теоретической и ... себя на рынке профессиональных услуг. В социальных сетях большое количество полей в профиле отведены деловой информации о пользователе. Это позволяет пользователю ...

  В случае судебного или арбит­ражного разбирательства SWIFT может предоставить заве­ренную своей подписью и штампом распечатку сообщения из своего архива, отослав ее курьерской почтой;

помимо расчетов с иностранными банками технологии SWIFT позволяют российским кредитным и финансовым организациям осуществлять автоматизированную и безо­пасную связь, использующую все возможности сети SWIFT , для своих филиалов и дочерних банков. В итоге снижаются расходы за передачу сообщений вне пределов России (стои­мость одного международного сообщения составляет при­мерно 0,23 евро).

SWIFT также позволяет использовать сеть для передачи сообщений между российскими банками-корреспондентами внутри страны (стоимость одного сооб­щения составляет примерно 0,07 евро).

Для этого разрабо таны специальные рекомендации для осуществления рас­четов в рублях ( SWIFT — RUR ) и в ценных бумагах ( SWIFT — RUS ) по SWIFT ;

• в связи с тем, что международный и кредитный оборот все более концентрируется на пользователях SWIFT , повыша­ется конкурентоспособность банков — членов SWIFT ;

— SWIFT гарантирует своим членам финансовую защиту, т.е. если по вине сообщества в течение суток сообщение не достигло адресата, то SWIFT берет на себя все прямые и косвенные расходы, которые понес клиент из-за этого опоздания.

Главным недостатком SWIFT с точки зрения пользователей яв­ляется дороговизна вступления. Расходы банка по вступлению в SWIFT составляют 160—200 тыс. долл. США, что создает опреде­ленные проблемы для крупных и мелких банков. В качестве недо­статков можно назвать также в определенной степени сильную зависимость внутренней организации от очень сложной техниче­ской системы (опасность сбоев и другие технические проблемы).

В качестве еще одного недостатка можно назвать сокращение воз­можностей по пользованию платежным кредитом (на время про­бега документа), т.е. сокращается период между дебетом и креди­том счетов, на которых отражается данный перевод.

1.3 Перспективы использования SWIFT на Российском фондовом рынке

В 2006 г. было подписано Соглашение между Федеральной службой по финансовым рынкам России и SWIFT о сотрудниче­стве в области использования международных стандартов финан­совых сообщений участниками для достижения прозрачности рос­сийского финансового рынка и интеграции его в мировую инфра­структуру.

Ответственность эмитентов за нарушение требований по раскрытию ...

... них моделях регулирования раскрытия информации на рынке ценных бумаг. Стоит отметить, что государственное регулирование раскрытия информации не является единственным рычагом воздействия на эмитентов: например, в ... нормативного регулирования рынка ценных бумаг в США, президент Рузвельт в своем сообщении 3 указал на необходимость перераспределения ответственности при покупке ценных бумаг с покупателя ...

SWIFT предоставляет уникальную комбинацию — возмож­ность обмена сообщениями, основанными на общепринятых стандартах ISO , в сочетании с безопасной и высоконадежной се тью передачи финансовой информации. Стандартизированные сообщения позволяют обеспечить реализацию принципов сквоз­ной обработки, что чрезвычайно важно для повышения эффек­тивности бизнеса.

Высокотехнологичная сеть предоставляет готовую технологи­ческую инфраструктуру, объединяющую пользователей в режиме реального времени.

Среди пользователей SWIFT в России практически нет профес­сиональных участников рынка ценных бумаг, кроме того, на рос­сийском фондовом рынке не существует единых стандартов сооб­щений.

Предложенные и реализованные SWIFT концепция, форматы и правила формирования сообщений, а также передачи финансо­вой информации приобрели в настоящее время статус общепри­нятых международных стандартов.

Существует девять категорий сообщений SWIFT , каждая из ко­торых охватывает определенный сегмент операций на финансовом рынке. Пятая категория — это сообщения, предназначенные для использования на фондовом рынке, основанные на международ­ном стандарте ISO 15022. Указанные сообщения охватывают все основные этапы сделки с ценными бумагами: обращение клиента к брокеру с целью купли/продажи определенной ценной бумаги, согласование деталей сделки, последующие расчеты по сделке и кастодиальные услуги.

Более 20 бирж и 40 центральных и международных депозитари­ев используют SWIFT для обмена стандартными сообщениями со своими участниками и клиентами. SWIFT и стандарт ISO 15022 лежат в основе коммуникационных моделей многих ведущих кли­ринговых и расчетных систем по всему миру, среди которых Clearstream , Crest , DTCC , Euroclear , LCH , STRATEnnp . Преимуще­ства использования SWIFT указанными и другими подобными инфраструктурами заключаются в высокой производительности и операционной эффективности, снижении рисков и издержек на внутренние и международные транзакции. Необходимость выработки стандарта ISO 15022 была связана, в первую очередь, с неэффективностью сложившейся практики об­мена финансовой информацией на фондовых рынках как на меж-дународном, так и на национальном уровнях. Введенные отдель­ными участниками рынка за последнее десятилетие многочислен­ные собственные стандарты и форматы электронных сообщений требовали использования различных программ для обмена с раз­личными контрагентами и неоднократного переформатирования передаваемых данных. Это не только затрудняло автоматизацию обработки информации, но также зачастую приводило к пробле­мам, вызванным неоднозначностью ее трактовки.

В основе ISO 15022 лежит концепция создания единой базы так называемого «Словаря данных» ( Data Field Dictionary ), включаю­щего в себя все возможные элементы информации, которые в принципе могут быть использованы в сообщениях. Принятие еди­ного обозначения и единой трактовки для всех элементов данных на практике является введением единого языка для использования в различных электронных системах передачи информации в целях достижения совместимости различных технических решений. Эта концепция предполагает также, что основной словарь может быть дополнен новыми элементами и понятиями по требованию отдель­ных участников рынка, давая возможность учесть как националь­ные особенности операций, так и специфические потребности отдельных торговых и расчетных систем.

Финансовая информация: виды и использование

... данные о финансовом состоянии предприятий-поставщиков, а также о состоянии рынка соответствующих товаров и услуг и покупательского спроса. Выделяют две категории каналов распространения финансовой информации: ... государственной власти и управления, органов местного самоуправления, предприятий-поставщиков. Использование финансовой информации в каждом конкретном случае имеет существенные отличия, так ...

Обеспечение однозначности передаваемой информации на ос­нове четкого определения всех ее базовых элементов позволяет отказаться от заключения многочисленных двусторонних согла­шений, содержащих специфическую интерпретацию полей и ин­струкции по их заполнению.

Особенностью ISO 15022 является также изменение самого принципа формирования электронных сообщений. Вместо от­дельных жестко структурированных сообщений, выполняющих определенные функции, этот стандарт позволяет комбинировать различные блоки и элементы данных («принцип конструктора») для передачи практически любой информации или инструк­ций.

В использовании SWIFT на российском фондовом рынке в пер­вую очередь заинтересованы мировые кастодиальные банки ( ABN AMRO , CITI , ING и др.), крупные российские банки, торговые сис­темы (ММВБ, РТС и другие биржи) и ассоциированные с ними организации (НДЦ, ДКК, расчетные палаты и т.п.).

Кроме того, в этом заинтересованы ведущие профессиональные участники фон­дового рынка, такие, как инвестиционные группы АТОН, «Трой­ка-Диалог» и пр., а также другие компании, расчетные депозитарии и регистраторы.

Для повышения эффективности использования SWIFT ‘на рос­сийском фондовом рынке была создана Рабочая группа. В ее состав вошли: «Альфа-банк», «Брансвик ЮБиЭс Номиниз», Внешторг­банк, Внешэкономбанк, Газпромбанк, Депозитарно-клиринговая компания, Дойче-банк, ИНГ Банк (Евразия), Национальный депо­зитарный центр, Росбанк, а также представители ФСФР России.

В результате деятельности Рабочей группы был подготовлен документ SWIFT — RUS , представляющий собой рекомендации по формированию сообщений SWIFT , а также правила и таблицы транслитерации, которые позволяют производить однозначное кодирование и декодирование символов русского алфавита в тек­сте сообщений SWIFT . Рекомендации позволяют учитывать рос­сийскую специфику осуществления операций с ценными бумагами и дают возможность использовать единые технологии для автома­тизации обработки финансовых сообщений.

В рекомендациях реализована возможность указания данных о документах — основаниях операции в соответствии с требованиями российского законодательства (договор купли-продажи, дого­вор мены, дарения и др.), разработаны кодировки для типов реги­страционных документов юридических и физических лиц, преду­смотрены правила указания количества акций в простых дробях и т.д.

Центральный банк РФ на рынке ценных бумаг

... системами. Основной целью курсовой работы является изучение деятельности Центрального банка на рынке ценных бумаг, изучение проводимой им денежно-кредитной политики. Для ... на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их; Осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп (далее - банковский надзор); Регистрирует эмиссию ценных бумаг ...

В настоящее время участники российского фондового рынка используют в своей деятельности вторую версию рекомендаций SWIFT — RUS , которая охватывает инструкции по расчетам, а также выписки и подтверждения. Ведется работа по дополнению реко­мендаций сообщениями по корпоративным действиям.