Мировой и российский опыт реструктуризации банковских систем

метки: Банковский, Организация, Система, Кредит, Вклад, Условие, Центральный, Ликвидность

Мировой и российский опыт реструктуризации банковских систем — раздел Образование, Ответы на билеты по ДКБ Важнейшими Предпосылками Активизации Банковского Инвестирования Экономики Явл…

Важнейшими предпосылками активизации банковского инвестирования экономики является создание долгосрочной ресурсной базы банковского сектора и формирование условий для его эффективной деятельности по обслуживанию потребностей производства, что связано с осуществлением комплекса мер по реструктуризации банковской системы России.

Основные этапы реструктуризации российской банковской системы. Объективная необходимость в реструктуризации банковской системы возникла еще в середине 90-х годов, что нашло свое отражение, в частности, в рекомендациях экспертов международных финансовых организаций, представленных правительству страны в 1995 г. Однако решение о проведении реструктуризации было принято лишь осенью 1998 г. в условиях острейшей фазы финансового кризиса, когда Правительство РФ и Банк России издали совместный документ «О мерах по реструктуризации банковской системы Российской Федерации».

Процесс реструктуризации российской банковской системы включал:

1) неотложные меры по восстановлению ликвидности и платежеспособности банковской системы;

2) среднесрочные меры по восстановлению способности банковской системы оказывать базовый комплекс услуг, по совершенствованию банковского надзора и менеджмента;

3) стратегические меры, направленные на полное восстановление ликвидности банковской системы, рост капитальной и ресурсной базы, создание стимулов для эффективного взаимодействия с реальным сектором экономики.

В порядке проведения неотложных мер по восстановлению ликвидности кредитных организаций и предотвращению коллапса платежной системы был использован комплекс средств, включавших:

1) передачу в Сбербанк РФ вкладов населения из шести крупнейших коммерческих банков, из банков, в которых частные вклады превышали 300 млн руб., а также из других банков по их ходатайству и согласованию с администрациями субъектов Федерации;

2) корректировку политики обязательных резервных требований, изменение нормативов обязательных резервов, депонируемых в Банке России*;

— * С 24 августа 1998 г. нормативы обязательных резервных требований были снижены с 11 до 10%. С 1 сентября 1998 г. были введены новые нормативы обязательного резервирования в зависимости от доли вложений кредитных организаций в государственные обязательства в работающих активах: при доле в 40% и более величина норматива составляла 5%, при доле 20-40% она составляла 7,5% (для Сбербанка был установлен норматив 5%).

Кредитные организации также получили право внеочередного регулирования обязательных резервов. С 1 декабря 1998 г. для всех кредитных организаций был установлен единый норматив обязательного резервирования по привлеченным средствам в рублях и иностранной валюте в размере 5%. С 19 марта 1999 г. величина норматива обязательного резервирования по привлеченным средствам в иностранной валюте была увеличена до 7%.

3) проведение многостороннего клиринга межбанковских расчетов с внеочередным регулированием обязательных резервов и использованием части этих резервов для покрытия недостатка средств у банков;

4) неприменение санкций за нарушения экономических нормативов вследствие снижения капитала, если причиной снижения явился кризис на финансовых рынках;

5) предоставление стабилизационных кредитов крупнейшим банкам, ряду региональных банков и отдельным социально значимым банкам;

6) выпуск облигаций Банка России, которые могли использоваться для обеспечения кредитов ЦБ РФ;

7) корректировку учетной политики Банка России.

Проведение этих мер позволило ослабить напряженность ситуации в банковском секторе, повысить ликвидность и платежеспособность кредитных организаций и перейти к осуществлению среднесрочных задач первого этапа реструктуризации банковской системы.

Как показывает международная практика, реструктуризация банковской системы является длительным, трудоемким и дорогостоящим процессом. Мировой опыт свидетельствует также о многовариантности путей реформирования банковских систем. Поэтому одним из основных принципов реструктуризации является выбор таких способов ее проведения, которые обеспечили бы минимизацию затрат.

Осуществление широкой государственной поддержки банковской системы требует значительных средств. Страны, проводившие реструктуризацию банковской системы, несли крупные затраты: США 3-5% ВВП, Испания, Венгрия — около 1%, Чили — более 30%. Реализация государственной программы по реформированию банковского сектора в Южной Корее оценена в 1,7 млрд долл.

Все темы данного раздела:

Деньги — экономическая категория, в которой проявляются и при участии которой строятся общественные отношения: деньги выступают в качестве самостоятельной формы меновой стоимости, средства обращени

Деньги являются всеобщим товарным эквивалентом. Кроме того они служат средством всеобщей непосредственной обмениваемости на товары, недвижимость, произведения искусства, драгоценности и улучшают ус

Денежная масса — совокупный объем наличных денег и денег безналичного оборота (в её состав в обращении не входят ценные бумаги).

Денежная масса в обращении характеризуется величиной денежного агрег

Спрос на деньги и их предложение относят к наиболее сложным категориям рыночной экономики. Это связано со сложностью экономической природы самих денег, неоднозначностью их роли в разных экономическ

Организуемое и регулируемое государственными законами денеж­ное обращение страны называется денежной системой. В каждой стра­не денежная система складывается исторически. Известны различные типы де

Международная валютная система (мировая валютная система) — мировая денежная система всех стран, в рамках которой формируются и используются валютные ресурсы и осуществляется между

Валютная зона — объединение государств на основе валютных союзов (коллективных договоров) для координации политики в сфере внешнеэкономических отношений. Первые валютные объединения (блоки) возникл

Деньги в хозяйственном обороте в условиях рынка существовали и существуют всегда. Новые деньги в оборот поступают из банков, со­здающих их в результате кредитных операций. Вот почему кредитный х

Поток денег в наличной и безналичной формах (как совокупность всех платеж

Система безналичных расчетов: 1. Принципы организации безналичных расчетов. Соблюдение принципов в совокупности позволяет обеспечить соответствие расч

Международные расчеты — регулирование платежей по денежным требованиям и обязательствам, возникающим между юридическими лицами (государствами, организациями) и гр

Инфляция представляет собой обесценение денег, падение их поку­пательной способности, вызываемое повышением цен, товарным дефи­цитом и снижением качества товаров и услуг.Она ведет

Глубинные причины инфляции находятся как в сфере обращения, так и в сфере производства и очень часто обусловливаются экономическими и политическими отношениями в стране. К ф

1. Внешне­экономические факторы.

• импортные товары Проявляются тогда, когда страна актив­но использует импортные товары Закономерный рост мировых цен на с
• хроническая инф­ляция
• стагфляция, когда инфляция сопровождается падением произ­водства, что также характерно для современной России. 5. По сфере распространения:

Социально-экономические последствия инфляциивыражаются в:

• перераспределении доходов между группами населения, сферами производства, регионами, хозяйствующими структурами

В современном мире регулирование инфляции с помощью денежных реформ осталось в прошлом и теперь вместо него обычно проводятся антиинфляционные действия, которые заключается в комплексе мероприятий

1.2.1. Повышение ключевой ставки % В целях ограничения объемов банковского кредитования и денежной массы в обороте, время от времени повышается ставка ЦБ,

Подразумевает одновременное контролирование цен и зарплаты путем их абсолютного замораживания, или утверждения определенных пределов роста. Такая антиинфляционная политика предполагает весьма огран

Зарождавшиеся инфляционные процессы в нашей стране были обус­ловлены диспропорциями в сложившейся структуре народного хозяйства,в которой предпочтение отдавалось производству средс

Какой-то умный типок написал: Последние годы рубль активно укреплялся, чему способствовали результаты развития экономики, ее дедолларизация и, что немаловажно, высокие мировые цены

Среди мер, призванных устранить или уменьшить негативные по­следствия снижения устойчивости денежной единицы, привлекают вни­мание периодически осуществляемые в различных странах изменения величины

Необходимость кредита Благодаря кредиту сокращается время на удовлетворение хозяйственных и личных потребностей. Кредит выступает опорой современной экономики, неотъемлемым элемен

Кредит и деньги тесно взаимосвязаны. Что первично – кредит или деньги? Этот вопрос не однозначный. Имеется точка зрения, что вначале появилась экономическая категория «кредит», так как ден

Формы кредита Формы кредита тесно связаны с его структурой и в определенной степени с сущностью кредитных отношений. Структура кредита включает, как отмечалось ранее, кредитора, заемщика и

Ссудный капитал — это денежные средства, отданные в ссуду за определенный процент при условии возвратности. Формой движения ссудного капитала является кредит. Ссудный

Функции рынка ссудных капиталов определяются его сущностью и ролью, которую он выполняет в системе капиталистического хозяйства, а также задачами по воспроизводству капиталистических производственн

Увеличение масштабов накопления денежного капитала в условиях капитализма обусловило развитие рынка ссудных капиталов. Под влиянием спроса и предложения происходит движение ссудного капитала.

В кредитной системе каждой страны выделяются следующие основные кредитно-финансовые учреждения: центральный (эмиссионный) банк; коммерческие банки; специ

Объективная сложность и продолжительность кредитования порождают необходимость его упорядочения, т.е. установления определенной последовательности (порядка) выполнения отдельных действий и операций

Рассмотрим наиболее важные для банковского кредитования способы обеспечения исполнения кредитных обязательств (способы обеспечения кредитов).

1) Неустойка (штраф, пеня).

Они предс

В целях развития сотрудничества и обеспечения целостности и стабилизации всемирного хозяйства в основном после второй мировой войны созданы международные валютно-кредитные и финансовые организации.

Понятие «система» используется для определения кредитных отношений, банков и организации их деятельности. Чаще всего под словом «система» понимается состав чего-либо. В Федеральном законе «О Центра

( Из ЦБР) Меры по преодолению кризиса и его последствий, осуществленные Правительством Российской Федерации и Центральным банком Российской Ф

• Банки- агенты модернизации экономики
• Доминирование госбанков
• Высокая конкуренция за заемщиков
• Давление на маржу
• Умеренные темпы роста

А) Повышающиеся риски:

• Ужесточение ДКП, «закручивание гаек» в отношении послаблений, сделанных в кризисный период
• Ужесточение конкуренции, прежде всего, со стороны госб
• Популяризация сберегательных сертификатов и целевых вкладов(жилищные ,образовательные) с ограничениями на досрочное изъятие Введение безотзывных вкладов сопряжено с негативной реакцией в

В основу реструктуризации банковского сектора в Корее были заложены следующие последовательно выполнявшиеся принципы: 1. банковская системы должна быть реструктурирована быстро и тщательно

Одна из основных отличительных черт мексиканского опыта состоит в том, что крупнейшие институциональные инвесторы из США к моменту кризиса 1994 г. были вовлечены в операции на мексиканском финансов

Главным звеном банковской системы любого государства является центральный банк страны. В различных государствах такие банки на­зываются по-разному: народные, государственные, эмиссионные, ре

Процессы интеграции и введения единой валюты в Европе потребовали создания общеевропейской институциональной структуры, способной определять и направлять изменения в экономической и политической жи

Европейская модель организации центрального банка существенно отличается от американской и традиционных моделей. Ее представляет созданная 1 января 1999 года Европейская система центральных банков(

Центральный банк регулирует экономику не прямо, а через денеж­но-кредитную систему. Воздействуя на кредитные институты, он созда­ет определенные условия для их функционирования. Фу

Центральный банк устанавливает минимальные процентные ставки по осуществляемым им операциям. Ставка рефинансирования — это ставка, по которой предоставляется кредит коммерческими банками, или это с

Направление и формы валютной политики, проводимой центральным банком, зависят от внутриэкономического положения данной страны и ее места в мировом хозяйстве. Цели валютной политики меняются в завис

Первоначально политика рефинансирования коммерческих банков Центральным банком РФ использовалась исключительно для воздействия на состояние денежно-кредитного обращения. В дальнейшем рефинансирован

Система страхования банковских вкладов (ССВ) — механизм защиты вкладов физических лиц в банках путём их страхования. Основная идея работы ССВ — проведение быстрых выплат в

Банк – кредитная организация, которая имеет право привлекать денежные средства физических и юридических лиц, размещать их от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности,

Банковский риск представляет собой вероятность наступления для кредитной организации убытков и (или) ухудшения ликвидности ее активов. Причины банковских рисков весьма разнообразны. Они могут быть

Основным методом управления ликвидностью и платежеспособностью российских коммерческих банков (с позиций внутреннего и внешнего аудита[2]) является соблюдение ими экономических нормативов Банка Рос

Анализ доходов и расходов банка дает возможность изучения результатов деятельности коммерческого банка, а. следовательно, и оценки эффективности его как коммерческого предприятия. Анализ результати

Следует отличать контроль за деятельностью банков от регулирования банковской деятельности. Если регулирование осуществляется для поддержания надежной и эффективной работы всей банковской системы,