Организация и формы безналичных расчетов

метки: Месяц, Документ, Кредит, Средство, Доход, Расчет, Стоимость, Условие

С 02 июня 2014 года по 28 июня 2014 года проходила производственную практику в операционном офисе г. Саратова КБ «Ренессанс Кредит» ООО.

производственной практики

Задачами производственной практики являются:

• закрепление в практической работе теоретических знаний полученных в процессе обучения;
• изучение и систематизация нормативно — правовой документации по организации безналичных расчетов в национальной и иностранной валюте;
• получение навыков практической деятельности по ведению расчетных операций;
• формирование представлений о работе специалистов отдельных структурных подразделений кредитных организаций, а также о стиле профессионального поведения и профессиональной этике;
• приобретение практического опыта работы в команде.

расчетный счет клиентский платежный

Глава 1. Организация практики, инструктаж по охране труда

В организации инструктаж проводит инженер по охране труда или лицо организации, на которое приказом возложена эта обязанность. К проведению различных частей инструктажа могут быть вовлечены соответствующие специалисты из медицинской, пожарной и другой службы.

Согласно Постановлению Минтруда Российской Федерации и Минобразования Российской Федерации от 13.01.2003г. «Об утверждении порядка обучения по охране труда и проверки знаний требований охраны труда работников организации», обучение проходят в обязательном порядке все сотрудники (в том числе и сам руководитель; работники, прибывшие в командировку; студенты, которые были направлены в организацию на производственную практику; другие лица, занятые в производственной сфере работы предприятия) на протяжении первого месяца после зачисления на работу, а последующие — как минимум один раз в три года. Регулярность и своевременность, регулируется органами федеральной инспекции труда.

Обучение разработано для обеспечения профилактических мер по сокращению производственного травматизма и профессиональных заболеваний.

Вводный инструктаж — это инструктаж по охране труда, который проводится со всеми вновь принимаемыми на работу лицами независимо от их образования, стажа работы, а также с временными работниками, командированными, учащимися и студентами, прибывшими на производственное обучение или практику, с учащимися в учебных заведениях перед началом лабораторных и практических работ в учебных лабораториях, мастерских, на участках и полигонах.

В журнале регистрации вводного инструктажа по охране труда и в документе о приеме на работу или на контрольном листе делают запись о проведении инструктажа с обязательной подписью того, кто получил инструктаж.

Организация кассовой работы в банке

... наличности кредитная организация создает кассовое подразделение. Кассовое подразделение возглавляется заведующим кассой, заведующим хранилищем ценностей, главным, старшим кассиром или другим кассовым работником кредитной организации. Руководитель кредитной организации обеспечивает сохранность денежных средств и ценностей, организацию кассового обслуживания ...

Основные вопросы инструктажа:

• общие сведения об организации;
• характерные особенности производства;
• главные положения законодательства об охране труда;
• льготы и компенсации;
• правила внутреннего трудового распорядка организации, ответственность за нарушение правил;
• организация работы по охране труда;
• ведомственный, государственный надзор и общественный контроль за состоянием охраны труда;
• общие правила поведения работников на территории организации, в производственных и вспомогательных помещениях;
• расположение основных цехов, служб, вспомогательных помещений;
• основные вредные и опасные производственные факторы, характерные для данного производства;
• методы и средства предупреждения несчастных случаев и профессиональных заболеваний: средства индивидуальной защиты, плакаты, знаки безопасности, сигнализация;
• основные требования по предупреждению травматизма;
• основные требования производственной санитарии и личной гигиены;
• средства индивидуальной защиты, порядок и нормы их выдачи, сроки носки;

• обстоятельства и причины несчастных случаев, аварий, взрывов, пожаров, произошедших в организации или на др. производствах из-за нарушения требований безопасности;
• порядок расследования и оформления несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний;
• пожарная безопасность;

• способы и средства предотвращения пожаров, взрывов, аварий;
• действия работников в чрезвычайных ситуациях;
• первая помощь пострадавшим.

В отдельных отраслях экономики вместо вводного инструктажа можно проводить обучение в порядке, установленном в отрасли. Инструктаж проводят в кабинете по охране труда или в другом специально оборудованном помещении.

Глава 2. КБ «Ренессанс Кредит» ООО

2.1 О банке

Банк основан в 2000 году под названием «АльянсИнвест». Изначально создавался как расчетный центр региональных торговых и промышленных предприятий. В 2002 году переименован в «Казначей».

В конце 2003 года банк был выкуплен у группы «Магнезит» структурами инвестиционной группы «Ренессанс Капитал» и получил соответствующее наименование — КБ «Ренессанс Капитал». Новые владельцы сориентировали банк на потребительское кредитование, банк начал работать на этом рынке под брендом «Ренессанс Кредит». В декабре 2010 года банк продал украинскую «дочку» группе «СКМ», принадлежащей бизнесмену Ринату Ахметову. Вырученные от продажи средства были направлены на развитие розничного бизнеса в России. В 2012 году группа «Онэксим» Михаила Прохорова начала постепенно выкупать у «Ренессанс Групп» доли в компаниях Renaissance Capital Investments Limited, Renaissance Capital Limited и Renaissance Capital International Services Limited, через которые контролировался розничный банк.

В начале апреля 2013 года банк сообщил о завершении сделки по покупке компанией Onexim Holdings Limited второй половины (50% плюс Ѕ акции) компании Renaissance Capital Investments Limited, владевшей 83,02% в розничном банке. Таким образом, группа «Онэксим» стала основным владельцем розничного банка с долей 83,02%, также долю в 6,5% в мае 2013 года приобрел бывший гендиректор телекоммуникационной группы «Связьинвест» Евгений Юрченко.

Совершенствование деятельности коммерческого банка на рынке пластиковых ...

... деятельности ОАО «МДМ Банк» на рынке пластиковых карт; описание путей совершенствования деятельности ОАО «МДМ Банк» на рынке пластиковых карт. Объектом исследования выпускной квалификационной работы является рынок пластиковых карт. Предметом исследования выпускной квалификационной работы является деятельность коммерческого банка на рынке пластиковых карт. В работе использованы методы системного ...

Тогда же группа «Онэксим» сообщила о завершении сделки, в результате которой она стала косвенным акционером 100% Renaissance Financial Holdings Limited — инвестиционного банка, представленного на международных рынках под брендом «Ренессанс Капитал».

В конце апреля 2013 года розничный банк сменил официальное наименование в соответствии с обозначением своего бренда — на ООО «Коммерческий банк «Ренессанс Кредит».

«Ренессанс Кредит» сегодня обслуживает 5 млн клиентов и предлагает им спектр кредитных продуктов, включающий целевые и нецелевые кредиты, автокредиты и кредитные карты (эмитировано более 1 млн штук).

Банк сотрудничает с ведущими розничными сетями в России, в том числе с компаниями «Связной», «Евросеть», «М.видео», «Медиа Маркт» (всего в торговых сетях у банка около 20 тыс. точек продаж).

Кроме того, «Ренессанс Кредит» выдает целевые кредиты на туристические поездки через туроператоров и агентства, в числе которых КОРАЛ ТРЕВЕЛ МАРКЕТ (прежний «БлюСкай») «Санрайз Тур», «Аэротрэвэл Клуб», Cheap Trip и другие. Также банк сотрудничает с интернет-магазинами, клиенты которых могут оформить кредит на понравившийся им товар в режиме онлайн. Среди таких партнеров ENTER, Сотмаркет, СтартМастер, BeCompact, RBT.ru и другие. Сеть обособленных подразделений банка охватывает 61 регион России, включает два представительства, 27 дополнительных офиса, 179 кредитно-кассовых офиса, а также одну оперкассу вне кассового узла. В кредитном учреждении работает более 11 тыс. человек.

Standard & Poor’s

«Ренессанс Кредит» занимает следующие позиции в рэнкингах банковской индустрии, по данным Коммерсантъ-Деньги:

23-е место

33-е место

51-е место

55-е место

В рейтинге «Самых надежных из 100 крупнейших российских банков (на 1 января 2014 года)», подготовленном Национальным рейтинговым агентством и опубликованном в журнале «Профиль» (№ 05/10.02.14), «Ренессанс Кредит» находится на 26 месте.

В 2012 году «Ренессанс Кредит» стал лауреатом Национальной премии в области бизнеса «Компания года 2012», организованной Группой компаний РБК. Банк получил награду в номинации «Динамика и эффективность».

Высокие оценки от «таинственных покупателей» получил сервис в отделениях «Ренессанс Кредит». Впервые став участником исследования, банк занял 9 место среди 39 крупнейших розничных банков России в рейтинге «Индекс впечатления клиентов-2012», составленном международной консалтинговой компанией Senteo.

В марте 2012 года успехи банка были также отмечены журналом «Форбс», поместившим Прозрачную карту «Ренессанс Кредит» на первое место в рейтинге кредитных карт в сегменте Standard.

2.2 Лицензия на осуществление банковских операций

В соответствии с Федеральным законом от 02 декабря 1990г. №395 — 1 «О банках и банковской деятельности» КБ «Ренессанс Кредит» ООО имеет:

• лицензию на осуществление банковских операций , в том числе со средствами в рублях и в иностранной валюте юридических и физических лиц от 26.04.2013г. №3354 (Приложение 1);
• лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности от 29.01.2008г.

№ 077-10969-100000;

• лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности от 29.01.2008г. №077-10971-010000;
• лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности от 29.01.2008г.

№077-10978-000100;

• лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами от 30.03.2010г. №077-13005-001000

2.3 Осуществляемые банковские операции

В соответствии с лицензией №3354 КБ «Ренессанс Кредит » ООО предоставлено право на осуществление следующих банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте:

1. Привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок).

2. Размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет.

3. Открытие и ведение банковских счетов юридических лиц.

4. Осуществление переводов денежных средств по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам.

5. Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц.

6. Купля — продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах.

7. Выдача банковских гарантий.

8. Осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов)

2.4 Основные финансовые показатели

Финансовые показатели банка используются для оценки текущего состояния кредитной организации и для ее дальнейшего прогнозирования.

Для этого необходимо проанализировать следующие данные отчетности банка:

• данные оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учета (Приложение 2):
• Оборотно — сальдовая ведомость — это одни из основных бухгалтерских документов, содержащий остатки на начало и на конец периода, обороты по дебиту и кредиту за определенный период для каждого счета (субсчета. Составляется ежемесячно;
• отчет о прибылях и убытках кредитной организации (Приложение 3):
• Банк ежеквартально составляет 102 — ю форму отчетности под названием «Отчет о прибылях и убытках». Там подробно описываются все доходы и расходы с начала года. В расчет финансового результата учитываются такие показатели как — чистый процентный (разница всех процентных доходов банка по размещенным ссудам и всех процентных расходов банка) и операционный доход (разница между операционными доходами и операционными расходами) , другие возможный доходы и расходы банка;
• расчет собственных средств (капитала) кредитной организации (Приложение 4):

Собственные средства (капитал) необходимы для выполнения банком всех обязанностей перед кредиторами и акционерами в случае неожиданных финансовых потерь и ожидаемых убытков По РСБУ расчет регламентируется в соответствии с положение Банка России от 10.02.2003г. №215 — П «О методике определения собственных средств (капитала) кредитной организаций».

Состоит из суммы основного (уставный капитал) и дополнительного капитала за вычетом определенных показателей (неаудированная прибыль, прирост стоимости имущества от переоценки, привилегированные акции);

• сведение об обязательных нормативах кредитной организации (Приложение 5);
• бухгалтерский баланс (Приложение 6):

Бухгалтерский баланс — это свод информации о стоимости имущества и обязательствах организации, представленный в табличной форме. Баланс состоит двух разделов Актива и Пассива. Актив всегда должен быть равен Пассиву, именно поэтому форма отчет носит название Баланс.

Бухгалтерский баланс — важнейшая форма бухгалтерской отчетности (форма №1), по которой можно судить о финансовом состоянии предприятия, о том, каким имуществом оно обладает и сколько имеет долгов. Бухгалтерский баланс содержит данные по состоянию на определенную дату, также баланс составляется в соответствии с планом счетов бухгалтерского учета в кредитных организациях, который содержится в положение Банка России от 16.07.2012г. №385 — П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации».

2.5 Продукты и услуги

С момента выдачи банком первого потребительского кредита в 2004 году кредитование физических лиц, являющееся самым главным сегментом в сфере банковских услуг, остается основным направлением деятельности «Ренессанс Кредит». Банк предоставляет клиентам нецелевые кредиты, целевые кредиты и кредитные карты.

Банк «Ренессанс кредит» удерживает лидирующие позиции в сегменте потребительского кредитования, что подтверждается результатами банковских рейтингов.

Благодаря устойчивой финансовой базе и наработанным технологиям, в 2013 году «Ренессанс Кредит» удалось значительно увеличить объемы кредитования населения. Ускорению темпов развития бизнеса также способствовала благоприятная социально — экономическая ситуация в стране, возобновившейся после кризиса рост доходов населения, рост покупательной способности населения и повышение спроса на кредитные продукты.

Структура кредитного портфеля «Ренессанс Кредит» оптимально сбалансирована. Так, существенная его часть формируется за счет главных продуктов — нецелевых кредитов и банковских карт, обеспечивая высокую доходность активов. В свою очередь целевые кредиты обеспечивают значительную часть притока новых клиентов. На конец 2013 года нецелевые кредиты составляли 66,6% всего кредитного портфеля, целевые кредиты — 13,2%, кредитные карты — 17,6%, автокредиты — 1,5%.

2.5.1 Нецелевые кредиты

Нецелевое кредитование (кредиты наличными) — один из крупнейших сегментов розничного кредитования — является для банка одним из приоритетных направлений.

Условия и тарифы	Необходимые документы	Требование к заемщику
Одобрение за 10 минут	Необходимые документы*: Паспорт РФ и второй документ, удостоверяющий личность. Второй документ: загранпаспорт; водительское удостоверение; именная банковская карта; диплом о среднем специальном или высшем образовании; свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН). *Предоставление дополнительных документов из списков ниже (на выбор) даёт возможность получить кредит по более низким процентным ставкам: Третий документ: копия трудовой книжки, заверенная работодателем; справка о состоянии зарплатного банковского счета за последние 3 мес.; справка по форме Банка 2НДФЛ. Четвертый документ: свидетельство о государственной регистрации права собственности; свидетельство о регистрации ТС, либо ПТС; полис страхования КАСКО; полис добровольного медицинского страхования; наличие иностранной визы (страны типа Египет, Турция и пр.) в загранпаспорте, полученной за последние 12 мес. (кроме стран ближнего зарубежья).	Возраст: 24 — 65 лет Гражданство: РФ Регистрация (постоянная) или работа в регионе оформления: Обязательным условием является: Наличие постоянной работы или наличие постоянной регистрации в регионе оформления. Минимальный ежемесячный доход: от 10 000 руб. для жителей Москвы от 6 000 руб. для жителей других регионов Минимальный стаж работы: 3 месяца
Получение по двум документам
Годовая ставка по кредиту: 15,9% — 69,9%
Сумма кредита: от 30 000 до 500 000 рублей
Срок кредита: 6, 9, 12, 18, 24, 27, 30, 33, 36 месяцев
Ежемесячная комиссия за обслуживание кредита: не взимается
Комиссия за досрочное погашение: не взимается
Выбор способа получения кредита (наличными или карту с бесплатным годовым обслуживание и бесплатным снятием наличных в любых банкоматах РФ)
Страхование жизни и здоровья, от потери работы
Услуга «СМС — информатор»
Оформление возможно на сайте или по телефону 8 800 200 95 50
Ознакомиться с тарифами можно на сайте

Предложение не является публичной офертой. Решение по кредиту принимается по усмотрению Банка. Тарифный план будет определен на основании индивидуальной оценки заемщика

2.5.2 Целевые кредиты

«Ренессанс кредит» работает на целевого кредитования с марта 2004 года, и на сегодняшний день экспресс — кредиты в торговых точках остаются одним из ключевых продуктов банка.

Условия и тарифы	Требование к заемщику	Прием расчета
1. Кредит на отдых: Сумма: 3 000 — 150 000 руб. Срок: от 6 до 12 месяцев Первоначальный взнос: от 10% до 99% от стоимости товара/услуг Годовая ставка по кредиту: 39% Полная стоимость кредита: 46, 84 % Погашение кредита: равными ежемесячными аннуитентными платежами	Возраст: 23 — 65 лет Гражданство: РФ Минимальный ежемесячный доход: от 6 000 руб. Минимальный стаж на последнем месте работы: 3 месяца Наличие паспорта РФ	Стоимость товара/услуги — 50 000 руб. Первоначальный взнос — 25 000 руб. Срок кредита — 6 месяцев Приблизительный ежемесячный платеж — 4 653,25 руб. Переплата от стоимости товара/услуг (в месяц) — 1% или 487 руб.
2. Интернет — кредитование: Сумма: 3 000 — 100 000 руб. Срок: от 6 до 24 месяцев Первоначальный взнос: от 10% до 99% от стоимости товара/услуг Годовая ставка по кредиту: 39% Полная стоимость кредита: 46, 6% Погашение кредита: равными ежемесячными аннуитентными платежами	Возраст: 22 — 65 лет Гражданство: РФ Минимальный ежемесячный доход: от 6 000 руб. Минимальный стаж на последнем месте работы: 3 месяца Наличие паспорта РФ	Стоимость товара/услуги — 20 000 руб. Первоначальный взнос — 2 000 руб. Срок кредита — 12 месяцев Приблизительный ежемесячный платеж — 1 835,41 руб. Переплата от стоимости товара/услуг (в месяц) — 1,67% или 335,41 руб.
3. Кредит на бытовую технику Сумма: 3 000 — 150 000 руб. Срок: от 6 до 18 месяцев Первоначальный взнос: от 10% до 99% от стоимости товара/услуг Годовая ставка по кредиту: 55% Полная стоимость кредита: 71,29% Погашение кредита: равными ежемесячными аннуитентными платежами	Возраст: жен. от 20 до 65лет/муж. от 22 до 65 лет Гражданство: РФ Минимальный ежемесячный доход: от 6 000 руб. Минимальный стаж на последнем месте работы: 3 месяца Наличие паспорта РФ	Стоимость товара/услуги — 20 000 руб. Первоначальный взнос — 15% — 3 000 руб. Срок кредита — 12 месяцев Приблизительный ежемесячный платеж — 1 873,22 руб. Переплата от стоимости товара/услуг (в месяц) — 2,28 % или 457 руб.
4. Кредит на мобильный телефон: Сумма: 3 000 — 30 000 руб. Срок: от 6 до 12 месяцев Первоначальный взнос: от 10% до 99% от стоимости товара/услуг Годовая ставка по кредиту: 69% Полная стоимость кредита: 95,15% Погашение кредита: равными ежемесячными аннуитентными платежами	Возраст: жен. от 20 до 65лет/муж. от 22 до 65 лет Гражданство: РФ Минимальный ежемесячный доход: от 6 000 руб. Минимальный стаж на последнем месте работы: 3 месяца Наличие паспорта РФ	Стоимость товара/услуги — 10 000 руб. Первоначальный взнос — 1 000 руб. Срок кредита — 8 месяцев Приблизительный ежемесячный платеж — 1 435 руб. Переплата от стоимости товара/услуг (в месяц) — 3,1 % или 310 руб.
5. Кредит на мебель и товары для дома: Сумма: 3 000 — 150 000 руб. Срок: 24 месяцев Первоначальный взнос: от 10% до 50% от стоимости товара/услуг Годовая ставка по кредиту: В течении первых шести месяцев — 27,75%, начиная с 7-го месяца — 70% Полная стоимость кредита: 62,04% Погашение кредита: равными ежемесячными аннуитентными платежами	Возраст: 23 до 65 лет Гражданство: РФ Минимальный ежемесячный доход: от 6 000 руб. Минимальный стаж на последнем месте работы: 3 месяца Наличие паспорта РФ	Стоимость товара/услуги — 35 000 руб. Первоначальный взнос -3 325 руб. Срок кредита — 12 месяцев Приблизительный ежемесячный платеж — 2 984, 3 руб. Переплата от стоимости товара/услуг, при условии погашения кредита за первые 6 мес. — 0% или 0 руб. Переплата от стоимости товара/услуг, при условии пользования кредитом 12 месяцев (в месяц) — 0,98 % или 345руб.
6. Прочее: Условия в магазинах — партнерах	Условия в магазинах — партнера

2.5.3 Кредитные карты

	Прозрачная карта	Кредитная Экспресс	Транспортная карта	Кукуруза
Преимущества	Покупки по карте в кредит до 55 дней без начисления процентов Кредитная линия на карте — возобновляемая. Это значит, что при внесении Вами платежа на карту средства снова доступны Вам для повторного использования! При оплате Кредитной картой действует программа Cash Back. Это значит, что банк будет возвращать Вам часть от суммы покупок обратно на счет карты. Она может составлять: от 1% до 10% и даже выше! Наш представитель бесплатно доставит вашу карту домой или в офис в удобное для вас время	Оформление в любом офисе Банка за 15 минут Кредитный лимит до 300 000 рублей Льготный период кредитования на покупки 0% до 55 дней	Оформление в любом офисе Банка за 15 минут Кредитный лимит до 300 000 рублей Льготный период кредитования на покупки 0% до 55 дней	Индивидуальный кредитный лимит до 300000 рублей Отсутствие годовой комиссии Льготный период кредитования на покупки 0% до 55 дней
Как получить	Заполните заявку на сайте или приходите в любое отделение банка Банк в течение 2-х дней примет и сообщит решение Наш представитель в течение 2-х недель доставит вашу карту домой или в офис в удобное для вас время	Приходите в любое отделение банка	Приходите в любое отделение банка	Кредитный лимит устанавливается к картам Кукуруза во всех салонах Евросети.
Необходимые документы	Обязательный документ: Паспорт гражданина РФ (нового образца)	Обязательный документ: Паспорт гражданина РФ (нового образца)	Обязательный документ: Паспорт гражданина РФ (нового образца)	Обязательный документ: Паспорт гражданина РФ (нового образца)
Требование к заемщику	Возраст: 24 — 65 лет Гражданство: РФ Постоянная регистрация на территории РФ: Обязательно Наличие постоянной регистрации или работы в регионе оформления карты: Да Минимальный стаж на последнем месте работы: 3 месяца Ежемесячный доход (учитывается совокупный доход клиента после налогообложения): 10 000 руб. для жителей Москвы, 6 000 руб. для жителей других регионов	Возраст: 24 — 65 лет Гражданство: РФ Постоянная регистрация на территории РФ: Обязательно Наличие постоянной регистрации или работы в регионе оформления карты: Да Минимальный стаж на последнем месте работы: 3 месяца Ежемесячный доход (учитывается совокупный доход клиента после налогообложения): 10 000 руб. для жителей Москвы, 6 000 руб. для жителей других регионов	Возраст: 24 — 65 лет Гражданство: РФ Постоянная регистрация на территории РФ: Обязательно Наличие постоянной регистрации или работы в регионе оформления карты: Да Минимальный стаж на последнем месте работы: 3 месяца Ежемесячный доход (учитывается совокупный доход клиента после налогообложения): 10 000 руб. для жителей Москвы, 6 000 руб. для жителей других регионов	Возраст: 24 — 57 лет Доходы для Москвы — 10 000 рублей, регион — 6 000 рублей. Текущий стаж на последнем месте работы — 6 месяцев. Количество стационарных телефонов — 2. Наличие мобильного телефона — обязательно
Условия	1% — вознаграждение за любые покупки по карте в соответствии с Тарифами по Картам КБ «Ренессанс Кредит». — от 5% до 50% — Дополнительное вознаграждение за все покупки по карте в определенной категории в соответствии с Тарифами дополнительного вознаграждения за пользование картой КБ «Ренессанс Кредит» ООО. Это могут быть супермаркеты, заправки, рестораны или другое. Т.е. для данных категорий покупок действует правило дополнительного вознаграждения. Банком устанавливается максимальная сумма вознаграждения и дополнительного вознаграждения за использование карты. Сумма может варьироваться исходя из действующих условий программы Cash Back. Cash Back не распространяется на операции по снятию наличных денежных средств. Текущие условия программы Cash Back здесь Тарифы размещены здесь Порядок начисления: Совершая покупку по карте, Вы получаете SMS сообщение, в котором указана сумма покупки и расчетная сумма Cash Back. Общий размер Cash Back рассчитывается в соответствии с текущими условиями и включает операции за отчетный период, по которым Банк получил подтверждения о совершении операции. По неподтвержденным операциям Cash Back начисляется в следующем месяце по Тарифам дополнительного вознаграждения следующего месяца. По результатам зачисления Вы получаете SMS с указанием суммы зачисления Cash Back. Пример. По условиям февраля месяца расширенный Cash Back (10%) начисляется на покупки, совершенные в супермаркетах. 3 февраля Вы совершаете покупку в супермаркете на сумму 2 000 рублей, возврат составит 220 рублей (10%+1%). Далее 14 февраля Вы оплачиваете счет в кафе на сумму 1500 рублей, Cash Back по этой операции — 15 рублей (1%). Таким образом, общая сумма возвращенных средств за февраль составит 235 рублей. Cash Back будет зачислен на Ваш счет не позднее 10 марта.	Кредитный лимит: до 300 000 руб. Льготный период кредитования: до 55 дней Процентная ставка по кредиту (процентов годовых): 42% Комиссия за выпуск и обслуживание карты: не взимается Ежемесячная комиссия за обслуживание счета по карте: не взимается Срок (мес.): возобновляемая кредитная линия Минимальный ежемесячный платеж: 5% от кредита	Кредитный лимит: до 300 000 руб. Льготный период кредитования: до 55 дней Процентная ставка по кредиту (процентов годовых): 39% Комиссия за выпуск и обслуживание карты: не взимается Комиссия за обслуживание услугу «Транспортное приложение»: 300 руб. ежегодно Минимальный ежемесячный платеж: 5% от кредита	Кредитный лимит: до 300 000 руб. Льготный период кредитования: до 55 дней Процентная ставка по кредиту (процентов годовых): Данное значение рассчитывается Банком индивидуально для каждого Клиента. См. Тарифы по предоставлению и обслуживанию банковских карт КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), тарифные планы ТП-С01, ТП-С02, ТП-С03, ТП-С04, ТП-С05, ТП-С06, ТП-С07, ТП-С08, ТП-С09. Комиссия за открытие и обслуживание счета: не взимается Минимальный часть кредита, входящая в минимальныйплатеж: 5% от кредита

2.5.4 Вклады для физических лиц

1. Ренессанс Доходный

Условия и тарифы:

2. Годовая процентная ставка (в %) / Срок вклада в днях
Сумма вклада	91	181	367	731
Рубли РФ
от 5 000	7,00%	10,25%	10,75%	10,75%
Доллары США
от 200	2,75%	3,75%	4,25%	4,25%
Евро
от 200	2,50%	3,50%	4,00%	4,00%

пополнение	нет
расходные операции	нет
выплата процентов	в конце срока на текущий счет
пролонгация	да
досрочное расторжение	в соответствии с таблицей ниже

Годовая процентная ставка (в %) / Фактическое нахождение денег на счёте вклада (в днях)
	1-90	91-180	181-366	367-730
Рубли РФ
	0,5%	3%	5,5%	9%
Доллары США
	0,01%	1%	1,25%	2,25%
Евро
	0,01%	1%	1,25%	2,25%

Преимущества	Необходимые документы
Высокие процентные ставки по вкладу Льготные условия досрочного расторжения вкладов Выплата процентов в конце срока Вклады застрахованы государством Минимальная сумма — от 5 000 рублей/200 долларов США/евро Подробную информацию об условиях и открытии вкладов Вы можете получить по бесплатному телефону 8 800 700 04 25	Для оформления вкладов гражданам РФ, от 14 лет, необходим только паспорт. Гражданам иностранных государств нужно предоставить следующие документы: 1. Паспорт; 2. Нотариально заверенная копия паспорта, переведенная на русский язык; 3. Миграционная карта; 4. Документ, подтверждающий право на пребывание на территории РФ, один на выбор из списка: Виза; Вид на жительство; Разрешение на временное проживание.

2. Ренессанс Накопительный

Условия и тарифы:

Годовая процентная ставка (в %) / Срок вклада в днях
Сумма вклада	91	181	367	731
Рубли РФ
от 5 000	6,50%	9,75%	10,25%	10,25%
Доллары США
от 200	2,25%	3,25%	3,75%	3,75%
Евро
от 200	2,00%	3,00%	3,50%	3,50%

пополнение	есть, минимальная сумма 5 000 рублей/200 долларов США/200 евро
расходные операции	нет
выплата процентов	ежемесячно на текущий счет/депозитный счет (капитализация) по выбору клиента
пролонгация	да
досрочное расторжение	по ставке вклада до востребования из расчета фактического нахождения средств на счете вклада

Преимущества	Необходимые документы
Возможность пополнять наличными через кассу Банка и путем безналичного перевода Ежемесячное причисление процентов к вкладу/ежемесячная выплата процентов на текущий счет — по выбору клиента Вклады застрахованы государством Срок вклада — от 91 до 731 дня Минимальная сумма — от 5 000 рублей/200 долларов США/евро Подробную информацию об условиях и открытии вкладов Вы можете получить по бесплатному телефону 8 800 700 04 25	Возможность пополнять наличными через кассу Банка и путем безналичного перевода Ежемесячное причисление процентов к вкладу/ежемесячная выплата процентов на текущий счет — по выбору клиента Вклады застрахованы государством Срок вклада — от 91 до 731 дня Минимальная сумма — от 5 000 рублей/200 долларов США/евро Подробную информацию об условиях и открытии вкладов Вы можете получить по бесплатному телефону 8 800 700 04 25

3. Без границ

Условия и тарифы:

Годовая процентная ставка (в %) / Срок вклада в днях
Первоначальная сумма вклада/неснижаемый остаток	181
Рубли РФ
от 1 000	9,25%

пополнение	есть, минимальная сумма 1 000 рублей
расходные операции	да, до неснижаемого остатка в размере 1000 рублей
выплата процентов	ежемесячно на депозитный счет (капитализация)
пролонгация	да
досрочное расторжение	по ставке вклада из расчета фактического нахождения средств на счете вклада

Преимущества	Необходимые документы
Возможность пополнять наличными через кассу Банка и путем безналичного перевода Расходные операции без потери процентов Ежемесячное причисление процентов к вкладу (капитализация) Досрочное расторжение без потери процентов Вклады застрахованы государством Срок вклада — 181 день Минимальная сумма — 1 000 рублей Подробную информацию об условиях и открытии вкладов Вы можете получить по бесплатному телефону 8 800 700 04 25	Для оформления вкладов гражданам РФ, от 14 лет, необходим только паспорт. Гражданам иностранных государств нужно предоставить следующие документы: 1. Паспорт; 2. Нотариально заверенная копия паспорта, переведенная на русский язык; 3. Миграционная карта; 4. Документ, подтверждающий право на пребывание на территории РФ, один, на выбор, из списка: Виза; Вид на жительство; Разрешение на временное проживание.

2.5.5 Вклады для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей

Банковские депозиты — это один из самых доступных и надежных инструментов для размещения и хранения свободных денежных средств.

Являясь одним из лидеров рынка потребительского кредитования «Ренессанс Кредит» предлагает Вашей компании отличную возможность эффективно разместить денежные средства на депозитах Банка и получать солидный дополнительный доход.

Размещая деньги в «Ренессанс Кредит», Вы приобретаете не только индивидуальный подход и оперативность в решении финансовых вопросов, но и высокий уровень обслуживания персональным менеджером. Для клиентов, размещающих денежные средства на депозитах, «Ренессанс Кредит» предлагает гибкие и взаимовыгодные условия:

• высокие процентные ставки;
• пополнение и расходные операции;
• ежемесячная/ежеквартальная выплата процентов
• депозиты открываются в рублях, долларах США или евро;
• возможность пролонгации;
• разнообразный функционал депозита под конкретные потребности организации.

Депозиты от юридических лиц привлекаются в следующих городах:

• Москва
• Санкт-Петербург
• Екатеринбург
• Новосибирск
• Ростов-на-Дону
• Самара
• Тюмень

Глава 3. Организация и формы безналичных расчетов

Формы безналичных расчетов применяемые банками установлены положением Банка России от 19 июня 2012 года №383 — П «О правилах осуществления перевода денежных средств».

Формы безналичных расчетов

Формы безналичных расчетов	Распоряжения, расчетные документы
Расчеты платежными поручениями	Платежное поручение
Расчеты по аккредитиву	Аккредитив
Расчеты инкассовыми поручениями	Инкассовое поручение
Расчеты чеками	—
Расчеты по требованию получателя средств	Платежное требование
Расчеты в форме перевода электронных денежных средств	Электронные платежные документы

1. Порядок расчетов платежными поручениями установлен статьями 863-865 ГК РФ. (Приложение 7).

При расчетах платежными поручениями банк плательщика обязуется осуществить перевод денежных средств по счету или без открытия счета (физ. лицо) получателю средств, указанному в распоряжении. Перевод денежных средств осуществляется в электронном виде, в том числе с использование электронных средств платежа или на бумажном носителе. Количество экземпляров распоряжений на бумажных носителях устанавливается банком. Платежное поручение составляется, принимается к исполнению и в электронном виде или на бумажном носителе, и действительно для представления в банк в течение 10 календарных дней со дня его составления.

2. Порядок расчетов по аккредитиву установлен статьями 867-873 ГК РФ. Аккредитив представляет собой денежные обязательства банка, выдаваемые ими по поручению клиента в пользу его контрагента по договору, по которому банк, открывший аккредитив (эмитент), может произвести поставщику платеж при условии предоставления документов. Для открытия аккредитива в банке — эмитенте плательщик предоставляет заявление, в котором поручает банку — эмитенту открыть аккредитив. Форма заявления разрабатывается банком (Приложение 8).

3. Порядок расчетов по инкассовым поручениям, установлен статьями ГК РФ (Приложение 9).

Инкассовое поручение является расчетным документом, на основании которого осуществляется списание денежных средств плательщиков в бесспорном порядке. Инкассовое поручение составляется на специальном бланке и принимается к исполнению с приложением подлинника исполнительного документа.

4. Порядок расчетов платежными требованиями установлен статьями 874-876 ГК РФ (Приложение 10).

Платежное требование, является расчетным документом, содержащим требование кредитора (получателя средств) по основному договору к должнику (плательщику) об уплате определенной денежной суммы через банк.

5. Порядок расчетов чеками регламентируется статьями 877-885 ГК РФ (Приложение 11).

Расчетный чек — это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателю банка произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. Чекодателем является юридическое или физическое лицо, имеющее денежные средства в банке, которыми оно вправе распоряжаться путем выставления чеков. Чекодержатель — юридическое или физическое лицо, в пользу которого выдан чек. Плательщик — банк, в котором находятся денежные средства чекодателя.

3.1 Открытие и закрытие расчетных и текущих счетов клиентов

Согласно Инструкции от 14.09.2006 № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» банком могут быть открыты:

1) Расчетные счета. Открытие расчетных счетов в банках юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой происходит для совершения расчетов, связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.

2) Текущие счета. Подразумевается открытие счетов в банке физическим лицом для осуществления расчетов, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой. Порядок открытия счета клиенту банка — физическому лицу значительно упрощен.

3) Субсчета и корреспондентские счета. Открываются кредитным организациям и их филиалам.

4) Депозитные счета. Открываются судам, подразделениям службы судебных приставов, правоохранительным органам, нотариусам для зачисления денежных средств, поступающих во временное распоряжение в установленных законодательством Российской Федерации случаях.

Для открытия расчетного счета в банк представляются следующие документы:

• заявление об открытии счета;
• свидетельство о государственной регистрации предприятия;
• копия устава, заверенная нотариально;
• копия учредительного договора, заверенная нотариально (если он есть);
• свидетельство о постановке на учет в качестве налогоплательщика;
• документ о подтверждении полномочий директора (протокол собрания учредителей, контракт);
• документ о подтверждении полномочий главного бухгалтера;
• 2 карточки с образцами подписей должностных лиц предприятия, имеющих право распоряжаться счетом, с оттиском печати, заверенные нотариально;
• регистрационная карточка статистических органов.

Стоимость открытия и ведения счета может варьироваться, в зависимости от его типа и условий, предлагаемых кредитным учреждением.

Тарифы комиссионного вознаграждения по операциям с физическими лицами в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (Приложение 12).

Текущие счета открываются тем, для кого не может быть открыт расчетный счет:

1) некоммерческим организациям;

2) обособленным подразделениям юридического лица (филиалам, представительствам) по ходатайству юридического лица. Режим использования средств, исходя из полномочий филиала или представительства;

3) учреждениям и организациям, состоящим на бюджете, руководители которых не являются самостоятельными распорядителями кредитов.

Договор на кредитно-расчетное обслуживание составляется в свободной форме и должен содержать:

1) реквизиты сторон;

2) номер и вид счетов;

3) условия открытия и закрытия счетов;

4) виды услуг, предоставляемых банком;

5) обязательства сторон;

6) ответственность за невыполнение обязательств;

7) другие положения и условия, при которых договор может быть разорван.

Договор банковского счета расторгается клиентом в любое время по его заявлению. Для закрытия счета, клиент, не имеющий непогашенных долгов, должен обратиться в банк с заявлением о расторжении договора и вернуть чековую книжку (сберегательную книжку, пластиковую карту).

По требованию банка договор может быть расторгнут только через суд в следующих случаях:

1) когда сумма денежных средств, хранящихся на счете клиента окажется ниже минимального размера, предусмотренного банковскими правилами или договором, если такая сумма не будет восстановлена в течение месяца со дня предупреждения банка об этом;

2) при отсутствии операций по этому счету в течение года, если иное не предусмотрено договором.

3.2 Осуществление контроля под правильным оформлением клиентской и банковской документацией, своевременным проведением операций

Банк осуществляет предварительный и последующий контроль по своим операциям.

При приеме денежно — расчетных документов ответственный исполнитель (бухгалтер, контролер) обязан проверить, соответствует ли документ установленной форме бланка, заполнены ли все предусмотренные бланком реквизиты, правильность указания банковских реквизитов, соответствует ли печать и подписи распорядителя счетом заявленным банку образцам. После этого документ заверяется подписью ответственного исполнителя.

Документы в бухгалтерском учете должны иметь контрольную подпись. Контрольная подпись по видам операций предоставляется старшим лицам, назначаемым приказом по банку.

Исправление бухгалтерских записей производится методом обратного сторно. Документом, служащим основанием для проведения исправительной записи является исправительный ордер. Ордер выписывается в 4-х экземплярах.

Расчетно-денежные документы, на основании которых в учреждениях банков осуществлен прием и выдача наличных денег и других ценностей и перечисление средств с одних счетов на другие счета в банке, должны иметь дату проводки и подписи должностных лиц банка, оформивших документ и проверивших его, а документы по тем операциям, по которым дополнительного контроля не требуется, — одну подпись ответственного исполнителя.

Правила проведения безналичных расчетов:

1) движение средств по банковским счетам опосредствуется движением расчетных документов, которые рассматриваются как платежные инструкции клиента;

2) движение документов происходит в определенной последовательности, которая называется документооборотом. Она зависит от содержания платежных инструкций;

3) форма расчетного документа, его реквизиты, количество регламентируются банком и предполагают соблюдение стандартов заполнения;

4) списание средств со счета плательщика происходит в пределах остатка счета в календарной очередности;

5) при недостаточности средств на счете плательщика для выполнения обязательств соблюдается очередность платежей;

6) списание средств со счета плательщика происходит с учетом срока платежа;

7) со стороны плательщика осуществляется контроль за наличием на счете средств, необходимых для выполнения обязательств; возможна помощь банка в поддержании его ликвидности.

Банки обязаны обеспечить строгую сохранность бухгалтерских документов, под которыми понимаются не только документы по хозяйственной деятельности банка, но и расчетно-платежные документы клиентов банка.

Ответственность за правильную организацию и соблюдение установленного порядка хранения бухгалтерских документов возлагается на руководителей и главных бухгалтеров банка.

Документы хранятся в бумажной и электронной форме.

3.3 Оформление и учет операций при расчетах платежными требованиями

Платежное требование представляет собой расчетный документ, в котором содержится требование получателя денежных средств к плательщику об уплате через банк определенной суммы.

Расчеты платежными требованиями регламентируется ст.874 — 876 ГК РФ.

В основу дебетовых переводов посредством платежных требований положена система инкассо. Инкассо подразделяется на следующие формы:

• акцептная форма;
• безакцептная форма.

Акцептная форма используется в следующих случаях:

1) при расчетах за отгруженные товары (выполненные работы, оказанные услуги);

2) при расчетах по обязательствам, возникшим в результате проведения банковских операций;

3) в иных случаях, предусмотренных законодательством.

Безакцептная форма используется при списании средств со счета плательщика в бесспорном порядке.

Платежное требование оплачивается с акцептом при поступлении в банк — плательщик помещается в картотеку №1 на счет 90901, срок акцепта не должен превышать 5 рабочих дней.

В случае отсутствии денежных средств на счете плательщика на момент оплаты документы списываются со счета 90901 и приходуется на 90902, при этом банк — плательщик извещает банк-эмитент о помещение документов в картотеку №2 направив извещение о постановке в картотеку не позже рабочего дня следующего за днем помещения документа в картотеку.

При частичной оплате составляется платежный ордер, где делается ссылка на требование.

В платежном требовании на безакцептное списание делается ссылка на закон, статью, договор, в условиях оплаты делается пометка «безакцепта».

Платежное требование могут оформляться в электроном виде или на бумажном носители.

Заключение

Под руководством _______________(должность руководителя в банке), я прошла производственную практику с 02 июня 2014г. по 28 июня 2014г. в Саратовском офисе КБ «Ренессанс Кредит» ООО.

После окончания производственной практики, я получила большой практический опыт, а также закрепила теоретические знания. Я ознакомилась со структурной банковского подразделения, правилами внутреннего распорядка организацией деятельности банковского подразделения. Изучила положение об учетной политике, о ведении кассовых операций и положение по банковским картам. Получила навыки практической деятельности по ведению расчетных операций.

Сформировала представление о работе операционистов с юридическими и физическими лицами.

Приобрела практический опыт работы в команде. Узнала все тонкости банковского работника, а именно ведение беседы с клиентом, подписание договоров и порядок исполнения любой операции.

Список используемой литературы

Нормативно — правовые источники:

1. Гражданский Кодекс Российской Федерации

2. Положение Банка России от 19.06.2012г. №383 — П «О правилах осуществления переводов денежных средств»

3. Положение Банка России от 16.07.2012г. №385 — П «О правилах ведения бухгалт…