Деньги — один из основных феноменов экономической жизни — выступают в качестве реальной связи хозяйствующих субъектов государства. Нет ничего удивительного в том, что теории денежного обращения посвящали свои труды выдающиеся мыслители прошлого времени и нынешней эпохи. Хорошо функционирующая денежная система способствует максимальному использованию материальных и трудовых ресурсов. И наоборот, разбалансированная денежная система нарушает кругооборот доходов и расходов, парализует жизненную силу общества, вызывая колебания уровня производства, занятости и цен.
Тема работы «Модели денежного обращения» актуальна, не только потому, что состояние денежного обращения является основным показателем здоровья экономики, но и от объема и структуры зависят остальные показатели функционирования экономики, в том числе: инфляция, безработица, уровень цен. Эти показатели играют важную роль в жизни каждого человека, и отражают состояние общества, как в экономическом, так и в социальном плане.
Целью написания данной работы является изучение денежного обращения, механизмов функционирования и способов его регулирования.
Для достижения поставленной цели необходимо выполнить следующие задачи: раскрыть сущность денежного обращения, его структуру, элементы, показатели, доказать объективную необходимость его регулирования, дать определение закону денежного обращения, охарактеризовать инструменты денежного регулирования, указать существующие модели денежного регулирования, дать характеристику развития денежного обращения, а также показать проблемы и направления денежного регулирования в РБ на данный период.
Эволюция денежного обращения связана с тремя историческими направлениями: докапиталистическими формациями; капиталистическим способом производства; информационным обществом, основанным на вертикально интегрированной в его структуре системе электронно-вычислительной техники. Исторические этапы эволюции денег легко прослеживаются вместе с изменением собственности на средства производства:
- индивидуальной частной собственности на орудие труда и условия труда;
- индивидуальной частной собственности на средства производства;
- акционерной собственности (новая форма собственности объектов производства и интеллектуальных достижений типа «ноу-хау»).
«постзолотых денег».
Классификация денежных теорий (металлическая, номиналистическая, количественная) позволяет глубже вникнуть в сущность современного учения о кредитных деньгах, у истоков которого стоял К. Маркс.
Изучение денежного обращения и методов регулирования денежной массы
... промежуток времени. Государство монополизирует регулирование денежного оборота, подчиняет его своим целям. Существует два вида денежного обращения - наличное и безналичное. Налично-денежное обращение - движение наличных денег в сфере обращения и выполнение ими 2-х ...
Глава 1. Роль денег
1.1 Происхождение денег
Роль денег в финансовых отношениях проявляется в их основных функциях:
- как средство обращения (обмена) — используются для покупки товаров или услуг (реализуется через использование банкнот);
- как мера измерения стоимости — используются для измерения цены товаров или услуг и их сравнения между собой, т.е.
деньги делают их соизмеримыми (реализуется через применение денежной единицы); выражение стоимости в деньгах носит идеальный характер;
- как средство накопления — используются как актив, сохраняемых после продажи товаров и услуг и обеспечивающий покупательную способность в будущем (реализуется за счёт качества денег — их высокой ликвидности);
- накопление запаса ценности в виде денежного богатства — золотые слитки, монеты;
- как средство платежей — используется в системе долгосрочных платежей (кредитные деньги — векселя, банкноты;
- реальные деньги — золото, монеты, бумажные деньги);
- как средство мировых (международных) расчётов («мировые деньги»).
Таким образом, деньги рассматриваются как активы, служащие средством оплаты, т.е. они принимаются продавцами в обмен на товары и услуги. Важнейшая их характеристика — ликвидность — позволяет использовать деньги как средство немедленного и удобного расчета без изменения их номинальной стоимости, т.е. без потери их ценности. Высоколиквидными являются не только сами деньги, но и все другие активы, которые могут быть обращены в деньги, причем независимо от того, теряют они свою покупательную способность или нет. Однако ряд активов (оборудование, акции, облигации) обладают меньшей степенью ликвидности. Их не используют непосредственно в качестве средств оплаты.
При изменении уровня изменяется индивидуальный спрос на деньги при неизменном состоянии всех других переменных. Иначе говоря, характер поведения человека на рынке зависит от изменения количества номинальных денег. Практика свидетельствует: спрос на деньги является спросом на реальные деньги. Таким образом, физические и юридические лица, функционирующие в системе рыночных отношений, не страдают от денежной иллюзии.
Из перечисленных функций денег самой важной считается функция посредничества при обмене.
Существуют две теории происхождения денег:
рационалистическая
эволюционная
Карл Маркс объясняет происхождение денег объективным стихийным процессом развития определенной формы производственных отношений. Деньги есть необходимый продукт и непременное условие развития товарного производства. Возникая на основе стоимостной соизмеримости продуктов труда, деньги служат внешней формой для выражения их стоимостных пропорций.
1.2 Деньги как мера стоимости и средство обращения
В современной системе мирового денежного обращения масштабы весовых количеств золота, воплощенные в таких национальных денежных единицах, как доллар, марка, франк и др., служат своеобразной мерой, соотносимой с затратами общественного труда на их добычу. Данные затраты (мера) позволяют измерять любые количества общественного труда в товарах.
Оценка товаров через их стоимостное состояние происходит с помощью представляемых идеальных денег, т.е. деньги выполняют функцию «мерила» — путем определения цены. Именно масштаб цен сделал ненужной такую операцию, как взвешивание денег. В современной денежной системе масштаб цен является главенствующей составной частью функции меры стоимости.
Депозитные деньги как форма стоимости кредита — Контрольная работа
... денег. Основными формами кредитных денег в современной экономике являются банкноты, векселя, чеки, средства на кредитных картах, электронные деньги. Как ... М., 2014. 2. Александрова Л.С. Обращение наличных денег: Россия и международный опыт // ... существенного удельного веса импортных товаров. Подобная диспропорция, в условиях ... коммерческим, государственным и международным кредитом. У каждого из них ...
В процессе обращения товаров деньги выполняют следующие основные функции средства обращения:
- посредническую — при доведении товара от производителя до потребителя;
- связующую — при переходе товара от одного лица к другому, объединяя тем самым акты обмена в единый процесс;
- реализатора цен товаров.
Деньги, выполняя функцию средства обращения, предоставляют их владельцу некую всеобщую покупательную способность: гибкий выбор типов и количества товаров и услуг, выбор времени и места их совершения, а также обращения.
Всеобщей потребительной стоимостью помимо денег обладает и золото, которое первоначально функционировало в обращении в форме слитков и только со временем обрело монетную форму. Однако золотые монеты имели множество недостатков, главный из которых — быстрый физический износ, возможность фальсификации, ввиду чего возникло известное несоответствие между номинальной и реальной стоимостью, отражающееся в их собственном весе. Из-за несоответствия потребовалась замена золотых монет знаками (символами) золота, т.е. деньгами.
Маркс по этому поводу заметил: «…поскольку золотые деньги в процессе обращения сами становятся простым знаком своей собственной стоимости, они могут быть замещены простыми знаками стоимости».
Пришедшие на смену металлическим деньгам бумажные деньги с принудительным государственным курсом стали орудием обращения; способом государственных платежей в счет долгов; платежным средством, имеющим целью извлечение доходов для государственной казны.
Таким образом, деньги используются в качестве заместителей золота при выполнении главной своей функции — средства обращения, т.е. косвенно заменяя золото, они представляют собой лишь знаки стоимости всех товаров, находящихся в обращении. Сами по себе бумажные деньги не могут служить товаром, они предполагают возможность беспрепятственного размена на золото по номиналу. Две их главнейшие функции — мера стоимости и средство обращения — «подчиняются законам, которые не только противоположны друг другу, но, по-видимому, противоречат противоположному характеру обеих функций».
Первый, самый ранний этап товарообмена характеризуется следующими факторами:
- любой товар выполняет роль всеобщего эквивалента, т.е. может быть обменен на другой товар;
- товар служит мерой стоимости;
- товар представляет собой средство обмена.
На этом этапе обе указанные выше функции совпадают.
Глава 2. Суть инфляции
2.1 Исторические этапы развития функции денег
На втором этапе развития товарообмена произошло обособление функций меры стоимости и средства обращения. Это привело к образованию особых форм денег — счетных денег как меры стоимости как средства обращения. Совпадение функций во всеобщем эквиваленте обратилось в единство двух противоположностей, что нашло свое отражение в полноценных монетах (т.е. монетах, имеющих металлическое содержание, соответствующее их стоимости).
Временная стоимость денег
... срок, представляет собой альтернативные издержки владения денежными средствами, а процедура дисконтирования позволяет определить реальную стоимость денег на любой момент времени. Таким образом, дисконтируя ... любых активов и пассивов предприятия, деньги имеют и собственную стоимость. Развивая основные положения, можно прийти к выводу, что стоимость денег, которыми обладает экономический субъект, ...
Со временем возникшая противоположность превратилась в собственное противоречие — в результате этого произошло нарушение устойчивости из-за:
- нехватки денежного материала для нужд товарообмена;
- появление в обращении знаков стоимости как знаков золота;
- возникновение представительной стоимости в результате разницы между номинальной и реальной стоимостью денежного товара.
По существу имеет место нарушение обратимости золота и его знаков. Государство насильственным путем осуществляет обесценение орудий обращения (например, в прошлом состав металлических денег изменялся из-за того, что к денежному металлу добавлялись примеси дешевых металлов), что неизбежно ведет к росту цен на товары.
В эпоху, когда в обращении окончательно утвердились бумажные деньги, противоречие между мерой стоимости и знаков стоимости как средства обращения счетных денег стало проявляться в инфляции. Обособление представительной стоимости в знаках стоимости есть одна из сторон проявления внутреннего противоречия денег — конфликта между их общественными функциями и вещественным носителем.
Расстройство законов денежного обращения чаще всего объясняется действием внешних факторов. Об этом имеется четкое указание у К. Маркса: «Все монеты, определяющие количество средств обращения, а именно масса обращающихся товаров цены, повышение или падение цен, число одновременных покупок и продаж, скорость обращения денег, зависят от процесса метаморфозов товарного мира, который, в свою очередь, зависит от общего характера способа производства численности населения, отношения между городом и деревней, развития средств транспорта, от большого или меньшего разделения труда, кредита и т.д., — словом, от обстоятельств, которые лежат вне простого денежного обращения и в нем только отражаются».
Данное утверждение Маркса как нельзя лучше подтверждается инфляционными процессами, сотрясающими современную экономику многих стран мира. Как правило, в большинстве случаев проявление инфляции наблюдается противостояние денежной стороне факторов, находящихся в сфере производства. Нарушение ряда народнохозяйственных пропорций в сфере производства и обращения приводит к нарушению условий обмена. Суть противоречивости и нарушений условий обмена заключается в том, что для каждого последующего покупателя одна и та же денежная величина обменивается на все меньший товарный эквивалент.
Инфляцию можно рассматривать как проявление противоречий, происходящих вследствие роста цен и обесценивания денежных единиц, с одной стороны, между действительным и денежным, а с другой — между реальным и фиктивным капиталами. Иными словами, возникающие структурные диспропорции в воспроизводстве общественного капитала приводят, в конце концов, к повышению цен. Для углубленного понимания взаимозависимости процессов денежного обращения и инфляции целесообразно подробно рассмотреть развитие основных функций денег: как меры стоимости и средства обращения.
Товарно-денежное обращение прошло путь от обмена излишками отдельных товаров до всеобщего обмена как результата производства, основанного на общественном разделении труда. Этот путь показывает, как изменялась роль золота и серебра в качестве всеобщего эквивалента.
Законы денежного обращения и методы государственного регулирования ...
... денежного оборота (до 90% всего денежного обращения) осуществляется путём безналичного оборота по текущим банковским счетам. Безналичные расчёты, заменяя оборот наличных денег, уменьшают потребности в них, ускоряют оборот средств, сокращают издержки производства. ...
Средство накопления (сокровище) как функция денег в условиях высокого уровня развития рыночных отношений и категория стоимости вытекают из функций стоимости и средства обращения. С мерилом стоимости сближает сокровище то, что оно тоже должно быть вещественным воплощением всеобщего общественно необходимого труда. Но деньги как средство сбережения сокровища, в отличие от мерила стоимости, выступают не идеально, а вещественно. Они имеют самостоятельное существование вне сферы обращения, выступая в качестве материализации всеобщего богатства. Денежная форма в качестве особого товара имеет тенденцию к превращению в форму предметов роскоши, золотых и серебряных изделий. Во многих странах наличие фонда сокровищ рассматривалось как один из факторов устойчивости денежного обращения. Принималась во внимание способность фонда сокровищ обеспечить систематический прилив или отлива денежного металла из сферы обращения в сферу накопления и обратно, что соответствует расширению и сжатию объема функционирующей денежной массы. В результате этих манипуляций деньги никогда не переполняют каналы денежного обращения, чем создаются необходимые условия подвижного равновесия денежной системы в целом.
Функции денег как средства платежа характерны для высокого этапа развития товарно-денежных отношений, когда производитель товаров во взаиморасчётах внутри национального рынка использует разнообразные формы: деньги кредитный инфляция
- кредитные отношения;
- продажу товаров с отсрочкой платежа;
- контракты (на срок, «под ключ», фрахтовый, фьючерсный).
2.2 Кредитные деньги
Расширение коммерческого и банковского кредита в хозяйстве в условиях, когда товарные отношения приобрели всеобъемлющий характер, привело к тому, что всеобщим товаром контрактов становятся кредитные деньги, которые принадлежат к высшей сфере общественно-экономического процесса и управляются совершенно другими законами.
Непосредственная форма товарного обращения есть Т-Д-Т, т.е. превращение товара в деньги и обратное превращение денег в товар. Для обращения товаров из их среды выделяется специфический товар, наделяемый денежными функциями. В условиях развитого капиталистического производства, когда повсеместным становится не обращение товара, а обращение капитала, последний также выделяет из своей среды часть капитала, которой придаются денежные функции.
При простом товарном производстве обращение отделено от производства, и товары находят общественное признание лишь благодаря превращению их в деньги. При капиталистическом производстве, которое характеризуется формулой Д-Т-Д, обращение — лишь один из моментов производства. Товару в данном случае нет необходимости получать общественное признание только через деньги. Он находит его в самом процессе производства, выступая как капитал, являющийся общественным отношением. Деньги выражают общественную связь, которая уже сложилась, прежде чем они начали функционировать.
По мере развития обращения денежная форма становится все более мимолетной. Одновременно товары все в большей степени получают общественное признание не столько через деньги, сколько непосредственно в процессе производства. Поэтому заключающееся в них рабочее время уже в процессе производства начинает выступать как общественно необходимое, вследствие чего товары оказываются способными соотноситься друг с другом уже на этой ступени, а не после предварительного их приравнивания к денежному товару в обращении. Таким образом, кредитные деньги возникают тогда, когда капитал овладевает производством и придает ему совершенно другую, чем раньше, измененную и специфическую форму. Они вырастают не из обращения, как товар-деньги в докапиталистической формации, а из производства, из кругооборота капитала.
Роль денег в современной жизни человека. «деньги и общество», ...
... жизни. Они определяют статус человека, его положение в обществе, успешность. Иногда кажется, что весь мир вращается вокруг денег. Они оказывают влияние на все сферы человеческой жизни. Мы постоянно слышим о деньгах ... -то совсем ничего. А счастье можно купить? Имея деньги, надо уметь с ними обращаться. Многие люди неловки в обращении с деньгами: кто-то чрезмерно расточителен, а кто-то ...
Кредитные деньги прошли следующую эволюцию: вексель, акцептованный вексель, банкнота, электронные деньги, кредитные карточки.
Механизация и автоматизация банковских операций, переход к широкому использованию ЭВМ способствовали возникновению новых методов погашения или передачи долга с применением электронных денег .
Заключение
В обширном потоке работ, посвященных закономерностям развития инфляции, отсутствуют фундаментальные исследования, показывающие взаимосвязь инфляции и кредитно-денежной системы. Трактовка инфляции без учета законов функционирования ссудных капиталов, денежного обращения, банков, рынка ценных бумаг, небанковских институтов, международных валютно-кредитных организаций оказывается неполноценной, односторонней. Инфляцию необходимо рассматривать с учетом таких инструментов рыночной экономики, как деньги, кредит, которые не нашли свое отражение в теоретических исследованиях западных и российских ученых.
В этой противоречивой ситуации теоретический и практический интерес приобретает проблеме скорости обращения денежной массы, представляющей собой совокупный объем покупательных и платежных средств, обслуживающих хозяйственный оборот. Для анализа количественных изменений денежного обращения в книге приведены общепринятые в мировом банковском сообществе методы по регулированию темпов роста и объема денежной массы.
Другая проблема, с которой связано денежное обращение, — эволюция денег, замена металлических денег кредитными. Ретроспективный анализ формирования и развития современной системы взаимных расчетов позволил сделать выводы об ускорении денежного обращения и влиянии этого процесса на инфляцию. При прочих равных условиях ускорение обращения денег становится равнозначным увеличению денежной массы и служит одним из факторов инфляции.
Этот и ряд других факторов, связанных с оборачиваемостью денежных агрегатов, носят сугубо практический характер, представляя определенную ценность как для анализа структуры и динамики денежной массы, приводимого в методологическом аспекте, так и при выработке ориентиров кредитно-денежной политики страны.
Библиографический список
1. Жуков Е.Ф. Общая теория денег и кредита. Издательство «ЮНИТИ» г. Москва, 2010 год.
2. Иода Е.В., Унанян И.Р. «Основы организации деятельности коммерческого банка». — Тамбов.: ТГТУ, 2011
3. Климович В.П. «Финансы, денежное обращение и кредит». — М.: Форум, 2011
Денежная масса и скорость обращения денег
... денежного обращения. Изменение объема денежной массы может быть результатом как изменения массы денег в обращении, так и ускорения их оборота. Скорость обращения денег - показатель интенсификации движения денег ... искусственного сдерживания инфляции резко сокращаются. ... денежной массы применяется следующий набор основных денежных агрегатов "Финансы капитализма" под ред. Б. Г. Болдырева М. Финансы ...
4. Ламенков В.И. «Банковское дело». — М.: Финансы и статистика,2012
5. Нешитой А.С. «Финансы, денежное обращение и кредит». — М.: Дашков и К, 2010
6. Самсонова Н.Ф «Финансы, денежное обращении и кредит». — М.: ИНФРА-М, 2011
7. Сысоева Е.Ф. «Организация деятельности ЦБ РФ». — Воронеж.: ВГУ, 2010
8. Усов В.В. Деньги. Денежное обращение. Инфляция. Издательство «ЮНИТИ» г. Москва, 2010 год.
9. www.expert.ru — деловой еженедельник
10. www.cbr.ru — сайт ЦБ РФ/ информационно-аналитические материалы
