В результате освоения материала главы 14 студент должен: знать
-
- сущность, особенности, виды банковских инноваций;
- сферы применения основных видов банковских инноваций;
- состояние и перспективы развития банковских инноваций; уметь
- выделять банковские продукты;
- определять основные стадии жизненного цикла банковской инновации; владеть
- терминологией в сфере банковских инноваций;
- навыками работы с законодательными и подзаконными актами;
- навыками использования теоретических знаний для принятия верных решений в своей практической деятельности.
Сущность и содержание банковской инновации
Конкурентоспособность современных банков на рынке во многом зависит от внедрения новых банковских продуктов и технологий (процессов).
Какое-либо новшество, ранее не существовавшее, представляет собой новацию (от лат. novation — изменение, обновление).
В соответствии с гражданским правом (ст. 414 ГК РФ) новация означает соглашение сторон о замене одного заключенного ими обязательства другим. Результат такой замены и означает нововведение.
Согласно Федеральному закону от 23 августа 1996 г. № 127-ФЗ «О науке и государственной научно-технической политике» инновации — это введенный в употребление новый или значительно улучшенный продукт (товар, услуга) или процесс, новый метод продаж или новый организационный метод в деловой практике, организации рабочих мест или во внешних связях.
innovation
Инновации, функционирующие в финансовой сфере, представляют собой финансовые инновации. Частью финансовых инноваций является инновация банковская.
Банковская инновация
Напомним, что банковский продукт — это набор модифицированных банковских и финансовых операций для решения какой-либо потребности клиента, который можно позиционировать как новую банковскую услугу или сочетание традиционных услуг банка, выстроенное в технологическую цепочку, позволяющую решать конкретную проблему клиента и удовлетворять его спрос в комплексном обслуживании.
10 стр., 4775 словУправление банковскими инновациями
... курсовой работы состоит в том, что процесс правильного и адекватного выбора форм и методов Управления банковскими инновациями в настоящее время в условиях нестабильной внешней среды и неустойчивого финансового ... помощи внедрения, нововведений, содействующих клиентам в получении прибыли. 1.1 Классификация банковских инноваций Разнообразие банковских инноваций в современном банковском деле отражает их ...
Например, банковский продукт «зарплатный проект» может состоять из трех операций:
- — выпуск банком пластиковых карт для сотрудников предприятия;
- — установление лимита на кредит по пластиковым картам в размере одной-двух заработных плат сотрудника;
- — установка банкомата на предприятии.
Как правило, банковский продукт нацелен на конкретную группу клиентов. Группы клиентов могут быть построены в следующих комбинациях:
- — физические лица и юридические лица;
- — резиденты и нерезиденты;
- — крупные, средние, мелкие вкладчики и т. п.
По роду деятельности клиенты могут делиться так: страховые компании, пенсионные фонды, банки-корреспонденты, инвестиционные компании, магазины, туроператоры и т. п.
Новые банковские продукты создаются на основе анализа потребностей клиента и возможностей их удовлетворения банками.
Новый банковский продукт бывает единичным и массовым.
Единичный банковский продукт, Массовый банковский продукт
Кроме того, новый банковский продукт может быть лимитированным и нелимитированным.
Лимитированный банковский продукт, Нелимитированный банковский продукт
Новый банковский продукт может быть представлен в форме имущества или имущественного права.
Имущество представляет собой материальный объект собственности, например это деньги, мерные слитки золота, монеты, ценные бумаги и др.
Имущественное право означает право владеть, распоряжаться и пользоваться определенным имуществом. К банковскому продукту в форме имущественных прав относятся такие документы, как договор банковского счета, кредитные соглашения и т. п.
В качестве нового продукта банковская инновация проявляет себя только в процессе ее реализации на финансовом рынке или внутри банка.
Спрос, предъявляемый покупателем на банковский продукт или операцию, определяет степень новизны этих видов нововведений. Когда новый продукт, появившийся на рынке, продается, значит, он пользуется спросом и имеет своего покупателя. Уровень спроса на новый продукт определяет уровень его полезности, значит, и степень его новизны.
Любое новое явление связано со временем. При продолжительности во времени оно становится массовым, традиционным явлением. Банковская инновация действует только в рамках времени, которые установлены начальной и конечной точками жизненного цикла данной инновации. А это значит, что банковской инновацией не могут считаться банковские продукты или операции, которые являются новыми только для данного банка, но уже давно реализованы в других кредитных учреждениях.
К банковским инновациям не могут относиться также незначительные изменения, которые носят частный порядок и не меняют содержания и сущности банковского продукта или операции, например изменение процентных ставок по банковским счетам и депозитам, сроков депозитного вклада и др.
С учетом вышесказанного банковские инновации по существу включают:
-
- новый банковский продукт, впервые появившийся на российском финансовом рынке, т. е. только в одном банке;
- новый для России зарубежный банковский продукт, т. е. новый банковский продукт, появившийся на российском финансовом рынке, но уже давно реализуемый за рубежом на финансовых рынка других стран в соответствии с их конкретными условиями и юрисдикцией;
- новые финансовые операции.
экономическому содержанию
3 стр., 1437 словИсследование рынка финансовых услуг
... провести исследование рынка финансовых услуг, выявить влияние рассматриваемого явления на экономику Объектом исследования в работе является рынок финансовых услуг. Предмет исследования – рынок финансовых услуг как самостоятельный сектор общего рынка услуг. В курсовой работе представлены две главы:, РЫНОК ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ, СУЩНОСТЬ, ПОНЯТИЯ. 1.1. Мировые финансовые рынки, Финансовый рынок Различают ...
технологическим инновациям
Виртуальные карты, Подарочные предоплаченные карты
продуктовым инновациям
Банк России содействует применению новых современных технологий на финансовом рынке. При этом Банк России изучает риски цифровых технологий, применяемых в финансовой сфере, в том числе связанные с оборотом криптовалют на территории РФ. Должное внимание уделяется обеспечению киберустойчивости банков.
