Существуют две концепции происхождения денег.
1.Рационалистическая.
2.Эволюционная.
Рационалистическая -объясняет происхождение денег как итог соглашения между людьми, которые убедились, что для товарообмена необходимы специальные инструменты. Эта теория происхождения денег была впервые изложена Аристотелем. Он отмечал , что монета (в этот период деньги выступали в виде монет) является результатом общего соглашения людей и поэтому имя ее «номисма» (монета) означает, что она существует не по природе , а по установлению, а денежная единица, позволяющая соизмерять разные товары, носит условный характер. Идея Аристотеля была законодательно воплощена в античном и средневековом обществах. В римском праве гласило, что император декретирует стоимость денег.
Согласно эволюционной концепции деньги появились в результате эволюционного процесса, который помимо воли людей привел к тому, что некоторые товары выделялись из общей товарной массы и заняли особое место в товарообмене, выполняя роль всеобщего эквивалента.
Но ни одна из концепций не дает удовлетворительного ответа на вопрос: что же такое деньги? Каждая из концепций отвечает на поставленный вопрос для определенного исторического периода. Вся история возникновения денег служит подтверждением эволюционной теории денег. Современная практика подтверждает рационалистическую концепцию денег.
В результате развития товарного производства и рынка, на роль всеобщего эквивалента, носителя и исполнителя денежных функций претендовали различные товары: железо, меха, скот, имевшие для разных народов на различных этапах исторического развития наивысшую ценность и олицетворявшие богатство. Но эти товары ограниченно выполняли денежные функции и роль всеобщего эквивалента, потому что у каждого народа на разных этапах его развития было свое представление о богатстве. Такое разнообразие денежных функций тормозило и препятствовало развитие международной торговли.
Постепенно из всего разнообразия товаров выделился один товар, олицетворяющий богатство у всех народов, полноценно выполняющий все денежные функции: меру стоимости, средство обращения, средство платежа, средство накопления сокровищ и международное платежное средство, а также роль всеобщего эквивалента. Этим денежным товаром, специфическим товаром , т.е. деньгами стало выступать в процессе развития серебро и золото. Для облегчения товарно-денежного обращения золото стали представлять бумажные денежные средства: казначейские и банковские билеты. До 30-х гг. XX в. Сохранялось различие между казначейскими билетами и банкнотами, состоящее в том , что банкноты обеспечивались золотом и другими активами государства, а их выпуск ограничивался размерами его золотого запаса. С отменой золотого стандарта различие между ними стерлось. В современном мире после окончательной отмены золотого стандарта в начале 70-х годов функции денег повсеместно выполняют декретированные бумажные денежные средства. Денежные знаки, бумажные деньги, неполноценные монеты и другие знаки стоимости, не имеющие собственной стоимости заменили в обращении золотые и серебряные деньги. Произошла демонетизация золота как денежного товара.
Деньги как всеобщий эквивалент
... до принципиально новых платежных средств (чеки, кредитные карточки и др.) 2. Деньги - как всеобщий стоимостной эквивалент., Эволюция денежного товара и функциональных форм денег. 2.1 Товарная природа денег Деньги являются неотъемлемым составным элементом ...
Переход от золотого стандарта к невечному денежному обращению был связан с утверждением крупномасштабного серийного производства, появлением разного рода механизмов ограничения денежной конкуренции, усилением экономической роли государства, расширением масштабов вывоза капиталов за границу, развитием интернационализации хозяйственной жизни.
Бумажные деньги выпускаются государством и имеют принудительный курс, т.е. официально ( законодательно) устанавливается покупательная способность бумажной единицы. Каждая страна выпускает свои национальные денежные средства, удовлетворяющие потребности товарно-денежного обращения своей национальной экономики. Этим и объясняется их разная покупательская способность, поскольку реально последняя зависит от степени развития национальной экономики, эффективности использования и производительности факторов производства, размера годового валового национального продукта. Национальные декретированные средства одной страны не могут выполнять денежные функции в экономике другой страны.
Сегодня рационалистическая концепция происхождения денег подтверждается и реализуется в применении в качестве денег декретированных бумажных денежных средств и совместно разработанных индустриально развитыми странами международных денежных единиц в качестве международного платежного средства.
Деньги- особое общественное средство, выполняющие роль всеобщего эквивалента. Этому эквиваленту отводится общественная роль выражать стоимость всех остальных товаров.
С появлением общественного носителя денежных функций все товары стали измерять в нем свою стоимость . Деньги выступают в качестве реальной общественной связи между товаропроизводителями. Они являются силой, связывающей отдельных товаропроизводителей через общественное разделение труда и рынок в единый народнохозяйственный организм, соединяющий частный труд в систему общественного труда, обеспечивают эквивалентность обмена между товаропроизводителями. Деньги — не только средства связи. Соединяя между собой многие явления и процессы, они позволяют определить эффективность функционирования хозяйственного механизма. Измерение и измеримость общественных затрат и получение результатов- важное условие рационального ведения хозяйства.
Деньги закрепляют эти связи, придают устойчивость обмену, представляют залог надежности общественных связей товаропроизводителей посредством рынка.
Государством установлены формы организации денежного обращения в стране — денежные системы. Государство определяет денежную единицу( рубль, доллар и т.д.) , масштаб цен, виды денежных знаков в обращении и порядок их эмиссии, характер обеспечения денег, формы безналичного платежного оборота, курс национальной валюты. В большинстве стран действуют денежные системы бумажноденежного и банкнотного обращения, продолжает сокращаться сфера налично-денежного оборота.
Система Яндекс.Деньги на рынке электронных платежных систем
... лишь 0.2 трлн -наличными. [2] Первыми видами электронных денег в России были электронные деньги, эмитированные платёжными системами Webmoney и Payсash. Достаточно длительный период времени они формирмировали ... следующие данные: - Объем рынка моментальных платежей в 2009 году составил 649 млрд рублей, что на 21% больше, нежели по итогам 2008 года (536 млрд ...
1. Появление денег в России
Современная денежная система России имеет длительную историю.
Древняя Русь издавна вела обширную торговлю с Римом, с Арабским Востоком, позднее с Западной Европой. В этой торговле в качестве денег обращались чужеземные деньги. А когда Русь оказалась под монгольским игом, то пользовались деньгами завоевателей.
На территории России часто находят клады монет, иногда монеты поделены на части, результат торговых сделок.
Богатейшие недра земли русской не были исследованы, никто не знал о таящихся в ней богатствах. Правда, еще в домонгольский период, в XI веке, киевские князья чеканили монеты. Известны монеты князей Владимира I, Святополка и Ярослава.
Злотники весом 4 грамма. Этот вес стал потом под именем золотника единицей русского веса. Но все эти деньги выпускались в небольшом количестве.
В старину славянки носили на шее ожерелье из драгоценного металла- гривну («грива»- шея) . Украшения всегда были ходовым товаром. За гривну давали кусок серебра определенного веса. Этот вес назвали гривной, он равнялся ? фунта весом. Когда из серебра стали делать деньги- куны, появилось выражение «гривна-кун», т.е. определенная сумма денег. Существовало много разновидностей гривен. Первый русский рубль- удлиненный кусок серебра весом приблизительно в 200 граммов появился на свет в XIII веке . В то время рубль равнялся 10 гривнам кун. Отсюда и пошла русская десятичная монетная система, которая существует и сейчас. Такая система оказалась удобной для счета. Ее заимствовали у нас многие другие страны. Рубль — русская денежная единица. Рублевую гривну вытягивали в проволоку, рубили на мелкие куски, каждый из них расплющивали и чеканили монету. При Иване III Русь стала единым государством. Во главе государства стоял монарх и только он имел право чеканить монету. Первый казенный денежный двор возник при Иване IV в Москве около 1534 года. Именно в 1534 году в правление Елены Глинской , матери Ивана Грозного , была создана единая для всего государства денежная система. Были установлены строгие правила чеканки монет , созданы образцы. Самой мелкой монетой была «полушка». Она равнялась четверти копейки. Во время правления монгольского ига, монголы (татары) выпускали свои деньги. Тогда-то и появилась на Руси татарская монета диргема, или денга. «Денга» по-татарски значит «звенящий». Это были серебряные монеты с арабскими надписями. В нашем языке слово «денга» постепенно перешло в слово «деньги». Арабские надписи на русских монетах выбивались еще долго и после освобождения от ига.
Постепенно рублевые слитки исчезли из обращения. Деньги в России считали на рубли, но рубля как монеты не существовало, рубль оставался только условной счетной единицей. Во время правления Петра I кроме серебряных монет выпускались и золотые монеты- «цесарские» и «червонцы». Вначале они предназначались для награждения и лишь в редких случаях употреблялись на особые правительственные расходы, главным образом в торговле с заграницей.
Екатерина I, ввиду недостаточности серебра, задумала делать медные деньги. Рублевая медная монета имела вес 1,6 килограмма. Выпускались медные и полтинники, полуполтинники и гривны. Эти деньги существовали не долго, слишком уж неудобны были.
О деньгах (окончание)
... публичные обязательства государства, эмитируемые его уполномоченным органом, и частные деньги в виде обязательств банка перед своими клиентами. Частные обязательства конвертируются в публичные путем выдачи клиентам банкнотной ... к банкнотам и монете в хранилищах Центрального банка, которые не включаются в определение денежной базы даже Банком России. У каждого времени свои деньги, и нет ничего ...
Еще при царстве Елизаветы Петровны генерал-директор Миних предлагал план улучшения финансового положения государства. Вместо дорогих металлических монет выпускать по образцу Европы дешевые бумажные деньги. Этот проект осуществила Екатерина II . Она выпустила вместо громоздких медных денег бумажные ассигнации достоинством в 25,50,75 и 100 рублей. Они свободно обменивались на медные деньги. Для этого в 1768 году в Москве и Санкт-Петербурге учредили два банка. Это были первые русские бумажные деньги. Ассигнации просуществовали до 40-х годов XIX века.
В 1841 году выпустили русские кредитные билеты — кредитки, или банкноты, достоинством 50 рублей. Вначале они предназначались для выдачи банком ссуд под залог недвижимого имущества, но скоро начали ходить наравне с деньгами.
К концу XIX века Россия, как и другие страны, ввела в обращение золотые деньги. Основной денежной единицей считался рубль, он содержал 17,424 доли чистого золота, но это был «условный рубль», золотой рублевой монеты не существовало.
В 1914 году с началом мировой войны ухудшилось и финансовое состояние царской России. Усиленный выпуск бумажных денег привел к инфляции. Золотые, серебряные и медные монеты население стало прятать. В обращении остались только бумажные деньги. В 1915 году был отчеканен последний царский рубль.
С образованием в 1917 году Временного правительства, возглавляемым Керенским, появились новые деньги. Это были керенки, сделанные из плохой бумаги, без номеров и подписей, достоинством в 20 и 40 рублей. Их выпускали неразрезанными листами, величиной в газету. В стране появилось множество фальшивых денег.
Грянула Великая Октябрьская революция. Постепенно все банки перешли в руки государства. Но денег катастрофически не хватало. Всей экономической жизни нового государства грозил паралич. Чтобы уменьшить спрос на денежные знаки, выпускались купюры по 5 и 10 тысяч рублей. Это привело к «разменному» кризису — не хватало мелких денег. Правительство пустило в обращение разменные знаки. Это были царские почтовые и гербовые марки, на которые накладывался штемпель, показывающий, что они превращены в деньги. Денежный голод заставил органы советской власти в провинциальных городах выпустить свои денежные знаки. Выпускались боны, кредитные билеты, чеки, разменные знаки. Печатали деньги и многочисленные белогвардейские правительства, оккупационные армии, торговые компании и даже частные лица. Все это создавало неразбериху, не поддавалось урегулированию.
Покупательская способность рубля скатилась вниз, цены неимоверно выросли.
В 1922 году Советское правительство выпустило особые банковские билеты — «червонцы» . Они исчислялись не в рублях , а в другой денежной единице -червонце. Один червонец приравнивался к 10 дореволюционным золотым рублям. Это была твердая , устойчивая валюта, обеспеченная золотом и другими государственными ценностями.
В 1923 году были выпущены денежные знаки только что созданного СССР. 1 рубль приравнивался в 1 миллиону рублей, выпущенных до 1922 года и к 100 рублям в деньгах 1922 года.
В 1924 году вышли государственные казначейские билеты достоинством в 1,3,5 рублей. Это были деньги единые для всего СССР. Но главное, рубль было решено исчислять в золоте. Он приравнивался к 0,774234 грамма чистого золота. Золотые рублевые монеты не выпускались. Но зато выпустили полноценный серебряный рубль. Его покупательская способность равнялась золотому.
Модель предложения денег. Денежный мультипликатор и его динамика ...
... денег кредитными учреждениями также играет концепция денежного мультипликатора, так как теория денежного мультипликатора ... практические аспекты международных валютно-кредитных ... денежного рынка. Предмет исследования - Модель предложения денег. Денежный мультипликатор и его динамика в России в 2004-2014г Цель работы состоит в изучении предложения денег и теории денежного мультипликатора, ... О.Ю. Деньги, ...
Появились серебряные 50,20,15 и 10 копеек. Разменная монета по 5,3,2, и 1 копейке делалась из меди. В 1931 году серебряные разменные монеты заменили на никелевые.
Еще больше выросла покупательская способность рубля после денежной реформы 1961 года, в 10 раз. Выпускались купюры в 3,5,10,25,50 и 100 рублей. Рубль был не только бумажный, он был еще и металлический.
В 1991-1993 гг. в связи с политическими и инфляционными процессами, распадом СССР и образованием СЕГ были заменены отдельные купюры банковских билетов СССР, выпущены в обращение купюры более высокого достоинства, появились национальные бумажные денежные знаки в некоторых государствах (бывших союзных республик СССР), изменены символика, художественное оформление и техника изготовления бумажных денежных знаков, расширилось применение различных заменителей денежных знаков ( купонов, талонов, жетонов и др.)
1993-1994 гг. — был процесс создания национальной валюты и отделение денежного обращения России от денежных систем государств бывшего СССР.
1-го января 1998 года произошла 1000-кратная деноминация рубля. В обращение были выпущены монеты достоинством 1,5,10,50 копеек и 1,2,5, рублей, банкноты (билеты Банка России) достоинством в 5,10,50,100 и 500 рублей.
С 1-го января 2001 года в обращение выпущена банкнота достоинством в 1000 (тысячу) рублей.
Позднее в обращение еще была выпущена банкнота достоинством в 5000 (тысяч) рублей. Введение в обращение Банком России купюры этого достоинства может служить еще одним доказательством возможной реформации существующей денежной системы.
В 1999 году Центральный Банк России принял решение о возобновлении чеканки юбилейных монет для обращения. Была выпущена монета в честь 200- летия со дня рождения А.С. Пушкина достоинством в 1 рубль. В 2000 году появились 2 рубля (7 видов) Города-герои и составная монета нового номинала 10 рублей в честь 55-летия Великой Победы.
2. Денежная реформа
В течении последних двухсот лет Россия десять раз переживала денежные реформы , как полные , в результате которых создавалась новая денежная система, так и частичные, задачей которых было упорядочение существовавшей денежной системы с целью стабилизации денежного обращения. Эти денежные реформы были очень разными: конфискационными и неконфискационными, мягкими и жесткими. Но все они имели общие черты. На подготовку и проведение денежных реформ в России влияла прежде всего специфика денежной и банковской системы страны, генезис которых был обусловлен особенностями развития экономики.
Инфляция — это чрезмерное увеличение находящихся в обращении наличных бумажных денег или объема безналичного бумажного денежного обращения по сравнению с реальным предложением товара; снижение покупательской способности денег; общее длительное повышение цен. Это проблема существует столько же, сколько существуют деньги. Вряд ли возможно предотвратить инфляцию, потому что нельзя ликвидировать все исключающие ее факторы- внешние и внутренние, денежные и неденежные. Поэтому главная цель в борьбе с ней — сделать инфляцию управляемой и ослабить ее негативные социально-экономические последствия. Для этого проводят антиинфляционную политику и в том числе денежные реформы.
Денежное обращение в Росссии в VIII-XIX веках
... важнейшее значение для дальнейшего развития Русского государства. В результате реформы была создана единая система денежного обращения Русского государства. На протяжении последующих веков претерпевшая различные изменения, но в целом ... состояло ее отличие от гривны серебра, является одним из спорных вопросов истории денег на Руси. Слово "кун" дает повод причислить гривну кун к меховым деньгам. ...
Денежная реформа — это полное или частичное преобразование денежной системы, проводимое государством с целью упорядочения и укрепления денежного обращения. Осуществляется она различными методами, в зависимости от экономического положения страны, степени обесценения денег, политики государства путем принятия единовременного законодательного акта. В мировой практике различаются два основных вида денежных реформ:
1) Полная денежная реформа проводится в целях образования новой денежной системы в связи с изменением государственного строя, созданием нового государства; формированием интеграционного экономического и политического союза и выпуска их единой валюты ( например, евро в Евросоюзе);
2) Частичная денежная реформа осуществляется в целях изменения отдельных элементов денежной системы, например порядка эмиссии денег, обеспечения банкнот, масштаба цен, наименования денег, органов денежно-кредитного регулирования и др.
Методы осуществления денежных реформ.
Методы осуществления денежных реформ изменялись по мере эволюции денежных систем от золотого (серебряного ) стандарта к современным неразменным кредитным деньгам.
- Нуллификация
- Реставрация
- Девальвация
- Деноминация
Нуллификация — это аннулирование государством старых обесцененных денег и введение новых. Мера применяется при гиперинфляции ( стоимость денег падает так быстро, что они уже не в состоянии выполнять свои главные функции).
До начала 20 века она сопровождалась возвратом к полноценным металлическим деньгам и разменным банкнотам. После от мены золотого стандарта нуллификация не сопровождается выпуском металлических денежных знаков, часто проводится с незначительным выкупом аннулированных денег по крайне низкому курсу. В современных условия нуллификация применяется при высоком темпе инфляции в основном в развивающихся, а не в развитых странах. Исключение представляет объявление недействительными национальных денежных единиц разных стран Евросоюза в связи с их переходом к единой европейской валюте в 1999-2002гг. При этом обмен денег производится по дифференциальным соотношениям.
От нуллификации страдают те, кто имел денежные сбережения и вклады в банки страны, внешние инвесторы, зато государство выигрывает от заниженного и ограниченного обмена аннулированных денег.
Нуллификация была проведена после первой мировой войны в Германии в связи с гиперинфляцией и обесценением марки в 1,6 трлн. раз. В ходе денежной реформы 1924 г. обмен денег производился в соотношении 1 новая за 1 трлн. старых рейхсмарок. В Греции в 1944 году 50 млрд. старых драхм обменивались на одну новую драхму.
Виды денег. Денежные единицы мира
... денежного обращения. Во-первых, выпуск бумажных денег не регулируется потребностями товарооборота в деньгах; во-вторых, отсутствует механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения. В связи с тем, ... не имеющие реального обеспечения. Характерными особенностями векселя являются: абстрактность – на векселе не указан конкретный вид сделки; бесспорность – обязательная оплата ...
Реставрация — это восстановление прежнего золотого содержания денежной единицы. При этом происходит ревальвация — официальное увеличение золотого содержания денежной единицы или повышение ее курса, цены в иностранной валюте. В пример можно привести Англию, где после окончания войны с Францией в 1815 г., приведшей к обесценению банкнот на 40 % , и улучшения финансового положения страны ( снижение обесценения денег до 30 %), стало возможно в 1821 г. восстановить размен банкнот на золото по курсу 1:1.Аналогично в США после снижения темпа инфляции, усилившейся в 1861-1865гг., в 1879г. был возобновлен размен долларов на золото по курсу 1:1. В феврале 1924 г. в СССР было восстановлено довоенное (1914) золотое содержание рубля. Один из авторов относит эту реформу к реставрации, но ее также можно отнести к деноминации. Обмен производился по пониженному курсу из-за сильной инфляции. Так, 1 рубль новых казначейских билетов приравнивался к 50000 современным знакам образца 1923г. или к 50 млрд. прежними образцами. Реформа позволила восстановить прежний масштаб цен и доверие населения к советским деньгам.
Деноминация.
Это уменьшение номинала денежной массы в обращении путем обмена старых денежных знаков на новые в пропорциях их обеспечения. Проще говоря ,зачеркиваются нули на денежных знаках. При этом на протяжении определенного периода времени происходит обмен старых денег на новые, в таком же соотношении пересчитываются цены товаров и услуг, зарплата, тарифы. Иногда деноминацией называют также замену одних денежных знаков на другие без изменения их нарицательной стоимости. Деноминации бывают полные — обмениваются все денежные знаки всех существующих номиналов, и частичные — обмениваются банкноты одного или нескольких номиналов. По скорости проведения деноминации могут быть быстрыми ( в течении нескольких дней или недель) -характерно для СССР, медленными (от нескольких месяцев до года), длительными (несколько лет) и бессрочными («спящими») , которые рассчитаны на неограниченный или необъявленный срок- характерно для США. Только после Второй Мировой войны в мире было проведено более 600 деноминаций. Реформы были проведены в Бельгии (1944г.), Франции, Голландии, Дании, Норвегии, Австрии, Чехословакии (1945г.) . В ходе денежных реформ одновременно проводилась девальвация, за исключением Дании и Норвегии, где курс национальных валют был повышен.
Часто реформы носят конфискационный характер. По установленному соотношению обменивается ограниченное количество денежных знаков. Конфискационный обмен денег в большинстве случаев сочетается с дифференцированной переоценкой сберегательных вкладов. В послевоенной Польше и Чехии меняли по 500 денежных единиц на человека, не более. В Болгарии лимит обмена был установлен в 2000 левов на человека, а для предприятий в пределах 50% месячного фонда заработной платы ( но не более 35 тыс.левов).
Девальвация национальной валюты издавна использовалась для регулирования ее курса. Это процесс, противоположный ревальвации, т.е. уменьшение официального золотого содержания денежной единицы или снижения ее курса по отношению к валютам других стран. Не все авторы относят девальвацию к методам проведения денежных реформ, мотивируя это тем, что при девальвации, равно как и при ревальвации, никаких изменений в денежной системе страны не происходит — денежная единица, виды денег, порядок эмиссии, масштаб цен, государственный аппарат, регулирующий денежное обращение, остаются прежними. Действительно, в современных условиях снижение и повышение курса валюты более относится к сфере международных валютных отношений, но оказывают влияние на внешние факторы инфляции. Девальвация стимулирует обесценение денег через механизм импортируемой инфляции, а ревальвация используется для ее сдерживания благодаря удешевлению ввозимых товаров. Если платежный баланс страны длительное время сводится с положительным сальдо, то центральный банк может принять решение о ревальвации национальной валюты. Но ревальвация не слишком выгодна государству . Ревальвация национальной валюты также увеличит безработицу, потому что закрываются предприятия в отраслях экономики, не выдерживающих конкуренции с подешевевшими импортными товарами.
Экономические реформы России в 90х годах
... об опасности наступления в результате проведения рыночных реформ «варварского капитализма», по меньшей мере в ближайшие годы. В 1990—1991 годах было создано несколько программ проведения экономических реформ в СССР и России. Это программа «500 ...
Центральный банк страны объявляет девальвацию при длительном дефиците платежного баланса страны из-за ее неконкурентоспособности на мировом рынке, вызвавшем снижение резервных активов до критической точки. Девальвация может быть открытой и скрытой.При открытой девальвации из обращения изымаются обесцененные бумажные деньги или происходит обмен таких денег на новые, устойчивые кредитные деньги ( но по курсу, соответствующему обесценению старых денег_. При скрытой девальвации государство снижает реальную стоимость денежной единицы по отношению к иностранным валютам, не изымая обесценившиеся деньги из обращения. Примером открытой девальвации может быть денежная реформа 1839-1843гг. в России. Обесцененные ассигнации были обменены по пониженному курсу на кредитные билеты, которые , в свою очередь, свободно обменивались на золото и серебро по твердому курсу. Примером скрытой девальвации может служить девальвация в период денежных реформ С. Ю. Витте в 1895-1897гг. Она состояла в том, что был восстановлен размен кредитных билетов на золото, но золотое содержание рубля было снижено.
Девальвация удорожает, а значит, сокращает импорт, импортные товары дорожают. От этого страдает население, предприятия, покупающие иностранное сырье, оборудование, технологии. Падает реальная покупательская способность зарплат. Обесцениваются вклады. Но есть и некоторые плюсы. Экспортные товары дешевеют , это благоприятствует развитию экспорта. В то же время девальвация провоцирует рост темпов инфляции, так как при удешевлении отечественной продукции производители повышают цены на внутреннем рынке, еще более обесцениваются вклады и сбережения. Девальвация снижает уровень жизни населения.
3. Денеж ные реформы России
Первая денежная реформа современного типа была проведена в 1839-1843гг. министром финансов Е.Ф. Канкриным. В стране был установлен серебряный монометаллизм, выпущены серебряные деньги. В 1841 г. были выпущены новые денежные знаки — кредитные билеты достоинством в 5 рублей. Кредитные билеты свободно разменивались на серебро и золото по твердому курсу. Появление в обращении огромной массы бумажных денег вызвало скачок цен на драгоценные металлы и способствовало увеличению их востребования из касс Казначейства. Звонкая монета исчезла с денежного рынка. Не смотря на официальные запреты, она не удерживалась внутри страны и уходила за границу. Курс рубля постоянно колебался и падал. В мае 1858 г. Комитет финансов принял решение прекратить свободный размен кредитных билетов на серебро и золото. Наступила эпоха бумажно-денежного обращения. Нестабильность национальной валюты подрывала престиж российских финансов за рубежом и международный кредит страны, затрудняла привлечение иностранных капиталов. К особенностям этой денежной реформы следует отнести один из способов покрытия дефицита, так называемые позаимствования — беспроцентные бессрочные ссуды, предоставляемые государственными банками правительству.
Эволюция денежной системы России
... не хватать металлических денег и был освоен выпуск бумажных. Переход к ним – важный этап в эволюции денежной системы России. Бумажные деньги получили широкое распространение ... России сложилось самодержавие. В тот период, когда Новгород потрясал кризис, связанный с “пфеннигизацией” денежного обращения, Москва уже начала реализовывать денежную реформу, подчиненную великой идее – сделать рубль деньгами ...
В это время в мире обозначились тенденции перехода к золотому стандарту — в 1867 г. он был признан основным типом денежной системы. Введение золотого стандарта в России стало необходимостью. При министрах финансов Н.Х. Бунге и И.А. Вышнеградском неоднократно принимались попытки упорядочить денежное обращение, не прибегая к самым кардинальным мерам, так как правительство исключало возможность проведения денежных реформ. Н.Х.Бунге старался осуществить следующую программу: приведение в равновесие доходов с расходами, путем соблюдения самой строгой и разумной экономии; улучшения податной системы, посредством более справедливого распределения налогов, соответственно действительной налогоспособности плательщиков; покровительство всем отраслям народного производства, в нем нуждающимся; развитие прочного и легкого доступного всем классам общества кредита; улучшение денежной системы, без стеснения торговли и промышленности. Была проведена большая подготовительная работа, накоплен золотой запас, достаточный для проведения денежной реформы. Новым таможенным тарифом было установлено взимание пошлин золотом. Главнейшей задачей Вышнеградского было восстановление металлического обращения. Согласно его представлению, комитет финансов признал желательным стремиться к упрочению ценности рубля посредством размена его на золото по курсу, близкому к современному (1 рубль 50 копеек кредит за 1 рубль металлический), в том убеждении, что «предметом всяких мероприятий в отношении денежного обращения, может быть не восстановление полной номинальной ценности кредитного рубля, а лишь установление этой ценности настолько прочно, чтобы был положен предел дальнейшим сколько-нибудь значительным колебаниям». Составленный на этом основании проект разрешения сделок на звонкую монету остался, однако, без последствий, и Вышнеградский должен был ограничиться теми же подготовительными мероприятиями , к которым приступал уже его предшественник. И все-таки денежная реформа состоялась в 1895-1898гг. при министре финансов С.Ю. Витте. Была введена система золотого монометаллизма, восстановлен свободный размен бумажных денег на золото. Витте сумел воспользоваться плодами подготовки своих предшественников и предпосылками успешного проведения денежной реформы. В августе 1914г. был прекращен свободный размен кредитных билетов на золото в связи с Первой мировой войной. Между февралем и октябрем 1917 г. денежная масса увеличилась примерно вдвое, цены выросли по сравнению с идиллическими 1913г. в 16 раз. Гражданская война создала препятствия денежной реформе. Ситуация стала потихоньку меняться в лучшую сторону только с провозглашением НЭПа. Именно НЭП дал возможность провести денежную реформу, идеологом которой стал блестящий финансист, нарком финансов Г.Я. Сокольников. В рамках этой реформы были проведены три деноминации ( в 1922,1923, 1924 годах). При этом с рубля сначала исчезло четыре нуля, потом еще дав, и наконец, он подешевел еще в 50000 раз. Кроме этого были выпущены — червонцы, отчеканенные из золота. По золотому содержанию червонцы приравняли к старой 1-рублевой золотой монете )7,74г. золота).
Но даже после всех обменов любыми старыми деньгами можно было пользоваться очень долго- реально до 1938 года, формально -до 1947 года.
Огромные военные расходы в годы Великой Отечественной войны и необходимость кредитования восстановительных работ вели к разбалансировке бюджета, увеличению его дефицита и вызывали денежную эмиссию. Большие накопления денежных средств оседали в теневой экономике. За годы войны произошло перераспределение денежных доходов между городом и деревней в пользу последней. Вследствие фактического отсутствия розничного товарооборота население, имея на руках даже незначительные суммы денег, не могло их отоварить. Это развивало спекуляцию и вело к росту цен.
Последствия войны в денежном обращении были ликвидированы в ходе денежной реформы 1947г. Старые наличные деньги обменивались в течении недели на новые из расчета 10:1. Преимущество в обмене имели те граждане, которые хранили деньги в сберкассах. Вклады до 3 тыс. руб. — не подлежали переоценке и обменивались в соотношении 1:1; вклады 10 тыс.руб. — в соотношении 3:2; свыше 10 тыс.руб. — в соотношении 2:1. Денежные средства кооперативных предприятий на счетах в банках подлежали обмену исходя из соотношения 5:4, а денежные средства государственных предприятий и организаций сохранялись без изменения. Все ранее выпущенные государственные займы были объединены в новый единый заем, и старые облигации обменивались на новые в соотношении 3:1. В обращении осталась разменная монета, подорожавшая в 10 раз. С помощью установленных обменных курсов удалось изъять из обращения лишнюю денежную массу и ликвидировать дефицит основных товаров народного потребления. Но реформа в определенной степени была конфискационной. Наряду со спекулянтами пострадали сельские жители, которые хранили денежные накопления не в сбербанках, а у себя дома. Любопытная деталь в наибольшем выигрыше оказались держатели вкладов в государственные сберкассы, это надолго заложило привычку у основной массы населения хранить свои денежные накопления в сберегательных вкладах. Этим был сделан устойчивый и постоянный источник инвестиционной активности государства. Реформа отменила параллельное существование двух систем цен: твердых, гарантированных государством и реализуемых по карточкам, и рыночных, зависящих от соотношений спроса и предложения. Была отменена карточная система, восстановлена розничная торговля и проведена реформа цен. В городах были открыты магазины, рестораны, столовые, чайные. Были введены нормы отпуска продовольственных и промышленных товаров в одни руки. Коммерческие и пайковые цены отменялись. Устанавливались единичные розничные цены (средние между пайковыми и коммерческими).
Вследствие чего произошел рост цен на основные товары для городских жителей. Осуществлялся медленный рост зарплаты и происходило снижение розничных цен на основные продукты питания. Снижение цен государство компенсировало изъятием у населения части заработной платы в виде обязательных займов и сохранением низких закупочных цен на сельскохозяйственную продукцию. Этот опыт денежной реформы был использован в Польше (1950г.), Румынии и Болгарии (1952г.), Чехословакии (1953г.), в целях конфискации части денежных накоплений богатых слоев населения и укрепления властных структур. В 1950 г. курс рубля был официально повышен по отношению к иностранной валюте и подкреплен золотым содержанием. Однако все это происходило на фоне усиления изоляции СССР от капиталистического мира.
Денежная реформа 1961г ., в принципе, не была обусловлена никакой экономической необходимостью. Новые монеты начали чеканить в 1958г., бумажные деньги стали печатать в конце 1959г. Но это держалось в тайне. До 1 января 1961 г. гражданам страны ни чего не сообщали. В результате осуществления денежной реформы была проведена деноминация денег, которая приравняла 1 новый рубль к 10 старым. Разменная монета опять подорожала в десять раз, оставшись в обращении. Вся металлическая монета не уменьшилась в стоимости, а продолжала ходить в том же исполнении и по тому же номиналу. Таки образом, те жители, которые собирали металлические деньги, оказались в выигрыше — стоимость их монет увеличилась в десять раз. Оценка вкладов не была льготной, поменять деньги удалось всем и практически в любом количестве. Новые купюры были меньше и удобнее старых. Эту денежную реформу ЦК КПСС назвал «самой гуманной в истории».
В 1991г. произошла частичная денежная реформа, названная «Павловской» по фамилии министра финансов СССР Павлова, которая носила конфискационный характер и официально была направлена против коррупции. Этому предшествовали экономические и политические события в СССР. Эта последняя денежная реформа в истории Советского Союза оказались логическим звеном, приведшим к его распаду. Это был новый и последний этап в истории СССР, получивший вскоре название «перестройка». Встала необходимость остановить распад системы государственного социализма. Для этого стали проводиться осторожные реформы всех общественных структур, в том числе и в экономике, поскольку глубокий кризис уже успел охватить основные звенья системы. Принят курс на «ускорение социально-экономического развития страны». Правительство СССР в попытках переломить кризисную ситуацию действовало крайне непоследовательно. Совет Министров СССР принял решение (1990г.) о предстоящем пересмотре цен (то есть об их повышении).
Реакция на это заявление была незамедлительной В считанные дни резко вырос спрос на все товары, и по всей стране распространялся тотальный дефицит . Правительство отложило пересмотр цен. В конце 1990г. был введен пятипроцентный налог на все продажи для пополнения государственного бюджета. Но вскоре правительство приняло решение значительно сузить круг облагаемой налогом продукции, и значение этого налога сошло на нет.
Цель была избавиться от лишних купюр в налично-денежном обращении и хотя бы частично решить проблему дефицита товаров. Из обращения были изъяты 50- и 100-рублевые купюры образца 1961г. Одна из причин этой меры заключалась в следующем: операция рубль — форинт -доллар и рубль -злотый -доллар приносила куда больший доход, чем рубль — доллар, ибо курс форинта и злотого по отношению к рублю был искусственно занижен. Неизвестно , какое количество крупных рублевых купюр оказалось таким образом за границей, во всяком случае Павлов называл эту цифру в 100 млрд. рублей. Сроки обмена были определены в три дня при том, что обмену подлежало 51,5 млрд. рублей из 133 млрд. наличных. Обмен крупных купюр производился свободно лишь в размере месячного оклада и сопровождался замораживанием значительной части вкладов. Из-за отсутствия мелких купюр сберегательные кассы не производили обмена денег пенсионерам. Таким образом, пострадали не только криминальные и спекулятивные структуры, но и население. Начавшаяся еще до перестройки и сопровождавшая каждый ее шаг инфляция из-за гигантского расширения денежной массы переросла в гиперинфляцию. Реформа цен не изменила положения дел на потребительском рынке.
В 1992-1993гг. была проведена еще одна денежная реформа, которая относится к числу полных, т.к. целью ее было создание новой национальной денежной системы в связи с распадом СССР и появлением РФ. Началом реформы можно считать осень 1992г., когда был принят закон «О денежной системе Российской Федерации» , который стал юридической основой реформы. На основе этого документа денежная система страны была преобразована:
1. Основой денежной системы объявлена новая денежная единица- российский рубль. Переименован эмитент: им стал банк России ( вместо Госбанка СССР).
Проведена нуллификация советских рублей, обмененных на российские по курсу 1:1 без ограничений суммы и срока. Позже был установлен окончательный срок обмена старых банкнот и монет на новые с учетом деноминации 1988г. по курсу 1000 к 1 до января 2002г., а затем 2003г.
2. Отменено золотое содержание российского рубля, официальное соотношение между рублем и золотом, а также другими драгоценными металлами. Это был шаг вперед (известно, что золотое содержание денег на Западе отменено в начале 1970-х годов.), поскольку золото выполняет функцию лишь мировых денег при чрезвычайной ситуации, а также в соответствии с мировой практикой входит в состав официальных резервов наряду с ведущими иностранными валютами. Напомним , что отечественные ученые на дискуссиях о роли золота давно предлагали отменить золотое содержание российского рубля, так как его не с чем было сопоставить для определения отжившего свой век золотого паритета.
3. В результате денежной реформы уточнены трактовка обеспечения банкнот и монет, в качестве которого ныне выступают активы Банка России, и статус этих денег как безусловных обязательств Центрального банка.
4. Денежная реформа сопровождалась отменой казначейских билетов, установлением видов законных платежных средств и новых принципов эмиссионной системы — порядка выпуска наличных денег и регулируемого денежного обращения не только на основе законодательства, но и ежегодного утверждаемых основных направлений единой государственной денежно- кредитной политики.
В ходе реформы было изъято около 24 млрд. банкнот .
Граждане России могли получить на руки обменные купюры на сумму не более 100000 руб., остальное зачислялось на счет в Сбербанк на полгода. Реформа преследовала и политическую цель — выпустить национальную валюту как атрибут нового российского государства, символ его суверенитета. Хотя факт денежной реформы 1992-1993гг. бесспорен, она не обеспечила упорядочение и укрепление денежной системы в стране. Широко использовались денежные суррогаты и иностранная валюта, прежде всего доллар. Дефляционная политика, проводимая государством в условиях либерализации цен и резкого ускорения темпов инфляции (рост розничных цен), привела к нехватке платежных средств для обслуживания хозяйственного оборота. Неплатежи достигли 800 млрд. руб. в начале 1997г. Она проводилась в условиях глубокого экономического спада (а не подъема), и путем невыплаты зарплат, пенсий и пособий. Одиннадцатого октября 1994г. произошло обвальное падение рубля по отношению к доллару — за день на Московской международной валютной бирже курс доллара вырос с 3081 руб. до 3926 руб. за 1 доллар.
Деноминацию 1998г. в России проводили по польскому «образцу» . Было зачеркнуто 3 нуля на российских купюрах. Ограничений по объему денег не было. Новые деньги ходили на равнее со старыми. Все ценники в магазинах были написаны по-новому и по- старому. Международный опыт показывает, что деноминация может оказать позитивное воздействие на такие показатели, как инфляционные ожидания, долгосрочные процентные ставки, и, таким образом, на экономический рост. С этой точки зрения, деноминация — это и часть экономической политики. Психологически деноминация содействует повышению доверия населения к национальной валюте. Способствуя укреплению рубля, деноминация может оказать эффективное воздействие на приток капитала в сферу производства товаров и услуг, рост производственных инвестиций. К окончанию процесса деноминации было изъято более 6 миллиардов банкнот ( в 4 раза меньше, чем в 1993г.).
После 31 декабря 1998 года хождение «старых» денег прекратилось, оставшиеся бумажные и даже металлические деньги можно было обменять до конца 2002г. Страна вновь оказалась на грани экономического кризиса. Спровоцировало его резкое падение мировых цен на основные экспортные товары России — нефть, нефтепродукты, газ, цветные металлы. Получение части кредита от Международного финансового фонда не спасло положения.
17 августа 1998г. было объявлено о решении девальвировать рубль, введении одностороннего моратория на банковские расчеты с Западом и выплату дивидендов по ГКО и замораживании счетов частных банков. Последствиями стали массовые оттоки инвестиций, резкий рост инфляции, паралич в банковской системе. Доверие населения к рублю было окончательно подорвано. Сокращение импорта, в первую очередь потребительских товаров, привело к снижению совокупных объемов потребления населения и, следовательно, к снижению уровня его жизни. Упал уровень жизни населения и производства. Удорожание импорта резко уменьшило инвестиционные возможности реального сектора российской экономики, в котором годовые финансовые накопления (прибыль плюс амортизация) в валютном эквиваленте снизились более чем вдвое. Таким образом, снизилась возможность покупать импортное оборудование для замены российских изношенных основных фондов и модернизации производства. Резко обострилась проблема внешней задолженности государственного и частного секторов экономики. Федеральное правительство объявило дефолт по половине своих обязательств, ряд регионов не смог справиться с финансовыми обязательствами, номинированными в иностранной валюте. Имелись некоторые и положительные стороны. Падение курса рубля создало значительный потенциальный запас ценовой конкурентоспособности для российского реального сектора — как для отраслей-экспортеров, так и для импортозамещающих производств. Россия вновь превратилась в относительно «дешевую» по отношению к доллару страну. Довольно ярко эффект удешевления российской продукции проявился в снижении долларовых цен на отечественные автомобили и бензин на внутреннем рынке. В конце 1998 -начале 1999гг. вследствие девальвации цены на автомобили «ВАЗ» (в долларовом выражении) вернулись к уровню 1992г. (а бензин -1993.) Тем самым не только было нейтрализовано подорожание отечественной продукции за годы инфляции, но и произошло резкое сближение цен на отечественные товары с их реальными качественными характеристиками (например, для автомобилей) или с их реальным уровнем налогообложения (для бензина).
Значительно улучшилось сальдо внешнеторговых операций России на 199г. в результате резкого сокращения импорта. Повысилась ценовая эффективность экспортных операций (от 10% до 160-180 % к концу года) по основной номенклатуре сырьевых и экспортных товаров. Экспортеры существенно укрепили финансовое положение, смогли снизить относительное бремя задолженности бюджету и другим кредиторам. Так, если в первой половине 1998г. долги нефтяной отрасли перед бюджетом превышали трехмесячный объем экспортной выручки, то в декабре они составили всего месяц. За счет увеличения финансовых ресурсов, находящихся в распоряжении экспортеров, произошел определенный рост денежных накоплений в реальном секторе.
Заключение
Денежные реформы как часть антиинфляционной политики являются ее радикальной мерой. Проводятся они различными методами в зависимости от цели, ситуации в стране, проводимой политики, темпов инфляции, степени обесценения денег и других факторов, включая компетенцию денежных властей. Характер проведения денежных реформ меняется во времени. Основные методы — нуллификация, реставрация, деноминация, девальвация. Часто денежные реформы применялись для конфискации сбережений граждан, стабилизируя ситуацию в стране за их счет. Россия , как и другие страны, имеет опыт и удачных и неудачных денежных реформ. Важно добиться действительности денежных реформ и других антиинфляционных мер, с наименьшими отрицательными последствиями для экономики, населения и страны в целом. Как свидетельствует опыт, денежные реформы эффективны при тщательной подготовке к ним, увеличении производства и товарооборота, укреплении госбюджета, ограничении денежной эмиссии, накоплении золотовалютных резервов. Денежные реформы оправданы только при проведении соответствующей антиинфляционной политики, сдерживании оттока капитала, активизации инвестиций в основной капитал, регулировании цен, регулировании внешних фактов инфляции, антимонопольном регулировании.
Список использованной литературы
1. Бочкарева Ю.П. «Русский рубль. Два века истории».1994
2. Гайдар Е.Т. «Экономика переходного периода»1998
3. Гусаков А.Д. «Денежное обращение дореволюционной России «М.1954
4. Васюков А.И., Горшков В.В., Колесников В.И., Чистяков М.М. «Бумажные денежные знаки России и СССР».-СПб. «Политехника» 2000
5. Елизаветин Г. «Деньги»- М.»Госуд. издат-во детской литературы министерства просвещения РСФСР»1963
6. История России с начала XVIII до конца XIX века. Под ред. А.Н. Сахарова. М. АРС.2002
7. История России 1961-1917. Москва.Терра.2001
8. Красавина Л.Н. Денежная реформа 1992-1993гг. и регулирование инфляции в России (электронная версия)
9. Левичева И.Н. Денежные реформы 1922-1924гг.// Вестник Банка России.1999.79
10. Левичева И.Н. Денежная реформа 1839-1843гг.// Вестник банка России 1999.65
11. Степанов В.Л. На пути к денежной реформе :политика министерства финансов в 1881-1892гг.//Деньги и кредит.2002.№ 11
12. Тимошина Т.М. «Экономическая история России» .Уч. пособие под ред.проф. М.Н.Чепурина. М. Информационно-издательский дом «Филинъ» 1998
13. Ошомков М. «Деноминация по-разному»// Деньги.1997.№ 29
14. Чернова Е.Г., Иванов В.В. «Финансы, деньги, кредит» М. проспект,2004
15. «Финансы, денежное обращение, кредит» Под ред. Г.Б.Поляка .М. ЮНИТИДАНА.2001
