м в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан», — Статья 25 ГК РФ: Несостоятельность (банкротство) гражданина.
По мнению Е.С. Пирогова Федеральный закон Российской Федерации от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» носит «комплексный характер, так как включает в себя огромное количество процессуальных норм наряду с материально-правовыми»1.
Эти законы и постановления определяют не только основные положения банкротства, но и процедуру, условия, последствия проведения процедуры банкротства, а также являются основанием для действий суда, самих граждан, финансовых управляющих и кредиторов.
1. БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА
1.1. Общие признаки банкротства физического лица
Пирогова Е.С. Правовое регулирование несостоятельности (банкротства): учебник для бакалавриата и магистратуры / Е.С. Пирогова, А.Я. Курбатов. – М. : Юрайт. – 2016. – С. 17.
Банкротом может стать не каждый должник. Признание физического лица
банкротом возможно только при наличии определенных признаков, указанных в Федеральном законе Российской Федерации от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».2
Во-первых, сумма долга для физических лиц должна быть не менее 500 тысяч рублей в общей сложности.
Второй признак банкротства для гражданина — это срок, в течение которого он не погасил задолженность. Частью 2 ст. 213.3 Закона о банкротстве установлено, что заявление о признании гражданина банкротом принимается арбитражным судом при условии, что требования к гражданину не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом. Таким образом, если гражданин не погасил долг в течение трех месяцев с того момента, как должен был его погасить — значит он не способен этого сделать.
Долг должен быть обязательно подтвержден вступившим в силу решением суда. Для банков существует исключение, так как задолженность гражданина перед банком считается подтвержденной априори.
Также гражданин должен быть признан неплатежеспособным по следующим критериям:
- прекращены расчеты с кредиторами, хотя срок этих расчетов уже наступил;
- более 10% всех обязательств не исполнено в срок более 1 месяца с момента, когда их нужно было исполнить;
- размер задолженности превышает стоимость имущества гражданина (включая права требования);
- в отношении должника вынесено постановление службой судебных приставов о невозможности взыскания в связи с отсутствием имущества.
Наличие хотя бы одного условия из вышеперечисленных признаков влечет признание гражданина неплатежеспособным. В ситуации же, когда предполагается, что у гражданина в скором времени поступят денежные Белых В.С. Правовые основы несостоятельности (банкротства): учебно-практическое пособие / В.С. Белых, А.А. Дубинчин, М.Л. Скуратовский. – М. : Инфа-М, Норма. – 2001. – 320 с. средства, при помощи которых он сможет полностью погасить свою задолженность, тогда признать его неплатежеспособным не представляется возможным.
Прогнозирование вероятного банкротства (на примере ЗАО ‘Павлово-Посадский ...
... случай несостоятельности, когда неплатежеспособный должник совершает уголовно наказуемые деяния, наносящие ущерб кредиторам. Банкротство - это уголовно-правовая сторона несостоятельности, и нормы о банкротстве ... (гражданам предпринимателям и юридическим лицам различных форм собственности) реорганизовать свои дела и вновь достичь финансовой стабильности. Собственно, прогнозирование банкротства или ...
1.2. Порядок обращения с заявлением о признании гражданина банкротом Заявление о признании гражданина банкротом подается в арбитражный суд по его месту жительства, а если место жительства гражданина неизвестно, либо находится за пределами РФ — по последнему известному месту жительства в РФ.3 Таким образом, допускается банкротство «отсутствующего» должникагражданина, однако каких- либо специальных правил в целях обеспечения его интересов не предусмотрено. Важное практическое значение имеет разъяснение Пленума Верховного Суда Российской Федерации в Постановлении от 13 октября 2015 г. № 45 о том, что при банкротстве граждан не применяются правила о необходимости предварительного опубликования заявителем (в том числе кредитной организацией) уведомления о намерении подать заявление о признании гражданина банкротом. Соответственно, об обращении кредитора в суд гражданину станет известно только при получении копии такого заявления (или определения суда).
В Постановлении также указывается, что гражданин при подаче заявления обязан приложить доказательства наличия у него имущества, достаточного для погашения расходов по делу о банкротстве. При непредставлении этих доказательств заявление подлежит оставлению без движения, а при неустранении нарушения — подлежит возвращению.
Пленум подчеркивает, что в п. 2 ст. 213.5 Закона о банкротстве установлен исчерпывающий перечень случаев, при которых заявление кредиторов о признании гражданина банкротом может быть подано в арбитражный суд при отсутствии вступившего в законную силу решения суда. Между тем Пленум указывает, что если в процессе рассмотрения требований кредитора суд установит наличие между кредитором и гражданином спора о праве, который подлежит разрешению судом вне дела о банкротстве, то заявление признается необоснованным и подлежит оставлению без рассмотрения (либо производство по делу прекращается).
О наличии спора о праве могут свидетельствовать любые устные и письменные возражения гражданина против требования кредитора, касающиеся существования задолженности, ее размера и срока исполнения обязательства. Между тем, если такие возражения очевидно заявлены в целях искусственного затягивания введения процедуры банкротства, они могут быть отклонены судом. В частности, если должник признает задолженность и период Попондопуло В.Ф. Конкурсное право: Правовое регулирование несостоятельности (банкротства).
Учебное пособие / В.Ф. Попондопуло. – М. : Юристъ. – 2001. – С. 15. просрочки, но при этом возражает против возбуждения в отношении него дела о банкротстве, суд может расценить это как злоупотребление правом и продолжить рассмотрение заявления на предмет обоснованности.
Банкротство юридических лиц
... и сущности банкротства юридических лиц; 3)определение порядка возбуждения дел о банкротстве юридических лиц; 4)изучение процедур банкротства; 5)выявление проблем правового регулирования банкротства юридических лиц 6)разработка рекомендаций по совершенствованию правового регулирования банкротства юридических лиц. Объектом выпускной квалификационной работы является банкротство юридических лиц в ...
Обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве может сам гражданин, его кредитор, или уполномоченный орган (Федеральная налоговая служба).4
1.3. Банкротство гражданина, инициированное им самим
Если гражданин должен нескольким кредиторам (например, набрал кредитов в нескольких банках или микрофинансовых организациях), и при этом понимает, что, даже погасив часть требований кредиторов, он не может в Гуреева В.А. Банкротство физических лиц. Часть I. Основные изменения в законодательстве о несостоятельности / В.А. Гуреева // «Редакция «Российской газеты». – 2015. – № 19. – С. 27. совокупности оплатить более 500 тысяч рублей оставшимся кредиторам, он обязан сам на себя подать заявление о банкротстве. Причем сделать это он обязан не позднее, чем через 30 рабочих дней, с момента, как узнал что попал в такую непростую ситуацию (ч. 1 ст. 213.4 ФЗ о несостоятельности).5
Есть случай, когда гражданин не обязан, а только вправе подать такое заявление. Это ситуация, когда он предвидел невозможность исполнить денежные обязательства, при этом у него не хватает имущества, и он отвечает признакам неплатежеспособности. Иными словами, на нем висит потребительский кредит, ничем не обеспеченный, заработка на его покрытие не хватает, имущества недостаточно. Но шанс хотя бы частично удовлетворить требования кредитора есть. Значит — он может подавать заявление.
Для того, чтобы гражданин мог самостоятельно признать себя банкротом, необходимо собрать достаточно доказательств и приложить их к заявлению, подаваемому в арбитражный суд. Полный перечень необходимых документов установлен в пункте 3 статьи 213.4 Закона о банкротстве. Если не представить их, то суд оставит заявление без движения, а если не устранить нарушения возвратит его. Исключением являются случаи, когда гражданин обязан подать заявление (п. 1 ст. 213.4 Закона о банкротстве).
В этих случаях суд принимает заявление, а недостающие документы истребует при подготовке дела к разбирательству.6
Приказом Министерства экономического развития Российской Федерации от 05.08.2015 № 530 «Об утверждении форм документов, представляемых гражданином при обращении в суд с заявлением о признании его банкротом», зарегистрированном в Министерстве юстиции 26.08.2015 утверждены формы для описи имущества и списка кредиторов, которые необходимо заполнить в порядке процедуры банкротства. Также описать необходимо ряд документов, подтверждающих право на признание гражданина банкротом, это: Негребецкая О.В. Банкротство по инициативе гражданина / О.В. Негребецкая // «Зарплата». – 2015. – № 8. – С. 8-10. Кустов В.А. Если завтра банкрот. Для признания гражданина несостоятельным он должен представить исчерпывающую информацию о своем имуществе / В.А. Кустов В.А. // «Юрист спешит на помощь». – 2015. –№ 10. – С. 9-10. — Заявление о банкротстве физического лица. — Документы, подтверждающие наличие задолженности (договор, расписка), основание ее возникновения (претензия, акт сверки), и подтверждающие неспособность должника удовлетворить требования кредиторов (справка о доходах, выписка с банковского счета).
Субъекты процесса банкротства, их права и обязанности
... заявлением о признании должника банкротом (статья 7); в-третьих, участниками собрания кредиторов с правом голоса являются только конкурсные кредиторы (статья 12). М.В. Телюкина предлагает классификацию кредиторов по их статусу, выделяя крупных и ...
— Выписка из ЕГРИП максимум пятидневной свежести, подтверждающая наличие или отсутствие статуса ИП. — Копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на его имущество, а также на объекты интеллектуальной собственности (если все это у него есть).
— Копии документов о сделках, совершенных в течение предшествующих 3 лет: — с недвижимостью, — с ценными бумагами. — с долями в уставном капитале. — с транспортными средствами. — о сделках на сумму свыше 300 тысяч рублей. — Если должник является акционером или участником в юридическом лице — то нужен список акционеров или участников. — Сведения о полученных доходах и удержанных налогах за предшествующие три года. — Справки из банка о наличии счетов, вкладов, остатков на счетах. — Копия СНИЛС, а также сведения о состоянии индивидуального лицевого счета. — Копия решения о признании гражданина безработным (выдается службой занятости), если, конечно, он безработный. — Копия свидетельства о постановке на учет в ИФНС. — Копия свидетельства о заключении брака (если должник в браке).
— Копия свидетельства о расторжении брака (если оно выдано в течении 3 лет до подачи заявления).
— Если есть брачный договор, то понадобится и его копия. — Копия соглашения (или судебного акта) о разделе имущества супругов, если оно принято в течение предшествующих дате подачи трех лет. — Копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем или опекуном. — Иные документы, подтверждающие обстоятельства, на которых строится заявление должника. Также в заявлении необходимо указать саморегулируемую организацию, из членов которой гражданину назначат финансового управляющего и внести денежные средства на вознаграждение финансового управляющего в размере 25 000 рублей на депозитный счет арбитражного суда. Деньги на вознаграждение управляющего можно внести и позже подачи искового заявления. На основании ходатайства об отсрочке во внесении на депозит вознаграждения для финансового управляющего суд вправе предоставить такую отсрочку, которая будет длиться до даты судебного заседания об обоснованности признания гражданина банкротом. Помимо внесения денежных средств в депозит суда должник обязан приложить к заявлению доказательства того, что у него есть имущество, достаточное для погашения расходов по делу о банкротстве (п. 19 постановления № 45).
Если выяснится, что средств для возмещения судебных расходов, в том числе вознаграждения финансовому управляющему, недостаточно, то суд вправе прекратить производство по делу на любой его стадии (п. 22 постановления № 45, абз. 8 п. 1 ст. 57 Закона о банкротстве.
1.4. Инициация процедуры банкротства в отношении должника
кредитором Для того чтобы кредитор подал заявление о банкротстве гражданина, требуется наличие совокупности условий: а) также наличие задолженности составляет 500 тыс. руб. и более. Ее величина определяется без учета неустоек, штрафов и других финансовых санкций; б) уплата задолженности просрочена минимум на три месяца; в) задолженность подтверждена вступившим в силу решением суда. Без такого постановления заявление кредитора будет оставлено без движения. Из-за последнего условия кредиторам может потребоваться больше времени, чтобы обратиться в суд с заявлением о банкротстве гражданина. Возможно, придется ожидать не только решение суда первой инстанции, но и постановление апелляции. В некоторых случаях получать решение суда не потребуется, например, по банковским кредитам, нотариально удостоверенным сделкам, обязательным платежам, а также по долгам, которые подтверждены документально и признаны, но не уплачены. Если соблюдены все перечисленные условия, а гражданин является неплатежеспособным, суд признает заявление обоснованным. Среди признаков неплатежеспособности можно выделить следующие: лицо перестало платить по долгам, срок погашения которых наступил; размер задолженности превышает стоимость имущества; нет имущества, которое можно продать для уплаты долгов. Гражданин не признается неплатежеспособным, если ожидается скорое поступление денег, с помощью которых он погасит долг полностью. Во-первых, для обращения в суд кредитору потребуются следующие документы:
Несостоятельность (банкротство) физических лиц
... институт банкротства физических лиц. Положения Федерального закона о банкротстве физических лиц детально прописывают процедуру банкротства гражданина, что дает любому гражданину, не ... регулирования банкротства физических лиц. ГЛАВА I. ПОНЯТИЕ НЕСОСТОЯТЕЛЬНОСТИ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ 1. Генезис российского законодательства о банкротстве физических лиц банкротство физический законодательство долг Напомним ...
- заявление о признании гражданина банкротом. В нем нужно указать наименование и адрес СРО, из состава участников которой должен быть назначен финансовый управляющий. Пленум ВС РФ подчеркнул, что кредитор не может выбрать управляющего. Если все-таки такое лицо названо, но при этом нет данных о СРО, заявление останется без движения. Когда указаны и те, и другие сведения, арбитражный суд примет заявление и сам запросит у СРО кандидатуру финансового управляющего;
- копия вступившего в силу судебного решения, которое подтверждает долг гражданина. Без этого документа заявление также остается без движения. Следует иметь в виду, что в некоторых случаях решение суда не нужно;
- выписка из ЕГРИП или другой документ, который подтверждает наличие (отсутствие) у гражданина статуса ИП. Эти документы нужно получить не ранее чем за пять рабочих дней до подачи заявления;
— квитанция об уплате госпошлины. По делам о банкротстве граждан она составляет 6 тыс. руб. Во-вторых, в депозит арбитражного суда кредитор должен внести 25 тыс. руб. для выплаты вознаграждения финансовому управляющему. Сумму используют, только если для выплаты не хватит денег в конкурсной массе. Пленум ВС РФ разъяснил, когда кредитор вправе компенсировать такие расходы. Это возможно, если после использования внесенных кредитором средств у должника обнаружится имущество, которого достаточно для выплаты вознаграждения финансовому управляющему. В таком случае кредитор получает возмещение из конкурсной массы. Если все документы в порядке, деньги внесены в депозит суда и доказана неплатежеспособность гражданина, арбитражный суд признает заявление обоснованным и вводит реструктуризацию долгов. Это решение принимается не раньше чем через 15 дней и не позже чем через три месяца с момента поступления заявления. Признать заявление необоснованным и прекратить производство по делу суд может, например, если на момент проведения заседания задолженность погашена, либо ее размер или продолжительность просрочки недостаточны для признания лица банкротом. У физического лица может быть несколько кредиторов, поэтому кредитору лучше как можно раньше узнать о возможном банкротстве гражданина, чтобы заявить о включении своих требований в реестр требований кредиторов и участвовать в их собрании. Информацию можно получить из двух источников — Единого федерального реестра сведений о банкротстве и газеты «Коммерсант». В них размещается, в частности, информация о том, что арбитражный суд признал заявление о банкротстве гражданина обоснованным и ввел реструктуризацию долга. По истечении пяти рабочих дней после появления в источнике таких сведений считается, что кредитор извещен. Впрочем, он может получить уведомление и раньше — от финансового управляющего. С этого момента кредитор признается извещенным. В дальнейшем кредитор сможет из реестра и газеты «Коммерсант» узнавать о движении дела. Например, сведения о собрании кредиторов включаются в реестр минимум за 14 дней до проведения.
Правовое регулирование (несостоятельности) банкротства физических лиц
... чем достаточно, чтобы развеять тень сомнения очень многих граждан относительно их собственного банкротства. Актуальность дипломной работы "Правовое регулирование несостоятельности (банкротства) физических лиц в РФ", заключается в том, ... 90 дней с момента возникновения такой обязанности, кредиторы имели право изымать и продавать имущество должника в счет погашения долга. И так в течении всей жизни ...
2. Процедуры банкротства, применяемые по отношению к
должнику-гражданину Статья 213.2 Закона о несостоятельности гласит о следующих процедурах:
- реструктуризация долгов;
- реализация имущества;
— мировое соглашение.7 После рассмотрения судом заявления от гражданина, судья может либо признать заявление обоснованным, либо признать его необоснованным. Если заявление необоснованно, оно либо оставляется без рассмотрения, либо дело о банкротстве прекращается. 1. Дело о банкротстве прекращается на стадии проверки обоснованности в случае, если:
- на дату заседания требования кредиторов уже удовлетворены или необоснованны;
- гражданин не соответствует признакам банкрота;
- не доказана неплатежеспособность гражданина;
- не просужена задолженность (если заявление подано кредитором);
— между должником и кредитором имеется спор о праве, разрешаемый в процессе искового производства. 2. Дело о банкротстве оставляется без рассмотрения, в случае, если в арбитражный суд уже подано заявление, со всеми признаками из предыдущего пункта. 3. Если же требования признаны обоснованными, если нужно, просужены, гражданин отвечает признакам банкротства, признан неплатежеспособным, и долги не выплачены на дату заседания, то тут суд выносит определение о реструктуризации долгов. Однако, если гражданин не соответствует требованиям статьи 213.13 Закона о банкротсве, то суд выносит определение о реализации имущества гражданина.
2.1 Реструктуризация долгов гражданина
Борзунова О.Л. Воспоминания о будущем / О.Л. Борзунова // «Банковское обозрение». – 2015. – № 2. – С. 3-4. Для того, чтобы суд вынес определение о реструктуризации долгов, гражданин должен соответствовать следующим требованиям:
- иметь источник дохода на дату предоставления плана по реструктуризации;
- не имеет неснятой судимости по экономическим преступлениям;
- за пять предшествующих лет не признавался банкротом;
— за восемь предшествующих предоставлению плана о реструктуризации в отношении гражданина не предоставлялся такой план. Пленум ВС РФ особо подчеркивает, что План реструктуризации долгов («План») может быть утвержден судом только в том случае, если он одобрен должником. Это обусловлено тем, что должник обладает наиболее полной информацией о своем финансовом состоянии и его перспективах, а также является непосредственным участником Плана и его исполнение обычно осуществляется им самим. Утверждение Плана без одобрения должника возможно в исключительных случаях, если будет доказано, что несогласие должника с Планом является злоупотреблением правом. Например, если не обладающий ликвидным имуществом должник, стабильно получающий высокую заработную плату, в целях уклонения от погашения задолженности за счет будущих доходов настаивает на скорейшем завершении дела о банкротстве и освобождении от долгов. Пленум также указывает, что в силу недопустимости злоупотребления правом (ст. 10 ГК РФ) План не может быть утвержден, если он не соответствуют критерию экономической исполнимости, не обеспечивает должнику и находящимся на его иждивении членам семьи средства для проживания в размере не менее прожиточного минимума, а также нарушает права и законные интересы несовершеннолетних. Кроме того, при утверждении Плана суд обязан принимать во внимание интересы кредиторов, срок исполнения обязательств перед которыми не наступил. В частности, если должник не имеет стабильного дохода, то суд не может утвердить План на условиях, предусматривающих полную передачу основного имущества должника кредиторам, срок исполнения обязательств перед которыми наступил. Реструктуризация помогает гражданину восстановить платежеспособность и выплачивать долги по плану. По сути, эта процедура является финансовым оздоровлением. Кредитор или должник может представить проект плана реструктуризации. В нем определяется, помимо прочего, в какие сроки и в каком порядке будут погашаться долги. Окончательный проект плана реструктуризации одобряет собрание кредиторов, должник, а впоследствии — арбитражный суд. Суд утвердит план, только если гражданин погасит:
Банкротство: общая характеристика
... имущества должника. Иными словами, нет никакой возможности оплатить долги перед кредиторами, наступило абсолютное банкротство. ... Целью данной курсовой работы является проведения комплексного анализа законодательства о банкротстве, выявление сложностей правоприменения. ... реструктуризации потенциально прибыльных и ликвидации (или смены собственника) неэффективных предприятий. Изучение банкротства ...
- текущие платежи (долги по квартплате, алименты, судебные расходы по делу о банкротстве, вознаграждение финансовому управляющему и т.д.);
— «реестровые» требования кредиторов первой и второй очереди (в частности, выплаты за причинение вреда жизни и здоровью, долги по зарплате).
С момента введения реструктуризации долгов кредитор может в течение двух месяцев включить свои требования в реестр требований кредиторов. Это нужно сделать, чтобы требования затем попали в план реструктуризации. Если их не включат в план до его утверждения, кредитор может потребовать это сделать и позже — в течение срока реализации плана. С момента введения реструктуризации долгов можно в рамках дела о банкротстве оспаривать подозрительные сделки гражданина и сделки с предпочтением. Например, кредитор вправе оспорить продажу квартиры, когда сделка совершена в предбанкротный период по заниженной цене. Если гражданин нарушит условия плана, собрание кредиторов или отдельный кредитор могут в суде потребовать отменить план. Отмена означает, что должника признают банкротом и его имущество будет распродано для погашения долгов. Требования кредиторов, включенные в план, будут удовлетворяться в третью очередь. Шансы залоговых кредиторов вернуть деньги выше, чем у остальных, так как обычно в залоге находится наиболее ценное и ликвидное имущество должника. Как и при банкротстве юридических лиц, кредиторы могут преимущественно удовлетворить свои требования за счет выручки от продажи этого имущества. Если введена процедура реструктуризации долгов, то план должен предусматривать такое преимущественное удовлетворение. В случае, когда план утвержден, залоговый кредитор, который за него не голосовал, вправе заявить в суде об обращении взыскания на предмет залога. Арбитражный суд может удовлетворить такое требование при условии, что это позволит реализовать план реструктуризации О последствиях введения реструктуризации долгов подробно рассказывает статья 213.11 Закона о несостоятельности. Как только суд принимает решение о реструктуризации долгов, происходит следующее:
Банкротство физических лиц по праву России и Англии
... какие-либо иски) в отношении активов должника. Напротив, обеспеченные кредиторы гораздо лучше защищены в случае банкротства. В соответствии с разделом 175 ... соглашения с кредиторами» (Часть I). Добровольное соглашение с кредиторами может действовать в качестве схемы реорганизации деятельности компании. В рамках такой схемы лицо, осуществляющее надзор, становится доверительным управляющим имуществом ...
- сроки исполнения обязательств, возникших до суда считаются наступившими;
- требования кредиторов предъявляются только в рамках дела о банкротстве для включения в реестр требований;
- неустойки, штрафы, пени не начисляются;
— исполнение судебных актов в отношении должника приостанавливается. Отказаться от подготовки и предоставления плана реструктуризации гражданин не может. Гражданин может совершать сделки в ходе реструктуризации только с письменного разрешения финансового управляющего. Сюда попадают следующие сделки:
- приобретение или отчуждение имущества стоимостью более 50 тысяч рублей (недвижимое имущество, акции, доли в УК, транспортные средства);
- выдача или получение кредитов, займов, гарантий, поручительств, уступка — прав требования или перевод долга;
- передача имущества в залог;
- внесение имущества в качестве оплаты уставного капитала;
— совершение безвозмездных сделок (дарение).
Интересен пункт 6 статьи 213.11: С даты введения реструктуризации долгов гражданина его задолженность перед кредитором — кредитной организацией признается безнадежной задолженностью. П.6 ст. 213.27 Закона установлено, что требования кредиторов, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества гражданина, считаются погашенными.
2.2 Реализация имущества должника
Если гражданин не подходит под требования о реструктуризации долга или просто не может предоставить план по реструктуризации, то в этом случае суд признает должника банкротом, и выносит определение о реализации имущества.8
Срок для реализации составляет не больше 6 месяцев. Однако по ходатайству заинтересованных лиц этот срок может быть продлен. Финансовый управляющий скорее всего будет назначаться тот же, что был назначен вначале, если его кандидатура не была в процессе отклонена.
Также должнику судом может быть временно ограничено право выезда за границы РФ до завершения производства по делу о банкротстве. Либо, по ходатайству гражданина, с учетом мнения кредиторов, и при наличии уважительной причины, выехать все-таки будет возможно.
Реализации подлежит все имущество, которое имеется у должника. Однако, по ходатайству, возможны исключения:
- если его реализация не особо повлияет на исполнение требований кредиторов, общей суммой до 10 тысяч рублей;
- исключается имущество, на которое согласно ГПК РФ не может быть обращено взыскание (статья 446).
Как только гражданина признал суд банкротом:
- все его права на имущество в конкурсной массе реализуются только через финансового управляющего;
— финансовый управляющий от лица гражданина открывает и закрывает счета, распоряжается его средствами, осуществляет права в юр. лицах, если гражданин там был участником, голосует на общих собраниях участников. Сам должник не может делать все, что перечислено в предыдущем пункте. Иными словами, должник практически бесправен. Все сделки за него совершает финансовый управляющий. Панина И.Ю., Корюкаева Т.Г. Реализация имущества должника / И.Ю. Панина, Т.Г. Крюкова // «Арбитражный управляющий». – 2015. – № 5. – С. 3-4. В течение одного дня, с момента признания его банкротом, гражданин обязан передать финансовому управляющему все свои банковские карты. Далее имущество оценивается, и идет под реализацию. Драгоценности, предметы роскоши общей стоимостью свыше 100 тысяч рублей, а также все недвижимое имущество, вне зависимости от ее стоимости, реализуются с открытых торгов. Требования кредиторов удовлетворяются в определенном порядке. В законе указаны несколько очередей кредиторов. Первый блок — это по текущим платежам:
Правовое регулирование несостоятельности (банкротства) по законодательству РФ
... всего движимого и недвижимого имущества должника. Если после проверки оценки имущества должника суд установил, что имущества недостаточно для удовлетворения всех кредиторов, суд постановил признать должника неплатежеспособным. Производство по делу о банкротстве может быть ...
- текущие платежи (к примеру, алименты), судебные расходы по делу о банкротстве, вознаграждение финансового управляющего. — оплата по трудовым договорам лиц работавших на должника. — плата за жилое помещение, коммунальные платежи. — иные текущие платежи. Второй блок — реестр требований кредиторов: — ущерб жизни или здоровью. — оплата по трудовым договорам. — все остальные кредиторы. После того, как расчеты со всеми кредиторами завершены, финансовый управляющий вносит в суд отчет о завершении расчетов с кредиторами. Суд на его основании выпускает определение о завершении реализации имущества. Гражданин освобождается от дальнейших обязательствах перед кредиторами, кроме случаев: — против него возбуждено уголовное дело по статье «фиктивное банкротство», если оно относится к данному производству, — если в результате мошеннических действий должник предоставил ложную информацию, либо намеренно уничтожил, либо скрыл имущество, — требования, неразрывно связанные с личностью должника (моральный вред, вред здоровью или жизни, алименты, заработная плата, выходные пособия) могут быть предъявлены и после реализации имущества. А также еще по ряду причин, изложенных в п. 5-6 статьи 213.28. Последствия признания гражданина банкротом тоже весьма интересны для рассмотрения. На основе положений статьи 213.30 «Последствия признания гражданина банкротом» можно выделить следующие последствия признания банкротства физических лиц: 1) запрет гражданину заключать кредитные договоры в течение 5 лет после объявления его судом банкротом;
- 2) запрет осуществлять самостоятельную инициативу по банкротству в течение 5 лет;
- 3) запрет занимать должности в органах управления юридического лица в течение 3 лет;
- 4) временное ограничение его права на выезд заграницу по решению суда.
2.3 Мировое соглашение
Мировое соглашение — один из способов урегулирования спора между сторонами (ч. 4 ст. 49, ч. 2 ст. 138 АПК РФ).
Мировое соглашение может оказаться очень выгодным для сторон.
Во-первых, оно полностью прекращает возникший между сторонами спор.
Во-вторых, это происходит на основе взаимных уступок сторон друг другу.
В-третьих, в мировом соглашении стороны могут по-новому определить взаимные права и обязанности в спорном материальном правоотношении. При этом сторонам не обязательно делать это именно так, как мог быть разрешен спор на основании закона: если решение по закону сторон не устраивает, они могут договориться об ином.
В-четвертых, стороны при заключении мирового соглашения могут договориться об отсрочке или о рассрочке исполнения обязательств, об уступке прав требования, о полном или частичном прощении либо признании долга, о распределении судебных расходов.
Наконец, если одна из сторон не исполнит добровольно условия мирового соглашения, то определение суда об утверждении мирового соглашения по заявлению другой стороны может быть исполнено принудительно, аналогично решению суда.
Производство по делу о банкротстве гражданина может прекратиться в связи с заключением мирового соглашения. Особенности этого соглашения и завершения производства по делу о банкротстве в связи с этим соглашением содержатся в статье 213.31 Закона о банкротстве.
Мировое соглашение восстанавливает функционирование должника как самостоятельного и полноправного участника гражданского оборота, а кредиторам дает возможность пусть не столь быстрого, но частичного и более растянутого во времени удовлетворения своих требований.9 Лившиц Н. Мировое соглашение в деле о банкротстве [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.lawmix.ru/comm.php?id=7801.
Заключение мирового соглашения допускается на любой стадии
банкротства, в том числе и когда уже начата реализация имущества должника, однако гражданин изыскивает средства для погашения задолженности. Решение о его заключении принимают соответственно сам должник, инициировавший процедуру банкротства или кредиторы (если заявление подано ими), при этом действие его распространяется лишь на тот круг требований, которые включены на этот момент в реестр. Соглашение изначально поддерживает собрание кредиторов, а затем уже окончательно утверждает суд, после чего дело прекращается. Помимо прекращения производства по делу, для сторон наступают следующие последствия с даты утверждения арбитражем мирового соглашения участников процесса:
- прекращается действие плана реструктуризации долга гражданина;
- отменяется запрет на удовлетворение требований кредиторов;
- финансовый управляющий выбывает из процесса в связи с прекращением его полномочий;
— гражданин фактически приступает к гашению своих долгов перед кредиторами согласно условиям мирового соглашения. Принять мировое соглашение можно лишь единожды и оно обязательно к исполнению. Если гражданин нарушит оговоренные в мировом соглашении условия его заключения, то суд вновь возобновляет производство по делу о банкротстве и сразу же признает физическое лицо банкротом, вводя процедуру продажи его имущества для погашения долгов. Повторно требовать заключения мирового соглашения уже невозможно. Мировое соглашение состоит в заключении должником и кредиторами на любой стадии рассмотрения арбитражным судом дела о банкротстве добровольного соглашения об улаживании имущественного спора на определенных ими условиях. Заключение мирового соглашения, предусматривающего отсрочку или рассрочку исполнения обязательств, уступку прав требования должника, исполнение обязательств должника третьими лицами, скидку с долгов и т.п., является, безусловно, наиболее желательным для должника способом окончания дела о банкротстве.10
Мировое соглашение заключается в письменной форме. Со стороны должника оно подписывается лицом, принявшим решение о заключении мирового соглашения. От имени кредиторов и уполномоченных органов мировое соглашение подписывается представителем собрания кредиторов или лицом, уполномоченным собранием кредиторов на совершение данного действия.
Содержание мирового соглашения определяется характером тех договоренностей, которые были достигнуты между должником и кредиторами, а в некоторых случаях — и третьими лицами.
Для вступления в силу мировое соглашение должно быть утверждено арбитражным судом, о чем выносится определение. Основным обязательным условием, при соблюдении которого арбитражный суд утверждает мировое соглашение, является погашение задолженности по требованиям кредиторов первой и второй очередей, т.е. по требованиям граждан, перед которыми должник несет ответственность за причинение вреда жизни и здоровью, по выплате выходных пособий и оплате труда лицам, работающим по трудовому договору, и вознаграждений по авторским договорам.
Арбитражный управляющий в подписании мирового соглашения не участвует, если только он не выступает как орган управления должника во внешнем управлении или конкурсном производстве.
Уполномоченный орган предоставляет отсрочку по уплате обязательных платежей должнику сроком на 1 год при введении в отношении последнего процедуры банкротства, при условии предоставления обеспечения погашения задолженности и утверждения арбитражным судом мирового соглашения, для заключения которого уполномоченным органом было принято указанное решение. В случае расторжения мирового соглашения и возобновления Оленин А. Мировое соглашение в процессе о банкротстве [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.lawmix.ru/comm.php?id=6384. производства по делу о банкротстве, решение о предоставлении отсрочки утрачивает силу с даты расторжения мирового соглашения.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Итак, банкротство физического лица — процедура, появившаяся после введения главы о банкротстве граждан в основной закон о банкротстве в Российской Федерации: Федеральный Закон «О несостоятельности (банкротстве)» №127-ФЗ от 26 октября 2002 года. Эта процедура создана для ликвидации долговых обязательств заемщика, если существует определенные условия, по которым заемщик не в состоянии отвечать по этим обязательствам. Банкротство физического лица (впрочем, как и юридического) — трудоемкий и длительный процесс, имеющий как положительные, так и отрицательные последствия. Право объявления гражданином о своей несостоятельности (банкротства) закреплено также в Гражданском Кодексе Российской Федерации, следовательно, каждый гражданин страны вправе воспользоваться этой процедурой при необходимости по разным причинам (задолженность по кредиту, алиментам т. д.).
Проведенный анализ позволяет сформулировать основные преимущества процедуры банкротства для граждан: 1) банкротство предполагает использование многих способов погашения задолженности, применяя различные процедуры, предоставляя возможность в добровольном порядке удовлетворить требования всех кредиторов; 2) банкротство предоставляет должнику отсрочку от удовлетворения требований кредиторов, что отсутствует при взыскании задолженности в рамках исполнительного производства, когда имущество должника подлежит реализации в краткие сроки; 3) банкротство предоставляет должнику наиболее эффективные способы распоряжения имуществом, чем продажа имущества должника по экономически невыгодной цене приставами-исполнителями на торгах.
Исследование процедуры банкротства позволяет сформулировать последствия признания физического лица банкротом: 1) наступление срока исполнения всех обязательств должника; 2) неустойка (штрафы, пени), проценты и другие финансовые санкции не подлежат начислению; 3) прекращается взыскание по исполнительным листам с гражданина. Требования должны будут исполняться в пределах конкурса по нормам, закрепленным Федеральным законом от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»; 4) сведения, характеризующие финансовое состояние должника, уже не являются сведениями, носящими конфиденциальный характер, на них не распространяется статус коммерческой тайны; 5) вводится ограничение на совершение сделок, которые связаны с отчуждением имущества должника или предполагают передачу имущества должника в пользование третьим лицам; 6) невозможность признания банкротом повторно не ранее 5 лет после признания лица банкротом в первый раз;
— В отношении дел о банкротстве физических лиц можно использовать реструктуризацию задолженности, а также процедуру заключения мирового соглашения с кредитором. Таким образом, гражданин, признанный банкротом, освобождается от бремени долгов. Он лишился имущества, которое было продано с целью их погашения, но зато приобрел душевное спокойствие и возможность начать новый этап в своей жизни. Не просто так институт банкротства гражданина рассматривается в развитых правовых системах как один из наиболее эффективных способов защиты граждан, попавших в тяжелое материальное положение волею обстоятельств. Этим целям призван служить институт российского законодательства о банкротстве.
