На сегодняшний день банковская система Таиланда является достаточно эффективной, слаженной и последовательной в своих действиях благодаря опыту, полученному во время Азиатского финансового кризиса.
Банк Таиланда — центральный банк в стране и имеет полномочия в области денежно — кредитной и валютной политики. На данном этапе в Таиланде функционирует 17 банковских учреждений, в том числе 14 коммерческих, 2 розничных и один филиал иностранного банка. Тайские коммерческие банки предлагают полный перечень банковских услуг, в то время как иностранные банки в основном предоставляют услуги межбанковских операций, таких как коммерческое кредитование, документарные операции, управление денежными активами и инвестиционно — банковские услуги.
Также в Таиланде работает специальный Фонд развития финансовых учреждений Financial Institutions Development Fund (FIDF) под кураторством Банка Таиланда и Министерства финансов, цель которого заключается в поддержании стабильности банковского сектора во время финансовых кризисов. Как правило, FIDF становится основным акционером некоторых специфических коммерческих банков, которые терпят бедствие.
Министерство финансов контролирует центральный банк Таиланда. Деятельность коммерческих банков регулируется Банком Таиланда (BOT) в соответствии с положениями Закона «О коммерческом банковском деле». Закон «О валютном контроле» регулирует все вопросы, связанные с иностранной валютой. Банк Таиланда несет ответственность за управление иностранной валютой. Отдел страхования регламентирован в законах о «Страховании жизни и потерь» от 1999 год, является частью Министерства торговли и ведет надзор за всеми страховыми компаниями. Несмотря на политическую нестабильность в 2010 году растущий экспорт и потребление привели к росту производства в Таиланде. Восстановилась от экономического спада и банковская система. Общие финансовые результаты показали значительный рост активов, депозитов, операционных и чистых доходов. актив депозит банковский законодательный
1. Общее устройство и основные субъекты банковской системы Таиланда
Банковская система Таиланда является двухуровневой. Банк Таиланда — центральный банк, в обязанности которого входят: регулирование валютной политики, управление обменным курсом и иностранной валютой, экспертное наблюдение за финансовыми учреждениями, предоставление банковских услуг правительству и финансовым учреждениям, а так же печатание банкнот. На сегодняшний день в Таиланде функционирует 17 банковских учреждений, в том числе 14 коммерческих, 2 розничных и один филиал иностранного банка. Тайские коммерческие банки предлагают полный перечень банковских услуг, в то время как иностранные банки в основном предоставляют услуги межбанковских операций, таких как коммерческое кредитование, документарные операции, управление денежными активами и инвестиционно-банковские услуги.
Банковские услуги комерческого банка
... данной работы. В первой главе представлен теоретический материал, отражающий специфику и особенности банковских услуг, показаны основные направления развития рынка банковских услуг на современном этапе, выявлена роль банковских услуг в управлении коммерческим банком. Анализ ...
На четыре крупнейших коммерческих банка первой категории — Bangkok Bank, Krungthai Bank, Kasikorn Bank и Siam Commercial Bank, — приходится почти 60% всех активов. Эти банки контролируются богатыми семьями Таиланда либо государственными учреждениями. Как правило, большие пакеты акций банков первого эшелона не выходят за пределы этой связки.
Аналитики утверждают, что вторая категория банков уже готова для консолидации, возможно даже под управлением иностранных акционеров, которые в последнее время проявляют все больше интереса к местным кредитным учреждениям. В 2007 году голландский ING приобрел 30% акций у Thai Military Bank (TMB).
Bank of Nova Scotia является владельцем 49% Tanachart Bank, который в 2010 году купил у Financial Institutions Development Fund (FIDF) акции Siam City Bank.
Более мелкие кредиторы третьей категории также являются целью для поглощений. Китайский гигант Industrial and Commercial Bank of China стал владельцем контрольного пакета ACL Bank (теперь — ICBC Bank Thai).
Примечательно, что покупатели этих активов обошли 49%-ный лимит иностранного участия в тайских банках.
Отдельно стоит сказать про Financial Institutions Development Fund (FIDF) под кураторством Банка Таиланда и Министерства финансов. Этот фонд был создан в 1985 году с целью поддержания стабильности в банковском секторе во время финансовых кризисов. Как правило, FIDF становится основным акционером некоторых специфических коммерческих банков, которые терпят бедствие. В дальнейшем Фонд помогает им бороться с плохими долгами и участвует в управлении активами. Таким образом, у правительства обычно не возникает вопросов, кто и как будет заниматься проблемными банками. [1]
2. Законодательное регулирование банковской системы Таиланда
Министерство финансов контролирует центральный банк Таиланда -Банк Таиланда, который был основан в 1942 году и все стороны его деятельности отражены в законе о «Банке Таиланда». В его обязанности входит: управление банковскими учреждениями, выпуск валюты от лица государства, кураторство валютно-кредитной политики и ведение дел с мультинациональными денежно-кредитными организациями.[2]
Деятельность коммерческих банков регулируется Банком Таиланда (BOT) в соответствии с положениями Закона «О коммерческом банковском деле». Закон о «Финансовых институтах» от 2008 года, определяет сам коммерческий банк и излагает тип фирм, которые он может принять. Он касается коммерческих банков для предприятий малого бизнеса, и банков, которые являются филиалами или отделениями иностранного коммерческого банка. В соответствии с этим законом под коммерческим банком понимается банк, который лицензирован для проведения бизнес-деятельности и включает в себя филиал иностранного банка, имеющего лицензию на ведение такой деятельности. Также коммерческий банк должен быть зарегистрирован, как общественная компания с ограниченной ответственностью, быть одобренным и лицензированным Министерством финансов.[3]
Денежная система в Таиланде
... правительства для использования в Таиланде. C 1897 года, принцем Mahisorn была разработана десятичная система в которой один бат = 100 сатангов, и эта денежная система была представлена королю Чулалонгкорну, ... -восточной Азии. В июле 1997г., когда центральный банк Таиланда объявил об ослаблении привязки тайского бата (национальная валюта Таиланда) к корзине валют, он стал стремительно обесцениваться, ...
Существует ряд правил и норм, которые должны соблюдаться коммерческими банками. Каждый коммерческий банк должен сдавать свой бухгалтерский баланс, отчет и прибыли и убытках после окончания финансового года не позже 4 месяцев. Также каждый коммерческий банк должен закрывать свои счета после каждого шестимесячного отчетного периода. Если у какого-либо коммерческого банка есть активы, которые бесполезны либо считаются практически невозвратимыми, либо подозрительные, то он должен их списать или Немаловажным является тот в запас тронутых активов.. Помимо этого 75% руководящих постов должны занимать также тайскими подданными. Недавние поправки в законе о «О коммерческом банковском деле» коснулись разрешения об открытии счетов условного депонирования.[4]
Отделение иностранного банка может быть открыто в Таиланде, но только после получения необходимой лицензии от Министерства Финансов. [2]
Закон «О валютном контроле» регулирует все вопросы, связанные с иностранной валютой. Банк Таиланда несет ответственность за управление иностранной валютой. Операции с иностранной валютой совершаются через уполномоченные банки. Банки с лицензией BIBF (Bangkok International Banking Facility, Международных банковских учреждений Бангкока).[4]
Отдел страхования регламентирован в законах о «Страховании жизни и потерь» от 1999 год, является частью Министерства торговли и ведет надзор за всеми страховыми компаниями. В Таиланде поощряется деятельность тайских страховых компаний. Однако такие компании должны иметь квалифицированных работников, имеющих соответствующие лицензии.[3]
3. Банковская система Таиланда после мирового финансового кризиса
Несмотря на политическую нестабильность в 2010 году растущий экспорт и потребление привели к росту производства в Таиланде. Восстановилась от экономического спада и банковская система. Общие финансовые результаты показали значительный рост активов, депозитов, операционных и чистых доходов.
Есть несколько важных факторов, которые потенциально могут повлиять на расстановку сил в банковском секторе Таиланда. Несмотря на общий оптимизм, аналитики опасаются, что процветание тайской экономики и банковского сектора могут в ближайшие несколько лет оказаться под угрозой, поскольку тайские производители слишком сильно ориентируются на развивающиеся экономики, в частности, на Китай. Экспорт в Японию, США и Европу в настоящее время составляет 30% от общего объема по сравнению с 40% в 2005 году. Но банкиры предупреждают, что меры, которые планирует предпринять Китай для охлаждения своей перегретой экономики, могут иметь серьезные последствия для всей Юго-Восточной Азии.
В целом условия на банковском рынке становятся менее либеральными. После двух лет ультранизких ставок Банк Таиланда взял курс на удорожание денег и повысил учетную ставку с 1,25% до 2%, в это же время банки увеличили ставки кредитования с 5,85%-8,25% до 6,12%-8,25%.
Современное экономическое положение Таиланда
... прерывистую на западе и более широкую на востоке. Местная экономика базируется на рыболовстве и добыче полезных ископаемых. Таиланд располагает богатыми ресурсами полезных ископаемых. Имеются промышленные залежи ... власть возложена на правительство во главе с премьер-министром, которого с 1992 года можно назначать только из числа депутатов Национальной Ассамблеи. Законодательную власть в стране ...
В данный момент в Таиланде существует неограниченная государственная гарантия по вкладам в банках. Однако в августе 2011 года эта норма была упразднена и минимальная гарантированная сумма составила эквивалент около 1,7 млн долларов США на одного вкладчика и на один банк. Это привело к распределению некоторых крупных депозитов между различными банками. Учитывая то, что 65% депозитных счетов, остатки на которых превышают 1,7 млн долларов США, сконцентрированы в крупных банках, средние и малые финансовые учреждения держат соответственно 25% и 10%. Таким образом, это событие может повлиять на отток от крупных банков розничного фондирования. А значит конкуренция за вклады в 2011-2012 годах, скорее всего, обострится.
Банк Таиланда, чтобы предотвратить давление на местную денежную единицу — бат, внедрил меры, которые призваны стимулировать частный сектор инвестировать за рубеж. Это позволит увеличить возможности тех банков, которые имеют открытые валютные позиции. Таким образом, кредитный андеррайтинг в будущем будет больше связан с вопросами суверенных рисков.
Правительство и Банк Таиланда также планируют акцентировать внимание и усилия на микрофинансовое кредитование. К примеру, почтовый оператор Thai Post Office, владеющий огромной сетью отделений, начнет кредитовать уже в 2011 году, поддерживаемый другими государственными банками. Это неизбежно приведет к обострению конкуренции в секторе потребительского кредитования.
Будучи под постоянным давлением правительства, коммерческие банки согласились сократить комиссии для определенных систем электронных переводов. Правительство ясно дало понять, что собирается и в дальнейшем продолжить работу с банками по поводу снижения платы за банковские трансакции, что также повлияет на снижение комиссионного дохода.
Средний показатель достаточности капитала Tier 1 на уровне 12,5% даже выше, чем у коллег из Малайзии и Филиппин. При этом кредитная экспансия была невысокой в последние несколько лет, отчасти из-за политической напряженности и снижения спроса со стороны корпоративных заемщиков. Уровень просроченных кредитов (NPL), который зашкаливал после кризиса 1997 года (55-60%), упал до уровня всего 4-5% в 2010 году.
Крупные банки королевства стремятся расширить свое присутствие на международной арене, на развитых и развивающихся рынках. Некоторые кредитные учреждения, как Bangkok Bank (BBL), наращивают валютные операции, чтобы обслуживать международных клиентов. А в апреле 2011 года Bangkok Bank заявил, что находится в процессе регистрации юридического лица в Китае и собирается расширять свое присутствие на рынках Азии. В то же время тайские банки удваивают усилия, чтобы конкурировать за долю рынка кредитования среднего и малого бизнеса.
В 2010 году наибольший рост показали непроцентные доходы, которые выросли на 25,9%, в основном благодаря доходам от андеррайтинга, комиссионному доходу, одноразовым поступлениям от продажи акций. В структуре доходов тайских банков непроцентные доходы достигли 40%.
Общий кредитный портфель банковской системы в 2010 году вырос на 11,7% как результат восстановления экономики, налоговых льгот и значительного спроса на кредиты среди заемщиков. Кредиты хорошо росли как в коммерческом, так и в потребительском сегментах. В потребительском сегменте, благодаря налоговым льготам, подрос портфель ссуд на приобретение жилья. Также росли POS-кредиты благодаря росту продаж транспортных средств (мопедов и пикапов).
Налоговая система таиланда
... с Лаосом и Кампучией, на юге с Малайзией. Таиланда – третье по площади (общая площадь 514 тыс. кв. км) государство в юго- ... — река Озёра незначительны; самое крупное — Кам (в системе реки Меконг). В жизни таиландца многое определяет вода: от нее зависит ... с севера рекой Меконг. Здесь более пяти с половиной тысяч лет назад возникла одна из древнейших цивилизаций Бронзового века. Центральная равнина. ...
На стороне коммерческого кредитования весьма успешно развивалось агрокредитование, которому помогли высокие цены на сельскохозяйственные продукты. В то же время банки активно кредитовали различные государственные проекты.
Общий депозитный портфель коммерческих банков в 2010 году вырос на незначительные 5,3%. При этом соревнование между банками за ресурсы населения было умеренным из-за избыточной ликвидности финансовых учреждений. К концу 2010 года депозитная ставка по вкладу на 3 месяца составляла 0,75-1,85%. Общее соотношение кредитов к депозитам в коммерческом банковском секторе выросло с 95,3% до 101%.
Выводы
Радикальные изменения банковской системы Таиланда были внесены ещё во время Азиатского финансового кризиса. С тех пор в ее эффективности не возникает сомнений. Она быстро и адекватно реагирует на изменение ситуации, как на внутреннем, так и на мировом финансовом пространстве.
Благодаря грамотному распределению функций Банка Таиланда и коммерческих банков банковская система Таиланда стала одной из самых успешных и надежных среди стран АСЕАН. Ее особенностью стал Фонд развития финансовых учреждений, который поддерживает стабильность развития банковского сектора во время кризисных ситуаций.
Стоит отметить, что условия на банковском рынке Таиланда становятся менее либеральными. После двух лет ультранизких ставок Банк Таиланда взял курс на удорожание денег и повысил учетную ставку с 1,25% до 2%. Однако есть несколько важных факторов, которые потенциально могут повлиять на расстановку сил в банковском секторе Таиланда. Есть тенденция расширения присутствия крупных банков Таиланда на международной арене развитых и развивающихся рынках. Общий кредитный портфель банковской системы в 2010 году вырос на 11,7% как результат восстановления экономики, налоговых льгот и значительного спроса на кредиты среди заемщиков
В целом, несмотря на общий оптимизм, аналитики опасаются, что процветание тайской экономики и банковского сектора могут в ближайшие несколько лет оказаться под угрозой, поскольку тайские производители слишком сильно ориентируются на развивающиеся экономики, в частности, на Китай.[1]
Список использованных источников
1. Путеводитель для банкиров // Банковская система Таиланда // [Электронный ресурс]. -Режим доступа: http://www.prostobankir.com.ua/mezhbankovskiy_biznes/stati/zarubezhnyy_opyt_bankovskaya_sistema_tailanda
2. Информационный бизнес-центр Таиланда // [Электронный ресурс]. -Режим доступа: http://bic.thaiembassy.sg/node/41
3. Юридический форум Таиланда // [Электронный ресурс]. -Режим доступа: http://www.thailawforum.com/database1/commercial-bank-act.html
4. Банковский ежегодник // [Электронный ресурс]. -Режим доступа: http://www.iflr.com/Article/2027169/Channel/193438/Thailand.html
