Современный Китай — это динамично развивающееся государство, мощный политический центр. Сегодня он занимает шестую строчку в списке крупнейших экономик планеты и четвертую — по объему внешней торговли. Современная банковская система — это важнейшая сфера национального хозяйства любого развивающегося государства. Её практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов. В силу исторических причин в структуре финансирования экономического развития Китая в основном доминируют банковское кредитование. Банковская система Китая является основным каналом финансового посредничества между сбережениями и инвестициями. Банковская система — совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Включает Центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров. Банковская система Китая — один из наиболее подверженных прямому государственному контролю сектор экономики. Государство является собственником четырех крупнейших коммерческих банков (так называемой «большой четверки»): Промышленно-торгового банка Китая, Банка Китая, Строительного и Сельскохозяйственного банков Китая, а также «политических банков» (Государственного банка развития, Импортно-экспортного банка и Банка развития сельского хозяйства).
Кроме того, в акционерных банках большие пакеты акций принадлежат государственным предприятиям и местным правительствам.
Банковская система — одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков, товарного производства и обращения шло параллельно и тесно переплеталось. При этом банки, проводя денежные расчеты, кредитуя хозяйство, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда.Обеспечения нормального, устойчивого, без инфляционных взрывов товарно-денежного обращения, централизации распыленных в обществе финансовых средств и повышения качества капитала, стабильного обеспечения средствами перспективных, особенно имеющих стратегическое значение, проектов — одни из важнейших (и чрезвычайно сложных) задач стоящих перед современным Китаем. Сегодня, в условиях развитых товарных и финансовых рынков, структура банковской системы резко усложняется. Появляются новые виды финансовых учреждений, новые кредитные учреждения, инструменты и методы обслуживания клиентуры.
Российская банковская система этапы развития функции и основные ...
... банковской системы в Российской Федерации. В последней главе рассматриваются перспективы развития банковской системы России. 1 Теоретические аспекты возникновения банковской системы 1. 1 Характеристика банковской системы, её элементы Банковская система — это совокупность различных видов банков и кредитных учреждений, осуществляющих деятельность ...
1. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА КИТАЯ
- Понятие банковской системы и её элементы
В современной экономике банки играют важную роль, и положение дел в банковской системе любой страны непосредственно влияет на макроэкономические показатели, такие, как экономический рост, занятость, стабильность цен, уровень инфляции.
Банковская система Китая состоит из трёх уровней:
- Центральный банк — Народный банк Китая;
- Коммерческие банки, которые подразделяются на государственные и акционерные коммерческие банки, филиалы иностранных банков;
- Небанковские кредитные организации.
Банковская система Китая является трёхуровневой: состоит из центрального банка страны, коммерческих банков, государственных, а также смешанных и частных (общенациональных и региональных).
Кроме того, существуют так называемые «политические банки», которые осуществляют финансовое обеспечение экономической политики Китая, а также кредитные кооперативные банки. китай банк коммерческий кредитный
Центральный банк страны.
10 мая 1995 года был принят «Закон о Народном банке Китая», согласно которому капиталы банка полностью финансируются государством и являются государственной собственностью. Структура подразделений НБК, их функции, состав и порядок работы определяются Госсоветом КНР. В соответствии с решениями первой сессии Всекитайского собрания народных представителей 10-го созыва (март 2003 г.) за ним сохранен двойственный статус — он является одновременно подразделением Госсовета КНР и центральным банком. В 2003 г. С внесением изменений в закон о Народном банке Китая функциональные основные обязанности НБК были несколько изменены. Так, в соответствии с новым законом о центральном банке основные контрольные функции за банковскими учреждениями переданы Комиссии по банковскому контролю и регулированию. Вместе с тем на НБК возложен ряд новых функций, таких, как руководство и планирование работ по противодействию легализации доходов и финансированию терроризма, регулирование межбанковских валютного рынка и рынка краткосрочных заимствований. В своей деятельности НБК подотчетен Госсовету КНР и независим от исполнительной власти. Министерство финансов страны не имеет права превышать свою кредитную квоту в НБК. НБК не имеет права выдавать займы исполнительной власти или иметь особые права при продаже государственных облигаций. НБК выдает кредиты только банкам и банковским финансовым учреждениям. В рамках последних преобразований НБК переданы полномочия по организации и координации деятельности по противодействию отмыванию нелегально полученных доходов. Он также осуществляет надзор за деятельностью Государственного управления валютного контроля (State Administration for Foreign Exchange, SAFE).
Народный банк Китая имеет весьма разветвленную сеть учреждений. Главная контора НБК размещается в Пекине, а прочие учреждения — по всей стране.
Коммерческие банки Китая.
В структуре китайского банковского сектора лидирующее положение занимают четыре крупных государственных банка: Банк Китая — Bank of China — BC; Китайский строительный банк — China Construction Bank — CCB; Промышленно-коммерческий банк Китая — Industrial & Commercial Bank of China — ICBC; Сельскохозяйственный банк Китая — Agricultural Bank of China — ABC. Они образуют, костяк китайской банковской системы с общей долей порядка 70-80 % всех депозитов и кредитов. Эти кредитные институты, первоначально созданные как специальные банки, с начала 90-х годов прошлого столетия постепенно утрачивают специализированный характер и создают охватывающие всю страну дорогостоящие филиальные сети, что приводит к всё возрастающей конкуренции между ними.
Банки и банковская система Болгарии
... и монеты в Болгарии. Банк регулирует и контролирует банковский сектор, стремясь к стабильности банковской системы. Также он предоставляет банковские лицензии, проводит инспекции и собирает данные о коммерческих банках. Небанковские финансовые ... начале 1997 году разразился банковский кризис. Курс доллара подскочил в десятки раз и достиг отметки 3500 лв. Зарплата в бюджетных предприятиях упала до 1 ...
Банк Китая, созданный в 1912 году с санкции Сунь Ят-сена, — самый старый в стране. Сегодня филиалы банка открыты по всему миру. Он может предоставлять коммерческие услуги, а также услуги по страхованию. Банк Китая выполняет следующие функции: обслуживание торговых и неторговых международных расчетов; кредитование внешней торговли, а также совместных предприятий; международные трастовые, инвестиционные и кредитные операции; купля-продажа иностранных валют и продажа золота на международном рынке; эмиссия облигаций и акций в иностранных валютах; прием вкладов в иностранных валютах и в юанях для международных расчетов. Банк Китая считается банком, в наибольшей степени ориентированного на рынок. С 2004 года он взял курс на улучшение экономических показателей своей деятельности. Итоги 2004 г. Свидетельствуют о росте доходов и позитивных сдвигов в балансе. Объём безнадежных долгов уменьшился на 5 % , однако составил 22 % от общего объёма выданных кредитов. Промышленно-коммерческий банк Китая, созданный в 1984 г. Путем выхода из структуры Центрального банка, — самый крупный государственный банк, на долю которого приходится ј всех банковских активов. Он имеет по всей стране 22 тыс.
отделений. Банк обслуживает 8 млн. фирм и 100 млн. Частных лиц. Он осуществляет финансовый контроль в отношении государственной и кооперативной промышленности и торговли и стал специализированным банком по обслуживанию этих отраслей экономики. Банк занимается международными операциями в особых экономических зонах и устанавливает корреспондентские отношения с иностранными банками. Ему разрешено выдавать кредиты в иностранной валюте для финансирования импорта передовых технологий. Основные функции Промышленно-коммерческого банка: принимать различные виды депозитов промышленных и торговых предприятий, административных органов, воинских частей, школ и т. п.; кредитовать государственные промышленные и коммерческие предприятия, городские коллективные предприятия, частную промышленность и торговлю; принимать депозиты городских и сельских резидентов; управлять фондами технических реформ промышленных и коммерческих предприятий; формулировать и пересматривать системы, методы и правила промышленных и торговых депозитов и займов; разрабатывать и менять системы депозитов для городских и сельских жителей; вести счета промышленных и торговых организаций; контролировать фонды заработной платы и вести другие операции по поручению НБК.
СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ КИТАЯ
- Банковская сфера Китая
Банковская система КНР на начало 2007 г. включала следующие составные компоненты: центральный банк — Народный банк Китая, 4 государственных коммерческих банка (Торгово-промышленный, Строительный, Банк Китая и Сельхозбанк), 12 акционерных коммерческих банков, 110 городских коммерческих банков, 4 сельских коммерческих банка, 3 «политических» банка (Государственный банк развития, Банк развития сельского хозяйства, Экспортно-импортный банк).
Количество отделений и численность занятых в ведущих банках КНР отражены в табл. 2. Кроме того, в банковскую систему входили 1094 городских и 38 153 сельских кредитных кооперативов, 147 отделений иностранных банк таюке ряд трастовых инвестиционных («синьто тоуцзы»): и финансовых («цайу») компаний
Основные банки КНР
|
Наименование |
Количество отделений |
Численность занятых |
||
|
Всего |
88 150 |
1 745 120 |
||
|
Народный банк Китая |
2 189 |
140 450 |
||
|
Торгово-промышленный банк |
21 223 |
375 781 |
||
|
Сельхозбанк |
31 004 |
489 425 |
||
|
Банк Китая |
11 307 |
220 999 |
||
|
14 585 |
310 391 |
|||
|
Банк развития сельского хозяйства |
2 275 |
59 487 |
||
|
Банк коммуникаций |
2 403 |
54 408 |
||
|
Китайский экспортно-импортный банк |
16 |
834 |
||
|
Банк развития Пудуна |
329 |
8 817 ¦;:;. |
||
|
Государственный банк развития |
37 |
4 678 |
||
|
Промышленный банк Ситик |
391 |
11 598 |
||
|
Гуанда |
410 |
8 906 |
||
|
Миньшэн |
219 |
6 382 |
||
|
Хуася |
243 |
7 007 |
||
|
Чжаошан |
411 |
17 829 |
||
|
Банк развития Гуандуна |
487 |
11 714 |
||
|
Фуцзяньский промышленный банк |
294 |
8 050 |
||
Совокупные активы кредитно-финансовых организаций КНР на конец 2006 г. составили 31 490 млрд юаней (эквивалентно 197% ВВП страны за 2006 г.).
При этом активы государственных коммерческих банков составили 16 920 млрд юаней (53,7% общих активов), активы акционерных коммерческих банков — 4700 млрд юаней (14,9%), городских коммерческих банков — 1710 млрд юаней (5,4%) и остальных кредитно-денежных организаций — 8170 млрд юаней (26% общих активов).
В структуре привлечения денежных средств экономическими агентами страны доминирующее положение сохраняют банковские кредиты.
Доля государственных облигаций составила 18%, облигаций предприятий — чуть более 1%, и акций — 5% общего объема привлеченных средств.
В этой ситуации повышенное внимание, уделяемое в Китае с 2002 г. сокращению доли невозвратных кредитов, выглядит вполне закономерным. К концу 2004 г. объем остатков по безнадежным кредитам в 4 государственных и 12 акционерных коммерческих банках Китая составил 1,72 триллиона юаней, а их доля снизилась до 13,2%, что на 4,6 процентного пункта ниже, чем годом ранее. Наиболее высока доля безнадежных кредитов в Сельхозбанке, Торгово-промышленном банке (21,24%), Банке Китая (16,29%).
Лучший показатель у Банка Миньшэн (1,29%).
Вместе с тем китайские источники признают, что в ряде случаев снижение доли безнадежных кредитов носит, по сути дела, искусственный характер. Так, в 2003 — 2004 гг. в процессе подготовки Банка Китая и Строительного банка к акционированию китайское правительство выделило им 45 млрд дол. США для пополнения капитала, а затем изъяло у них плохие активы (т. е. безнадежные кредиты) на 270 млрд юаней. Формально объем плохих кредитов в ведущих банках Китая снизился к началу 2006 г. до 1,3 трлн юаней. Исследователи консалтинговой компании Ernst&Young оценивали совокупный объем безнадежных кредитов во всем финансовом секторе КНР (банки, государственные инвестиционные компании, компании по управлению активами) гораздо выше — в 7 трлн юаней. Однако Пекин с этой оценкой не согласился, и после заявления Народного банка Китая компания Ernst&Young отозвала доклад. В настоящее время в Китае уже существует 5 национальных коммерческих банков, акции которых котируются на внутренней бирже, и готовится другая группа банковских учреждений к акционированию, поэтому фондовый рынок страны уже начинает играть весьма значительную роль в становлении современной финансовой системы страны. Кроме того, очевидно, улучшается качество активов банковского сектора Китая, растет доля достаточности капитала, прибыльность активов банка. Также центральное правительство, сознавая, что оно не сможет справиться в одиночку с финансовым бременем, объявило, что повышает долю иностранного участия в китайских банках. Рост иностранного участия в банковском секторе Китая позволил бы китайским банкам получить опыт иностранных партнеров в области технологий и практики менеджмента. Однако маловероятно, что государство уступит пакет акций банков «большой четверки» в пользу иностранных банковских учреждений. Осуществление этих изменений необходимо и с точки зрения обязательств, принятых Китаем при вступлении в ВТО, согласно которым все основные ограничения на деятельность иностранных банков в финансовом секторе Китая должны быть сняты к декабрю 2006 г. Китайские банки нуждаются как в капиталах, так и во внутренней реструктуризации, для того чтобы противостоять грядущей конкуренции. Несмотря на заявление, что банки «большой четвёрки» технически отстают от ведущих западных банков, рост депозитов у них продолжается. Это демонстрирует доверие населения к банковской системе Китая, которое верит, что центральное правительство вмешается и окажет поддержку для сохранения системы. В других странах такие негативные предположения привели бы к «бегству» депозитов, однако в Китае этого не случилось. Весьма сомнительно, что начнется «бегство» депозитов населения в национальных банках после того, как иностранным банкам будет дано разрешение обслуживать частных лиц в местной валюте и будут сняты географические ограничения, и маловероятно, что это повлияет на стабильность банковской системы.
Существенным преимуществом «большой четвёрки» является наличие широкой сети отделений по всей стране. Реальные условия делают открытие отделений иностранными банками весьма дорогим, в связи, с чем эти банки оказываются в невыгодной ситуации на местном рынке депозитов. Учитывая рост населения, формирование нового типа молодого поколения и быстрый экономический рост, перспективы развития потребительских банковских услуг в Китае является одними из самых радужных в мире. Среди потребительских кредитов особым спросом пользуются кредиты на приобретение индивидуального жилья и автомобилей. В настоящее время Китай располагает огромными суммами валютных резервов. Размер и структура этих запасов весьма стремительно растет и меняется, что может повлечь за собой глобальные изменения на мировых финансовых рынках, а также может прямо или косвенно повлиять на стоимость и управление валютными резервами в ряде других стран мира, обладающих значительными валютными накоплениями.
- Задачи и перспективы развития банковской системы
Для хозяйственной стратегии КНР в годы реформ характерна постановка одной или нескольких крупных общенациональных задач на определенный период. Так, задачи урегулирования экономики были выдвинуты на первый план в годы шестой пятилетки (1981 — 1985), подавление инфляции оказалось в центре внимания в 1996 — 2000 гг. На рубеже тысячелетий приоритетными стали проблемы финансовой сферы. По-видимому, не будет преувеличением заметить, что совершенствование банковской системы является столь же крупной национальной целью в начале нынешнего века.
Задачи данного этапа развития:
1. Постепенное и четкое определение места, характера и функций различных банков.
(1).
Народный банк Китая стал центральным банком страны, одним из главных звеньев в системе макрорегулирования экономики.
(2).
Коммерческие банки — это основа банковской системы Китая. В рамках рыночной экономики деятельность коммерческих банков строится на принципах самоокупаемости, саморазвития и самоограничения. Для этого коммерческим банкам необходима самостоятельность в управлении без вмешательства правительственных органов с гарантией коммерческого характера операций банков.
(3).
«Политические» банки — государственные банки. Эффективность их работы зависит от следующих моментов: «политическое» финансирование должно осуществляться только через «политические» банки, и в то же время «политические» банки не должны вмешиваться в коммерческие операции; разумная экономическая независимость при проведении «политических» финансовых операций.
2. Развитие финансового рынка. Оно неотделимо от реформы банковской системы. Включает несколько основных моментов, в том числе: придание
процентной ставке рыночного характера; расширение и совершенствование операций центрального банка на открытом рынке.
Углубление реформы коммерческих банков. Основными задачами этого периода являются: регулирование размещения филиалов банка; ликвидация административных, ранговых и льготных различий между коммерческими банками; ужесточение управления банковскими операциями; регулирование отношений между обязательственным и долговым правом в банковском деле; развитие средних и малых коммерческих банков; совершенствование системы «политических» банков. Жесткий контроль за кредитными портфелями банков и предупреждение финансовых рисков как со стороны центрального банка, так и развитие внутрибанковского контроля.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Реформы, направленные на укрепление финансовой дисциплины в масштабах всей страны, а также на санацию и рекапитализацию государственных банков, — ключ к будущей общеэкономической стабильности Китая. Первостепенной задачей является коммерциализация государственных банков, с тем чтобы они могли преимущественно или исключительно служить задачам увеличения прибыли, а не выполнять роль социального буфера в рамках политики реформ. В обозримый период времени государственные банки Китая будут находиться в руках государства и определять ситуацию на рынках капитала и авуаров, а также на межбанковском рынке, хотя и не исключается частичная приватизация в процессе санации и формирования бирж. Частные и иностранные банки смогут успешнее конкурировать с государственными банками, способствовать улучшению экономических показателей и качества сервиса, возможно, смогут также отобрать у государственных банков часть рынка. Крупные государственные коммерческие банки не утратят своих доминирующих позиций хотя бы уже из-за широкой сети разбросанных по всей стране филиалов. На этом фоне общая стабильность китайской системы реформ кажется достаточно способной противодействовать неизбежной монетарной нестабильности. Вместе с тем государственным механизмам вмешательства и управления, находящимся как в руках правительства, так и в руках государственных банков, предстоит выдержать экзамен на зрелость.
Государство, следует особо подчеркнуть, осторожно ограничивает собственную финансовую власть и закладывает тем самым новый фундамент более современной банковской культуры. Процесс структурного оздоровления пока еще не сказался непосредственно на безнадежных долгах. Без санации убыточных государственных предприятий не может быть здоровых, работающих по правилам рынка банков. Принятые до сих пор меры следует понимать только как начальную акцию, за которой последуют новые важные шаги на пути реформирования, в частности, государственных предприятий.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1. Авдеев А.С. О создании новой системы управления валютными резервами КНР // Деньги и кредит. — 2007. №5. — С. 69 — 72.
2. Бельчук А. Вновь об оценке реформ в Китае // Мировая экономика и международные отношения. — 2005. №4. — С. 86 — 93.
3. Воронин Д.В. Тенденции и перспективы развития мировой экономики и банковского сектора // Банковское дело. — 2007. №1. — С. 29 — 31.
4. Врагова Н.К., Симутина Н.Л. Межбанковские расчеты как фактор цивилизованного развития внешнеторговых отношений приграничных регионов России и Китая // Деньги и кредит. — 2007. №2. — С. 56 — 62.
5. Головнин М. Банковская система Китая на фоне других переходных банковских систем // Вопросы экономики. — 2003. №12. — С. 137 — 144.
6. Кузнецов С.Г. О некоторых проблемах банковской системы Китая // Деньги и кредит. — 2003. №9. — С. 66 — 67.
