Связь-Банк основан в 1991 году. Сегодня Связь-Банк – это универсальный кредитно-финансовый институт, география присутствия которого охватывает 50 субъектов Российской Федерации. Региональ ная сеть Банка включает Головной офис в Москве, 49 филиалов, 146 дополнительных и мини-офисов, 116 из которых расположены в отделениях почтовой связи.
Главный акционер Связь-Банка — Государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельнос ти (Внешэкономбанк)», которой принадлежит 99,4666% акций Банка.
Ключевыми направлениями деятельности Связь-Банка являются обслуживание юридических и физических лиц, организация долгового финансирования, международный бизнес: работа на международных финансо вых рынках, торговое и структурное финансирование, внешние заимствования.
Банк плодотворно сотрудничает с предприятиями крупного, среднего и малого бизнеса, осуществляющими свою деятельность во всех сегментах российской экономики, эффективно взаимодейству ет с организациями отрасли связи, в том числе ФГУП «Почта России», энергетической отрасли, а также активно развивает обслуживание физических лиц.
К приоритетным задачам Банка относятся кредитование реального сектора экономики, в том числе предприятий мало го и среднего бизнеса.
Выбрав обслуживание населения одним из важнейших курсов своего развития, Связь-Банк ставит перед собой масштабные задачи по завоеванию значимых позиций на рынке за счет активного развития розничных операций, в частности, привлечения средств во вклады, ипотечного и потребительского кредитования и повышения доступности банковских услуг для широких слоев населения.
Связь-Банк активно работает на рынке капитала и является участником торгов ЗАО «Московская межбанковская валютная биржа», ЗАО «Фондовая биржа ММВБ», ОАО «Фондовая биржа «Российская Торговая Система», ЗАО «Санкт-Петербургская Валютная Биржа». Банк плодотворно взаимодействует с крупнейшими российскими и западными инвестиционными банками.
В корреспондентскую сеть Банка входит б олее чем 100 иностранных и российских финансовых институтов, в числе которых: The Bank of New York (Нью-Йорк), JPMorgan Chase Bank (США), Commerzbank AG (Германия), Raiffeisen Zentralbank Oesterreich AG (Австрия), VTB Bank (Германия) AG (Франкфурт), Sumitomo Mitsui Banking Corporation (Токио), Credit Suisse (Цюрих), Nordea Bank Finland Plc (Хельсинки), Внешэкономбанк, АК Сбербанк России (ОАО), Банк ВТБ (ОАО), «Россельхозбанк» (ОАО), «Юникредитбанк» (ЗАО), АКБ «Банк Москвы» (ОАО), АКБ «ЕВРОФИНАНС МОСНАРБАНК» (ОАО), «НОМОС-БАНК» (ОАО), ЗАО «Райффайзенбанк» (ЗАО), Банк Зенит (ОАО) и другие.
Управление активами и пассивами банка
... Банк». Цель дипломной работы заключается в рассмотрении теоретических основ и методических схем формирования системы комплексного управления активами и пассивами коммерческого банка АО «ОТП Банк». В соответствии с выбранной целью исследования поставлены следующие задачи: Изучить сущность и ...
26 августа 2010 года Рейтинговое агентство Moody’s Investors Service подтвердилорейтинг финансовой устойчивости (РФУ) Связь-Банка на уровне E+, долгосрочный рейтинг депозит ов в национальной и иностранной валюте был повышен до уровня B1 по сравнению с ранее назначенным В2. Одновременно Moody’s Interfax Rating Agency повысило Банку рейтинг депозитов по национальной шкале сразу на три деления до уровня А1.ru по сравнению с ранее установленным Baa1.ru. Агентство дает «позитивную» оценку прогноза долгосрочного рейтинга депозитов в национальной и иностранной валюте.
28 октября 2010 года Рейтинговое агентство Fitch Ratings присвоило Связь-Банку долгосрочный рейтинг дефолта эмитента (Issuer Default Rating, или IDR) в иностранной и национальной валюте на уровне «BB», краткосрочный рейтинг IDR на уровне «B», индивидуальный рейтинг на уровне «D/E», рейтинг поддержки «3» и национальный долгосрочный рейтинг на уровне «AA-(rus)». Перспективы для долгосрочных рейтингов IDR и национального долгосрочного рейтинга стабильные.
По данным «Интерфакс-ЦЭА» на 1 июля 2010 года, Связь-Банк занимает 32 место среди 100 крупнейших банков России по основным финансовым показателям. По данным Центрального Банка Российской Федерации Связь-Банк входит в список 30 крупнейших банков России. Облигации Связь-Банка серии 01 (государственный выпуска 40101470B от 02.04.2007г.) включены в Ломбардный список Банка России.
1.Сбор экономической информации по кредитной работе
1.1 Описание кредитного процесса, проведение его анализа
Основным нормативным документом ОАО АКБ «Связь-Банк» по кредитованию юридических лиц и предпринимателей — физических лиц является Регламент предоставления кредитов, вступивший в силу с 1991 года. Он определяет общий порядок кредитования.
Действие Регламента не распространяется на проектное финансирование, инвестиционное кредитование и кредитование коммерческих банков.
Кредитование юридических лиц и предпринимателей осуществляют банк, филиалы и дополнительные офисы (кредитующие подразделения ОАО АКБ «Связь-Банк»).
Кредиты предоставляются юридическим лицам всех форм собственности и предпринимателям на условиях срочности и возвратности.
Сроки кредитования различные, в том числе «до востребования» и до наступления события. В зависимости от сроков кредитования кредиты учитываются на соответствующих ссудных счетах.
На счетах «до востребования» учитываются кредиты, подлежащие возврату по первому требованию (на условиях «до востребования»), а также кредиты подлежащие возврату при наступлении предусмотренного договором условия (события), конкретная дата которого не известна (на условиях «до наступления условия (события)»).
Организация кредитной работы в банках
... данной работы является изучение организации кредитной работы в коммерческом банке, ее особенностей в нашей стране и за рубежом. Объектом исследования выступает Липецкое отделение №8593 Центрально-Черноземного банка Сберегательного банка РФ. Предмет исследования – кредитная деятельность организации. Для ...
Банк предоставляет кредиты денежными средствами в валюте Российской Федерации (в рублях) и иностранной валюте с соблюдением требований действующего законодательства России, также возможно другими способами, не противоречащими действующему законодательству и нормативным актам Банка России.
Объектами кредитования могут являться: товары и услуги, поставляемые (предоставляемые) заемщику по определенным контрактам, оборотные средства в целом (общий разрыв в платежном обороте), заработная плата работникам организации-заемщика, приобретаемые ценные бумаги, жилищное строительство и другие объекты в каждом отдельном случае.
Сумма кредита, форма и условия кредитования определяются банком совместно с заемщиком индивидуально для каждого заемщика после анализа его финансово-хозяйственной деятельности, сумм и периодичности денежных потоков, перспектив развития, обеспечения, обслуживания долга и других важных факторов, присущих отдельным организациям. Учитывается кредитная история и порядочность руководителя заемщика в вопросах расчетов и погашения долгов.
Банк осуществляет «Овертрэйдинг» — кредитует под высоколиквидное обеспечение организации, которые при малом капитале имеют большие торговые обороты за короткие сроки. Размер и срок кредита для таких организаций определяются в зависимости от сумм и периодичности прохождения денежных потоков через расчетный счет в банке. В данном случае денежные потоки являются основной гарантией возврата кредита и уплаты начисленных процентов.
Кредитование банк может осуществлять в следующих формах:
- разовое предоставление средств;
- открытие кредитной линии;
- кредитование расчетного счета клиента банка «Овердрафт»;
- другие формы, не противоречащие действующему законодательству.
Одним из условий предоставления кредита является наличие обеспечения по своевременному и полному исполнению обязательств заемщиком.
В качестве обеспечения банк может принять:
- передаваемые в залог ценные бумаги платежеспособных эмитентов;
- поручительства органов власти субъектов Российской Федерации и платежеспособных организаций и физических лиц;
- банковские гарантии;
- гарантийный депозит (вклад);
- передаваемые в залог транспортные средства, товары в обороте, оборудование, права требований, объекты недвижимости и другое имущество.
С целью снижения кредитных рисков могут быть использованы одновременно несколько форм обеспечения возврата кредита и сумма обеспечения должна превышать сумму обязательств (основного долга и процентов) по договору не менее чем на 30 % (при выдаче кредита).
В отдельных случаях по решению кредитного комитета сумма обеспечения может быть меньше норм, установленных настоящим положением, или обеспечение совсем отсутствовать.
Уплата процентов за пользование кредитом производится в порядке, установленном договором.
- юридическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на расчетный (текущий) счет, в том числе при предоставлении средств на оплату платежных документов, на выплату заработной платы;
- предпринимателям — физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на счет предпринимателя — физического лица в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка;
- предоставление банком средств в иностранной валюте юридическим лицам осуществляется банком в безналичном порядке;
- юридическим лицам и предпринимателям с применением банковских пластиковых карт.
Кредитование векселями банка осуществляется путем предоставления банковского векселя, оформленного согласно Вексельному законодательству, и с оформлением всех остальных документов как и при предоставлении денежных средств клиенту-заемщику.
Деньги, кредит и банки
... средства обращения и средства платежа. Вместе с тем деньги могут попеременно выполнять функции средства обращения и средства платежа, а также служить средством накопления. В свою очередь денежные ... от золотого обеспечения в качестве мировых денег стали использоваться деньги наиболее ... СРЕДСТВО ПЛАТЕЖА. Средство платежа. Выделение этой функции связано с участившимися случаями продажи товаров в кредит, ...
Решение о предоставлении кредита принимается кредитным комитетом Банка. Банк ограничивает полномочия филиалов и дополнительных офисов в части принятия решений о предоставлении кредитов согласно Положению «О кредитном комитете».
1.2 Порядок предоставления кредита. Документация по выдаче и обеспечению кредита.
Документы, предоставляемые Заемщиком в объеме, исходя из конкретной его деятельности и индивидуальности.
1. Заявление (с указанием суммы, цели кредита, срока возврата и формы обеспечения, а также юридического и почтового адреса Заемщика, телефонов руководителей. Представляется в обязательном порядке. По государственным и муниципальным унитарным предприятиям на заявлении должна быть отметка о согласовании с собственником имущества или представлен документ о согласовании с собственником имущества объема и направлений использования привлекаемых заемных средств.
2. Финансовые документы:
а) предоставляемые юридическим лицом:
- копия годовой бухгалтерской отчетности , заверенная организацией ( печать и подпись) в полном объеме, составленная на основании образцов форм, приведенных в Указаниях о порядке составления и представления бухгалтерской отчетности, утвержденных Приказом Министерства финансов Российской Федерации от 22 июля 2003 года № 67н « О формах бухгалтерской отчетности организаций»;
- форма № 1 «Бухгалтерский баланс» и форма № 2 «Отчет о прибылях и убытках» (квартальные отчеты), заверенные организацией (подпись и печать);
- копия аудиторского заключения (если имеется), заверенная организацией (подпись, печать);
- расшифровки дебиторской и кредиторской задолженности на дату оформления заявки;
- сведения о кредитах, полученных в других банках на дату оформления заявки на кредит по установленной банком форме;
- расшифровка краткосрочных финансовых вложений к представленным балансам (по запросу банка);
- расшифровка прочих оборотных активов к представленным балансам, в разрезе балансовых счетов (по запросу банка);
- справка о движении денежных средств по расчетным и валютным счетам за последние 6 месяцев от обслуживающих банков.
