Учебно-ознакомительная практика проходила с 11 апреля по 10 мая 2011 г. Практика является важнейшей частью подготовки высококвалифицированных специалистов и имеет своей задачей практическое закрепление теоретических знаний, полученных во время обучения, приобретение более глубоких практических навыков по специальности и профилю будущей работы, систематизацию и обобщение материалов, необходимых для написания бакалаврской работы и диплома.
Прохождение производственной практики включало в себя следующие цели и задачи.
Цели практики:
- Совершенствование профессиональной подготовки в рамках выбранной специальности;
- Формирования базовых профессиональных навыков и профессионального мышления.
Задачи практики:
- Изучение организационной структуры предприятия по месту прохождения практики;
- Изучение профессионально-должностной структуры работников предприятия;
- Мне был поставлен ряд задач, которые я должна была выполнить по мере прохождения практики. Исходя из этих задач, суть моей практики заключалась в следующем:
1. Прохождение инструктажа по технике безопасности;
2. Ознакомление с работой банка;
3. Изучение нормативных документов, регламентирующих работу отдела организации физических лиц;
4. Составление и написание отчета о практики.
1. Структура коммерческого Банка.
Основы взаимоотношения Банка с клиентами
Организационно–правовая форма
ОАО КБ «Центр-Инвест» — развивающийся финансовый институт с участием иностранного капитала, является крупнейшим в Ростовской области банком по ключевым финансовым показателям. Основные направления деятельности ― кредитование юридических и физических лиц, привлечение средств населения во вклады, работа на рынке долговых ценных бумаг. Значительное влияние на деятельность банка оказывают основатели и акционеры Василий и Татьяна Высоковы.
Учреждён 26 ноября 1992 г., открытое акционерное общество, действует на основании Генеральной лицензии ЦБ РФ №2225 от 26 января 1998 г. нынешним председателем совета директоров и академиком Международной Академии экологии и безопасности жизнедеятельности Василием Высоковым и его супругой Татьяной. Соучредителями банка помимо принадлежащей Высоковым компании «Ростов-инвест» выступили АО «Сантарм», «Ростовгоргаз» и местный Центр экономического содействия переходу к рынку (ЦЭСПР).
Позже к ним присоединились многие крупные предприятия Ростова («Ростовэнерго» и др.).
Практика на торговом предприятии
... учета, отчетности и контроля; учетную политику. На момент прохождения практики, на предприятии учетная политика организации находилась в стадии разработки главным бухгалтером, который руководствовался Положением по бухгалтерскому учету «Учетная политика организа ...
В 2004 году акционером банка стал ЕБРР[*], в 2005 году к нему присоединилась немецкая корпорация DEG. Сейчас основными акционерами являются ЕБРР (27,45% обыкновенных акций), подконтрольный государственным и муниципальным властям Германии фонд DEG (22,45%), и основатели банка Василий и Татьяна Высоковы, контролирующие 17,84% акций. 9,9% акций владеет американский инвест-фонд Firebird, 9,8% принадлежит австрийскому Erste Group Bank, 8,15% ― Renaissance Capital, 3,58% ― Raiffeisenlandesbank.
В совет директоров в качестве независимого директора входит экс-глава Бундесбанка Эрнст Вельтеке (бывший министр экономики и транспорта региона Гессен Федеративной Республики Германия, возглавлял Бундесбанк с 1999 по апрель 2004 года, когда ему пришлось уйти в отставку из-за обвинения в нарушении профессиональной этики).
Сеть продаж банка состоит из 9 филиалов и почти 110 офисов продаж, расположенных преимущественно в Южном федеральном округе. Функционирует также представительство в Лондоне. Среднесписочная численность персонала кредитной организации составляет порядка 1’400 сотрудников, которые обслуживают более 43 тысяч юридических и 150 тысяч физических лиц. Большая часть компаний-клиентов представляет сферы торговли, производства, сельского хозяйства и строительства, в их числе: ООО «Ростовгоргаз», ООО «Росэнергосервис», ОАО «Всероссийский научно-исследовательский и проектно-конструкторский институт электровозостроения», Завод «Техмаш», ООО «Югстанко», ООО «СпецАвтоМир», Группа компаний «Гермес», ООО «Компания «Южный регион», ООО «Дента Маркет» и другие. По зарплатным проектам с банком работают 1’345 предприятия. В обращении находятся около 165 тыс. эмитированных банком карт, а эквайринговая сеть насчитывает 257 банкоматов, почти 100 ПВН и свыше 600 торгово-сервисных предприятий, принимающих пластиковые карты.
Кредитный портфель банка с долей в 76% доминирует в составе активов-нетто. Почти 72% кредитов предоставлено юридическим лицам. Довольно активен «Центр-Инвест» и в направлении потребительского и ипотечного кредитования – только в 2009 году банком выдано 20’700 потреб. кредитов, 1’435 авто — и 1’127 ипотечных кредита. Доля просроченной задолженности в общем объеме выданных ссуд не превышает 5%. Основным источником средств для банка являются вклады физических лиц (46% пассивов), на втором месте остатки на расчетных и депозитных счетах компаний-клиентов (17% пассивов).
Чуть менее 9% пассивов привлечено в форме межбанковских кредитов у банков-нерезидентов, в основном на срок свыше 3 лет. На внутреннем рынке МБК «Центр-Инвест» не очень активен, выступает нетто-кредитором. По итогам 2010 года чистая прибыль банка по РСБУ составила 277,21 млн. рублей (за 2009 год размер чистой прибыли ― 84,08 млн. рублей).
Виды деятельности
Диверсифицируя свою деятельность, ОАО Коммерческий Банк «Центр-Инвест» постоянно расширяет круг проводимых на российском рынке операций и предоставляет клиентам широкий комплекс услуг, принятых в международной банковской практике:
Особенности работы банка с проблемными кредитами
Постоянно коммерческим банкам в ходе своей деятельности приходится работать с «проблемными» клиентами, у которых возникают трудности при исполнении своих обязательств по заключенному кредитному договору. Поэтому при работе для начала, конечно, нужно ...
- открытие и ведение валютных и рублевых счетов;
- расчетно-кассовое обслуживание, в т.ч. прием, пересчет и зачисление выручки на счета;
- внутрироссийские расчеты в рублях и валюте;
- операции по покупке/продаже иностранной валюты за рубли, а также конверсионные операции иностранная валюта/иностранная валюта;
- управление рублевыми и валютными ресурсами;
- операции с банкнотами во всех свободно конвертируемых валютах;
- операции по покупке, продаже, инкассированию векселей по поручениям клиентов;
- кредитование в рублях и иностранной валюте;
- выдача гарантий по операциям клиентов и банков-корреспондентов, а также по привлекаемым иностранным кредитам;
- операции с депозитными сертификатами и векселями;
- выполнение функций агента валютного контроля;
- ипотечное и потребительское кредитование населения;
- выпуск и обслуживание международных пластиковых карт;
- операции по покупке и продаже наличной иностранной валюты и платежных документов в иностранной валюте;
- оказание финансовых, консалтинговых и др. видов услуг.
- система дистанционного банковского обслуживания Телебанк.
- операции на фондовом рынке.
- операции на международном рынке FOREX.
- доверительное управление.
Что касается основных видов деятельности, здесь можно выделить:
- кредитование физических лиц
- кредитование малого и среднего бизнеса
- вклады
Кредитование малого и среднего бизнеса является важнейшей составляющей Банка, так как приносит основной доход.
В структуре филиала, помимо отделов и служб, функционирует кредитный комитет. Он не является самостоятельным подразделением Банка, в его состав входят должностные лица других отделов Банка, кандидатуры которых утверждены управляющим филиалом. Комитет создан для повышения уровня и улучшения качества управленческих решений по принципиальным вопросам. В своей деятельности комитет определяет стратегические и тактические задачи развития кредитных операций, рассматривает основные нормативно — методические документы по ведению и учету кредитных операций, принимает решение о выдаче кредитов, посылает запрос в головное отделение о возможности выдачи крупных кредитов и т.д.
Кроме того, в Банке действует также аппарат руководства, главный бухгалтер, корпоративный и инвестиционный департаменты, департамент обслуживания клиентов малого бизнеса, департамент ипотечного кредитования, служба внутреннего контроля, юридическое управление и т.д.
Поддержание и расширение взаимоотношений с клиентами является приоритетным направлением деятельности Банка. Кроме того, Банк предоставляет свои услуги целому ряду государственных предприятий и организаций.
В основах взаимоотношения банка с клиентами существует ряд установленных стандартов. Они должны проявляться при обслуживании клиентов. Рассмотрим некоторые из них:
Комфорт в обслуживании. Смысл состоит здесь в правильном общении и манерах поведения с клиентом. Например, встреча с клиентом начинается с уважительного приветствия. В деловом разговоре недопустимо фамильярное обращение, если клиент знакомый или ровесник. Не допускается категоричных выражений и повелительного наклонения в разговоре с клиентом.
Бухгалтерский учет кредитных операций банка с физическими лицами ...
... методы. Исходя из цели работы, были поставлены следующие задачи: раскрыть сущность, значение и виды банковских кредитов; изучить нормативно-правовое регулирование, задачи и принципы бухгалтерского учета кредитных операций банка с физическими лицами; дать ...
Простота и понятность в потреблении услуги. Банковский работник должен объяснять клиенту просто и понятно. При этом, происходит облегчение восприятия клиентом поступающей информации, а работник затрачивает минимальное время на его обслуживание. Неоднозначность выражений, многословность создают чувство неудовлетворенности, недоверия у клиента. Нужно стараться не отклоняться от темы, не сообщать клиенту лишнюю информацию.
Надежность — это безусловное решение проблем клиента при любых обстоятельствах. Здесь нужно использовать разнообразие услуг и продуктов, имеющихся в банке для решения проблем клиента. Невозможность проведения отдельных операций всегда сочетается с возможностью альтернативного пути.
Престиж. Опыт специалистов, уникальные возможности, имя Банка дают клиенту неоспоримые преимущества от сотрудничества.
Профессионализм. Банковский работник должен сообщать клиенту достаточное количество информации, необходимое для полного понимания им сути вопроса. Если проведение операции невозможно по причине нарушения клиентом требований законодательства (порядков Банка и т.п.), обязательно нужно объяснить, почему операция не может быть исполнена.
2. Операции банка с частными клиентами.
К операциям с частными клиентами относится:
1. Вклады
2. Кредитование
3. Банковские карты
4. Сервис Интернет-Банк
5. Сейфовые ячейки
6. Денежные переводы
