Производственная практика имеет большое значение в процессе обучения, является важнейшим этапом формирования профессиональных навыков необходимых молодым специалистам для работы в коммерческих организациях.
Целью написания отчета по практике является изучение деятельности банка «Открытие».
Задачи:
- дать общую характеристику деятельности банка «Открытие»;
- проанализировать организационно-правовую форму банка «Открытие»;
- рассмотреть каким образом происходит привлечение средств в банк «Открытие»;
- проанализировать какие рекламные средства используются в банке «Открытие».
Банк «Открытие» — универсальный коммерческий банк, который предлагает своим клиентам линейку традиционных банковских продуктов, а также инвестиционные, пенсионные и страховые услуги. Используя ресурсы и преимущества Финансовой Корпорации «Открытие», Банк предлагает широкий спектр финансовых услуг частным лицам, предприятиям малого и среднего бизнеса и крупным корпоративным клиентам.
Банк зарегистрирован в 1992 г. под именем «Карина-Банк». До 23 июля 2009 г. был известен на рынке как «Русский Банк Развития» (РБР).
До ноября 2008 г. его официальными акционерами являлись десять ООО, имена фактических владельцев банк не раскрывали, однако, участники рынка считали его бенефициарами топ-менеджеров — Сергея Иванова, Александра Клячина и Сергея Михеева.
В 2008 г. банк активно занимался кредитованием, в том числе финансированием строителей и девелоперов, стал жертвой финансового кризиса. В ноябре 2008 г., в рамках исполнения Федерального закона по укреплению стабильности банковской системы, 100% акций РБР приобрела Финансовая корпорация «Открытие». В июле 2009 г. название банк получил соответствующее — ЗАО «КБ «Открытие», которое поменялось на ОАО «Банк «Открытие» после присоединения в сентябре 2010 г. одноименного инвестиционного банка (ныне — «Инвестиционный блок «Открытие») и питерского банка «Петровский» (ныне — филиал «Петровский»).
Менее чем через год было завершено присоединение Свердловского Губернского Банка (ныне — филиал «Губернский» в Екатеринбурге) в рамках процедуры его финансового оздоровления.
«Открытие, введение и закрытие счетов клиентов банка» ( на примере ...
... установленном им порядке. 1.2 Нормативно-правовые документы регламентирующие порядок открытия и закрытия банковских счетов Банкиры очень хорошо знают нормативные акты, которые регулируют их деятельность. Эти документы перечитываются в банке помногу раз ...
На данный момент ФК «Открытие» контролирует 35,76% акций банка, УК «Открытие» — 25,77%, Агентство по страхованию вкладов — 24,17%. Весной 2011 г. в капитал банка вошла Международная Финансовая Корпорация <#»783598.files/image001.gif»>
Рисунок 1 — Структура привлеченных средств банка
Текущие счета банка «Открытие».
Расчетно-кассовое обслуживание в банке «Открытие» — удобный и оперативный способ управления денежными ресурсами. Открытие расчетного счета в банке «Открытие» обеспечивает клиенту получение высокопрофессионального сервиса и учет индивидуальных особенностей бизнеса каждого Клиента.
Преимущества РКО банка «Открытие»:
- персональное сопровождение клиента;
- заверение документов на открытие расчетного счета в Банке (при наличии оригиналов документов);
- удобный график работы кассовых узлов Банка;
- возможность установления лимита овердрафта к расчетному счету;
- СМС — информирование о движении денежных средств по расчетным счетам;
- банк «Открытие» оказывает услугу СМС-информирование о движении денежных средств по расчетным счетам, которая предполагает получение на мобильный телефон сообщения о сумме и контртагенте по проведенной по счету операции;
- документы по услуге «СМС-информирование» <http://www.openbank.ru/common/img/uploaded/bank/msb/rko/sms240912.rar>;
- продление операционного дня для Клиента;
Услуги РКО:, Предоставление и использование банковских карт Банка «Открытие».
В случае принятия Банком положительного решения о выдаче Карты, Держателю выдается Карта типа (категории), указанного в Заявлении и предусмотренного Тарифами. Банк вправе по своему усмотрению предоставить Держателю Карту аналогичного типа (категории) или Карту типом (категорией) ниже. При передаче Карты Банк выдает Держателю ПИН-код.
Держатель согласен с тем, что Операции по Карте, совершенные при помощи ПИН-кода, признаются совершенными непосредственно Держателем.
Карта является собственностью Банка, передается Держателю во временное пользование и должна быть возвращена Держателем в Банк по первому требованию Банка, в порядке и сроки, указанные в таком требовании, а также по истечении срока действия Карты. За обслуживание Карты Банк взимает комиссии в соответствии с действующими Тарифами. Комиссия за первичное оформление Основной карты (в т. ч. за срочное оформление) взимается единовременно в срок не позднее 3 месяцев с даты совершения первой Операции с использованием Основной карты и (или) ее реквизитов. Комиссия за первичное оформление Дополнительной карты (в т. ч. за срочное оформление) взимается единовременно в срок не позднее 3 месяцев с даты выпуска Дополнительной карты.
Комиссия за ведение СКС и осуществление расчетов по Карте (Основной или Дополнительной) взимается ежегодно, начиная со второго года обслуживания и уплачивается в срок не позднее 3 месяцев с даты начала очередного года обслуживания Карты. Год обслуживания Карты (Основной или Дополнительной) считается равным одному году, а отсчет годов обслуживания Карты (Основной или Дополнительной) начинается с месяца выпуска Карты (Основной или Дополнительной).
Место и роль банковских пластиковых карт в системе безналичных расчетов
... их развития. В данной дипломной работе были поставлены следующие задачи: провести классификацию пластиковых карт; рассмотреть правовые основы функционирования банковских пластиковых карт в России; выявить преимущества использования пластиковых карт в системе безналичных расчетах; провести анализ тарифной политики банка на рынке пластиковых карт; провести ...
Под месяцем выпуска подразумевается месяц, указанный в поле «VALID THRU»/ «GOOD THRU» Карты.
В случае закрытия СКС и (или) досрочного прекращения действия Карты полученные Банком комиссии не возвращаются. Каждая Карта выпускается на определенный срок. Месяц и год, по окончании которого истекает срок действия Карты, указываются на лицевой стороне Карты. Карта действительна до последнего дня указанного месяца включительно. Запрещается использование Карты или ее реквизитов по истечении срока ее действия. Банк не несет ответственности за несвоевременное получение Карты Держателем.
Банк выдает Карту и ПИН-код Держателю при его личном обращении в Банк и предъявлении документа, удостоверяющего личность Держателя, или представителю Держателя, действующему на основании нотариально удостоверенной доверенности, содержащей соответствующие полномочия. При получении Карты Держатель обязан расписаться шариковой ручкой на оборотной стороне Карты в поле «AUTHORISED SIGNATURE / ОБРАЗЕЦ ПОДПИСИ».
По СКС осуществляются следующие Операции:
- зачисление поступивших в пользу Клиента денежных средств;
- списание денежных средств для осуществления расчетов по оплате Товаров в Торговых организациях;
- снятие наличных денежных средств в ПВН, Банкоматах;
- внесение наличных денежных средств через Банкоматы с функцией внесения наличных и Платежные терминалы;
- зачисление Банком суммы Кредита (при условии установления Кредитного лимита и в пределах Доступного кредитного лимита);
- списание Банком в безакцептном порядке денежных средств в погашение Задолженности, а также в погашение любой иной задолженности Клиента перед Банком и в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
На фактический остаток денежных средств на СКС на начало дня Банк ежемесячно начисляет проценты в порядке и размере, предусмотренном Тарифами. Базой для начисления процентов служат ежедневные остатки на СКС на начало дня (при условии наличия минимального остатка на СКС, предусмотренного Тарифами).
При начислении процентов в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде начисления, а в году — действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).
Проценты начисляются за календарный месяц и выплачиваются ежемесячно путем зачисления на СКС в последний день месяца.
Банк осуществляет страхование денежных средств, находящихся на СКС, в порядке, размерах и на условиях, установленных законодательством Российской Федерации. Банк не несет ответственности и не имеет каких-либо финансовых обязательств по сделкам, заключенным Клиентом с третьими лицами, предметом которых является оказание третьим лицом услуг по предоставлению информации и (или) консультаций об условиях предоставления Банком денежных средств в Кредит, и (или) услуг по оформлению необходимых для получения Кредита документов. Все риски, связанные с существенным изменением обстоятельств, из которых Клиент исходил при заключении Договора, Клиент принимает на себя, и такие обстоятельства не являются основанием для изменения или расторжения Договора, а также неисполнения Клиентом обязательств по Договору.
Преимущества пластиковых карт Банка «Открытие»:
- дистанционное банковское обслуживание и круглосуточный контроль за состоянием при помощи службы клиентской поддержки и сервисов SMS-инфо и «Интернет-Банк»;
- возможность подключить бесплатную услугу «SMS-Инфо», клиент обладает информацией обо всех операциях, совершенных по его пластиковой карте;
- возможность получать интересующую клиента информацию, при помощи отправки SMS-запрос <http://www.openbank.ru/ru/private/remote_banking/sms/>а в Банк;
- подключение карты к кошельку «Яндекс. Деньги»;
- получение скидок по партнерской программе DISCO <http://www.openbank.ru/ru/private/card/disco/>;
- получение скидок до 15% по картам категории Premium при аренде автомобилей от компании Hertz, в различных странах мира;
- получение бонусов по совместной программе Банка и авиакомпании «Трансаэро» <http://www.openbank.ru/ru/private/card/air/>;
- дополнительные привилегии для кредитных карт категории Premium.
Векселя банка «Открытие».
Таблица 3 — Тарифы банка «Открытие» на оформление векселей
|
Условия |
Размер комиссии* |
|
|
Оформление простого (процентного) векселя |
Приобретение векселя на срок до 30 дней |
500 руб. за 1 бланк векселя |
|
Оформление простого (процентного) векселя |
Приобретение векселя на срок свыше 30 дней, сумма которого составляет менее 500 000 рублей/20 000 долларов США/20 000 Евро |
500 руб. за 1 бланк векселя |
|
Оформление простого (процентного) векселя |
Приобретение векселя на срок свыше 30 дней, сумма которого превышает 500 000 рублей/20 000 долларов США/20 000 Евро |
Не взимается |
* Комиссия взимается вне зависимости от количества единовременно приобретаемых векселей.
Порядок взимания комиссии:
— Оплачивается путем перечисления денежных средств на счет Банка не позднее дня заключения договора выдачи простого векселя.2. НДС не облагается.3. Предусмотренная услуга предоставляется в соответствии с утвержденным режимом работы подразделений Банка.
Вклады банка «Открытие».
Банк «Открытие» является участником программы страхования вкладов, поэтому все вклады Банка «Открытие»
Таблица 4 — Вклад банка «Открытие» — «Доход в квадрате <http://www.banki.ru/products/deposits/search/?id=5232>»
|
валюта |
макс. ставка |
сумма |
срок |
особенности |
рубли 8% <http://www.banki.ru/products/deposits/search/?id=5232&mark_rate=1135917¤cy_id=45>30 000365 днейвыплата процентов в конце срока
возможно частичное снятие
|
доллары США |
8,25% <http://www.banki.ru/products/deposits/search/?id=5232&mark_rate=1135922¤cy_id=46>300 000365 дней |
|||
|
евро |
8,5% <http://www.banki.ru/products/deposits/search/?id=5232&mark_rate=1135927¤cy_id=47>1 000 000365 дней |
Таблица 5 — Вклад банка «Открытие» — «Инвестиционный План <http://www.banki.ru/products/deposits/search/?id=5453>»
|
валюта |
макс. ставка |
сумма |
срок |
особенности |
рубли 8% <http://www.banki.ru/products/deposits/search/?id=5453&mark_rate=1135928¤cy_id=45>120 0001 годвыплата процентов в конце срока
|
возможно частичное снятие |
Таблица 6 — Вклад банка «Открытие» — «Классика <http://www.banki.ru/products/deposits/search/?id=5383>»
|
валюта |
макс. ставка |
сумма |
срок |
особенности |
рубли 10% <http://www.banki.ru/products/deposits/search/?id=5383&mark_rate=1135529¤cy_id=45>3 000 000367 днейвыплата процентов ежемесячно
|
доллары США |
6,1% <http://www.banki.ru/products/deposits/search/?id=5383&mark_rate=1135570¤cy_id=46>100 000546 дней |
|||
|
евро |
5,6% <http://www.banki.ru/products/deposits/search/?id=5383&mark_rate=1135610¤cy_id=47>75 000546 дней |
Таблица 7 — Вклад банка «Открытие» — «Мультивалютный <http://www.banki.ru/products/deposits/search/?id=972>»
|
валюта |
макс. ставка |
сумма |
срок |
особенности |
|
рубли |
8% <http://www.banki.ru/products/deposits/search/?id=972&mark_rate=1135892¤cy_id=45>30 000365 днейвыплата процентов ежемесячно в возможно пополнение |
|||
|
доллары США |
4,75% <http://www.banki.ru/products/deposits/search/?id=972&mark_rate=1135896¤cy_id=46>1 000365 дней |
|||
|
евро |
4,55% <http://www.banki.ru/products/deposits/search/?id=972&mark_rate=1135900¤cy_id=47>700365 дней |
Таблица 8 — Вклад банка «Открытие» — «Пенсионный <http://www.banki.ru/products/deposits/search/?id=896>»
|
валюта |
макс. ставка |
сумма |
срок |
особенности |
рубли 7% <http://www.banki.ru/products/deposits/search/?id=896&mark_rate=1135901¤cy_id=45>1 000365 днейвыплата процентов в конце
срока
возможно пополнение
|
доллары США |
4,6% <http://www.banki.ru/products/deposits/search/?id=896&mark_rate=1135906¤cy_id=46>501095 дней |
4,3% <http://www.banki.ru/products/deposits/search/?id=896&mark_rate=1135910¤cy_id=47>501095 дней |
Таблица 9 — Вклад банка «Открытие» — «Проще Простого <http://www.banki.ru/products/deposits/search/?id=283>»
|
валюта |
макс. ставка |
сумма |
срок |
особенности |
рубли 9% <http://www.banki.ru/products/deposits/search/?id=283&mark_rate=1135653¤cy_id=45>3 000 000546 днейвыплата процентов в конце срока
или ежемесячно
возможно пополнение
|
доллары США |
5,5% <http://www.banki.ru/products/deposits/search/?id=283&mark_rate=1135697¤cy_id=46>100 000365 дней |
|||
|
евро |
5,1% <http://www.banki.ru/products/deposits/search/?id=283&mark_rate=1135742¤cy_id=47>75 000365 дней |
Талица 10 — Вклад банка «Открытие» — «Свобода Выбора <http://www.banki.ru/products/deposits/search/?id=5513>»
|
валюта |
макс. ставка |
сумма |
срок |
особенности |
рубли 8,5% <http://www.banki.ru/products/deposits/search/?id=5513&mark_rate=1135793¤cy_id=45>3 000 000367 днейВыплата процентов в конце
срока или ежемесячно
возможно частичное снятие
возможно пополнение
|
доллары США |
5,2% <http://www.banki.ru/products/deposits/search/?id=5513&mark_rate=1135840¤cy_id=46>100 000730 дней |
|||
|
евро |
4,3% <http://www.banki.ru/products/deposits/search/?id=5513&mark_rate=1135885¤cy_id=47>75 000730 дней |
Таблица 11 — Вклад банка «Открытие» — «Состоятельный <http://www.banki.ru/products/deposits/search/?id=3762>»
|
валюта |
макс. ставка |
сумма |
срок |
особенности |
рубли 9% <http://www.banki.ru/products/deposits/search/?id=3762&mark_rate=1135963¤cy_id=45>5 000 000365 днейвыплата процентов ежемесячно
возможно частичное снятие
возможно пополнение
|
доллары США |
5,1% <http://www.banki.ru/products/deposits/search/?id=3762&mark_rate=1135968¤cy_id=46>150 000365 дней |
|||
|
евро |
4,25% <http://www.banki.ru/products/deposits/search/?id=3762&mark_rate=1135973¤cy_id=47>150 000365 дней |
Таблица 12 — Вклад банка «Открытие» — «Стабильный <http://www.banki.ru/products/deposits/search/?id=2450>»
|
валюта |
макс. ставка |
сумма |
срок |
особенности |
рубли 9,2% <http://www.banki.ru/products/deposits/search/?id=2450&mark_rate=1135976¤cy_id=45>5 000 0001095 днейвыплата процентов
ежемесячно
возможно частичное снятие
|
доллары США |
5,3% <http://www.banki.ru/products/deposits/search/?id=2450&mark_rate=1135980¤cy_id=46>150 000730 дней |
|||
|
евро |
4,7% <http://www.banki.ru/products/deposits/search/?id=2450&mark_rate=1135985¤cy_id=47>150 000730 дней |
Депозиты банка «Открытие» для юридических лиц.
«Мультивалютный».
валюта вклада: рубли РФ, доллары США, евро;
— проценты ежемесячно причисляются к счетам вклада, открытым в каждой из трех валют в рамках одного договора (капитализация);
с возможностью пополнения и частичного изъятия;
минимальная сумма размещения: 1 000 000 рублей РФ или ее эквивалент по курсу Банка для проведения безналичных операций клиентов — юридических лиц, установленному на дату и время совершения операции;
минимальная сумма дополнительного внесения средств 500 000 рублей РФ или ее эквивалент по курсу Банка для проведения безналичных операций клиентов — юридических лиц, установленному на дату и время совершения операции.
«Стабильный».
валюта вклада: рубли РФ, доллары США, евро;
— пополнение и частичное изъятие не предусмотрено;
«Стабильный в долларах США», «Стабильный в евро».
«Стабильный плюс».
валюта вклада: рубли РФ, доллары США, евро;
— пополнение и частичное изъятие не предусмотрено;
при досрочном истребовании суммы вклада проценты начисляются по фиксированной ставке.
«Стабильный плюс в долларах США», «Стабильный плюс в евро».
«Стандартный».
валюта вклада: рубли РФ, доллары США, евро;
— выплата процентов в конце срока/ежемесячно;
пополнение и частичное изъятие не предусмотрено;
«Стандартный в долларах США», «Стандартный в евро».
«Удобный плюс».
валюта вклада: рубли РФ;
— выплата процентов в конце срока;
Что касается рекламных материалов, то их можно условно разделить на три группы:
. рекламные печатные материалы и pos-материалы
. рекламные аудиовизуальные материалы
. рекламные веб-материалы
Цель использования и размещения рекламных материалов — привлечь внимание и проинформировать потребителей. Выбор рекламных материалов зависит от вида рекламного действия.
В ОАО банк «Открытие» используют следующие рекламные материалы:
. ручки настольные на цепочке
. ручки Lecce Pen
. электронное табло обмена валюты
. шарф, галстук,
5. записные книги А5
. напольные/ настольные буклетницы
. ролл ап
. буклеты
Подробно рассмотрим содержание буклетов банка «Открытие», которые расположены в офисе банка города Екатеринбурга.
. Вклад «Доход в квадрате» (буклет-брошюра).
На лицевой стороне располагается название вклада, логотип и сайт банка, внутри буклета описаны кратко общие условия вкалада, пифы, дополнительнеы услвоия, условия, на оборотной стороне указан номер телефона (круглосуточный центр телефонного обслуживания), лицензия банка.
. Буклет-брошюра «Операции с драгоценными металлами». На Лицевой стороне название буклета, логотип и сайт банка, внутри кратко дано понятие обезличенных металлических счетов, основные преимущества ОМС, даны ответы на вопросы «Как открыть ОМС», на оборотной стороне указан номер телефона (круглосуточный центр телефонного обслуживания), лицензия банка.
. Буклет-брошюра «Обязательно пенсионное страхование», слоган «Жить Легко! Когда уверен в будущем», логотип банка, коллаж с лицами разных возрастов в процессе совершения какой-либо деятельности (играющие дети, молодые семейные пары, отдыхающие на природе люди среднего возраста, прогуливающиеся всей семьей в парке).
Внутри располагается справочная информация об обязательном пенсионном страховании «Как формируется будущая пенсия», приведена в процентах «Эффективность Вашего решения», «Как стать участнкиом программы софинансирования пенсии», «О фонде» и т.д. На оборотной стороне сайт банка, лицензия, телефон горячей линии, адрес в Москве.
. Листовка Вклад «Губернский экспресс — пенсионный».
На лицевой стороне размещена фотография счастливых людей пенсионного возраста, логотип и сайт банка, в красном круге диаметром 3 см расположена надпись +1,5% — повышенная ставка, которая устанавливается автоматически если на счета клиента, открытые в банке «Открытие» есть перечисления из ПФР. На оборотной стороне размещены подробности вклада: валюта, срок, минимальная сумма вклада; приведен примерный расчет, указан телефон горячей линии.
. Листовка Вклад «Классика». На лицевой стороне изображена фотография скрипки (как подтверждение названию «классика»), указаны преимущества этого вклада, размещен логотип и сайт банка, на оборотной стороне указаны подробности вклада, приведены расчеты, номер телефона горячей линии.
. Листовка Вклад «Свобода выбора». На лицевой стороне изображена фотография дельтапланериста, сайт и логотип банка. На оборотной стороне указаны условия вклада, приведены расчеты, лицензия и номер телефона горячей линии.
. Листовка кредит «Уважительный» — потребительский кредит для пенсионеров. На лицевой стороне размещена фотография умиротворенных мужчины и женщины, размещен логотип и сайт банка. На оборотной стороне указан срок кредитования, валюта, цели, приведен расчет платежей, указан круглосуточный телефон горячей линии, лицензия банка.
. Листовка кредит «Нужные вещи» на сезонные хлопоты. На лицевой стороне располагается фотография садового растения в горшке, лейка, кеды, все изображения в садовом стиле, красным крупным шрифтом размещена надпись ставка от 14,9%, синим шрифтом «рассмотрение от 14,9 минут»; размещен логотип и сайт банка. На оборотной стороне листовки указаны преимущества кредита, условия, как получить кредит, телефон горячей линии и лицензия банка.
. Листовка «Денежные переводы Юнистрим» «В Европу из Европы» «по супер тарифам», указаны условия «доставка 10 минут», «большая сеть отправки/получения переводов». На лицевой стороне размешен логотип «Юнистрим», телефон горячей линии, сайт. На оборотной стороне тарифы «Юнистрим», условные обозначения.
В ходе написания данного отчета были сделаны следующие выводы:
. Банк «Открытие» предоставляет широкий спектр услуг юридическим и физическим лицам (кредитование малого и среднего бизнеса, ипотечное кредитование, потребительское кредитование, валютные операции, прием платежей, депозиты).
. Основными источниками финансовых ресурсов банка являются привлеченные средства, на которые приходится более 75%. Основными источниками привлеченных средств являются средства клиентов и средства кредитных организаций.
. Для осуществления комплексного банковского обслуживания в банке «Открытие» существуют различные отделы (кредитный, валютный, отдел продаж МСБ).
Функциями кредитного отдела являются привлечение клиентов на кредитные программы банка, анализ кредитоспособности, выдача кредитов и контроль за погашением кредитов. Валютный отдел предоставляет различные услуги по валютным операциям в долларах и евро (купля-продажа валюты в наличной и безналичной формах, конверсионные операции и т.д.).
Основной задачей отдела продаж малому и среднему бизнесу является привлечение клиентов на расчетно-кассовое, депозитное обслуживание.
1. Агарков М.М. Основы банковского права. М.: Финансы и статистика, 2003.
. Александрова Н.Г., Александрова Н.А. Банки и банковская деятельность для клиентов. СПб., 2002.
. Балабанов И.Т. Банки и банковское дело. — СПб: Питер, 2007. — 304 с.
. Колесников В.И. Банковское дело. — М.: Финансы и статистика, 2007. — 464 с.
. Лаврушин О.И. Деньги. Кредит. Банки. — М.: «Финансы и статистика», 2008. — 460 с.
. Сенчагов В.К., Архипова А.И. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник. — М.: «Проспект», 2007. — 496 с.
. Устав банка ОАО «Открытие» (утверждено Общим собранием акционеров ОАО банк «Открытие», протокол № 03 от 06 июня 2011 г., г. Москва).
. Официальный сайт банка «Окрытие» [Электронный ресурс]: Режим доступа: http://www.openbank.ru/
