Банки — одно из центральных звеньев системы рыночных структур. Развитие их деятельности — необходимое условие реального создания рыночного механизма. Процесс экономических преобразований начался с реформирования банковской системы. Эта сфера динамично развивается и сегодня.
Двухуровневая банковская система играет важнейшую роль в обеспечении функционирования народного хозяйства. Осуществляя расчетные, вкладные, кредитные и другие операции, банки выполняют общественно необходимые функции. Вместе с тем как работа других коммерческих предприятий банковская деятельность подвержена многочисленным рискам и именно поэтому в большинстве стран эта деятельность является наиболее регулируемым видом предпринимательства. При этом регулирование имеет ярко выраженные национальные особенности, отражающие специфику формирования национальной банковской системы.
В настоящее время банковская система является неотъемлемой частью экономики страны и выполняет наиважнейшие функции путем аккумуляции и перераспределения денежных средств в экономике.
Появление конкурентной банковской системы ставит на новый качественный уровень ответственность как органов государственного управления на макроуровне, так и отдельных банков на макроуровне за их финансовую состоятельность. Возможность появления новых структур (в зоне отдельных банковских операций) усиливает вероятность непредсказуемых изменений и заставляет банки вырабатывать гибкую политику управления своей деятельностью. Это резко повышает требования к персоналу банков, их профессионализму, качеству подготовки и использования сотрудников.
1. Общая характеристика ОАО «Московский кредитный банк».
ОАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (МКБ) работает на российском рынке банковских услуг с 1992 года. Банку выдана генеральная лицензия Банка России № 1978 от 20 января 2000 г. Банк входит в топ-100 крупнейших банков Российской Федерации.
Банк предоставляет полный перечень услуг для корпоративных клиентов и для частных лиц, предлагая универсальные продукты и услуги для широкой аудитории, а также разрабатывая специальные программы с учетом индивидуальных потребностей и пожеланий Клиентов.
Деятельность Банка сконцентрирована в Москве и Московской области. Сеть Банка включает более 70 офисов.
Согласно данным отчетности по МСФО, общая величина активов Банка на 1 октября 2011 г. составила 223,84 млрд. рублей (7 022,4 млн. долларов).
Прирост за III квартал 2011 г. составил 35,3%. Согласно рэнкингу «ИНТЕРФАКС-100. Банки России. Основные показатели деятельности за III кв. 2011 г.», МКБ находится на 21 месте по объему активов (по итогам III кв. 2010 г. Банк занимал 28 строчку рэнкинга).
Современная система банковского кредитования и ее виды
... заемщиком банку. Учреждения банков могут предоставлять отсрочку возврата ссуды, взимая за это повышенный процент. Этот принцип считается выходным в системе банковского кредитования. Он ... *определить роль банковского кредита в современных условиях; *проанализировать тенденции развития рынка банковского кредитования; *сформулировать поэтапные инструкции по получению банковского кредита. В соответствии ...
Также на текущий момент МКБ входит в ТОП-10 российских частных банков без участия иностранного капитала.
Банк подвел итоги работы за 2011 год в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО).
Ключевые результаты
- Чистая прибыль МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА по МСФО по итогам 2011 года выросла на 28,6% по сравнению с 2010 годом и составила 3 886 млн рублей ($132,2 млн).
- Активы Банка по итогам 2011 года выросли на 40,4% до 232 371 млн рублей ($7 217,4 млн).
- Кредитный портфель по сравнению с началом года увеличился на 53,1% до 159 020 млн рублей ($4 939,1 млн).
- Доля NPL (кредитов, просроченных свыше 90 дней) за 2011 год снизилась до 1,1% c 1,5% по итогам 2010 года, уровень созданных резервов на возможные потери составил 2,3% от совокупного портфеля.
- Отношение операционных расходов к операционным доходам (cost-to-income ratio) стабильно остается на низком уровне и составляет 39,8% по итогам 2011 года.
- Эффективность работы Банка находится на высоком уровне при рентабельности собственного капитала 19,7% и рентабельности активов 2,0%.
- Собственный капитал увеличился на 86,0% с начала 2011 года до 25 608 млн рублей ($824,5 млн).
- Капитал по методике Базельского комитета за 2011 год вырос на 44,6% до 29 480 млн руб.
($914,7 млн), коэффициент достаточности капитала составил 14,4%.
Активы по сравнению с началом года выросли на 40,4% и составили 232,37 млрд. рублей. Согласно рэнкингу «ИНТЕРФАКС-100. Банки России. Основные показатели деятельности за 2011 год», МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК находится на 21 месте по объему активов (по итогам 2010 года Банк занимал 26 строчку рэнкинга).
Чистая прибыль Банка по итогам 2011 года достигла 3,886 млрд. рублей, превысив на 28,6% прибыль предыдущего года (3,021 млрд. рублей).
Рентабельность капитала (ROAE) снизилась с 24,4% до 19,7%, а рентабельность активов (ROAA) – с 2,4% до 2,0%. Основным фактором снижения рентабельности стали нереализованные убытки от переоценки портфеля ценных бумаг на фоне неблагоприятной конъюнктуры финансовых рынков во второй половине 2011 года и возросшей волатильности.
Операционные доходы выросли по сравнению с 2010 годом на 28,3% и составили 10,6 млрд. руб. Несмотря на значительный рост операционных расходов, связанный с развитием инфраструктуры Банка (операционные расходы увеличились на 49,0%), операционная эффективность в 2011 году остается на традиционно высоком уровне: соотношение операционных расходов и доходов (CTI) составило 39,8% против 34,3% годом ранее. Без учета влияния финансового результата по портфелю ценных бумаг операционные доходы увеличились на 45,6%, а значение коэффициента CTI незначительно увеличилось с 36,2% до 37,0%.
Чистый процентный доход увеличился на 43,8% до 8,724 млрд. рублей в результате роста кредитного портфеля на 53,1% при небольшом снижении процентной маржи (составила 5,0% по итогам 2011 года против 5,6% за 2010 год).
Развитие России в 2005-2007 гг.: социально-экономические итоги ...
... Цель курсовой работы - анализ итогов экономического развития и определение перспектив дальнейшего развития Российской Федерации. Задачи: 1. Проанализировать статистические данные о внутриэкономической, внешнеэкономической деятельности; ... Федерации составил 2812,2 млрд. рублей. 1.2 Внешнеэкономическая деятельность в 2007 году в сравнении с 2006 годом В 2007 году внешнеэкономический комплекс оставался ...
Одновременно произошло улучшение качества кредитного портфеля. Доля просроченных кредитов уменьшилась по сравнению с 2010 годом с 2,0% до 1,6%, уровень NPL (кредитов, просроченных свыше 90 дней) снизился с 1,5% до 1,1%. Соотношение суммы резерва к кредитам с просрочкой более 90 дней увеличилось с 171,6% до 208,6%.
Комиссионные доходы Банка увеличились на 54,6% по сравнению с 2010 годом и составили 2,719 млрд. рублей, в том числе 27,6% составили комиссии за услуги инкассации.
Согласно результатам исследования, проведенного Интерфакс-ЦЭА в июле 2011 года, МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК занимает 3-е место на столичном рынке инкассации, среди крупнейших инкассаторов России Банк находится на 4-м месте. МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК обслуживает не только собственную сеть и своих клиентов, но и предоставляет услуги инкассации другим кредитным организациям и их клиентам. За 2011 год количество инкассируемых объектов увеличилось на 1685 точек и достигло 6483. Было введено 26 новых маршрутов инкассации, их общее количество составило 122.
Сохраняя лидирующие позиции на рынке инкассации, Банк активно развивает иные виды комиссионных услуг: комиссии за выдачу гарантий и аккредитивов составили 19,6% комиссионных доходов, показав 8-процентный рост в течение 2011 года, комиссии по расчетным операциям выросли на 66,6%, а комиссии по пластиковым картам – на 134,1%.
Кредитный портфель Банка за 2011 год за вычетом резервов под обесценение вырос на 53,1% и на отчетную дату достиг 159,0 млрд. рублей. Портфель кредитов юридическим лицам увеличился на 50,8%, составив 130,2 млрд. рублей, а портфель кредитов частным лицам — на 64,3% до 28,8 млрд. рублей, в том числе портфель нецелевых потребительских и POS кредитов вырос более чем в 3 раза с 4,9 млрд. рублей до 15,2 млрд. рублей.
По итогам 2011 года Банк поднялся на 19 место по размеру кредитного портфеля в рэнкинге «Топ500 банков по кредитному портфелю» на 1 января 2012 года, составленном РБК.Рейтинг (по итогам 2010 года Банк занимал 21 строчку рэнкинга).
По итогам I полугодия МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК занимает 13 место в рэнкинге банков по объему выданных кредитов наличными и POS-кредитов (Эксперт РА).
В 2011 году Банк продолжил активную работу в сегменте торгового и структурного финансирования. Объем сделок за этот период вырос более чем в 2 раза по сравнению с 2010 годом и составил $822 млн. При содействии МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА с начала года было осуществлено более 450 сделок с контрагентами из 25 стран мира.
Портфель ценных бумаг по итогам 2011 года составил 24,8 млрд. рублей. Основные вложения осуществлялись в высоколиквидные ценные бумаги, входящие в Ломбардный список ЦБ РФ, – 83,0% от суммы портфеля ценных бумаг на конец 2011 года, причем большую часть составили государственные и муниципальные облигации – 60,1%.
Финансы кредитных организаций
... рассматриваются как обязательства кредитной организации [6]. Финансовые ресурсы кредитной организации в условиях рыночной экономики представляют собой денежные доходы, накопления и поступления, являющиеся собственными для банков и небанковских кредитных организаций, т.е. это часть ...
Счета и депозиты физических лиц с начала года увеличились на 68,3% до 85,369 млрд. рублей (доля данной статьи в обязательствах Банка составляет 41,3%), в том числе срочные депозиты увеличились на 68,2% до 80,5 млрд. рублей.
По итогам 2011 года Банк поднялся на 14 место по депозитам физических лиц в рэнкинге «Top500 банков по депозитам физлиц на 1 января 2012 года», составленном РБК.Рейтинг (по итогам 2010 года Банк занимал 20 строчку рэнкинга).
Долговые обязательства. В течение 2011 года МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК разместил 3 выпуска биржевых облигаций: серии БО-01 с 2-летней офертой объемом 3 млрд. руб. в феврале, серии БО-04 с 1,5-летней офертой объемом 5 млрд руб. в апреле и серии БО-05 сроком на 3 года и объемом 5 млрд руб. в июне. Все выпуски были включены в котировальный список «А» первого уровня Списка ценных бумаг, допущенных к торгам на ММВБ.
В июле 2011 года МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК успешно разместил трехлетний еврооблигационный заем на сумму $200 млн с фиксированной ставкой купона на уровне 8,25% годовых по номинальной стоимости. Несмотря на нестабильную рыночную конъюнктуру, переподписка при размещении составила 25%. Более двух третьих объема выпуска было размещено за пределами Российской Федерации, где основными инвесторами являлись финансовые институты из Великобритании, Ирландии, Швейцарии, Австрии, Германии,
Помимо этого, в августе 2011 года Черноморский банк торговли и развития (ЧБТР) предоставил МОСКОВСКОМУ КРЕДИТНОМУ БАНКУ кредитную линию на сумму $30 млн сроком на 6 лет. Линия предназначена для развития программ Банка по кредитованию малого и среднего бизнеса и является шестой кредитной линией, предоставленной международными финансовыми организациями на данные цели. В совокупности Банку на кредитование предприятий малого и среднего бизнеса международными финансовыми организациями было предоставлено почти $100 млн.
В ноябре 2011 года МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК подписал договор о привлечении синдицированного кредита в размере $131 млн в рамках Кредита А/Б IFC, которая выступила основным организатором сделки. Кредит А от IFC в размере 40 млн долларов США был предоставлен в сентябре 2010 года. Кредит Б был предоставлен тринадцатью иностранными коммерческими банками сроком на 1 год, маржа установлена на уровне 255 б.п. (2,55%) к шестимесячной ставке LIBOR. Средства, полученные по Кредиту Б, будут использованы для финансирования торгового бизнеса. Данный кредит стал для Банка одиннадцатой успешно завершенной сделкой на международном рынке синдицированных займов.
Собственный капитал Банка, рассчитанный в соответствии с Базельским Соглашением, за 2011 год увеличился на 44,6% до 29 480 млн руб., а коэффициент достаточности капитала составил 14,4% против 13,6% на начало года. В 2011 году капитал МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА был увеличен за счет средств акционера Банка на $35 млн путем субординированного займа, а также на 4,5 млрд. рублей ($150 млн.) путем размещения 4 500 000 000 обыкновенных именных бездокументарных акций дополнительного девятого выпуска. Также за отчетный период произошла конвертация части субординированных займов от акционера в акционерный капитал, что привело к дополнительному увеличению капитала I уровня на 3 536 млн руб. Стабильная поддержка Банка акционером обеспечивает высокий уровень достаточности капитала при дальнейшем развитии кредитной организации.
Анализ проекта минэкономразвития «Стратегия социально-экономического ...
... развития Московского региона; выявить основные проблемы социально-экономического развития Московского региона; изучить предложения из проекта Минэкономразвития 2012 года «Стратегия социально-экономического развития Москвы до 2025 года». Объектом исследования являются Московский регион, включающий Москву и Московская ... рыночной экономики нужен новый механизм ... капитала и финансово-кредитных ресурсов. ...
В июле 2011 года МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК впервые вошел в рейтинг 1000 крупнейших банков мира по капиталу I уровня в соответствии с Базельским Соглашением, составленный журналом The Banker по итогам 2010 года, заняв 822 место. Банк занимает 23 место по размеру собственного капитала среди российских банков на 1 января 2012 года в рейтинге информационного портала Banki.ru.
