В настоящее время в России наблюдается широкомасштабное развитие сетей в банковском секторе экономики, в частности, проникновение филиалов крупных коммерческих банков на региональные рынки.
Тема моей курсовой работы достаточно актуальна на сегодняшний день, так как филиальная разветвленность современного российского банка стала неотъемлемым условием эффективного развития банковского бизнеса. При этом если для одной части банков филиальная сеть является источником дополнительной прибыли, то для другой – долгосрочным инвестиционным проектом, причем с высокой степенью рисков. Тем не менее, на российском банковском рынке все отчетливей проявляется тенденция роста территориально-распределенной структуры, и уже наблюдается увеличение региональной составляющей в пополнении клиентского портфеля и доли объема продаж основных банковских продуктов.
Одним из ключевых факторов эффективной организации филиальной сети является грамотное выстраивание бизнес-процессов, единых для всей структуры банка. Качественное и эффективное управление бизнес-процессами обеспечивает одновременно и делегирование полномочий структурным подразделениям, и жесткий контроль над исполнением ключевых решений со стороны центра, и создание единого аппарата управления всей корпорацией.
Целью курсовой работы является комплексное исследование стратегической деятельности коммерческого банка по развитию филиальной сети.
Реализация данной цели предполагает постановку и решение
- раскрыть содержание стратегии развития филиальной сети коммерческого банка;
- раскрыть механизм реализации стратегии развития филиальной сети на примере банка « Западный»;
- дать рекомендации по совершенствованию управления филиальной сетью банка;
- Предметом исследования является процесс создания и функционирования филиальной сети коммерческого банка.
Объектом исследования выступают коммерческие банки, развивающие сеть территориально удаленных внешних подразделений.
Структура курсовой работы обусловлена целью, задачами и логикой исследования. Работа состоит из введения, двух глав, заключения, списка литературы по теме исследования.
Глава 1. Теоретические основы формирования филиальной сети коммерческого банка.
Филиа́л — отделение или самостоятельная часть предприятия, учреждения, организации, обособленное подразделение юридического лица, расположенное вне места его нахождения и осуществляющее все его функции или их часть, в том числе функции представительства. Филиалы не являются юридическими лицами. Они наделяются имуществом, создавшим их юридическим лицом, и действуют на основании утвержденных им положений. Руководители филиалов назначаются юридическим лицом и действуют на основании его доверенности. Сведения о филиалах должны быть указаны в учредительных документах создавшего их юридического лица. Филиалы действуют на основании положений о филиалах, которые утверждаются органами юридического лица.
Всемирный банк и его роль в развитии системы международных отношений
... место в мировой экономике; определение основных этапов и ключевые тенденции в его развитии; изучение организационной структуры Группы Всемирного банка и функции, выполняемые отдельными ее членами; выявление ключевых целей и стратегий работы Банка; ...
Филиалами банка считаются обособленные структурные подразделения, расположенные вне места его нахождения и осуществляющие все или часть его функции. Филиал не является юридическим лицом и совершает делегированные ему головным банком операции в пределах, предусмотренных лицензией ЦБР. Он заключает договоры и ведет иную хозяйственную деятельность от имени коммерческого банка, его создавшего. При этом наряду с филиалом как самостоятельное внешнее подразделение рассматривается также представительство юридического лица, которое определяется как «обособленное подразделение юридического лица, расположенное вне места его нахождения, которое представляет интересы юридического лица и осуществляет их защиту». Особо отмечается, что представительства и филиалы не являются юридическими лицами, а их руководители назначаются юридическим лицом их создавшим и действуют по доверенности.
Более четкое представление о различных функциях филиала и представительства дает Закон «О банках и банковской деятельности». В ст. 22 говорится, что филиалом кредитной организации является ее обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации и осуществляющее от ее имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией Банка России, выданной кредитной организации. Представительством кредитной организации является ее обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации, представляющее ее интересы и осуществляющее их защиту. Представительство кредитной организации не имеет права осуществлять банковские операции.
Исходя из указанных определений, можно сделать следующие выводы о сущности и функциональной роли филиала в банковской деятельности.
1. Филиал — это внешнее структурное подразделение банка, находящееся за территорией головного банка.
2. Как обособленное подразделение филиал банка наделен своим имуществом.
3. Филиал имеет отдельный корреспондентский субсчет в РКЦ Банка России и составляет отдельный баланс, являющийся частью консолидированной банковской отчетности головного банка.
4. Филиал осуществляет хозяйственную деятельность и выполняет банковские операции в пределах тех полномочий, что определены головным банком и закреплены соответствующими внутрибанковскими положениями, инструкциями и иными документами.
Организация банковского кредитования: процедуры и пути совершенствования
... и роль организации банковского кредитования ; определить порядок организации банковского кредитования; изучить особенности организации банковского кредитования; дать финансово-экономическую характеристику ОАО "МДМ-Банка"; проанализировать организацию банковского кредитования в МДМ-Банке; выявить и обобщить резервы повышения эффективности организации банковского кредитования. Предметом нашей работы ...
5. Филиал банка может осуществлять только те банковские операции, на которые имеется лицензия у головного банка.
6. Филиал выступает от имени головного банка.
7. Экономическая ответственность и экономическая свобода филиала определяются головным банком.
8. Основная задача филиала коммерческого банка — обеспечивать дополнительные условия для получения прибыли.
Для выполнения своей основной задачи — обеспечения условий для получения прибыли банка, филиал должен иметь возможность осуществлять весь спектр банковских операций и сделок. Так, в Законе «О банках и банковской деятельности» отмечается, что на основании Устава банка, лицензий, выданных Банком России, Положения о филиале банка, филиал имеет право на проведение следующих банковских операций:
1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
8) выдача банковских гарантий;
9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
Региональный сегмент российской банковской системы неоднороден. Можно выделить по крайней мере две группы – кредитные организации, прямо или опосредованно находящиеся под контролем исполнительных органов субъектов Федерации, и банки, контролируемые частным капиталом.
Первая группа банков активно используется местными властями для реализации инвестиционных проектов, решения проблем поддержки местной промышленности и т.п. Наличие банка, подконтрольного исполнительным органам субъекта Федерации, облегчает властям решение многих экономических и социальных проблем – от кредитной поддержки системообразующих предприятий региона до стимулирования жилищного
Вторая группа – частные региональные банки. Они обслуживают главным образом местный малый и средний бизнес и предоставляют простые услуги жителям. Небольшие региональные банки, хорошо зная потребности своих клиентов и условия местных рынков, имеют возможность последовательно реализовывать в своей деятельности принцип клиентоориентированности. Они быстрее могут адаптироваться к региональным особенностям и интересам конкретного клиента.
Одним из преимуществ малых банков является простая структура управления, не требующая больших затрат на ее поддержание. Региональные кредитные организации обеспечивают условия для стабильного развития региональной экономики и защиты ее от кризисных потрясений.
В соответствии с Инструкцией ЦБ РФ от 23.07.98 г. № 75-И «О порядке применения федеральных законов, регламентирующих процедуру регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности» кредитная организация может открывать филиалы, сведения о которых должны содержаться в ее уставе.
Головной банк, открывающий филиал в другом регионе, обязан направить уведомление об открытии филиала в два адреса: в ГУ ЦБ по месту своего нахождение и в местное территориальное ГУ ЦБ региона. Вместе с уведомлением банк направляет подлинные экземпляры:
Роль Центрального банка в банковской системе
... банковской системы, т.е. процедуру допуска кредитных институтов на национальный банковский рынок. Кроме того, сюда относятся разработка набора необходимых для кредитных институтов экономических коэффициентов и норм и контроль за ними. Всем центральным банкам ...
- положения о филиале, содержащего полное и сокращенное наименование филиала, а также перечень тех банковских операций и сделок, право на осуществление которых делегировано филиала;
- анкеты кандидатов на должности руководителей и главного бухгалтера филиала с приложением копий диплома, заверенных кредитной организацией;
- копию платежного документа об оплате сбора за открытие филиала.
Кредитная организация, открывающая филиал должна соблюдать экономические нормативы, установленные ЦБ РФ, быть финансово-устойчивым в течение последних шести месяцев, располагать помещением для размещения филиала. Причем помещение может быть, как собственностью банка, так и арендованным у другого лица. Банковское помещение должно иметь охранно-пожарную и тревожную сигнализацию, а для осуществления кассовых операций — технически укрепленный в соответствии с требованиями ЦБ РФ кассовый узел.
Территориальное учреждение Банка России по месту открытия филиала в двухнедельный срок с момента получения уведомления рассматривает представленные документы, согласовывает кандидатуры руководителей и главного бухгалтера филиала, дает заключение о соответствии помещения, в котором будет располагаться филиала, требованиям ЦБ РФ. Затем ГУ ЦБ РФ региона направляет свое заключение в территориальное ГУ ЦБ РФ по месту нахождения головного банка. К положительному заключению прилагаются по одному экземпляру анкет и автобиографий кандидатов на должности руководителя и главного бухгалтера филиала с отметкой о согласовании.
После получения положительного заключения от территориального учреждения Банка России по месту открытия филиала, территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации согласовывает положение о филиале и делает на титульном листе положения соответствующую запись. В течение одного месяца со дня получения уведомления кредитной организации об открытии филиала территориальное ГУ ЦБ РФ, по месту нахождения головного банка, направляет в ЦБ РФ заключение об открытии кредитной организацией филиала. К заключению прилагается копия платежного документа об оплате сбора за открытие филиала.
Департамент лицензирования банковской и аудиторской деятельности ЦБ РФ после получения заключения в течение десяти рабочих дней присваивает филиалу порядковый номер, вносит сведения о филиале в Книгу государственной регистрации кредитных организаций и сообщает об этом кредитной организации и территориальным учреждениям Банка России.
