Современный банковский сектор России – одна из важнейших составляющих ее экономического развития и совершенствования рыночной экономики. По сути, именно банковская система аккумулирует в себе ресурсы, которые позволяют обеспечивать кредитные потребности предприятий и организаций, совершать финансовые сделки с зарубежными партнерами, вести повседневную деятельность, связанную с финансовым управлением бизнеса, и так далее. Таким образом, именно современное и успешное управление банками представляет собой залог для формирования стабильно работающей рыночной экономики, поскольку именно управление банками, фактически, означает управление финансовыми активами страны в целом в макроэкономических характеристиках.
Сбербанк России сегодня представляет собой важнейшее звено банковской системы всей страны, а также крупнейший по оборотным активам и количеству операций финансово-кредитную организацию. Этот фактор связан, во-первых, с исторической ретроспективой, поскольку именно Сбербанк России исторически был первой полноценной финансово-кредитной организацией страны, осуществляющей максимальное количество финансовых операций, а в период существования СССР – основой финансового сектора страны в полном смысле этого слова (в том числе, выполняя те функции, которые традиционно принадлежат Центральному банку страны. Однако современный этап деятельности Сбербанка, конечно, представляет собой достойный пример менеджмента в финансово-кредитной организации. В частности, именно Сбербанк в 2009 году начал масштабную программу ребрендинга, которая призвана изменить отношение жителей России к данной финансово-кредитной организации, и, что также важно, определить новые приоритеты развития банка, выведя качество предоставления услуг на принципиально новый уровень по всей страны до 2014 года. При этом, необходимо учитывать географические особенности района деятельности Сбербанка и понимать, что отделения Сбербанка находятся и в сельской местности, тем не менее, и они будут подпадать под программу развития банка на перспективу.
Именно поэтому можно говорить о том, что управление Сбербанком России представляет собой один из образцов постоянной актуализации менеджмента финансово-кредитной организации. Следовательно, изучение опыта (но и проблем и вариантов их решения) в данной случае представляет актуальность не только для самого Сбербанка, но и для финансово-кредитной системы страны в целом, поскольку, повторимся, Сбербанк оказывает на нее достаточно существенное внимание.
Финансовое моделирование как инструмент управления денежными ...
... проектном финансировании. Совершенно очевидна сложность комплексного решения задач управления основными финансовыми рисками. Для решения данной задачи предлагается метод финансового моделирования. Финансовое моделирование представляет собой совокупность логических допущений, утверждений и данных, которые ...
Таким образом, основной целью данной работы является комплексное изучение менеджмента в Сбербанке России в контексте его статических характеристик и динамического развития. Для этого необходимо выполнить следующие задачи: рассмотреть сущность менеджмента в финансово-кредитных организациях и основные особенности его составных частей, дать характеристику основным принципам и факторам менеджмента в банках как ключевой части финансово-кредитного сектора России, определить основные характеристики объекта исследования – Сбербанка России, а также некоторые области его функционирования (в частности, стратегическое планирование, маркетинг, управление структурой), наконец, дать возможные пути решения проблем, стоящих перед менеджментом данной финансово-кредитной организацией. Таким образом, объектом исследования будет Сбербанк России, предметом – его сущностные характеристики и актуальные проблемы.
Отметим, что в целом данная тема является достаточно изученной, однако отрасль банковского менеджмента в России находится в стадии становления. Именно поэтому для выполнения работы использовались монографии не только отечественных, но и зарубежных авторов.
Глава 1 «Сущность менеджмента в финансово-кредитных организациях»
1.1. Основные характеристики управления финансово-кредитными организациями.
Финансово-кредитная организация, это, прежде всего, рыночная структура, которая нуждается в эффективном управлении, направленном на достижение прибыли, обеспечение конкурентных преимуществ среди прочих организаций и постоянном повышении эффективности деятельности[1].
В основе управления финансово-кредитными организациями лежит наука банковского менеджмента, которая представляет собой научную систему управления банковским комплексом, а также людьми, занятыми в банковской сфере. В основе банковского менеджмента, в свою очередь, как общепризнанные методы и принципы теории управления, так и специфические методики менеджмента, присущие только менеджменту финансово-кредитных организаций. Отметим также, что банковская сферы с целом, как и ее менеджмент, представляет собой специфическую отрасль бизнеса, определяющуюся, прежде всего, особенностями работающего в ней персонала, что, в свою очередь, существенно влияет на сущностные характеристики банковского менеджмента[2].
Финансово-кредитная организация, это, прежде всего, институт общественных отношений, аккумулирующий в себе совокупность вкладов кредиторов (как физических, так и юридических лиц), поэтом важная особенность финансово-кредитной организации в целом (и банка в частности) в том, что он не только извлекает из своей деятельности прибыль, но и обеспечивает сохранность хранимых в нем средств, завоевывая, таким образом, лояльность собственных клиентов и доверие кредиторов.
В свою очередь, управление финансово-кредитной организацией представляет собой менеджмент, который происходит в постоянно дифференцируемых условиях. По сути, именно менеджмент представляет собой один из важнейших факторов стабильности финансово-кредитной организации, его стабильности при любых финансово-экономических происшествиях[3].
Особенности организации и управления предприятием малого бизнеса ...
... Олимжоновна . Тема Особенности организации и управления предприятием малого бизнеса на примере ООО «СУ ... данной цели выдвинуты и решены следующие задачи: изучить сущность, критерии и тенденции развития малого предпринимательства в экономике России; исследовать стратегии управления малыми предприятиями; выделить специфику управления малым предприятием; исследовать и оценить систему управления малым ...
Современное управление финансово-кредитной организацией – это тесное взаимодействие стратегического и оперативного факторов, где стратегический фактор является процессом постановка целей финансово-кредитной организации, а также выработки конкретных механизмов их реализации, а оперативный фактор, в свою очередь, говорит о том, какими конкретными путями необходимо добиваться поставленных целей.
Стратегическое планирование деятельности финансово-кредитной организацией как непосредственный механизм будущего состояния финансово-кредитной организации в зависимости от внешних (входных для данной системы) данных представляет собой сложносоставной механизм, процесс, требующий больше временных и человеческих усилий, чем долгосрочное, а тем более краткосрочное планирование[4].
При этом, заметим, оперативное управление перерабатывает существующую стратегическую позицию, занимаемую компанией, в ресурс для достижения целей финансово-кредитной организации, а деятельность по стратегическому управлению, в свою очередь, является фактором формирования данной стратегической позиции. И именно менеджмент как совокупность оперативного и стратегического управления является звеном, которое соотносит две составляющих управления.
Эффективное управления финансово-кредитной организацией основывается, конечно, на своевременном планировании и предвидении перемен, с которыми будет сталкиваться как рыночная ситуация в целом, так и отрасль в частности[5].
Ведь финансово-экономическая отрасль представляет собой отрасль пересечения интересов клиентов финансово-кредитной организации, ее акционеров, работников, а также целостных групп общества, на которую направлена (специализируется) деятельность данной финансово-кредитной организации. Эффективное управления в этом случае направленно на увеличение роли сильных сторон организации и уменьшении роли слабых сторон.
Далее отметим, что деятельность любой финансово-кредитной организации (как и организации в целом) представляет собой управление потоками различных ресурсов (прежде всего, технических, финансовых, человеческих и организационных), которые образуют между собой не только положительные, но и отрицательные связи[6].
Этот, и другие параметры, еще раз подчеркивают, что система управления в любой организации (в том числе, и в финансово-кредитной) зависит от множества факторов. Среди основных факторов отметим следующие: размер организации, стиль управления, структура управления, ситуация на рынке, экономическая политика государства, а также вся совокупность частных интересов, которые непосредственно связаны с деятельности данной конкретной организации и также являются субъектами принятия управленческих решений в широком смысле[7].
Поэтому основной задачей качественной управленческой деятельности финансово-кредитной организации является стратегические управление ресурсами, то есть, направление их на единую цель, которая отвечает интересам всех субъектов, влияющих на принятие решений менеджмента данной организации.
Сосредоточимся на характеристики управления банком как основным подвидом финансово-кредитной организации в России и рассмотрим основные составляющие, которые охватывает управление банковской структурой (другими словами, сферы управления банком)[8]:
Особенности организации финансовой системы Европейском Союзе
... проблемами, которые особенно остро проявились в период последнего мирового финансово-экономического кризиса. Это существенно повышает актуальность теоретических разработок по европейской ... характеристик процесса формирования в ЕС региональной финансовой системы относится то, что она создается на основе принципа делегирования полномочий наднациональным институтам и другим соответствующим организациям, ...
Управление кредитными рисками. Данный фактор стал особенно актуальным в последнее время, когда банки начали претворять в жизнь собственные системы управления кредитными рисками. В частности, этот процесс включает в себя формирование службы аналитиков, а также разработка стратегии и политики управления для каждой кредитной организации. При этом под особым контролем находятся системы внутреннего мониторинга деятельности банка, а также ведется постоянная разработка системных подходов к оценке кредитных рисков на каждом этапе принятия решения по тому или иному банковскому продукту.
Финансовое управление. Постепенно по мере развития финансовых механизмов реализации банками своих задач происходит дифференциация рыночных продуктов, которые банк предлагает для своих клиентов. В частности, этому процессу способствует либерализация процентных ставок, получение банками прав предоставления долгосрочных кредитов (в частности, речь идет об ипотечных программах), получение разрешения на торговлю иностранной валютой, а также другие финансовые механизмы. В последнее время банки и вовсе предлагают клиентам полноценное финансовое управление активами, что, конечно, накладывает определенный отпечаток на менеджмент в данных организациях[9].
В рамках этого направления в банках, в частности, создаются системы управления ликвидностью, рыночными рисками, активами и пассивами, что требует качественно новых менеджеров.
Управление персоналом. Во введении уже говорилось о том, какую роль играет персонал в деятельности любого банка. Понятно, что банковская сфера требует привлечения в себя самых квалифицированных кадров, что, опять же, влечет за собой привлечение в отрасль и высококвалифицированных специалистов по управлению персоналом[10].
Это, несомненно, является одним из важнейших направлений деятельности любого банка, и, помимо прочего, позволяет добиваться повышения эффективности работы организации в целом. Добавим также, что организационная структура банка, по сути, относится одновременно к отрасли стратегического и оперативного управления, поскольку она решает как стратегические задачи, так и определяется его деловой тактикой и задачами, которые стоят перед банком на данном этапе его развития – это и степень децентрализации, и системы карьерного роста, и структуры полномочий на каждом уровне управления.
Система контроля. В банке, как сложноорганизованном механизме, должна функционировать и отрасль собственной безопасности и собственного контроля. Основная задача этой отрасли – управление качеством исполнения сотрудниками своих должностных обязанностей и их соответствие параметрам, задаваемым стратегией развития банка. Это может быть как внешний аудит, так и внутренний контроль, или анализ качества банковских активов, наконец, формирование единого механизма управления рисками.
Наконец, во всех сферах ключевую роль играет повсеместное введение информационных технологий в практику повседневного в стратегического управления[11].
Таким образом, управление финансово-кредитной организацией – это сложносоставной универсальный процесс, включающий в себя набор взаимоувязанных функций и стратегий, которые, в конечном счете, направлены на достижение стратегических целей организации и ее кредиторов.
Управление инвестиционными рисками
... уже отмечалось, подвержен различным видам финансовых, коммерческих, страновых и других рисков. Оценка инвестиционного риска в меньшей степени, чем другие этапы разработки проекта, поддается ... Для того чтобы оценить рискованность вложений необходимо руководствоваться основными принципами управления инвестициями. Суть инвестирования заключается во вложении собственного или заемного капитала ...
1.2. Основные направления управления финансово-кредитной организацией (банком)
Как уже было сказано выше, залог успешной работы банка – это четко сформированная политика использования средств акционеров и вкладчиков, которая бы отвечала их тактическим и стратегическим целям. Это включает в себя формирование кредитного, депозитного, фондового портфелей, а также системы управления финансовыми активами в целом. Банковская политика – это стратегия и тактика банка в сфере осуществления основных механизмов исполнения его операций и реализации рыночных продуктов, которые способствуют развитию данной финансово-кредитной организации и повышению ее финансово-экономической устойчивости и ликвидности.
Отметим, что банковская политика представляет собой системное понятие, которое включает ряд элементов, связанных между собой. В частности, это политика в области управления банковскими рисками, управления персоналом, безопасности, рентабельностью и тому подобное. Рассмотрим каждую из этих отраслей по отдельности.
