Деньги — это, пожалуй, одно из наиболее великих изобретений человеческой мысли. Вся структура современной экономики предопределена существованием денег. Чертой современного общества является всеобщий характер товарно-денежных отношений и господство главным образом кредитных денег, что обусловило изменение их функций. Деньги являются важнейшим атрибутом рыночной экономики.
От того, как функционирует денежная система, во многом зависит стабильность экономического развития страны. Изучение природы и основных функций денег, процесса эволюции денежных систем, организации и развития денежного обращения, причин, последствий и методов борьбы с инфляцией необходимо для последующего анализа особенностей функционирования всей финансовой системы. Нам более привычны бумажные деньги. Впервые они появились в Китае в 812 г. Самые ранние в мире выпуски банкнот были осуществлены в Стокгольме в 1661 г. В России бумажные деньги (ассигнации) впервые были введены при Екатерине II (1769 г.).
Деньги играют фундаментальную роль в современной экономике. Более того, мы не представляем, какой была бы жизнь без них. Даже проведение простых операций купли-продажи было бы слишком трудным и обременительным. Все мы близко связаны с деньгами — с наличностью в наших карманах и с чековыми счетами. Но мы редко размышляем о том, насколько странной является природа денег. Мы тратим силы на их зарабатывание, однако каждая банкнота есть просто бумажка, не имеющая внутренней ценности. Только правительство может печатать деньги, однако в форме чековых и сберегательных счетов находится гораздо больше денег, чем оно когда — либо выпускало. Наша современная финансовая система, содержащая наличность, чеки расчетные автоматы и множество сложных финансовых инструментов, не возникла за один день. Наиболее существенной характеристикой денег является то, что они признаются всеми в обществе в качестве средства платежа. При этом совершенно неважно, что представляет собой товар, используемый в качестве денег.
Актуальность данной темы обосновывается изменением мировой рыночной ситуации. Возникший кризис сентября 2008 года привнес значительные изменения в развитие экономики, как мировой, так и российской, что непосредственно отразилось и на современных функциях денег.
Контрольная работа: Эволюция форм денег и денежных систем
... рыночной экономике такие возможности существенно расширились, значение денег в обменных операциях повысилось (см. подробнее в главе 3). Изменения были обусловлены различиями характера товарно-денежных отношений и сфер их применения; ...
Целью является определение роли современных функций денег и их проявление в экономике России.
Также можно выделить следующие задачи:
- Раскрыть сущность и происхождение денег;
- Определить основные виды денег;
- Изучить современные функции денег;
- Выявить особенности функций денег на современном этапе для России.
Это позволяет оценить всю важность и необходимость существования денег.
1. Деньги: их необходимость и происхождение
1.1 Исторический аспект
История денег началась с того момента, когда люди начали учиться. На первом этапе торговых отношений основу торговли составлял бартер: потребность в универсальном механизме обмена в период, когда все необходимое для жизни производилось семьей, не ощущалось. Впоследствии, с развитием сельского хозяйства, скотоводства охоты, рыболовства и т.д. все сильнее стал ощущаться недостаток некоего эквивалента обмена продуктов производства.
Примерно за три тысячи лет назад до н. э были созданы предпосылки для возникновения денег. Самым распространенным видом оплаты был, конечно же, скот. А вот в древнем Риме и Африке в качестве денег использовалось соль, на Соломоновых островах — палочки табака, Сибири брикеты чая, а в Европе широко использовались специи, причем специи как инструмент обмена дожили до 15 в. Первые монеты, изготовленные из мягких металлов — золота, серебра и меди,- изготавливались в Египте и Азии примерно за 2500 тысячи лет назад до нашей эры. Деньги оказались очень удобным средством для осуществления торговли. Они были достаточно компактными, легко переносились, не умирали и не старели. В течение длительного времени золото и серебро оставались универсальным средством расчетов, что и стало основой для того понятия, как золотой и серебряный стандарт, причем это понятие существовала до 1971года. С этого времени развивающиеся страны перестали указывать на своих бумажных деньгах их золотой эквивалент.
Первые монеты были просто небольшими слитками металла неопределенной формы. При обращении таких металлических денег, имевших форму слитков, надо было проверять их вес и пробу. Круглая форма монеты, как наиболее удобная для обращения, вытеснила все другие формы. Каждая монета имеет свою легенду — изображение и надпись. Лицевая сторона монеты называлась Аверс, а оборотная сторона — Реверс. Обрез и ребро монеты носят название — Гурт. На Руси металлические деньги собственной чеканки появились в конце Х в, а со второй половины 14 в. чеканились уже систематически. До конца 18 в слова «монета» не было в русском языке.
Бумажные деньги выпускаются каждой страной, в связи, с чем размеры, цвет, достоинство, а также изображения значительно разнятся. Вообще идея выпуска бумажных денег родилась еще в Вавилоне, почти 2500 тысяч лет назад до нашей эры, хотя впервые первые бумажные деньги были выпущены в Китае, в 1273 г. Самая старая из дошедших до нас банкнот — Кван. Была выпущена во времена правления династии Минг между 1368 и 1399г. Первые европейские банкноты напечатаны в Швеции в 1661г.
Бумажные деньги переживают взлеты и падения в зависимости от состояния от экономики страны. Чем больше бумажных денег попадает в обращении, тем выше цены и тем меньше стоимость самих бумажных денег.
Деньги России — Серебряник. Сребреник, Серебряник- первая серебряная монета, чеканившаяся в Киевской Руси в конце X, затем — в начале XI в. Серебряники чеканились в Киеве Владимиром Святославовичем (978-1015),Святополком(1015г).
Монеты и денежное обращение Древнерусского государства. Возникновение ...
... Об этом их использовании в Древней Руси свидетельствуют некоторые названия денежных единиц — куна, веверица. В Северной Америке меха служили деньгами еще в начале XVIII в. С расширением обмена для ... очень быстро вытеснили из обращения различные виды неметаллических денег. Первоначально золото и серебро обменивали просто по весу в виде слитков. Переход от употребления денег в форме слитков самой ...
и Ярославом Мудрым в Новгороде Для чеканки использовалось серебро арабских монет. Серебряники выпускались в небольшом количестве и недолго, потому они не имели большого влияния на денежное обращение Киевской Руси. Гривна — это весовая, денежно-весовая, и денежно-счётная единица Древней Руси и других славянских земель. В Средней и Северной Европе называлась маркой. Название гривна происходит от украшения золота или серебра в виде обруча, которое носили на шее. Потом это слово приобрело новое значение — стало соответствовать определённому количеству (весу) ценного металла (гривна серебра — денежно-весовая единица).
Гривна, состоящая из определённого количества монет, называлась Гривной кун (денежно-счётная единица).
Гривна серебра (весовая) и Гривна кун (счётная) стали на Руси платёжно-денежными понятиями. В начале их вес был одинаковый. Но потом Гривна серебра стала равняться нескольким Гривнам кун. В XIII веком наряду с названием «гривна» для Новгородских слитков серебра стал употребляться название рубль, которое постепенно заменило Гривна (слиток «рубль» весел столько, сколько слиток «гривна»).
Златник — это первая золотая монета, чеканившаяся в Киевской Руси в конце X века в начале XI века при Владимире Святославовиче. Чеканкой, внесшим видом и весом златник был подобен византийскому солиду. Вес византийского солида и киевского златника (приблизительно 4,2 гр.).
Золотник — русская единица веса (около 4,266 граммов) составлял 1,48 гривенки, или 1,96 фунтов. Название произошло от златника. Рубль — денежная единица России. Слово «рубль» возникла в Новгороде в XIII веке как производное от слова рубить. И стало название новгородской гривны «слитка серебра». Рубль был платёжной единицей в середине XIX века.
Копейка — название государственной русской монеты, введённой в обращении с 1534 года, которая составляет 1/100 рублям. Она была в двое тяжелее, чем чеканившаяся до этого в Москве денга (именно так, без мягкого знака), и называлась вначале новгородской денгой, или новгородской, потом — «копейной денгой», или «копейкой» (на ней был изображён всадник с копьём).
Чеканка серебряной копейки прекратилась в 1718г. Попытка пустить в обращении медную копейку при царе Алексее Михайловиче была не удачной, и только Петр I ввёл в обращение 1704 года. Медная копейка чеканилась с перерывами до 1916 года. В СССР копейка выпускалась в 1924 — 1926 году из меди, вследствие — с бронзового сплава. Ассигнации — русские бумажные деньги, выпущенные впервые в 1769 г. при Екатерине II для покрытия расходов на войну с Турцией. Эмиссию и обмен ассигнаций производили ассигнационные банки в Петербурге и Москве. Монеты чеканились на монетных дворах. Поначалу в России монеты чеканились во многих городах (Москве, Новгороде, Пскове).В 1535г в городе Москве появился государственный Монетный Двор, и чеканка монет постепенно была изъята из рук частных лиц. До конца XVIII. Москва оставалась центром монетного производства, а в 1724г. был основан Монетный двор в Петербурге.
1.2 Функции денег
Деньги проявляют себя через свои функции. Обычно выделяют следующие четыре основные функции денег: мера стоимости, средство накопления (тезаврации), средство обращения, средство платежа. Часто выделяют и пятую функцию денег — функцию мировых денег, проявляющуюся в обслуживании международного товарообмена.
Деньги и стоимость
... ниваемость; 2) самостоятельную меновую стоимость; 3) внешнюю вещную меру труда. Кроме то ... вокупность наличных и безналичных покупательных и платежных средств, обеспечивающих об ... дового потребителя, считающего деньгами, прежде всего, наличные средства - ... лись электронные виды платежей. Сущность денег Деньги, как и любое другое понятие, имеют свою ...
В настоящее время у экономистов отсутствует единая точка зрения на функции современных денег, что связано с отсутствием единой точки зрения на их сущность. Разные авторы на всем постсоветском пространстве рассматривают не только разное количество функций современных кредитных денег, но и разные наименования этих функций и разную последовательность их изложения, хотя даже в последовательности изложения функций денег отражается не только сущностный характер денег, но и аспекты их исторического развития.
Деньги обладают определенными функциями:
1. Мера стоимости. Деньги выступают мерой стоимости товаров и услуг. Общество считает удобным использовать денежную единицу в качестве масштаба для соизмерения относительных стоимостей разнообразных благ и ресурсов. Благодаря денежной системе нам не надо выражать цену каждого продукта через все другие продукты, на которые он мог бы быть обменен; мы не должны выражать стоимость скота через зерно, цветные карандаши, сигары, автомобили и т.д. Использование денег в качестве общего знаменателя означает, что цену любого продукта достаточно выразить только через денежную единицу. Такое использование денег позволяет участникам сделки легко сравнивать относительную ценность различных товаров и ресурсов. Подобные сравнения облегчают принятие рациональных решений. В качестве меры стоимости деньги используются и в сделках с будущими платежами. Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой.
В настоящее время функцию меры стоимости выполняет бумажные деньги без всякого золотого обеспечения. Бумажные доллары, фунты, марки, рубли и т.д. выполняют функцию меры стоимости с наименьшим успехом, чем драгоценные металлы. Ведь и бумажные деньги однородны, поэтому, выражая цены товаров в национальных валютах, хозяйственные агенты могут легко сравнивать стоимости самых разнородных товаров.
2. Деньги как средство обращения. Товарное обращение включает продажу товара, то есть превращение его в деньги, и куплю товара, то есть превращение денег в товар (Т — Д — Т).
В этом процессе обмена деньги играют роль посредника. Функционирование денег в качестве средства обращения создает условия для товаропроизводителя преодолеть индивидуальные, временные и пространственные границы, которые характерны при прямом обмене товара на товар.
Возникновение денег как средства обращения усиливает противоречия процесса обмена. К особенностям денег как средства обращения следует отнести, прежде всего, реальное присутствие денег в обращении и мимолетность их участия в обмене. В связи с этим функцию средства обращения могут выполнять неполноценные деньги — бумажные и кредитные.
3. Деньги как средство образования и накопления сбережений. Деньги, являясь всеобщим эквивалентом, то есть, обеспечивая их владельцу, получение любого товара, становятся всеобщим воплощением общественного богатства. Поэтому у людей возникает стремление к их накоплению и сбережению. Накопление бывает двух видов: накопление сокровищ и вынужденное накопление.
Происхождение денег. Эволюция действительных и символических денег
... возникновение денег и их эволюцию. Для этого необходимо выполнить следующие задачи: Раскрыть понятие и сущность категории «деньги» Раскрыть их функции и их виды проследить историю возникновения, процессы становления денег и эволюцию форм стоимости денег. Курсовая работа ...
В нормальных условиях большинство домашних хозяйств не расходует весь свой доход на покупку потребительских товаров и услуг. Известная часть дохода сберегается. Сбережения осуществляются в денежной форме, т.е. деньги выступают в этом случае в роли средства образования сбережений. Без накопления и сбережений становится невозможным осуществлять воспроизводство. Создание денежных резервов на предприятии обеспечивает сглаживание возникающих нарушений у отдельного хозяйствующего субъекта, а резервы в масштабе страны — диспропорций в народном хозяйстве.
4. Деньги как средство платежа. Благодаря разделению продажи и платежа деньги стали выступать в новой функции — функции средства платежа. Деньги, выполняющие функцию средств платежа, предстают в качественном новом единстве. Они функционируют, во-первых, как мера стоимости при определении цены товара; во-вторых, как идеальное покупательское средство. В силу определенных обстоятельств товары не всегда продаются за наличные деньги. Причины: неодинаковая продолжительность периодов производства и обращения различных товаров, а также сезонный характер производства и сбыта ряда товаров, что создает нехватку дополнительных средств у хозяйствующего субъекта. В результате возникает необходимость купли-продажи товара с рассрочкой платежа, то есть в кредит. В качестве средства платежа выступают реальные деньги: золото, монеты, бумажные деньги, кредитные деньги (вексель, банкнота, чек).
В условиях развитого товарного хозяйства деньги в качестве средства платежа связывают между собой множество товаровладельцев, каждый из которых покупает товары в кредит.
5. Функция мировых денег. Внешнеторговые связи, международные займы, оказание услуг внешнему партнеру вызвали появление мировых денег.
При этом деньги являются:
- всеобщим покупательским средством при оплате товаров, ввозимых в одну страну из другой;
- всеобщим платежным средством при погашении международник долговых обязательств, при уплате процентов по внешним займам и другим обязательствам;
— всеобщим воплощением общественного богатства при перенесении денег из одной страны в другую для помещения их в иностранных банках, предоставления займов, при наложении контрибуции победившей страной на побежденную и др. Перемещение богатства происходит также тогда, когда золото в бегстве от социально — экономических конфликтов, инфляции, от угрозы поражения в войне устремляется в банки других стран.
В целом, деньги, являясь всеобщей формой богатства, играют важную роль в обществе:
- они опосредствуют кругооборот общественного капитала, создают стоимость и прибавочную стоимость, выступают как форма эксплуатации наемного труда, играют активную роль в воспроизводстве, облегчая или затрудняя его ход;
- воздействуют на цены, процент, структуру и динамику активов;
- с их помощью происходит перераспределение национального дохода через государственный бюджет, налоги, займы;
— через посредство денег осуществляются эксплуатация народов других стран, политика неоколониазма, которые служат одним из источников сверхприбылей господствующих монополий. Важность денег для функционирования любого общества на всех стадиях его развития вызвала интерес различных экономистов всего мира к их происхождению.
Виды денег и их особенности
... денежного обмена и какую роль деньги играют в формировании современной экономике. . Теоретические основы по вопросам сущности и видов денег .1 История возникновения и эволюции денег Возникновение денег. В нашей жизни деньги ...
1.3 Виды денег
Деньги в своем развитии прошли длительный путь от действительных денег к знакам стоимости, заместителям действительных денег. Действительные деньги — это деньги, номинальная стоимость которых соответствует реальной стоимости, т. е. стоимости металла, из которого они изготовлены.
Основными видами денег являются товарные (commodity money) и символические деньги (token money).
Деньги возникли из-за потребности товарного обмена. В разных странах эту роль выполняли разные товары: соль, скот, чай, пушнина, кожа (достаточно вспомнить, что первыми деньгами в России были кусочки кожи), благородные металлы, ценные ракушки. Так появились первые товарные деньги.
Отличительной чертой товарных денег является то, что их ценность как денег и ценность как товаров одинаковы. Товарные деньги могут появиться и в современных условиях, когда по каким-то причинам обычные деньги не используются или не могут быть использованы. Такими причинами могут быть либо изоляция от внешнего мира (так, в тюрьмах деньгами выступают сигареты), либо высокая инфляция и гиперинфляция, которая разрушает денежный механизм, заменяя его бартером (например, в годы Гражданской войны в России деньгами были соль, спички и керосин, а в 1993-94 годах в России бартер составлял более половины обменных операций).
По мере развития обмена роль денег закрепилась за одним товаром — благородными металлами. Этому способствовали такие их свойства:
- портативность (в небольшом весе заключена большая ценность — в отличие, например, от соли);
- транспортабельность (удобство перевозок — в отличие от чая);
- делимость (разделение слитка золота на две части не приводит к потере ценности — в отличие от скота);
- сравнимость (два слитка золота одинакового веса имеют одинаковую ценность — в отличие от пушнины);
- узнаваемость (золото и серебро легко отличить от других металлов);
- относительная редкость (что обеспечивает благородным металлам достаточно большую ценность);
- износостойкость (благородные металлы не подвергаются коррозии и не теряют своей ценности с течением времени — в отличие от мехов, кожи, ракушек).
деньги биметаллизм стоимость платеж
В разных странах существовали разные денежные системы:
монометаллизм (если в качестве денег использовался только один металл — либо золото, либо серебро).
биметаллизм (если в качестве денег использовались оба металла).
Поначалу благородные металлы использовались в виде слитков. Обслуживание обмена требовало постоянного взвешивания и деления слитков. Поэтому в VII веке до н/э в Древнем Риме в храме богини Монеты слиткам стали придавать плоскую форму, ставить вес металла и чеканить портрет правителя. Так появилось монетное денежное обращение.
По мере использования монеты стирались, их вес уменьшался, но при обмене их ценность оставалась прежней. Это навело на мысль о возможности замены полноценных золотых и серебряных денег символами ценности, т.е. бумажными и металлическими (изготовленными из неблагородных металлов — меди, олова, никеля) деньгами.
Бумажные и металлические деньги — это символические деньги (token money).
Их особенность в том, что их ценность как товаров не совпадает (гораздо ниже) с их ценностью как денег. Для того, чтобы бумажные и металлические деньги стали законным платежным средством, они должны быть декретными деньгами (fiat money), т.е. узаконенными государством и утвержденными в качестве всеобщего платежного средства.
Современные теории денег и денежного обращения
... курсовой работы. Анализ вопросов, касающихся современных теорий денег и денежного обращения, по мнению автора ... в. на Руси появилась единая денежная единица под названием копейка. Также в ... карточками появились дебитные карточки и так называемые "электронные деньги", которые посредством компьютерных операции можно использовать для переводов с одного счета на другой. В современной практике все деньги ...
Бумажные деньги впервые появились в Китае в ХII веке. В США первые бумажные деньги были напечатаны в 1690 году в штате Массачусетс. В России первый выпуск бумажных денег, которые получили название «ассигнаций», произошел в 1769 году по приказу Екатерины II (поэтому неофициально они назывались «екатеринками»).
Особенностью бумажных денег того времени был их свободный размен на золотые деньги (действовала система «золотого стандарта»).
В современных условиях декретные деньги дополняются кредитными деньгами, которые называются «IOY- money» («I owe you — money», что в переводе означает: «Я должен вам деньги»).
Деньги представляют собой долговое обязательство. Это может быть долговое обязательство Центрального банка или долговое обязательство частного экономического агента. Поэтому бумажные деньги являются кредитными. Различают три формы кредитных денег: 1) вексель 2) банкнота 3) чек.
Вексель — это долговое обязательство одного частного лица выплатить другому определенную сумму, взятую взаймы, в определенный срок и с определенным процентом. Вексель, как правило, дается под коммерческий кредит, когда один человек приобретает товары у другого, обещая расплатиться через определенный период времени. Человек, получивший вексель и не получивший деньги, может передать его другому лицу, поставив на векселе передаточную надпись — индоссамент. Так появляется вексельное обращение.
Банкнота — это вексель банка. В современных условиях, поскольку правом выпускать в обращение банкноты обладает только Центральный банк, наличные деньги являются долговыми обязательствами Центрального банка.
Чек — это распоряжение владельца банковского вклада выдать определенную сумму с этого вклада ему самому или другому лицу.
Пластиковые карточки делятся на кредитные и дебитные, но ни те, ни другие не являются деньгами. Во-первых, они не выполняют всех функций денег, и прежде всего не являются средством обращения. Во-вторых, что касается кредитных карточек, то это не деньги, а форма краткосрочного банковского кредита.
Дебитные карточки (которые почему-то в России носят название кредитных карточек) не относятся к деньгам, поскольку предполагают возможность снимать деньги с банковского счета в пределах суммы, ранее на него положенной, и поэтому уже включены в качестве компонента денежной массы в общую сумму средств на банковских счетах.
2. Современные деньги и формы их проявления
2.1 Пластиковые карты, смарт-карты, сетевые деньги
Банковские карточки предназначены для осуществления безналичной оплаты товаров и услуг владельцем карточки, а также для получения им наличных денег со своего банковского счета в специальных банкоматах практически в любой точке мира. Данный вид карточек представляет наибольший интерес, поскольку именно эти карточки в основном и используются как для совершения покупок в Интернет, так и в оффлайновой торговле. По функциональным характеристикам банковские карточки делятся на кредитные и дебетовые.
Кредитная карточка позволяет ее владельцу получать определенный кредит при оплате товаров или услуг, стоимость которых выше, чем остаток на банковском счету, привязанном к карточке (карт-счету).
История возникновения денег. Русские деньги
... денег сначала перешла к черным металлам (в Вавилоне эквивалентом первоначально было железо), затем к цветным (деньги Древнего Рима ... монеты. В основу денежно-монетных единиц легли общие почти для всех греков весовые единицы и их ... Древней Руси имели хождение римские и греческие золотые монеты, но об этом я более подробно расскажу в главе 2.2.1, где описываю возникновение металлических денег на Руси. ...
Выданный кредит должен быть погашен в течение определенного срока. Погашение кредита может происходить из страхового депозита, который вноситься клиентом при открытии в банке карт-счета, либо зачислением на счет денег, внесенных владельцем карточки наличными или посредством денежного перевода. Таким образом, кредитная карточка -это карточка которая позволяет ее владельцу при совершении любой покупки отсрочить ее оплату путем получения у банка кредита.
Дебетовые карты предназначены для немедленной оплаты товаров, работ и услуг путем прямого списания средств с текущего счета владельца карточки на счет его кредитора в пределах имеющейся там суммы. В этом случае при недостаточности средств расчеты банком производиться не будут, так как лимит, вносимый при открытии счета, снижаться не может, а обязательств по кредитованию клиента банк на себя не принимал.
Как кредитные, так и дебетовые карточки могут быть индивидуальными и корпоративными. Индивидуальные карточки (Customer cards) только физическим лицам, корпоративные — только компаниям (организациям).
Корпоративная карточка привязана к счету компании и может быть оформлена только на сотрудника компании. Такая карточка может быть лимитирована компанией и тогда владельцу карточки устанавливается лимит использования денежных средств со счета компании. Если лимит не установлен, владелец карточки может распоряжаться всей суммой находящейся на счету компании (привязанном к данной карточке).
В рамках классификации карточек на индивидуальные и корпоративные можно выделить в отдельный вид семейные карточки. Они выдаются как индивидуальные только физическим лицам, но также как корпоративные отдельные карточки можно оформить на каждого члена семьи владельца кард-счета. При этом для кредитной карточек членов семьи обычно устанавливается лимит использования средств.
Страховые карты — это пластиковая карточка является альтернативой бумажному страховому полису. Пластиковые страховые карты являются более современными и долговечными хранителями информации о владельце страхового полиса.
Рекламная пластиковая карта выступает как лицо фирмы. Выполненные на пластике персональные визитки, фирменные календари выглядят значительно дороже и богаче, чем на бумаге и могут послужить и рекламой и приятным сувениром.
Клубные карты — по сути это обычная пластиковая карта, но определенной направленности. Клубные карты — название говорит само за себя, и является документом удостоверяющим принадлежность человека к какому либо клубу, объединяющих людей по интересу. Клубные карты могут давать человеку различные льготы и привилегии.
Рассмотрим типологию смарт-карт. В зависимости от внутреннего устройства и выполняемых функций специалисты подразделяют смарт-карты па два вида: карты с памятью и микропроцессорные карты.
Смарт-карты — это пластиковая карта с вмонтированным в нее микропроцессором, что позволяет выполнять операции с хранящимися в карте данными. Эти карты имеют свою операционную систему, которая обеспечивает набор функций управления памятью, сервисных услуг и средств безопасности. Огромная тенденция развития Смарт-карт в повседневной жизни, в системы контроля доступа, защиты от краж, автоматизации различных процессов, логистики. Интеллектуальные бесконтактные пластиковые смарт-карты это: электронные кошельки, учет времени нахождения на рабочем месте и многое другое. Смарт-карты по своим эксплуатационным, информационным характеристикам и защищенности информации значительно превосходят обычные магнитные карточки. Смарт-карты работают в режиме реального времени. Проведение операции с использованием смарт-карты требует от владельца только набора личного пин-кода. Этот пароль записан на самой карточке, а значит, не требует доступа к центрам авторизации.
Деньги как экономическая категория
... денег Деньги - экономическая категория, в которой проявляются и при участии которой строятся общественные отношения; деньги ... денег, обладающих собственной стоимостью, денежными знаками, а также при последующей отмене фиксированного золотого содержания денежной единицы. При этом в обороте стали функционировать деньги, ... природных условий (например, таких как условия для развития животноводства, ...
Еще 20 лет назад российский потребитель и подумать не мог о том, что оплатить счет за телефон, купить билет на спектакль или пройтись по магазинам можно будет не вставая с кресла. В сети Интернет сегодня гораздо быстрее и проще вести деловые переговоры, играть на бирже, осуществлять сделки и транзакции.
Масштабное развитие онлайн-системы в XX веке происходило в основном в Европе и США, где практически любая организация с появлением Интернета «отзеркаливалась» в Сети. И, естественно, наряду с виртуальными магазинами и казино в Интернете появились виртуальные деньги. Ведь в самом начале своего пути для расчетов в онлайн-пространстве применялись пластиковые карты, использование которых не отвечало основным принципам Сети — быстроте и доступности. А электронные деньги мгновенно передаются с одного электронного кошелька на другой.
При этом в любой момент пользователь может обналичить свой счет, превратив виртуальные сбережения в реальные деньги.
Электронные платежные системы (ЭПС) позволили многократно упростить финансовые операции между продавцами и покупателями, ведь ЭПС позволяют совершать сделки мгновенно: оплатил товар и (если он цифровой) тут же его получил. Кроме того, купить желаемую вещь можно непосредственно у производителя, будь то итальянский дом моды или японская ИT-компания, что исключает риск приобретения подделки. Быстро, удобно, надежно, и нет необходимости тратить время на поиски нужной вещи и денежные переводы. Например, если бы не было электронных платежных систем, гражданину РФ, чтобы приобрести товар производителя из страны ЕС, пришлось бы идти в банк, класть деньги на свой счет, заказывать перевод денег на счет продавца, а потом еще ждать три-семь дней, пока деньги будут доставлены в пункт назначения. А с помощью ЭПС не составит труда за несколько минут перевести деньги из России хоть в США, хоть в Австралию.
2.2 Современные деньги и их покупательная способность
Необходимой предпосылкой успешного выполнения деньгами их функций в народном хозяйстве, их применения в деятельности предприятий, населения является устойчивая покупательная способность денежной единицы.
При изменениях покупательной способности денежной единицы, происходящих по разным причинам, в том числе при непропорциональном изменении цен различных товаров, ухудшаются возможности выполнения деньгами функций меры стоимости, средства обращения и платежа, а также накопления. Это сопровождается ослаблением роли денег в осуществлении эквивалентного обмена товаров, в процессах их купли-продажи. Понижение покупательной способности денежной единицы отражается на ухудшении материального положения части населения, получающей стабильный доход (зарплату, пенсии), на снижении заинтересованности в накоплении денег и т.п. Поэтому для устранения подобных негативных последствий возникает необходимость в различных экономических условиях, действенных мерах для достижения устойчивой покупательной способности денежной единицы.
Вместе с тем не следует устойчивость покупательной способности денежной единицы понимать как нечто неизменное, постоянное. Покупательная способность денежной единицы подвержена по различным причинам систематическим бoльшим или мeньшим изменениям. Такие изменения могут возникать под влиянием происходящих неодинаковых изменений стоимости различных реализуемых товаров, соотношений платежеспособного спроса и предложения в связи с регулирующим воздействием государства (акцизы, налоги и др.), в зависимости от изменений курса национальной валюты, вызванных состоянием внешнеэкономических взаимоотношений (активный или пассивный торговый и платежный баланс), и др.
Кроме того, на изменения покупательной способности денежной единицы могут повлиять и обстоятельства, относящиеся к условиям развития экономики, включая особенности денежной системы и проводимые в ней изменения.
Меры, направленные на поддержание устойчивости денежной единицы, были разными, они зависели от развития экономики и особенностей функционирования денег.
Достаточно обратить внимание на то, что покупательная способность денежной единицы может изменяться как при применении не разменных на золото денег, так и когда в обороте используются полноценные или разменные на золото деньги.
Покупательная способность золотой денежной единицы могла меняться под влиянием изменения стоимости золота. В XVI — XVII вв., когда в оборот поступило дешевое золото из западного полушария, произошло снижение покупательной способности денежной единицы. В подобной ситуации причина роста цен заключалась в уменьшении стоимости золота.
При применении золотой денежной единицы воздействие государства на величину ее покупательной способности имело сравнительно ограниченное значение. С одной стороны, государство следило за соответствием фактического веса золотых монет их установленному весу, чему способствовал контроль за чеканкой монет. С другой стороны, государство принимало меры по обеспечению беспрепятственного обмена бумажных денежных знаков на золото. Государство оказывало влияние на курс национальной валюты, в том числе и с помощью регулирования экспортно-импортных и других внешнеэкономических отношений.
Что же касается регулирования массы денег в обороте, то в подобных условиях необходимость в таких мерах была крайне ограничена, поскольку деньги, обладавшие собственной стоимостью, беспрепятственно уходили из оборота в накопление и при необходимости возвращались из накопления в оборот.
Значительно возрастает значение государственного регулирования массы денег в обороте при применении не разменных на золото денежных знаков и при широком развитии безналичного денежного оборота. Это обусловлено во многом тем, что при утрате непосредственной связи денежной единицы с золотом появились возможности чрезмерного увеличения массы денег в обороте со всеми вытекающими из этого нежелательными последствиями, в том числе в виде возникновения повышенного платежеспособного спроса, что отражалось, при прочих равных условиях, на обесценении денежной единицы, снижении ее покупательной способности.
Воздействие государства на денежный оборот может проявляться в виде системы мер по регулированию массы денег в интересах предотвращения возможных негативных последствий чрезмерного увеличения денежной массы, включая рост платежеспособного спроса и снижение покупательной способности денежной единицы. Вместе с тем государство имеет возможность осуществить различные меры, направленные на устранение уже сложившихся негативных последствий обесценения денежной единицы.
В условиях, когда в налично-денежном и безналичном оборотах функционируют, как правило, кредитные деньги, существует реальность использования возможностей кредитной системы по ограничению объема денежной массы в интересах поддержания устойчивости денежной единицы.
В условиях экономической нестабильности осуществляется достаточно жесткая денежно-кредитная политика, которая призвана наряду с другими задачами способствовать устойчивости денежной единицы, в том числе и с помощью ограничения объема денежной массы.
Стремление к ограничению величины денежной массы в хозяйстве нередко связывается с задачей предотвращения инфляции. Подобная позиция исходит из признания инфляции процессом, причины которого относятся главным образом к сфере денежного оборота. В частности, имеется в виду, что наличие избыточной массы денег в обороте приводит к необоснованному увеличению платежеспособного спроса, способствующему росту цен.
Поэтому нередко признается следующий факт: важнейшей мерой по преодолению инфляции может явиться уменьшение денежной массы в обороте.
Подобная мера действительно отражается на ограничении роста цен и соответственно на снижении темпов инфляции. Однако в подобных ситуациях возникают и негативные последствия в виде образования крупной задолженности по выдаче зарплаты, пенсии и т.п.
Такая задолженность свидетельствует о наличии скрытой или подавленной инфляции, не учитываемой существующей информацией об уровне инфляции, а также характеризует ухудшение материального положения получателей таких средств.
Меры по искусственному уменьшению массы денег в обороте сопровождаются и иными негативными результатами. При ограниченном объеме денежной массы участники денежного оборота находят возможности применения таких способов расчета между собой, в которых можно обойтись без денежного оборота.
Все это свидетельствует о снижении роли денег при совершении расчетов без денежного оборота, о целесообразности корректировки денежно-кредитной политики государства по преодолению данных негативных последствий, в том числе облегчению условий расчетов по реализации продукции, сопровождающихся некоторым ростом производства, предотвращения необоснованного роста цен по определенному кругу расчетных операций (бартер, зачет, векселя).
2.3 Роль денег в современной рыночной экономике
Роль денег, прежде всего, проявляется в результатах участия денег в установлении цены товара. В условиях рыночной экономики эта величина складывается, исходя из стоимости товара, с возможным отклонением цены от стоимости. На цену товара влияют соотношение спроса и предложения и конкуренция, что позволяет снижать цену товара. Однако снижение цен могут допустить производители, у которых уровень издержек ниже. Напротив, производители, у которых уровень издержек выше, вынуждены либо добиться снижения издержек, либо сократить или прекратить производство таких товаров. Механизм ценообразования направлен, следовательно, на повышение эффективности производства, на снижение уровня издержек.
Большое значение имеют деньги в процессе денежного оборота, когда они выполняют функцию средства обращения или средства платежа. При оплате приобретаемых ценностей или оказанных услуг покупатель контролирует уровень цен и качество товаров и услуг, что вынуждает изготовителей снижать цены и повышать качество своей продукции. В итоге это направлено на повышение эффективности производства.
Сомнительной представляется целесообразность перехода к бесплатному оказанию некоторых видов услуг, например бесплатный проезд на городском пассажирском транспорте, применяемый в некоторых регионах. Здесь происходит ослабление заинтересованности транспортных предприятий в увеличении перевозок и улучшении обслуживания пассажиров, поскольку утрачивается зависимость доходов от объема и качества оказанных услуг (финансирование местными органами затрат на содержание транспортного предприятия не зависит от объема выполняемых ими перевозок).
Роль денег меняется в связи с изменениями условий развития экономики. При переходе к рыночной экономике их роль повышается. Так расширяется сфера применения денег при приватизации предприятий и имущества, включая недвижимость. Усиливается роль денег в обоснованной оценке имущества, а также при приобретении имущества (включая недвижимость), так как необходимо располагать соответствующей суммой денег, накопление которых требует немалых усилий.
Повышается роль денег в усилении заинтересованности в улучшении работы предприятий, использовании имущества, включая и возможность увеличения дивидендов. Такое повышение в нынешних условиях связано в России в некоторой мере с ограничениями государственного регулирования цен. Напротив, инфляционные процессы сопровождаются ослаблением роли денег и некоторым сужением сферы их применения. В этом отношении можно выделить расширение бартерных операций, где отсутствует оборот денег. Следует также отметить ограничения возможности использования денег для ссудных операций, особенно для капиталовложений в связи с опасностью обесценения денег.
Деньги играют важную роль в хозяйственной деятельности предприятий, в функционировании органов государства, в усилении заинтересованности людей в развитии и повышении эффективности производства, экономном использовании ресурсов.
С помощью денег можно определить не только суммарную величину издержек (материалы, амортизация, электроэнергия, зарплата и др.) на производство каждого вида продукции и совокупного их объема, но и результаты производства посредством цены отдельных видов продукции, всего ее объема, величину полученной прибыли.
Без использования денег, лишь по различным натуральным показателям определить совокупный объем затрат на изготовление отдельных видов продукции и совокупного ее объема не представляется возможным. Применение денег позволяет сопоставить выручку от реализации продукции и отдельных ее видов с издержками на ее производство, оценить выгодность производства каждого вида продукции. Тем самым создаются предпосылки для усиления заинтересованности в расширении производства наиболее выгодных видов продукции, что направлено на снижение издержек, рост прибыли и повышение эффективности производства.
Важную роль выполняют деньги в экономических взаимоотношениях с другими странами. Деньги используются для оценки и определения выгодности операций по экспорту и импорту товаров, а также для денежных расчетов по таким операциям.
Деньги применяются также при проведении расчетов между странами в связи с кредитными и другими нетоварными операциями. Для характеристики роли денег во внешнеэкономических отношениях важно и следующее. В каждой стране периодически составляется торговый баланс, в котором сопоставляются выраженные в деньгах операции по экспорту и импорту товаров. В результате сопоставления объема экспорта и импорта за определенный период подводятся итоги таких операций в виде активного (превышение экспорта над импортом) либо пассивного (превышение импорта над экспортом) торговых балансов.
Данные торгового баланса используются не только для оценки сложившегося соотношения экспорта и импорта товаров, но и для разработки и проведения мер по оптимизации соотношения экспорта и импорта. Так, при пассивном торговом балансе предпринимаются меры по снижению импорта и увеличению экспорта, без чего оказывается необходимым вывоз валюты на сумму пассивного торгового баланса.
Аналогичный подход осуществляется и в отношении платежного баланса, в который включаются платежи по товарным операциям (экспорту, импорту), расчеты по кредитным взаимоотношениям и некоторым другим обязательствам.
В зависимости от обменного курса появляется заинтересованность в расширении экспортно-импортных операций либо такие операции свертываются как невыгодные. При этом понижение курса рубля по отношению к СКВ стимулирует экспорт, а повышение курса рубля воздействует на уменьшение экспорта.
Повышение эффективности развития экономики обусловливает проведение мероприятий по усилению роли денег. Для этой цели первостепенное значение имеет преодоление инфляции, а также расширение сферы применения денег, совершенствование организации их обращения, последовательная увязка денежной массы с потребностями оборота.
Вместе с тем следует учитывать, что для последовательного усиления роли денег в повышении эффективности развития экономики необходимы обоснованные меры по обеспечению денежного оборота платежными средствами в соответствии с потребностью в них, а также меры по достижению устойчивости денежной единицы, выражающейся в постоянной покупательной ее способности.
В рыночной экономике товаропроизводители, действующие на основе различных форм собственности (государственной, кооперативной, частной), приобретают самостоятельность в установлении объема, ассортимента производимой и реализуемой продукции. Этому уже не препятствуют плановые показатели, которые прежде устанавливались вышестоящими органами. В новых условиях возрастают возможности проявления инициативы в хозяйственной деятельности.
При этом усиливается роль денег, с помощью которых может быть дана оценка такому ориентиру, как платежеспособный спрос: с его учетом формируются объем и ассортимент производимой и реализуемой продукции. Вместе с тем принимаются во внимание соображения выгодности отдельных направлений производственно-хозяйственной деятельности, которые предполагают учет уровня цен на изготовляемые и реализуемые товары и уровня издержек на их производство.
3. Проблемы и основные направления совершенствования денежного обращения в России
3.1 Структура денежной массы и ее динамика
Одним из важнейших показателей, характеризующих денежно-кредитную сферу, и в частности денежный оборот, является денежная масса.
Типы денежных систем различают в зависимости от того в какой форме функционируют деньги.
Различают два типа денежных систем:
Металлические денежные системы,
Неметаллические денежные системы.
Нельзя не отметить то, что все эти денежные системы стали этапами развития товарно-денежного обмена. Переход от одной денежной системы к другой был вызван переходом в применении от одного вида денег к другому виду денег, а также с изменением условий их функционирования и повышением их роли. И возможно, в ближайшем будущем произойдет появление различных разновидностей неметаллических денежных систем.
Любая современная денежная система включает в себя следующие элементы: Наименование денежной единицы; Порядок обеспечения денежных знаков; Эмиссионный механизм; Структура денежной массы в обращении; Порядок прогнозного планирования; Механизм денежно-кредитного регулирования; Порядок установления валютного курса; Порядок кассовой дисциплины в хозяйстве.
Денежная масса представляет собой совокупность наличных денег и денег безналичного оборота. Денежную массу можно разделить на две группы: активные деньги: обслуживают наличный и безналичный оборот; пассивные деньги: накопления, резервы, остатки на счетах. Для измерения количества денег применяют специальные денежные показатели — денежные агрегаты, которые утверждаются в законодательном порядке. Использование денежных агрегатов зависит от цели, с которой они рассчитываются.
Денежная база не является ни одним из агрегатов денежной массы, но включает в себя денежный агрегат М 0 (наличная национальная валюта в обращении за пределами кредитных организаций).
Помимо М 0 денежная база всегда включает в себя наличную национальную валюту в кассах кредитных организаций и счета кредитных организаций в центральном банке, которые могут выступать в качестве обязательных резервов по привлеченным депозитам и средства проведения расчетов.
В России денежная база исчисляется двумя показателями: денежная база в узком смысле (наличные деньги в обращении без учета наличности в хранилищах Центрального банка РФ) и широком (наличные деньги в обращении; корреспондентские счета и обязательные резервы коммерческих банков в Центральном банке РФ).
В практике расчетов, как правило, применяется денежная база в широком смысле.
По своему содержанию денежная система представляет собой структурированную совокупность определенных элементов, тесно взаимодействующих и обеспечивающих ее целостность.
По своей форме денежная система реализуется посредством организации денежных отношений в стране или едином экономическом пространстве.
Структура денежной массы достаточно сложна и не совпадает со стереотипом, который сложился в сознании рядового потребителя, считающего деньгами, прежде всего наличные средства — бумажные деньги и мелкую разменочную монету. На деле доля бумажных денег в денежной массе весьма низка (менее 25%), а основная часть сделок между предпринимателями и организациями, даже в розничной торговле, совершается в развитой рыночной экономике путем использования банковских счетов. Вместе с тем в структуру денежной массы включаются и такие компоненты, которые нельзя непосредственно использовать как покупательное или платежное средство, а именно: денежные средства на срочных счетах, сберегательных вкладах в коммерческих банках, других кредитно-финансовых учреждениях, депозитных сертификатах, акциях инвестиционных фондов, которые вкладывают средства только в краткосрочные денежные обязательства и т. п. Перечисленные компоненты денежного обращения получили общее название «квази-деньги». Квази-деньги представляют собой наиболее весомую и быстро растущую часть в структуре денежного обращения. Экономисты называют квази-деньги ликвидными активами. Под ликвидностью какого-либо имущества или активов понимается их легкореализуемость, возможность их обращения в денежную форму без потери стоимости. Следовательно, самым ликвидным видом активов являются деньги. К высоколиквидным видам имущества относятся золото, другие драгоценные металлы, драгоценные камни, нефть, произведения искусства. Меньшей ликвидностью обладают здания, оборудование.
Для анализа количественных изменений денежного обращения на определенную дату и за определенный период, а также для разработки мероприятий по регулированию темпов роста и объем денежной массы используются различные показатели (денежные агрегаты).
Изменение объема денежной массы может быть результатом как изменения массы денег в обращении, так и ускорения их оборота. Скорость обращения денег — показатель интенсификации движения денег при функционировании их в качестве средства обращения и средства платежа. Он трудно поддается количественной оценке, поэтому для его расчета используются косвенные данные. Изменение скорости обращения денег и, соответственно, объема денежной массы, зависит от многих факторов: как общеэкономических (циклического развития экономики, темпов экономического роста, движения цен), так и чисто монетарных (структуры платежного оборота, развития кредитных операций и взаимных расчетов, уровня процентных ставок на денежном рынке и т. д.).
Ускорению обращения денег способствуют замена металлических денег кредитными, развитие системы взаимных расчетов — внедрение ЭВМ в банковское дело, применение электронных средств денежных расчетов. С помощью денежно-кредитного регулирования государство стремится смягчить экономические кризисы, сдержать рост инфляции, в целях поддержания конъюнктуры государство использует кредит для стимулирования капиталовложений в различные отрасли экономики страны.
3.2 Анализ динамики показателей денежной системы России
Рассмотрим и проанализируем показатели денежной системы России в развитии.
Составляющая наличных денег в общем весе денежной массы имеет тенденцию ежегодного уменьшения. Чем это может быть вызвано? Попробуем проанализировать.
А скорость обращения денежной массы можно определить, зная сумму ВВП за 2009 год. По формуле:
n=ВВП/М [8, с.217]
где n — скорость обращения денежной массы
ВВП — валовой внутренний продукт
М- денежная масса.
Объем ВВП России за 2009 год, по предварительной оценке Росстата, составил в текущих ценах 39 016,1 млрд руб. [21].
n=39016,1/13493,2=2,9.
По формуле:
t=Д/n,
где Д — число дней в периоде
t — продолжительность одного оборота.
Рассчитаем продолжительность одного оборота.
В 2006 году наблюдается незначительное увеличение продолжительности одного оборота денежной массы ~ 5 дней в сравнении с 2005 годом. При этом, сам объем денежной массы возрос в 1,4 раза. В последующие годы (с 2007 по 2009) наблюдается значительное увеличение продолжительности одного оборота денежной массы на 13, 22 и 8 дней (в 2007, 2008 и 2009 годах соответственно).
И увеличение денежной массы в 1,5 раза в 2007 и 2008 году в сравнении с предыдущими годами. В 2009 году количество денежной массы возросло на 0,02%.
Увеличение продолжительности одного оборота и снижение скорости обращения денежной массы свидетельствует о снижении оборачиваемости денежных агрегатов, т.е. снижения их ликвидности.
В случае увеличения скорости обращения денег (т.е. дней, необходимых для одного оборота) требуется меньшая денежная масса для обслуживания одного и того же объема продукции.
Степень влияния наличных денег М 0 на совокупную скорость обращения денежной массы, характеризующуюся удельным весом наличных денег в показателе денежной массы, с 2005 по 2009 год сокращается.
