В сфере бизнеса партнерские связи выступают важным составным элементом предпринимательских действий по реализации делового проекта предприятия (взаимоотношения с рынком, с коллективом наемных работников, с партнерами), а также являются необходимым условием договорных отношений между несколькими предпринимателями, дают возможность каждому из них получить определенный уровень прибыли за счет обмена результатами деятельности. Каждый предприниматель заинтересован найти наиболее эффективную форму партнерских связей, а это возможно лишь путем сравнительного анализа вариантов сотрудничества.
Для успешной деятельности предприятий необходимо целенаправленно выбрать самую эффективную форму взаимоотношений с каждым отдельным партнером в зависимости от поставленной задачи (получение кредита или необходимого оборудования, поиск и наем на работу специалистов, подготовка и переподготовка квалифицированных работников, получение необходимого сырья и транспортировка продукции, оказание других видов деловых услуг и т. п.).
Все формы взаимоотношений между партнерами с целью получения прибыли или объединения их усилий для достижения коммерческой выгоды должно быть зафиксированы в экономико-правовой форме в виде сделок, фиксирующих обмен ценностями между партнерами или объединениями усилий для достижения определенных коммерческих интересов.
Сфера финансового и страхового обслуживания регулируется в основном такими формами партнерских связей, как факторинг, коммерческий трансферт, венчурное финансирование, финансовый лизинг, страховые договора (хеджирование), эккаутинг, франчайзинг, форфейтинг и др.
Формы партнерских связей предприятий тесно переплетаются друг с другом и носят многогранный характер, и, учитывая, что большинство предпринимательских структур являются многопрофильными предприятиями, происходит взаимопроникновение и функциональное переплетение форм сотрудничества. Так, например, лизинг как форма партнерских связей имеет ряд видов (оперативный и финансовый лизинг, прямой и возвратный, внутренний и внешний и т. д.).
Аналогичное положение с факторингом, страхованием и т. д.
В настоящее время развитие системы партнерских связей сталкивается с рядом проблем, основная их часть оказывает влияние на всю предпринимательскую деятельность в России. Наиболее подвержены их воздействию малые предприятия.
Основными причинами медленного развития партнёрских связей между предприятиями являются следующие: неразвитая инфраструктура в данном секторе экономики; нехватка квалифицированных кадров; недостатки нормативно-правовой базы и т.д.
Лизинг, как форма привлечения инвестиций корпорации
... инвестиции связаны с большим отвлечением средств; ь изыскание путей ускорения реализации инвестиционных программ; 2. Лизинг как форма инвестирования 2.1 История возникновения лизинга Лизинг ... лизинг как конкретный вид инвестиции корпорации. 1. Инвестиционные ресурсы и инвестиционная деятельность корпорации Инвестиции ... сумели выжить. Опыт работы компаний, занимавшихся лизингом, показал, что без ...
Целью выполняемой курсовой работы является изучение особенностей форм финансового сотрудничества в предпринимательской деятельности как важного фактора эффективного развития деловой активности в различных сферах приложения труда и новых условиях хозяйствования.
1.Франчайзинг
1.1. Понятие франчайзинга
Современные управленческие стратегии, которые стремятся быть эффективными, должны иметь в себе такие потенциалы как гибкость и изменчивость, которые подразумевают под собой способность адаптации к нелинейной динамике, а также к самоорганизации. Такой потенциал имеют компании, работающие на международном рынке, единство которых связано с таким символом как бренд. Управление в таких организациях даёт такие преимущества как стабильное потребление и спрос на товары и услуги, так и целостность и стабильную корпоративную культуру.[1; c 72]
Именно все эти параметры воплотились во франчайзинге, такая схема ведения бизнеса может в себе сочетать не только надёжность, но и гибкость. В результате чего франчайзинг можно считаться эффективным социально-экономическим механизмом организации, основанный на бренде. По определения Ф.И.Шаркова данный термин обозначает – предоставление лицензии на торговлю или производство товаров и услуг под товарным знаком (брендом) на строго определённом рынке.
Одно из наиболее перспективных направлений глобализации, является продвижение с помощью франчайзинга, мировых брендов.
Франчайзинг появился в развитых странах, в связи с потребностью в экономическом росте. В настоящее время франчайзинг – это совокупность отношений, регулируемая этическими, финансовыми и юридическими положениями. Существует большое количество федераций по всему миру, которые защищают интересы франшизных компаний. [1; c 73]
Слово «франчайзинг» (франшизирование) произошло от французского «franchir», которое означает «освобождать». На данный момент оно имеет разное количество значений в зависимости от отрасли применения. Иногда франчайзинг называют отраслью самой по себе, будь то товар или услуга.[1; c 74]
Механизм франчайзинга состоит в следующем: компания-держатель бренда, а также собственник хорошо работающей схемы предприятия – франчайзер даёт право другому агенту, предпринимателю — франчайзи пользоваться своей торговой маркой, предоставлять услуги, производить и продавать товары, на отведённой территории, используя правила ведения бизнеса, установленные франчайзером. За это франчайзи оплачивает одноразовый платёж за предоставление «Франшизного пакета» — схемы ведения дела, после чего регулярно выплачивает из своего оборота роялти – это сумма за использование бренда.
Франчайзинг как способ организации сетевого бизнеса
... работы будут выявляться слабые и сильные стороны данной системы функционирования бизнеса на российском рынке в сравнении с зарубежным. В данной курсовой работе мы с большим интересом осветим практику франчайзинга ... его стабильности и места на определенном рынке товаров и услуг, особенностей местного рынка. 1.3 Формы франчайзинга Характер отношений между франчайзером и франчайзи в значительной ...
Международная франшизная ассоциация (International Franchise Association) дает следующее определение: «Франшиза представляет собой непрерывное взаимоотношение между франшизером и франчайзи, при котором все знания, производственные и маркетинговые методы предоставляются франчайзи за встречное удовлетворение интересов».
Франчайзи получает, таким образом, готовое работающее предприятие под признанным товарным знаком. И в этом есть главная особенность франчайзинга. Франчайзи не нужно создавать последовательно, шаг за шагом, предприятие, как должен это делать предприниматель, начинающий собственное дело. И, скорее всего, оно будет копией всех остальных предприятий во франшизной цепи.[3; c 43]
Только во взаимодействии с крупными компаниями, полностью реализуются возможности малого бизнеса. Практика, которая основывается на мировом опыте, говорит, что проблему удаётся решить с помощью франчайзинга. В сущности, франчайзинг процветает потому, что совмещает стимул к владению малым предприятием с управленческими качествами большого бизнеса.
Область применения франчайзинга велика, её можно использовать практически во всех направлениях сферы услуг.
1.2. Особенности франчайзинга
Договор франчайзинг относится к такой группе договоров как поручение и комиссия. Их предметом регулирования могут быть отношения по сбыту, обслуживанию и т. д., все стороны, участники договора, связаны сотрудничеством. Деятельность каждого из них сводится к продвижению товаров и услуг правообладателя на рынке, расширению рынков сбыта.
Договор франчайзинга обладает некоторым количеством признаков: комплексность объекта; поддержка и контроль со стороны франчайзера при юридической независимости франчайзи; предпринимательский характер договора; эксклюзивность; допускается запрет заключать аналогичные договоры с другими лицами на срок действия договора и в пределах территории его действия; по договору не происходит передача прав, а предоставляется право их использования.[3; c 44]
Прошедшие тридцать лет франчайзинг распространялся быстрыми темпами по всему миру, но в течение последних, по крайне мере 3-4 лет, данные свидетельствуют об ускорении развития данной системы. Проекты франчайзига имеют кое-какие особенности, которые необходимо знать при открытии этого бизнеса в различных государствах. Лучше дела в бизнесе идут у тех франчайзеров, которые с уважением и пониманием относятся к национальным традициям той страны, где хотят они трудиться.[3; c 45]
Помимо действий франчайзеров, для становления франчайзинга в России требуется комплекс мер от государства, например: выделение целевых кредитных ресурсов; гарантии банкам на возмещение части кредитных ресурсов для франчайзи; создание главного государственного исследовательского, консультационного центра по франчайзингу; включение в бюджет статьи о кредитовании франчайзинга.
Франчайзинг имеет свои виды и формы. Традиционно франчайзинг подразделяется на следующие виды: сбытовой, товарный, промышленный, деловой. По формам можно выделить региональный франчайзинг и субфранчайзинг.[4; c 71]
Франчайзинг в современной экономике
... характера не нашли адекватного освещения. Целью курсовой работы является изучение экономической сущности франчайзинга, рассмотрение перспективы дальнейшего развития франчайзинговых систем в современной экономике. В соответствии с поставленной целью в курсовой работе были поставлены и решены следующие ...
Региональный франчайзинг – это форма организации франчайзингового бизнеса, при которой франчайзи наделяется правом осваивать только один определенный район и контролировать вновь открывающиеся предприятия, соблюдая при этом оговоренный график открытия компаний и их количество. Открытые таким образом фирмы являются лишь филиалами франчайзи и не обладают юридическим статусом.
В последние время региональный франчайзинг стал довольно популярной формой ведения бизнеса.[4; c 73]
Останавливаясь на региональном франчайзинге, предприниматель ставит перед собой цель охватить своим бизнесом определенный географический район. При этом он понимает, что у него нет достаточных финансовых ресурсов или команды, чтобы развитие происходило необходимыми темпами. Следовательно, требуется тот, на кого он может опереться, этим лицом становится главный франчайзи.
Субфранчайзинг представляет собой организацию, при которой главному франчайзи передаются особые права, заключающиеся в возможности на установленной территории продавать франшизу третьим лицам, которых называют субфранчайзи.
В договоре может рассматриваться вариант, когда субфранчайзи дается право управлять несколькими торговыми единицами. В этом случае контракт называется многоэлементной франшизой.
Субфранчайзинг характеризуется как довольно агрессивный метод развития франчайзинговой системы. Это связано это с тем, что большая часть обязанностей и прав франчайзера переходит к субфранчайзеру. Он не только уполномочен управлять франшизами и развивать их на оговоренной территории, но и выполняет часть обязанностей франчайзера, которые касаются обслуживания и консультирования[4; c73]
Товарный франчайзинг – это взаимоотношения франчайзинговых сторон в торговой сфере, при которых франчайзером передаются, а франчайзи получаются исключительные права, ограниченные определённой территорией, на продажу производимого товара под брендом франчайзера. Данные отношения касаются только продажи товара.
Деловой франчайзинг наиболее популярный способом предпринимательских отношений. Его суть состоит в том, что франчайзером продается лицензия компаниям или частным лицам. На основании ее франчайзи имеют право открывать магазины для того, чтобы продавать потребителям продукты или услуги под брендом франчайзера.
Сбытовой франчайзинг характеризуется следующими образом: франчайзером даются франчайзи эксклюзивные права на реализацию производимых им товаров. Продажа данной продукции должна осуществляться на установленной территории и под брендом франчайзера.[4; c 75]
Сбытовой франчайзинг применяется производителями товаров тогда, когда им необходимо создать сбытовую сеть, которая будет существовать под их контролем. Для данных отношений характерно, что места сбыта, представляют собой самостоятельный бизнес франчайзи, то есть он партнер производителя, с которым сотрудничает.
Производственный франчайзинг направлен на изготовление определенных товаров. Принцип данных взаимоотношений следующий. Компания, владеющая технологией производства какого-либо продукта, продает свое сырье региональным или местным предприятиям.
Франчайзинг в коммерческой деятельности
... и у специалистов-предпринимателей. Франчайзинг в настоящее время получает все большее распространение в России и нуждается в выработке комплексного знания о нем. Целью курсовой работы является изучение франчайзинга в коммерческой деятельности, характеристика его механизма, ...
Производственным франчайзингом может именоваться только та компания, которая производит уникальный товар и располагает технологиями франчайзи и ноу-хау.
Франчайзинг в России
Развитие предприятия на основе производственного франчайзинга в условиях дефицита инвестиционных ресурсов является наиболее эффективной и капиталосберегающей формой финансирования развития промышленного предприятия.
Мировой опыт показывает, то, что именно производственный франчайзинг имеет наибольшую стабильность, но в России его развитие идёт не теми темпами как хотелось бы. Причинами неразвитости франчайзинга в целом на территории Российской Федерации служат экономические, социально-психологические, нормативно-правовые проблемы. К экономическим проблемам можно отнести: отсутствие начального капитала у предпринимателей для вхождения во франчайзинговую сеть; сложность в кредитовании и др. К социально-психологическим относятся недостаток опыта и знаний в области франчайзинга у предпринимателей; страх франчайзи потерять самостоятельность и т.д. Также большинство проблем связано правовой стороной.[5; c 184]
Правовое регулирование правоотношений связанных с факторингом осуществляется гл. 54 Гражданского кодекса Российской Федерации, в которую 1 января 2008 г. были внесены множественные изменения. Специального закона регламентирующего франчайзинг не существует. Да и в принятии такого закона нужды нет, воплощение его в жизнь потребует много усилий, в их числе: создание механизмов реализации и применения федерального закона, а также устранение противоречий между российскими гражданско-правовыми нормами о коммерческой концессии и нормами международного права.[5; c 184]
Важнейшим изменением, которое произошло с принятием ч. IV ГК РФ, является изъятие из комплекса исключительных прав, передаваемых пользователю франчайзи по договору коммерческой концессии права на фирменное наименование. Потому что концепция, по которой комплекс представляемых по договору прав обязательно включалось право на фирменное наименование, не оправдала себя в практике в практике формирования реальных договорных отношений и поэтому стала определённой препятствием в их развитии, это связано правовыми особенностями использования фирменного наименования. Помимо этого, изменения в ст. 1028 ГК РФ, затрагивающие регистрацию договора коммерческой концессии, сильно упростили заключение взаимоотношений сторон. Сейчас в соответствии новой редакции ст. 1028 ГК РФ, договор подлежит государственной регистрации в Федеральном органе исполнительной власти по интеллектуальной собственности, патентам и товарным знакам. В прошлом такая регистрация требовалась, если по договору предоставлялись права на использование объектов промышленной собственности (товарных знаков, полезных моделей).[5; c 185]
Для того чтобы устранить противоречия в понятиях «коммерческая концессия» и «франчайзинг» терминологию ГК РФ следует привести в соответствии с международным законодательством.
В итоги, хочется сказать, что совершенствование нормативно-правовой базы приведёт к созданию благоприятных условий для привлечения иностранных инвестиций в российскую экономику и широкому распространению франчайзинга на территории России. Тем не менее, в посткризисных условиях ограниченности ресурсов франчайзинг, как форма развития предприятия, должен развиваться и набирать свои обороты. Это может быть связано с конкурентными преимуществами, которые франчайзинг предоставляет участникам партнёрских отношений. [прил. 1,2.]
Венчурные фонды в России, венчурное инвестирование
... в Россию. Венчурное финансирование стало одним из двигателей экономики развитых стран, хотя объем его капиталовложений в общем инвестиционном потоке относительно невелик. Венчурные фонды и компании ... -плана. Start-up - ("только возникшая компания") Компании уже закончили разработку товара (услуги) и осуществление первоначального маркетинга. Компании могут находиться либо в стадии учреждения, либо ...
Можно сказать, что в условиях ограниченности ресурсов франчайзинг предоставляет возможность расширить бизнес в очень короткие сроки, с небольшими рисками и потерями.
Производственному франчайзингу в Российской Федерации не уделяется должного внимания, не развиты теоретические и практические стороны данного вопроса. Следует отметить, что примеров успешного внедрения франчайзинга на предприятиях практически отсутствует.
2. Венчурное финансирование
Финансирование венчурное — финансирование, сопряженное с повышенным риском. Венчурный финансовый капитал обычно вкладывается в новую технику, технологию, освоение новых видов производств.
Быстро реализуемые эффективные инновации, на сегодняшний день являются главным условием развития национальной экономики. По данным многих исследований, финансовая отдача от инвестиционных вложений в инновационную сферу превышает окупаемость в других экономических сферах. От реализации инноваций выгоды для общества больше по сравнению с прямым эффектом начального назначения разработки. Основной причиной может быть то, что венчурный капитал является синтез носителей капитал и носителей капитала Он помогает избавиться от проблемы недостаточности финансирования в секторе начинающих инновационных проектов.[6; c 22]
Venture в переводе с английского языка означает «рискованное предприятие или начинание». Данная схема финансирования бизнеса зародилась в США в середине 50-х годов 20 века. Основными особенностями венчурных фондов являются:
- капитал венчурных фондов инвестируется в проекты с повышенным риском;
- венчурный капитал подразумевает получение высокой нормы прибыли;
— инвесторы венчурных фондов принимают участие в деятельности компании-реципиента временно;
— венчурный капитал предоставляется по частям, в зависимости от того на каком этапе жизненного цикла находится компания.
В состав инфраструктуры венчурного финансирования входят инвесторы, венчурный фонд, венчурное предприятие и управляющая компания фонда. [6; c 23]
У венчурных фондов источники средств весьма разнообразны – различные инвесторы, которые хотят получить высокие прибыли от таких инвестиций. К ним можно отнести страховые компании, международные организации, государственные учреждения, пенсионные фонды, коммерческие банки. [6; c 25]
Существует множество определений того, что такое венчурное финансирование, но все они так или иначе сводятся к его функциональной задаче: способствовать росту конкретного бизнеса путем предоставления определенной суммы денежных средств в обмен на долю в уставном капитале или части акций венчурной компании.
Венчурный капиталист, стоящий во главе фонда или компании, не вкладывает собственные средства в компании, акции которых он приобретает. Венчурный капиталист – это посредник между синдицированными (коллективными) инвесторами и предпринимателем. В этом заключается одна из самых принципиальных особенностей этого типа инвестирования. С одной стороны, венчурный капиталист самостоятельно принимает решение о выборе того или иного объекта для внесения инвестиций, участвует в работе совета директоров и всячески способствует росту и расширению бизнеса этой компании. С другой – окончательное решение о производстве инвестиций принимает инвестиционный комитет, представляющий интересы инвесторов. В конечном итоге получаемая венчурным инвестором прибыль принадлежит только инвесторам, а не ему лично. Он имеет право рассчитывать только на часть этой прибыли. [6; c 25]
Факторинг как кредитная услуга
... факторинга как нового типа кредитной услуги, исследование его особенностей и перспектив развития в России. Для реализации поставленной цели в работе решаются следующие задачи: рассматривается понятие и виды ... лидирующих компаний отрасли. Несомненно, бум потребительского кредитования косвенно способствовал успешной работе компаний-факторов ... средств в дебиторскую задолженность, а также организационные ...
3.Факторинг
3.1.Сущность факторинга
В случае выявления потребности в денежных ресурсах , первый шаг предприятия не должен быть шагом в сторону банка или другого кредитного учреждения, особенно если потребность незначительна или краткосрочна. Для начала надо тщательно проанализировать имеющиеся у компании внутренние возможности. Например, уменьшить срок оборачиваемости дебиторской задолженности (если, конечно, такой шаг не приведет к уменьшению объемов продаж), избавиться от низколиквидных или непрофильных активов, рационально снизить товарно-материальные запасы (особенно если в предыдущий период были допущены ошибки при принятии решений об их приобретении и имеется переизбыток).
Но, как уже отмечалось выше, все эти меры оптимальны и эффективны только в том случае, если дефицит денежных средств носит небольшой и краткосрочный характер. Если же речь идет о привлечение какой-либо серьезной суммы – тут уж не обойтись без финансирования извне.[7; c 3]
По своей экономической сущности факторинг схож с банковским кредитом, но отличие его в том, что это беззалоговая форма предоставления денежных средств. Этот факт даёт факторингу определённые преимущества, этим он привлекает в свои клиенты мелкий и средний бизнес, которые в больших случаях не имеют возможности предоставить залог. С помощью факторингового обслуживания клиент банка-фактора практически сразу получает оборотные средства в объёме порядка 80-90% задолженности дебитора. Что даёт ему возможность не уменьшать скорость хозяйственного оборота. В то же время банк осуществляющий услугу факторинга, берёт на себя функцию по обслуживанию дебиторской задолженности и управлению рисками, которое применяется с помощью методов установления лимитов задолженности по каждому дебитору.[7; c 5]
Дебиторская задолженность – это один из основных компонентов оборотного капитала.
Факторинговая компания, управляющая дебиторской задолженностью – это современная система диагностики и профилактики проблемных долгов. Скорее всего, более точное определение факторинга звучит так – это спектр услуг, направленный на содействие росту продаж компании, то есть на главную коммерческую цель любого бизнеса. Основные услуги которые предоставляет такая компания являются защита от кредитных рисков посредством выдачи поручительства за дебиторов – клиентов, услуги по финансированию под залог дебиторской задолженности, услуги по экспертизе и управлению дебиторской задолженностью.[7; c 5]
В российской практике факторинг, начал развиваться в одно и тоже время с товарным рынком, рынком банковских услуг. Одной из важных составляющих, на рынке потребительских товаров, в конкурентной борьбе поставщиков товаров за покупателей является отсрочка платежа за товары. Но в хозяйственной деятельности продавца это условие создаёт некоторые проблемы, решить которые должна такая услуга как факторинг.
Факторинговые операции в коммерческом банке
... развитие российского рынка факторинговых услуг отображают растущую в России популярность данного вида финансирования дебиторской задолженности. «Уже сейчас по объему российский рынок факторинга на порядок больше ... на осуществление небанковских финансовых операций. В нашей стране на сегодняшний день в Гражданском кодексе существует правовая коллизия, заключающаяся в несоответствии норм статей, - ...
Факторинг требуется тогда, когда продавцу нужно максимально подстраиваться под требования покупателя. При таких условиях отсрочка платежа за товары будет, безусловно, привлекательна для покупателя. В то же время у продавца возникает временный, но всё же дефицит оборотных средств и появляется задача управлять дебиторской задолженностью, также продавец подвергается риску не погашения данной задолженности.
Банки-факторы привлекает в факторинге два обстоятельства:
— доходность факторинговых операций в процентах значительно выше, чем доходность операций по кредитованию;
-услуга факторинга может осуществляться без высокого риска и компаниям, которые не обладают высокой надёжностью, в том случае, если их дебиторы – солидные компании.
Факторинг даёт клиенту незамедлительно денежные средства, заменяя долг дебитора, который будет погашаться лишь через 1-3 месяца. Также для определённого круга клиентов является главное не оперативное получение денежных средств от фактора, а управление долгами. [8; c 51]
Нужно ещё понимать, что банк предоставляющий услугу факторинга не является сборщиком проблемных долгов. Банк-фактор участвует в управлении срочными долгами, но при этом они не вовлекаются в проблемы клиентов. Главным фактором факторинга выступает оценка кредитоспособности клиента и его дебитора.
3.2. Виды и преимущества факторинга
В настоящее время имеется большое число разновидностей факторинговых услуг. Отличаются они таким параметром как степень риска , который берёт на себя факторинговая компания.
Факторинг с регрессом — вид факторинга, где фактор покупает у клиента право на всю сумму долга. В случае если взыскать с должника сумму в полном объёме невозможно, клиент, переуступивший долг, должен выплатить фактору оставшиеся денежные средства.
Факторинг без регресса — вид факторинга, при котором фактор покупает у клиента право на всю сумму долга В случае если взыскать долг в полном объёме невозможно, факторинговая компания терпит убытки, в рамках выплаченного финансирования клиенту.
Факторинг бывает открытым (с уведомлением дебитора об уступке) и закрытым (без уведомления).
[8; c 54]
Факторинг бывает реальным (денежное требование существует на момент подписания договора) и консесуальным (денежное требование возникнет в будущем).
При участии одного Фактора в сделке факторинг называется прямым, при наличии двух Факторов — взаимным.
Используя договор факторинга, поставщик продукции, имеет возможность получить от фактора плату за отгруженный товар сразу. Это позволяет не ждать платежа от покупателя и планировать свои денежные потоки. В данном случае факторинг даёт предприятию реальные финансовые средства, обеспечивает ускорение оборота капитала и увеличение доходности . Также банк, имеющий функцию факторинга, уменьшает огромную часть рисков производителя-поставщика: валютные , процентные , кредитные и ликвидные риски .[8;c 55]
Банковский кризис России 1997 года: причины, результаты и пути преодоления
... Федерации и Банка России в преодолении этих последствий и стабилизации экономики страны. В своей работе я попытаюсь изложить ход событий, предшествующих этому банковскому кризису, показать плюсы и минусы становления банковской системы в России и рассмотреть ...
Покупатель, при заключении договора факторинга , имеет возможность вернуть долг через больший срок по сравнению с коммерческим кредитом , разрешается также частичное погашение. Факторинг значительно упрощает расчеты между предприятиями-партнерами. Продавец может получить деньги сразу после осуществления поставки, а покупатель имеет возможность согласовать с продавцом приемлемый срок отсрочки платежа. Продавец не несет административных издержек, связанных с контролем за погашением задолженности. Он получает возможность активно заниматься текущей производственной деятельностью, развитием новых технологий производства и обслуживания клиентов.
Факторинг открывает дополнительные возможности в работе с задолженностью мелких и средних предприятий, обеспечиваемые специальными финансовыми организациями «фактор».
Факторинг зарекомендовал себя как эффективный инструмент совершенствования финансов предприятий, улучшения состояния денежных расчётов.
3.3.Факторинговый бизнес в России
Факторинг на территории России развивается темпами, которые превышают динамику остальных финансовых услуг, ежегодно он увеличивается в два раза. В 2009 году объём вырос до$70 млрд. Однако факторинг не является сильно распространённой услугой: половина отечественных предпринимателей вообще ничего о нем не знают, а используют этот вид финансирования и всего чуть более 10% российских компаний.[15]
Данная услуг в России появилась давно – ещё в 1989 году Госбанк СССР опубликовал официальное письмо о порядке проведения операций, в ходе которых поставщик передавал банку право получения платежа по платежным требованиям за поставленные товары, выполненные работы и оказанные услуги. А с1992 года факторинг имеет официальный статус банковской сделки, его внесли в федеральный закон «О банках и банковской деятельности». Но до начала 21 века подобные типы услуг на отечественном рынке не использовались.
В последние четыре года услуга факторинга на Российском рынке увеличилась в семь раз, а объем уступленных денежных требований в стране составляет более $20 млрд. Доля факторинговых сделок в ВВП России в 2006 году составила 1,1% (в 2004 г. — 0,5%, 2005 г. — 0,9%).
Доля факторинговых сделок в ВВП России в 2007 году увеличилась на 0,5% — до 1,6%. В 2010 году объем российского рынка факторинга составил 3% от ВВП».[15]
Несмотря на положительные темпы роста, факторинг в нынешнем понимании начал складываться в России всего пять лет назад, а по-настоящему приобрёл масштабные границы еще меньше — примерно три года. Из-за этого российские компании пока так мало знают о факторинге. Опираясь на статистику, в 2007 году всего 47% отечественных предпринимателей знали о том, что такое факторинг, а пользовалось им всего 11% российских компаний. Но бизнес активно растет практически во всех направлениях. Соответственно, стремительно увеличивается как число компаний малого и среднего бизнеса — основных потребителей факторинговых услуг, так и, собственно, востребованность факторинга среди российских предприятий. В стране на сегодняшний день за небольшим исключением созданы все условия для успешной практики факторинга, и дальнейший рост индустрии целиком и полностью зависит от активности непосредственных участников факторингового рынка.[15]
Несмотря на высокую потребность малых и средних фирм в финансировании, существует ряд причин, уменьшающих популярность факторинга. В их числе эксперты называют разные факторы. Это — довольно низкая финансовая грамотность руководителей компаний малого и среднего бизнеса, отличие расчетной ставки факторинговых услуг от фактической, отсутствие доверия к цифрам, озвучиваемым факторами. А также небольшие объемы уступаемой дебиторской задолженности, ограниченный круг покупателей, непрозрачность бизнеса, недостаточность кредитной истории и высокие управленческие риски.
