Развитие экономики любого государства не возможно без эффективной системы денежного обращения и использования современных механизмов.
В последние годы в журналах «Банки и кредит», «Аналитический банковский журнал», «Наука. Культура. Общество», «Вопросы философии», «Банковское дело» опубликован ряд статей, посвященных вопросам денежной системы России. В научных публикациях раскрывается сущность денежных отношений, критика развития денежной системы и анализируются особенности ее структуры и принципы функционирования в России. Однако, все эти статьи носят по свой сути критический характер и отражают непосредственное отношения авторов к выявленным ими проблемам.
Центральный Банк России ежегодно публикует «Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора», в котором анализируется динамика всей банковской системы за год. Эти данные носят статистический характер. Все показатели сравниваются с предыдущим годом опубликования.
Не имея основных теоретических знаний невозможно полностью оценить правдивость аналитических данных, представляемых в научных и популярных изданиях, и статистических данных ЦБ РФ.
Необходимость осознания и понимания сути, возникающих в экономике проблем, напрямую зависит от развития денежных отношений в стране. Актуальность выбранной тематики обусловлена нестабильностью денежной системы России.
Над решением этой проблемы работают многие ведущие экономисты не только России, но и всего мира. Целью написания курсовой работы является выявление особенностей денежной системы России, ее проблем и перспектив развития — раскрытие особенностей развития денежной системы России.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
- систематизировать теоретическую информацию о видах денежных систем, их структуре и принципах функционирования;
- изучить и дать характеристику денежной системы России;
- провести анализ динамики показателей денежной системы России;
- на основе аналитических данных обобщить динамику показателей денежной системы России;
- сформировать перечень выявленных проблем денежной системы России;
- сформировать перечень перспективных направлений денежной системы России.
Объектом курсовой работы выбрана денежная система России.
Денежное обращение в России и денежная реформа Петра I
... задачей которых было упорядочение существовавшей денежной системы с целью стабилизации денежного обращения. Наиболее значима для России была денежная реформа, проводимая Петром I . Денежная реформа предполагала преобразование всей денежной системы государства с целью укрепления национальной ...
Предметом курсовой работы является проблемы и перспективы ее развития.
1. Сущность и характеристика денежных систем
1 Природа и сущность денег
Экономический словарь дает следующее определение денежной системы [7, с. 852]:
- Форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством;
- Функционирование денег в государстве, включающее: денежную единицу, масштаб цен, виды денег, чеканку монет, эмиссию денег, монетарные средства, регулирование покупательной способности бумажных денег и монет.
Оба эти определения, хотя и не являются равнозначными, но дополняют друг друга и в полной мере соответствуют сущности денежной системы государства. Основываясь на этих взаимодополняющих определениях, рассмотрим, что же такое денежная система, ее сущность, виды, принципы функционирования и какова ее структура.
Таким образом, денежная система, как и любая система в широком понимании, имеет свои элементы, свои цели и методы их достижения. Как и любая система, она подчиняется законам.
Типы денежных систем различают в зависимости от того в какой форме функционируют деньги.
Различают два типа денежных систем [8, с. 101-102]:
Металлические денежные системы,
Неметаллические денежные системы.
В таблице 1 рассмотрим типы денежных систем, их виды и основные особенности.
Нельзя не отметить то, что все эти денежные системы стали этапами развития товарно-денежного обмена. Переход от одной денежной системы к другой был вызван переходом в применении от одного вида денег к другому виду денег, а также с изменением условий их функционирования и повышением их роли. И возможно, в ближайшем будущем произойдет появление различных разновидностей неметаллических денежных систем.
Любая современная денежная система включает в себя следующие элементы: Наименование денежной единицы; Порядок обеспечения денежных знаков; Эмиссионный механизм; Структура денежной массы в обращении; Порядок прогнозного планирования; Механизм денежно-кредитного регулирования; Порядок установления валютного курса; Порядок кассовой дисциплины в хозяйстве.
Типы и основные особенности денежных систем
Таблица 1
ХарактеристикиМеталлические денежные системыНеметаллические денежные системыСущность функционирования системыРоль всеобщего эквивалента закреплено за драгоценными металлами.Золото и серебро вытеснены из обращения кредитными и бумажными деньгами.ОсобенностьКредитные деньги размены на металл.Кредитные и бумажные деньги не размены на металл. Развитие безналичного денежного оборота.Виды и разновидности денежных систем1. Биметаллизм — роль всеобщего эквивалента (то есть денег) закреплено за двумя благородными металлами золотом и серебром; 2. Монометаллизм — всеобщим эквивалентом служит один денежный металл (золото или серебро): 2.1. Золотомонетный стандарт — золото выполняет все функции денег, 2.2. Золотослитковый стандарт — обмен банкнот и других денег осуществляется только на слитки весом 12,5 кг, 2.3. Золотодевизный стандарт — обмен банкнот и других денег на валюту девизов стран, где разрешался обмен на золотые слитки.
В рамках денежной системы реализуется сущность и функции денег во всем их разнообразии.
Виды денег. Денежные единицы мира
... денежного обращения. Во-первых, выпуск бумажных денег не регулируется потребностями товарооборота в деньгах; во-вторых, отсутствует механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения. В связи с тем, ... не имеющие реального обеспечения. Характерными особенностями векселя являются: абстрактность – на векселе не указан конкретный вид сделки; бесспорность – обязательная оплата ...
Функциями денежной системы являются [8, с. 94]:
Эмиссионная — определение форм и видов законных платежных средств, способов их обеспечения, порядка эмиссии;
Регулирующая — регулирование денежной массы в обращении, ее структуры, соответствия потребностям экономики;
Контрольная — контроль за соблюдением нормативных основ организации денежного обращения, денежной дисциплины.
Все элементы денежной системы находят свое отражение в выполняемых ею функциях. Выполнение этих функций способствует достижению основной цели функционирования денежной системы — обеспечение ее стабильности и эластичности. Стабильность денежной системы определяется выполнением деньгами в полном объеме своих функций. Эластичность денежной системы — ее реакция на изменение потребности экономического оборота в денежных средствах. Эффективность выполнения функции денег характеризуется их ликвидностью. То есть, средства, которые «легко могут быть реализованы в короткие сроки и без потерь» (классическое определение Дж.М.Кейнса).
При невозможности денежной системы формировать такие условия возникает необходимость в проведении денежной реформы или соответствующих изменений в денежном обращении, носящих характер денежных реформ: девальвация, деноминация, нуллификация [8, с. 94].
Довольно долго считалось, что с теоретической точки зрения называться деньгами может только наличность. Но уже в 30-е годы ХХ века наличные деньги и банковские счета стали функционально практически равноценны. В современной развитой рыночной экономике обращаются много других финансовых активов, которые выполняют функции денег с разной степенью эффективности. Таким образом, и возникли понятия «денежная масса» и «денежная база». Эти величины являются статистическими и служат для анализа и оценки денежной системы: динамики ее развития, определения закономерностей и прогнозирования.
Денежная масса представляет собой совокупность наличных денег и денег безналичного оборота. Денежную массу можно разделить на две группы: активные деньги: обслуживают наличный и безналичный оборот; пассивные деньги: накопления, резервы, остатки на счетах. Для измерения количества денег применяют специальные денежные показатели — денежные агрегаты, которые утверждаются в законодательном порядке. Использование денежных агрегатов зависит от цели, с которой они рассчитываются.
Методика исчисления денежных агрегатов в РФ
Таблица 2
Наименование денежного агрегатаСодержание денежного агрегатаМ0Наличные деньги у населения + Остатки наличных денег в кассах юридических лицМ1М0 + Средства юридических лиц на расчетных и текущих счетах + Вклады до востребования физических лиц в коммерческих банкахМ2М1 + Срочные вклады населения в коммерческом банке + Срочные вклады юридических лицМ3М2 + Сертификаты коммерческих банков + Облигации свободно обращающихся займов и др.М2М2 + Сумма местных депозитов в иностранной валюте — «широкие деньги»Источник: [10]
Система образования России
... обучение отменено полностью: все вновь поступающие в школу дети учатся по 11-летней программе. Нормативные сроки освоения общеобразовательных программ по ступеням общего образования, принятые Постановлением Правительства Российской ... некоторым оценкам превышают триллион долларов. В современном обществе образование выступает и как система экономических отношений, выражающая взаимосвязь, взаимодействие ...
Денежная база не является ни одним из агрегатов денежной массы, но включает в себя денежный агрегат М0 (наличная национальная валюта в обращении за пределами кредитных организаций).
Помимо М0 денежная база всегда включает в себя наличную национальную валюту в кассах кредитных организаций и счета кредитных организаций в центральном банке, которые могут выступать в качестве обязательных резервов по привлеченным депозитам и средства проведения расчетов.
В России денежная база исчисляется двумя показателями: денежная база в узком смысле (наличные деньги в обращении без учета наличности в хранилищах Центрального банка РФ) и широком (наличные деньги в обращении; корреспондентские счета и обязательные резервы коммерческих банков в Центральном банке РФ).
В практике расчетов, как правило, применяется денежная база в широком смысле.
По своему содержанию денежная система представляет собой структурированную совокупность определенных элементов, тесно взаимодействующих и обеспечивающих ее целостность.
По своей форме денежная система реализуется посредством организации денежных отношений в стране или едином экономическом пространстве. Таким образом, форма денежной системы складывается исторически и закрепляется соответствующим законодательством.
Законодательной основой функционирования денежной системы являются законы РФ. Главой 3 ст. 75 Конституции РФ определены основы денежной системы России [1]:
Денежной единицей в Российской Федерации является рубль. Денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным банком Российской Федерации. Введение и эмиссия других денег в Российской Федерации не допускаются.
Защита и обеспечение устойчивости рубля — основная функция Центрального банка Российской Федерации, которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти.
В соответствии со статьей 3 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» целями деятельности Банка России являются [2]:
защита и обеспечение устойчивости рубля;
развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;
обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.
На основе этих двух законов и осуществляется функционирование денежной системы России.
Конституцией Российской Федерации установлен особый конституционно-правовой статус Центрального банка Российской Федерации, определено его исключительное право на поддержание и укрепление основных принципов денежной системы России с помощью своих особых методов и инструментов.
Организация и регулирование денежной системы осуществляется Банком России в соответствии с основными направлениями денежно-кредитной политики.
Денежная система Германии
... весь механизм денежного обращения, рассмотрим пример денежной системы Германии. Денежная единица и денежная система В Средние века на территории Германии существовало более ... не смотря на установление Банком Германии пределов изменения денежной массы в 1995 г. Совокупное денежное обращение Германии характеризуется ... 1949 г. В период массовой девальвации валют немецкая марка также была девальвирована, ...
Для регулирования экономики в целом и денежной системы как ее части Банк России использует такие элементы как:
ставки учетного процента (ставка рефинансирования);
нормы обязательных резервов кредитных учреждений;
операции на открытом рынке.
регламентация экономических нормативов для кредитных учреждения
Основные принципы функционирования денежных систем поддерживаются законодательством государства. Так же законодательством поддерживаются основные принципы денежно-кредитной политики и правовые аспекты институциональных органов, осуществляющих эмиссию денежных средств и надзор за банковской деятельностью.
В этой главе были рассмотрены теоретические вопросы функционирования денежной системы. Далее на основе статистических данных ЦБ РФ проанализируем динамику показателей денежной системы России за 2011—2014 гг. и определим перечень проблем и перспективных направлений их решения.
.3 Денежная масса и скорость обращения денег
Рассмотрим и проанализируем показатели денежной системы России в развитии.
Динамика денежной массы (М2) в 2010-2014 гг. (по данным Банка России)
Таблица 3
ГодДенежная масса (М2)В том числе:Удельный вес МО в М2,наличные деньги вне банковской системы (МО),безналичные средства,млрд.рублеймлрд.рублей%2010г.4363,31534,82828,535,22011г.6044,72014,24035,433,22012г.8995,82785,26210,6312013г13272,13702,29569,927,92014г.13493,23794,89698,328,1Источник: [10]
Составляющая наличных денег в общем весе денежной массы имеет тенденцию ежегодного уменьшения. Чем это может быть вызвано? Попробуем проанализировать.
Следующая таблица (4) по данным Росстата имеет показатели за 2010—2014 года. А скорость обращения денежной массы можно определить, зная сумму ВВП за 2014 год. По формуле:
=ВВП/М [8, с.217] где
— скорость обращения денежной массы
ВВП — валовой внутренний продукт
М- денежная масса.
Объем ВВП России за 2014 год, по предварительной оценке Росстата, составил в текущих ценах 39 016,1 млрд руб.
=39016,1/13493,2=2,9.
Актуальна на сегодняшний день, так как денежная масса является ...
... Денежный агрегат М1 в экономике США в течение многих лет играл роль доминирующего измерителя денежной массы. Он акцентирует внимание на функции денег ... 4 показателя денежной массы, в России столько ... денежной массы. Тема актуальна на сегодняшний день, так как денежная масса является одним из доминирующих факторов стабилизации цен сбалансированности бюджета, спроса и предложения в целом. Денежная масса ...
Из таблицы 4 видно, что денежная масса М2 в 2014 году по сравнению с 2010 годом возросла в 4 раза.
По формуле:=Д/n, где Д — число дней в периоде
t — продолжительность одного оборота.
Рассчитаем продолжительность одного оборота.
Основные показатели денежного обращения в 2010-2014 гг. (по данным Банка России)
Таблица 4
Наименование показателя20102011201220132014*Денежная масса М2 (национальное определение) млрд.руб.4363,36044,78995,813272,113493,2в том числе: наличные деньги М01534,82014,22785,23702,23794,8безналичные средства2828,54035,46210,69569,99698,3Удельный вес наличных денег М0 в общем объеме денежной массы М2, процентов35,233,23127,928,1Скорость обращения денежной массы, число оборотов за год4,74,43,83,12,9Денежная база (в широком определении) млрд.руб.2380,32914,14122,45513,35332,3Продолжительностью одного оборота денежной массы (t), дней77,783,096,1118,1126,2 Источник: [10]
В 2011 году наблюдается незначительное увеличение продолжительности одного оборота денежной массы ~ 5 дней в сравнении с 2010 годом. При этом, сам объем денежной массы возрос в 1,4 раза. В последующие годы (с 2012 по 2014) наблюдается значительное увеличение продолжительности одного оборота денежной массы на 13, 22 и 8 дней (в 2012, 2013 и 2014 годах соответственно).
И увеличение денежной массы в 1,5 раза в 2012 и 2013 году в сравнении с предыдущими годами. В 2014 году количество денежной массы возросло на 0,02%.
Óâåëè÷åíèå продолжительности одного оборота и снижение скорости обращения денежной массы свидетельствует о снижении оборачиваемости денежных агрегатов, т.е. снижения их ликвидности.
В случае увеличения скорости обращения денег (т.е. дней, необходимых для одного оборота) требуется меньшая денежная масса для обслуживания одного и того же объема продукции.
Степень влияния наличных денег М0 на совокупную скорость обращения денежной массы, характеризующуюся удельным весом наличных денег в показателе денежной массы, с 2010 по 2014 год сокращается.
В таблице 5 показано, что общее количество кредитных организаций с 2010 года по 2014 год уменьшается, хотя и возросла сумма уставного капитала. Это может быть вызвано ужесточением требований ЦБ к коммерческим банкам (увеличение уставного капитала и увеличение резервов банков).
Структура и отдельные показатели деятельности кредитных организаций в 2010-2014 гг (данные Банка России)
Таблица 5
Наименование показателя20102011201220132014Число кредитных организаций, имеющих право на осуществление банковских операций — всего12991253118911361108 в том числе: имеющих лицензии (разрешения), предоставляющие право на: — привлечение вкладов населения11651045921906886 -осуществление операций в иностранной валюте839827803754736 — генеральные лицензии311301287300298 — проведение операций с драгметаллами182184192199203Источник: [10]
Денежная система России (сущность, содержание и развитие)
... Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» установлены правовые основы функционирования денежной системы РФ, задачи, функции и полномочия Банка России в организации денежного обращения. Под денежным обращением понимается движение денег во внутреннем экономическом обороте страны, ...
Депозиты и кредиты, привлеченные кредитными организациями, выросли за 4 года ~ 4,5 раза. Рассмотрим чем же вызван рост привлеченных средств. В таблице 4 уже рассматривалось уменьшение наличной денежной массы в структуре денежной базы.
Устойчивый рост объема денежной массы: в 2014 году объем денежной массы увеличился более чем в 2 раза в сравнении с 2011 годом. Так же увеличилось количество банкнот, находящихся в обращении. Это свидетельствует о кризисных процессах в экономике.
Устойчивый рост продолжительности одного оборота денежной массы и снижение скорости ее оборота является показателем снижения ликвидности денежных агрегатов.
Рост денежной базы (в широком определении) в 1,8 раза в 2014 году по сравнению с 2011 годом. При общем сравнении роста денежной базы с ростом наличных денежных средств М0 , как одного из составляющих денежной базы, увеличение происходит пропорционально. Таким образом, можно сделать вывод о том, что резервы коммерческих банков возросли так же примерно в 1,8 раза.
Объемы, привлеченных кредитными организациями вкладов (депозитов) физических лиц в иностранной валюте в 2014 году вырос в 3 раза в сравнении с 2012 годом. Данный показатель характеризует недоверие граждан России к своей национальной валюте. При этом показатель безналичных денег в структуре денежной массы М2 вырос в 1,6 (раза 9698,3/6210,6=1,56), а общий рост денежной массы М0 составил 1,5 раза (13493,1/8995,8=1,49) .
В конце 2014 года ставка рефинансирования была увеличена до 18 %. Сегодня постепенное уменьшение ставки рефинансирования, как одного из показателей денежно-кредитного регулирования экономических процессов в стране, свидетельствует о предпринимаемых действиях правительства и Центрального банка по стабилизации экономики.
2. Денежное обращение в РФ
.1 Современное состояние денежного обращения в РФ
После десяти лет непрерывного экономического роста и повышения благосостояния людей Россия столкнулась с серьезнейшими экономическими проблемами. Глобальный экономический кризис привел во всех странах мира к падению производства, росту безработицы, снижению доходов населения.
Глобальный экономический кризис носит системный характер, затрагивает большинство отраслей экономики и социальной сферы в каждой стране, влияет на структуру мировой экономики и принципы международных экономических отношений.
Денежное обращение и инфляция
... между совокупным спросом и совокупным предложением. Нарушение этого равновесия составляет основу возникновения инфляции. Можно выделить следующие ключевые, глубинные причины инфляции: Монополия государства на денежное обращение, эмиссию денег; Монополия крупных профсоюзов ...
Основная проблема российской экономики — до сих пор очень высокая зависимость от экспорта природных ресурсов. В последние годы государство сделало многое в плане развития отраслей перерабатывающей промышленности, услуг, транспорта, но ключевую роль в экономике все еще играет нефтегазовый экспорт, экспорт иного сырья, металлов. В результате кризиса практически на все товары российского сырьевого экспорта снизились не только цены, но и спрос.
Вторая проблема — недостаточная конкурентоспособность несырьевых секторов экономики. Когда начались проблемы в сырьевых секторах, не нашлось отраслей, способных «поддержать» экономику. Более того, проблемы от сырьевых отраслей начали распространяться на смежные. Результат — значительное падение промышленного производства, рост числа безработных, снижение заработных плат и ряд других негативных последствий. Особенно это заметно в тех городах и регионах, в которых находятся крупные сырьевые предприятия, и которые в условиях постоянного роста цен на сырье были весьма обеспеченными.
Третья проблема — недостаточная развитость финансового сектора, банков. Многие российские предприятия, особенно быстро развивавшиеся в последние годы, выходившие на внешние рынки, не могли рассчитывать на финансирование внутри страны. Кредиты российской банковской системы были дороже, сроки кредитования — меньше. Компании вынуждены были занимать за рубежом. В кризис зарубежные рынки капитала стали для предприятий недоступными.
Национальная экономика в последние годы развивались во многом за счет внешних источников — высоких цен на сырье, «дешевых» кредитов иностранных банков, теперь России для выхода из кризиса и обеспечения долгосрочного устойчивого развития необходимо найти внутренние источники роста.
Одной из основных проблем в развитии денежной системы России можно назвать конвертируемость рубля, т.е. признание его различными экономическими субъектами в разных странах в качестве надежного средства расчетов и средства сбережения. Из года в год в Послании Президента звучат одни и те же слова: конвертируемость рубля, усиление роли рубля в качестве одной из валют международных расчетов.
Что же мешает рублю стать общепризнанной валютой? На это ведь и направлены действия Центрального банка России. Почему в течение многих лет Центральному банку не удается сделать рубль признанным международным средством платежа? Наверно, все-таки мешает стабилизации рубля несовершенство законодательной базы. Все законодательные функции, возложенные на Центральный банк России, сделали его государством в государстве: «Банк России наделен не только монопольным правом на денежную эмиссию, но и монопольными правами в области регулирования и надзора за банковской деятельностью» [9].
Мировой финансовый кризис только усугубил проблемы Российской экономики, зависимой от мировых валют.
Инфляция и денежные реформы
... экономики страны, которое характеризуется общим застоем производства и высоким уровнем безработицы и одновременным повышением цен и других признаков развития инфляционного процесса называют стагфляцией 5. Государственное регулирование инфляции Государственное регулирование инфляции Денежно ... эмиссии денег за 1992 год выросли по сравнению ... импорта и повышение таможенных пошлин 3. Реформа налогообложения ...
В Послание Президента РФ Федеральному собранию (04.12.2014г.) обеспечить сокращение в 2015-2017 годах расходов федерального бюджета ежегодно не менее чем на 5 процентов в реальном выражении, за исключением расходов на национальную оборону и национальную безопасность, за счёт снижения неэффективных затрат. [3]
.2 Проблемы и пути решения проблем денежного обращения
денежный обращение система кредитный
Велика вероятность того, что кризис будет продолжительным. Правительство учитывает эти факторы при выработке и реализации антикризисных мер и исходит из необходимости сохранения необходимого объема накопленных финансовых ресурсов для решения как антикризисных задач, так и задач стратегического развития в последующие годы.
Политика валютного курса Банка России в 2015-2017 гг. направлена на сглаживание колебаний курса рубля. В этот период основной задачей Банка России является создание условий для реализации модели денежно-кредитной политики на основе инфляционного таргетирования при постепенном сокращении прямого вмешательства в процессы курсообразования. При этом параметры курсообразования при переходе к новой модели денежно-кредитной политики определяются с учетом задач по сдерживанию инфляции и обеспечению условий для диверсификации экономики. Под диверсификацией экономики понимается снижение ее концентрации (на нефтегазовом секторе) за счет модернизации действующих и развития новых ее областей (секторов, отраслей, видов деятельности, внешнеторговых связей).
Инфляционное таргетирование — комплекс мер, принимаемых государственными органами власти в целях контроля за уровнем инфляции в стране.
Таргетирование инфляции состоит из нескольких стадий[9]:
Установление планового показателя инфляции на некоторый период (обычно год);
Подборка подходящего монетарного инструментария для контроля над уровнем инфляции;
Применение этого монетарного инструментария в зависимости от текущей необходимости;
Сравнение уровня инфляции на конец отчетного периода с запланированным и анализ эффективности проведенной монетарной политики.
Основной инструмент проведения денежно-кредитной политики по поддержанию запланированного уровня инфляции — манипулирование учетной процентной ставкой (ставкой рефинансирования).
Так, повышение учетной ставки повышает депозитные ставки в коммерческих банках и увеличивает привлекательность сбережения денег, нежели траты. Понижение учетной ставки понижает депозитные ставки в коммерческих банках и уменьшает привлекательность сбережения денег.
Комплексы мер по преодолению кризисных явлений разработаны и приняты к реализации в программе «Основные направления антикризисных действий правительства Российской Федерации на 2015 год».
Правительство и Центральный Банк реализуют ответственную макроэкономическую политику, направленную как на поддержание макроэкономической стабильности, так и на создание необходимых условий, стимулов для роста сбережений населения, повышения инвестиционной привлекательности экономики, на формирование качественно иной модели экономического развития. Это предполагает взвешенную бюджетную политику, поддержание равновесного обменного курса рубля. Денежная политика направлена на борьбу с кризисом ликвидности в финансовой сфере при одновременном снижении инфляции. Принимаемые меры должны привести к повышению доверия к национальной валюте, увеличению уровня монетизации экономики, снижению инфляции, обеспечивая тем самым необходимые условия для восстановления устойчивого экономического роста.
«Долгосрочная устойчивость банковской системы и политика Банка России, направленная на снижение инфляции, обеспечивают формирование «длинных денег» в экономике, но масштаба этих средств может быть недостаточно для модернизации экономики …
В настоящее время задействованы наиболее важные источники формирования «длинных» ресурсов — пенсионная и страховая системы. Выработаны основы государственной политики по долгосрочной поддержке развития инструментов страхования жизни. Проработан вопрос расширения возможностей использования банковских вкладов населения в качестве источников «длинных» денег через стимулирование увеличения сроков вкладов» [6].
« Модернизирована система регулирования на финансовых рынках, которая обеспечивает надёжность сектора оказания финансовых услуг и эффективность осуществления посреднического бизнеса, а также повышает привлекательность российского финансового рынка для инвесторов и участников рынка, улучшает условия для формирования в России международного финансового центра» [6].
Ãëавная модернизационная задача Правительства — смена сложившейся модели экономического роста. Вместо «нефтяного» роста страна должна перейти к инновационному. Будут поддержаны важнейшие инновационные процессы, включая повышение энергоэффективности экономики.
В таблице 8 представлен основной список проблем и способов их решения. Конечно, нет универсальных способов решения проблем. Но действие всегда лучше, чем бездействие.
В прочитанной мной экономической литературе я наткнулась на следующее мнение экономистов: инфляция является неотъемлемой частью любой свободной рыночной экономики. Инфляция является своеобразным налогом, который мы платим государству исподволь. Эмиссия денег при инфляции осуществляется в количестве, необходимом для уменьшения разницы между доходами и расходами государства. Разрешая эмиссионным банкам печатать деньги, государство снижает свои долги. Эту мысль можно отнести не только на счет инфляции, но и на другие, перечисленные в этой работе проблемы.
Скорее всего, такие «налоги» есть в каждой стране в большей или меньшей степени своего проявления. И все-таки у России свой путь, свои проблемы и свои способы решения этих проблем.
Проблемы развития денежной системы России и способы их решения
Таблица 6
ПроблемаСодержание проблемыПроявление проблемыСпособы решения1234Неразвитость банковской системыМонопольное установление курсов иностранной валюты Центральным Банком РФБанк России настаивает на необходимости сохранения валютных ограничений тем, что они позволяют ему бороться с вывозом капитала из страны, валютными спекуляциями и необходимы для поддержания курса рубля, противодействия инфляцииСовершенствование законодательной базы. Устранение валютных ограничений и, исходя из сложившегося реального курса иностранных валют, определение необходимой эмиссии денежной массы — как способ борьбы с инфляцией. Что так же даст возможность бороться с другими проблемами: девальвацией и неконвертиремостью рубляМонопольное право ЦБ РФ на денежную эмиссию- увеличение денежной массыФактические размеры денежной массы определяются исключительно объемами денежной эмиссии (денежных обязательств) Банка России. Поступающая в качестве доходов экспортеров или средств инвесторов иностранная валюта заменяться на какое-то количество рублей, курс обмена директивно устанавливает ЦБ РФ. Увеличиваются издержки российских предпринимателейНе отработан механизм защиты системы электронных платежей ۥÃðîìêèå скандалы, связанные с неправомерным списание денежных средств со счетов клиентов и взломом банковских систем Неконвертиру-емость рубляЗависимость рубля от мировых валютОплата многих товаров и услуг в России производится в рублях, но цены приравниваются к курсу долларов США (или евро).
Зависимость рубля от мировых валютСнятие ограничений на обмен, ввоз, вывоз и оплату как рублями, так и иностранной валютойИнфляцияПроцесс уменьшения стоимости денег, в результате которого на одинаковую сумму денег через некоторое время можно купить меньший объём товаров и услуг. На практике это выражается в увеличении цен.Люди начинают меньше сберегать и больше тратить: наблюдается тенденция снижения объема денежных вкладов населения в банках.Стимулирование граждан делать сбережения. Ситуация может переломиться, только если ставки по вкладам будут превышать инфляцию. Развитие потребительского кредитованияДевальвацияПонижение курса национальной валюты по отношению к другим валютам. Причиной девальвация может быть инфляция, а может и принудительное снижение курса валюты Центробанком страны. Девальвация и инфляция, схожие по смыслу понятия. Отличие между ними следующее: инфляция — это обесценивание денег внутри страны, а девальвация обесценивание валюты по отношению иностранным валютам.Повышение цен на импортные товары и товары, производимые в России с использованием импортного сырья и материаловСтимулирование развития собственного производства товаров, сырья и материалов с учетом использования кредитов, выгодных производителюРецессияРецессия является одной из фаз экономического цикла, в экономике термин обозначает некритический спад производства или замедление темпов экономического роста. Спад производства характеризуется нулевым ростом валового национального продукта (ВНП) или его падением на протяжении более полугода.Рецессия чаще всего ведёт к массивным падениям индексов на бирже. Как правило, экономика одной страны зависит от экономики других стран, поэтому экономический спад в той или другой стране может привести к спаду экономик в других странах и даже к краху на мировых биржах.Источник: [10]
Основные макроэкономические показатели *
Таблица 7
2014 год2015 год2016 год2017 годИндекс потребительских цен, на конец года, %108,8-109106,5-107,5106-107105-106,5Валовой внутренний продукт, темп роста, %91,5 103,1* 103,4104,2Промышленность, %88,5 102,8*102,9104,3Инвестиции в основной капитал, %82,4 102,9107,9110,3Объем платных услуг населению, %95,5102,9103,8103,8Реальные располагаемые доходы населения, %100,7 103,0 103,3103,7Реальная заработная плата, %96,6 100,9 102,4103,0Оборот розничной торговли, %94,3103,3104,1 104,1Источник: [10]
* — Прогноз Минэкономразвития России. В случае эффективной реализации антикризисных и модернизационных мер, улучшения внешнеэкономической конъюнктуры показатель может составить 3,5% и выше.
Заключение
В наше время деньги для многих стали смыслом жизни. Очень много людей тратят всё своё время на зарабатывание денег, жертвуя своей семьёй, родными, личной жизнью. Авторы учебника «Экономикс» использовали в своей книге замечательную фразу, которая коротко и ясно характеризует деньги:
«Деньги заколдовывают людей. Изза них они мучаются, для них они трудятся. Они придумывают наиболее искусные способы потратить их.
Деньги — это пленительная, повторяющаяся, меняющая маски загадка».
С учетом изложенного можно сформулировать следующие определения денег и денежной системы.
Деньги — это установленные законом денежные знаки с определенным наименованием (рубль, копейка), отпечатанные или отчеканенные в соответствующей форме с обозначениями на них денежных единиц, прием которых в качестве платежного средства обязателен внутри Российской Федерации.
Денежная система Российской Федерации — это установленная финансовым законодательством форма организации денежного обращения, исторически сложившаяся в стране и включающая в свой состав денежную единицу со своим наименованием, виды денежных знаков, порядок выпуска (эмиссии) денежных знаков и организацию обращения посредством наличных и безналичных денег.
Наличные, и безналичные формы расчетов просто необходимы для нормального функционирования экономики. Но, несмотря на всю важность наличного денежного обращения и его неотделимость от безналичного, можно смело говорить о том, что будущее принадлежит именно безналичным расчетам. Уже сейчас они очень актуальны для экономики, и платежный оборот современной России в подавляющей своей массе производится безналичный, хотя российская система расчетов еще очень далека от совершенства.
Список использованных источников
1. Конституция РФ принята на всенародном голосовании 12.12.1993 г. (с изм. и доп. от 30.12.2013 N 7-ФКЗ) // Справочная правовая система «Консультант Плюс». Режим доступа: [www.consultant.ru];
. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» № 86-ФЗ от 10 июля 2002 г. (с изм. и доп. от 15.02.2015 N 11-ФЗ) // Справочная правовая система «Консультант Плюс». Режим доступа: [www. consultant.ru];
. Послание Президента РФ Федеральному собранию, 2013 // Официальный сайт правительства РФ. Режим доступа: [#»justify»>. Программа антикризисных мер правительства Российской Федерации на 2014 год // Официальный сайт председателя правительства РФ. Режим доступа: [#»justify»>. Основные направления единой денежно-кредитной политики на 2014 год и период 2015-2016 годов. // Официальный сайт ЦБ РФ. Режим доступа: [#»justify»>. Основные направления единой денежно-кредитной политики на 2015 год и период 2016-2017 годов // Официальный сайт ЦБ РФ. Режим доступа: [#»justify»>. Азрилиян А.Н. Экономический словарь. М.: Институт новой экономики, 2014. -1152с.;
. Лаврушин О.И. Деньги. Кредит. Банки.: учебник, М.:КНОРУС, 2013. — 559 с.;
. Свободная энциклопедия «Википедия» / Режим доступа Режим доступа: [#»justify»>. Статистические данные Банка России// Официальный сайт ЦБ РФ, раздел «Статистика».- Динамика денежной массы (М2).
— Основные показатели денежного обращения. — Структура и отдельные показатели деятельности кредитных организаций. — Структура наличной денежной массы в обращении по эмиссионному балансу за 2011 -2014 гг// Режим доступа: [#»justify»>. Гамза В.А Россия и Китай: результаты монетарной политики // Аналитический банковский журнал. — 2012. — № 06 (145).
— с. 28-39
. Гамза В.А. Инфляция в России: аналитические материалы // Банки и кредит. -2011. — № 9.- с. 58-70;
. Смирнов С. Управляемое свободное плавание? Комментарий // Кризис. Государство. Бизнес. Высшая школа экономики. — 2014. — № 36 — с. 11-13
Ðàçìåùåíî íà Allbest.ru
