Одним из важнейших атрибутов рыночной экономики является соответствующим образом организованная кредитно-банковская система, которую часто называют сердцем экономики, перекачивающим кровь особого рода — деньги. Действительно, значение кредита и кредитных отношений в современной экономике трудно переоценить.
Кредит (лат. — ссуда, долг) является категорией исторической, отражающей развитие экономических отношений в обществе. Он возник на заре цивилизации в период разложения первобытнообщинного строя на базе имущественной дифференциации общины. Развиваясь вместе с общим развитием экономики и по её законам, кредит достиг своего расцвета в условиях рыночной экономики. Он является такой же её объективной и неотъемлемой реальностью, как и обмен результатами общественного труда в целом.
Благодаря кредиту сокращается время на удовлетворение хозяйственных и личных потребностей.
Кредит выступает опорой современной экономики, неотъемлемым элементом экономического развития. Его используют как крупные предприятия и объединения, так и малые производственные, сельскохозяйственные и торговые структуры; как государства, правительства, так и отдельные граждане. Предприятие-заемщик за счет дополнительной стоимости имеет возможность увеличить свои ресурсы, расширить хозяйство, ускорить достижение производственных целей. Граждане, воспользовавшись кредитом, имеют двойной шанс: либо применить способности и полученные дополнительные ресурсы для расширения своего дела, либо ускорить достижение потребительских целей, получить в свое распоряжение такие вещи, предметы, ценности, которыми они могли бы владеть лишь в будущем.
Кредиторы, владеющие свободными ресурсами, только благодаря их передаче заемщику, имеют возможность получить от него дополнительные денежные средства. Кредит, предоставляемый в денежной форме, представляет собой новые платежные средства.
На поверхности экономических явлений кредит выступает как временное позаимствование вещи или денежных средств. При помощи кредита приобретаются товарно-материальные ценности, различного рода машины, механизмы, покупаются населением товары с рассрочкой платежа. Объектом приобретения за счет кредита выступают разнообразные ценности (вещи, товары).
Однако «вещное» толкование кредита выходит за рамки политэкономического анализа. Экономическая наука о деньгах и кредите изучает не сами вещи, а отношения между субъектами по поводу вещей. В этой связи кредит как экономическую категорию следует рассматривать как определенный вид общественных отношений. Однако кредит — не всякое общественное отношение, а лишь такое, которое отражает экономические связи, движение стоимости
Место Германии в мировой экономике и ее экономические отношения с Россией
... данной работы состоит в исследовании экономики Германии и экономического сотрудничества ФРГ и РФ. В работе представлено 4 таблицы, 5 рисунков. Общий объем работы ___ страниц. Объединенная Германия занимает в мире: по численности населения - 12 место (98.2 ...
Практика предоставления кредита существует очень давно. В процессе развития института кредитования изменялись условия предоставления кредитных ресурсов и методы их возврата. В настоящий момент кредит представлен многообразием форм и методов.
Цель курсовой работы – изучить формы и виды кредита., Поставленная цель достигается решением следующих задач:
1. Рассмотреть сущность, принципы, функции и роль кредита в экономике,
2. Исследовать формы кредита, их особенности.
3. Проанализировать классификацию видов кредита.
Теоретико-методологической базой исследования послужили учебники отечественных и зарубежных экономистов и финансистов, публикации специальной периодической печати, ресурсы Интернет.
1. СУЩНОСТЬ, ПРИНЦИПЫ, ФУНКЦИИ И РОЛЬ КРЕДИТА В ЭКОНОМИКЕ
Сегодня в научной литературе встречаются различные трактовки термина «кредит». Так в словаре В.Даля «кредит» трактуется следующим образом:«Кредит — купеческое доверие, вера в долг, забор, дача и прием денег или товаров на счет, на срок»1 .
В словаре С.Ожегова кредит определяется как «ссуда, предоставление ценностей (денег, товаров) в долг; коммерческое доверие»2 .
В энциклопедическом словаре дан следующий вариант этого термина. Первое трактует кредит как «предоставление денег или товаров в долг (пользование на срок на условиях возвратности) и, как правило, с уплатой процента»3 .
В финансовом словаре кредит трактуется как «
По мнению А.Ю.Казака «кредит представляет собой форму движения ссудного капитала, т.е. денежного капитала, предоставляемого в ссуду. Кредит обеспечивает трансформацию денежного капитала в ссудный и выражает отношения между кредиторами и заемщиками»5 .
Дробозина Л.А понятие кредита теснейшим образом связывает с понятием ссудного капитала — «кредит — как форма движения ссудного капитала»6 .
Коллектив автором Института Российской академии наук, Российской академии естественных наук, МГУ им. М.В.Ломоносова, Финансовой академии при Правительстве РФ под ред. В.К.Сенчагова и А.И.Архипова считает, что «кредит представляет собой форму движения ссудного капитала, т.е. денежного капитала предоставляемого в ссуду»7
Лаврушин О.И. в результате анализа основы кредита считает, что уместить сущность кредита в одном определении представляется затруднительным. В связи с этим «определений сущности кредита может быть несколько, и каждое из них может выражать то или иное его качество, ту или иную деталь, характерную для его структуры, состава участников, стадий движения и основы кредита»8 . Так, О.И.Лаврушин предполагает, что «кредит – это:
Эмиссия денег. Сущность и механизм банковского мультипликатора
... написания курсовой работы: «Эмиссия денег. Сущность и механизм банковского мультипликатора». Объектом исследования является банковская система РФ. Предметом исследования являются эмиссия денег и механизм банковского мультипликатора. Для исследования данной темы, ... ден. обращения, возвращаются в банк в процессе погашения кредита Обеспече-ние денег деньги не имеют обеспечения либо имеют пониженное ...
- взаимоотношения между кредитором и заемщиком;
- возвратное движение стоимости;
- движение платежных средств на началах возвратности;
- движение ссуженной стоимости;
- движение ссудного капитала;
- предоставление настоящих денег взамен будущих денег»9 .
Таким образом, сущность кредита можно охарактеризовать как передачу кредитором ссуженой стоимости заемщику для использования на началах возвратности и в интересах общественных потребностей.
По моему мнению, данное определение кредита является наиболее корректным.
Место и роль кредита в экономической системе общества определяются также, прежде всего выполняемыми им функциями как общего, так и выборочного характера.
Перераспределительная функция, Экономия издержек обращения., Ускорение концентрации капитала., Обслуживание товарооборота.
В послевоенные годы научно-технический прогресс стал определяющим фактором экономического развития любого государства и отдельного субъекта хозяйствования. Наиболее наглядно роль кредита в его ускорении может быть отслежена на примере процесса финансирования деятельности научно-технических организаций, спецификой которых всегда являлся больший, чем в других отраслях, временной разрыв между первоначальным вложением капитала и реализацией готовой продукции. Именно поэтому нормальное функционирование большинства научных центров (за исключением находящихся на бюджетном финансировании) немыслимо без использования кредитных ресурсов. Столь же необходим кредит и для осуществления инновационных процессов в форме непосредственного внедрения в производство научных разработок и технологий, затраты на которые первоначально финансируются предприятиями, в том числе и за счет целевых средне — и долгосрочных ссуд банка.
