Интерес к проблеме научного определения феномена денег прослеживается в науке с древнейших времен до наших дней. Это объясняется той колоссальной степенью, в которой деньги предопределяют направление развития человеческой цивилизации. Деньги известны с далекой древности, и появились они как результат более высокого развития производительных сил и товарных отношений.
Денежные системы прошли длительных путь развития, видоизменяясь вместе с эволюционными процессами, происходившими в экономике стран и регионов. Денежная система сформировалась в XVI — XVII вв. с возникновением и утверждением капиталистического производства, а также централизованного государства и национального рынка. Возникновение и развитие различных денежных систем почти во всех известных нам обществах является красноречивым свидетельством выгод, которые дает общепринятое средство обращения — деньги.
Денежная система, это один из наиболее важных разделов экономической науки. Она представляет собой нечто гораздо большее, чем пассивный компонент экономической системы, чем просто инструмент, содействующий работе экономики. Правильно действующая денежная система вливает жизненную силу в круговорот доходов и расходов, который олицетворяет экономику.
Хорошо работающая денежная система, способствует как полному использованию мощностей, так и полной занятости. И наоборот, плохо функционирующая денежная система может стать главной причиной резких колебаний уровня производства, занятости и цен в экономике, исказить распределение ресурсов. В ней отражаются национальные особенности развития денежных единиц и правил их оборота.
Цель курсовой работы — изучение денежной системы ее элементов. При этом ставятся следующие задачи:
- рассмотреть сущность денежной системы и её элементы;
- рассмотреть типы денежных систем;
- рассмотреть элементы денежной системы РФ
Совокупность цели и поставленных задач обусловили следующую структуру исследования, которая состоит из введения, трех глав, заключения и списка использованной литературы.
денежный монометаллизм кредитный российский
ГЛАВА 1.СУЩНОСТЬ ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ,ЭЛЕМЕНТЫ
1.1 Сущность денежной системы
Денежная система — это форма организации денежного обращения в стране, закрепленная национальным законодательством. В каждой стране она складывалась исторически по мере развития товарно-денежных отношений.
Система денежных расчетов
... связанные с ними проблемы, направления совершенствования и развития системы в целом. 1. Система денежных расчетов 1.1. Общие основы организации безналичных расчетов В современных условиях деньги являются неотъемлемым ... А также пути решения данных проблем и направления совершенствования системы безналичных расчетов в целом. Работа состоит из двух разделов. Первый раздел содержит основные понятия ...
Денежные системы сформировались в Европе в XVI—XVII вв. в период укрепления государственной власти и формирования национальных рынков, хотя отдельные их элементы появились в более ранний период. По мере развития товарно-денежных отношений и капиталистического производства денежная система претерпела существенные изменения. Объективную необходимость в единой, стабильной и эластичной денежной системе обусловили следующие причины:
- феодальная раздробленность, в том числе в монетном деле, которая препятствовала образованию национального рынка;
- товакоторые требовали устойчи рно-денежные отношения периода капитализма свободной конкуренции, вости денежной системы, относительного постоянства стоимости денежной единицы.
Основными элементами денежной системы являются:
- денежные единицы и масштаб цен
- виды денежных знаков
- эмиссионный механизм и порядок обеспечения денежных знаков
- структура денежной массы в обороте
- механизм денежно-кредитного регулирования
1.2 Элементы денежной системы
Денежные единицы — это установленный в законодательном порядке денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров и услуг. В настоящее время в основе денежной системы России лежит рубль, разменный на 100 копеек.
Масштаб цен — это средство выражения стоимости в денежных единицах, техническая функция денег. При металлическом обращении, когда денежный товар — металл — выполнял все функции денег, масштаб цен представлял собой весовое количество денежного металла, принятое в стране в качестве денежной единицы или ее кратных частей. Государства фиксировали масштабы цен в законодательном порядке.
Виды денежных знаков — это в основном кредитные банковские билеты, а также бумажные деньги (казначейские билеты и разменная монета).
Поскольку в настоящее время ни в одной стране мира нет системы металлического обращения, то основными видами денежных знаков являются кредитные банковские билеты (банкноты), а также государственные бумажные деньги (казначейские билеты) и разменная монета, являющиеся законными платежными средствами в стране.
Банкноты (банковские билеты)— это вид денежных знаков, законное платежное средство, выпускаемое в обращение центральными банками. Появление банкнот было обусловлено развитием рыночных отношений и, в частности, кредитных операций. Впервые банкноты были выпущены в обращение в конце XVII в. Центральные банки выпускали банкноты на основе учета (покупки) частных коммерческих векселей, которые служили их обеспечением.
В современных условиях ни в одной стране банкноты не размениваются на благородный металл. Банкноты выпускаются строго определенного достоинства; в США обращаются банкноты в 1, 5, 10, 20, 50, 100 долларов, в Великобритании — 1, 5, 10, 20 и 50 фунтов стерлингов, в России —5, 10, 50, 100, 500 и 1000 рублей.
Казначейские билеты — бумажные деньги, выпускаемые непосредственно государственным казначейством — министерством финансов или специальным государственным финансовым органом, как правило, для покрытия бюджетного дефицита. Казначейские билеты никогда не обеспечивались в отличие от банковских билетов драгоценными металлами и не подлежали размену на золото или серебро. После отмены золотого стандарта разница между казначейскими билетами и банкнотами практически стерлась.
Денежно-кредитная система Испании
... Испании, согласно положениям «Закона об автономии», обладает следующими функциями: Осуществление надзора за платежеспособностью и деятельностью кредитных организаций и финансовых рынков. Содействие должному функционированию и стабильности финансовой системы ... печатанием банкнот и чеканкой монет, распределением наличных денег по странам еврозоны, а также обеспечивает функционирование платежных систем ...
Разменная монета — слиток металла, имеющий установленным законом весовое содержание и форму. Монеты чеканятся, как правило, казначейством, причем стоимость металла монеты соответствует лишь части номинала (разменной монеты).
Монеты служат в качестве разменных денег и позволяют совершать любые мелкие покупки.
Эмиссионный механизм — понимается как порядок выпуска денег в оборот и их изъятие из оборота. Порядок обеспечения денежных знаков устанавливается законодательством стран. В частности, в России в законах «О Центральном банке РФ» и «О банках и банковской деятельности» устанавливается, что в качестве обеспечения могут служить товарно-материальные ценности: золото и драгоценные металлы, свободно-конвертируемая валюта и проч.
Структура денежной массы в обороте — это соотношение либо между наличной и безналичной денежной массой, либо между отдельными купюрами в общей сумме банкнот или в общем количестве банкнот.
ГЛАВА 2.ТИПЫ ДЕНЕЖНЫХ СИСТЕМ
2.1 Монометаллизм
В зависимости от того, в какой форме функционируют деньги: как товар — всеобщий эквивалент или как мера стоимости, различают два типа денежных систем:
- системы металлического обращения, при которых денежный товар (благородные металлы) непосредственно обращается и выполняет все функции денег, а кредитные деньги размены на металл;
- системы обращения денежных знаков, когда золото и серебро вытеснены из обращения неразменными на них кредитными и бумажными деньгами.
При металлическом обращении в зависимости от металла, который в данной стране принят в качестве всеобщего эквивалента, и базы денежного обращения различают биметаллизм и монометаллизм.
Монометаллизм — это денежная система, при которой всеобщим эквивалентом служит один металл. При этом в обращении присутствуют и другие знаки стоимости, разменные на золото (банкноты, казначейские билеты, разменная монета)
Во второй половине XIX столетия утвердилась система золотого монометаллизма, при которой лишь золото было общим эквивалентом. Выделяют четыре разновидности золотого монометаллизма:
1) золотомонетный стандарт, которому были присущи: оборот золотых монет, выполнение золотом всех функций денег, свободная чеканка золотых монет с фиксированным содержимым, свободный обмен бумажных денег на золотые монеты и др. Этот стандарт требовал наличия золотых запасов в эмиссионных центрах. Первая мировая война привела к отмене золотомонетного стандарта в большинстве стран;
2) золотослитковый стандарт — в обращении отсутствуют золотые монеты и свободная их чеканка. Обмен банкнот, как и других неполноценных денег, производится только на золотые слитки. Запрещалось свободное перемещение золота из одной страны в другую, при котором банкнота разменивались на золото лишь при предоставлении суммы установленной законом.
3) золотодевизный стандарт — отсутствует обращение золотых монет и свободная чеканка. Банкноты обмениваются на девизы, т.е. на иностранную валюту, разменную на золото. Важная роль золотодевизного стандарта заключалась в том, что он закрепил валютную зависимость одних стран от других, что явилось основой для создания в последующем системы международных валютных договоров и систем валютного регулирования.
В чем преимущество перехода от товарных денег к бумажным и кредитным деньгам?
... Бумажные деньги появились как следствие неудобства золота в обращении. Сегодня деньги удобны в обращении, они постоянно совершенствуются и приобретают новую форму. В связи с этим существует несколько видов денег: наличные деньги; безналичные расчеты; кредитные деньги; электронные деньги. Вывод. Бумажные деньги относительно товарных и кредитные деньги ...
4) золотодолларовый стандарт, при котором размен банкнот на золото был отменен во всех странах, а обмен долларов на золото осуществлялся лишь для правительств и центральных банков стран-членов МВФ. В 1971 г. был прекращен обмен долларов на золото.
2.2 Биметаллизм
Биметаллизм — это денежная система при которой роль всеобщего эквивалента законодательно была закреплена за двумя металлами — золотом и серебром. В рамках этой системы предусматривалась свободная чеканка монет из обоих металлов. Различают три разновидности биметаллизма:
- систему параллельной валюты, в рамках которой соотношение между золотом и серебром устанавливалось стихийно в соответствии с рыночной ценой этих металлов;
- систему двойной валюты или двойного стандарта — соотношение между металлами устанавливалось государством и в соответствии с этим производилась чеканка монет из золота и серебра. В чистом виде он существовал в США и Латинском валютном союзе в XIX ;
— систему «хромающей валюты» — систему, при которой и золотые , и серебренные монеты служили законным платежным средством однако не на равных условиях, поскольку монеты из серебра чеканились в закрытом порядке, а из золота — свободно, так же серебряные монеты являлись знаком золота. Функционировала Великобритании с1774 по 1816 г., во Франции, Германии и США после 1773г .
Биметаллизм был широко распространен в Европе в XVI — XVII вв. и представлял собой систему , где совместно обращались золотые и серебряные монеты, между которыми установлен фиксированный курс обмена. Однако функционирование двух металлов в качестве всеобщего эквивалента противоречило самой природе денег. Законодательно закрепленные соотношения между двумя валютами обычно не соответствовало их рыночной стоимости, а двойная система цен приводила к нарушению сложившихся ценовых пропорций, что отрицательно сказывалось на хозяйственной жизни. Как всякая денежная система, биметаллизм включает определённые институциональные соглашения, действующие де-юре, и практику денежного обращения складывающуюся де-факто.
Франция и ряд других стран в 1866 г., чтобы сохранить биметаллизм, подписали соглашение о поддержании твердого соотношения между серебряными и золотыми монетами (15,5 : 1).
Однако система двойной валюты не соответствовала рыночной стоимости серебра и золота. Кроме того в конце 19в. произошло обесценивание серебра в связи с удешевлением его производства : и рыночное соотношение серебра и золота составляло 20:1 или 22:1. В результате недооценённые золотые монеты стали уходит из обращения в сокровище. Это ещё раз подчеркнуло неустойчивость и противоречия биметаллизма.
Соответственно биметаллизм обладает следующими характеристиками:
- свободная чеканка монет
- неограниченное обращение монет и благородных металлов
- фиксация обменного курса между двумя металлами.
2.3 Система бумажно — кредитного обращения
Бумажно-кредитные деньги возникают и развиваются на основе функции денег как средство обращения и платежа. Первоначально — это долговые обязательства (векселя), которыми можно переносить требования уплаты наличных денег с одного лица на другое. Далее, деньгами становятся долговые обязательства банков — банкноты и, наконец, их обязательства в форме записей на счетах вкладчиков.
Эмиссия денег и денежная масса
... выпуск в обращение и изъятие из обращения денежных знаков на территории РФ. Безналичная эмиссия денег осуществляется в процессе депозитно-ссудных операций. Банк России регулирует наличную и безналичную эмиссию средствами денежно-кредитной политики. Использование эмиссии денег непосредственно для ...
Все формы денег, не имеющих внутренней товарной стоимости, обозначают понятием «бумажно-кредитные деньги». Иногда их называют фидуциарными (основанными на доверии) деньгами.
Система кредитно-бумажных денег отличается от золотого обращения по механизму формирования стоимости денежной единицы. Номинальная стоимость бумажно-кредитных денег намного превышает их собственную стоимость. Для поддержания этого разрыва государство монополизировало выпуск банкнот через центральный банк. Эмиссия денег коммерческими банками регулируется методами денежно-кредитной политики.
Неразменные бумажно-кредитные деньги лежат в основе функционирования современных денежных систем. С переходом к неразменным кредитным деньгам все денежные системы стали характеризоваться следующими чертами:
- Отменой официального золотого содержания, обеспечения размена банкнот на золото, уходом золота из внутреннего и внешнего оборотов и оседание его в резервах;
- Выпуском наличных и безналичных денег на основе кредитных операций банков;
- Преобладанием в денежном обращении безналичного оборота;
- Усилением государственного регулирования денежного обращения, созданием механизма денежно кредитного регулирования.
— Виды денег, являющиеся законным платёжным средством на современном этапе, — это в основном кредитные банковские билеты (банкноты) и разменная монета. Право на выпуск банкнот закреплено за центральными банками. Помимо эмиссии центральные банки осуществляют чеканку монет различного достоинства. Продажа банкнот банками осуществляется по номиналу.
В денежном обороте все большая роль отводится электронным деньгам. Их распространение в мире имеет большие преимущества: экономит огромные ресурсы (исключается печатание денег, их защита, транспортировка и т.д.); способствует декриминализации денежных отношений (электронные деньги всегда выступают как именные деньги); позволяет осуществлять тотальный контроль за всеми денежными операциями, отслеживая и предотвращая уклонение от налогов, факты взяточничества и пр.
Таким образом, эволюция денежных знаков, в сущности, представляет собой процесс их постепенной дематериализации, позволивший значительно усовершенствовать механизм денежной эмиссии. В настоящее время большая часть денег представлена не материальными знаками, а записями в расчетных книгах банков (существующих в виде электронных баз данных), называемыми «деньгами безналичных расчетов» или «банковскими деньгами». Банковские деньги удобнее бумажных, так как позволяют вести платежи на расстоянии без транспортировки денежных знаков. При этом фиксируются все операции с деньгами, что облегчает ведение и контроль счетов. Деньги каждого из банков служат средством обращения во всех сферах экономики, поскольку в любой момент могут быть обращены в другие банковские деньги или банкноты центрального банка.
Контрольная работа: Эволюция форм денег и денежных систем
... и попытки осуществления в России продуктообмена на базе натуральных коэффициентов, проводившегося в 1918 и 1921 гг. Возникновение денег и их ... не обладающие собственной стоимостью, что позволило эмитировать денежные знаки в соответствии с потребностью оборота, независимо ... основывался на специализации производителей на изготовлении определенных видов продукции, что увеличивало ее производство на основе ...
ГЛАВА 3. ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
3.1 Элементы денежной системы Российской федерации
Ведущую роль государства в развитии финансово-кредитной системы обеспечивает Центральный банк России. Практически он осуществляет в России ту роль, которую выполняет в США Федеральная резервная система. Современная денежная система РФ, как и в большинстве других стран основана на не разменных на золото деньгах. Основные положения денежной систем РФ определены в соответствии с Федеральным законом о Центральном Банке РФ (банке России) от 12 апреля 1995г., определившим правовые её основы и Федеральном законе от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ « О Центральном Банке Российской Федерации ( Банке России )»( в редакции от 10 января 2003 г.) Согласно данному закону официальной денежной единицей РФ является рубль который состоит из 100 копеек. Закон запрещает обращение на территории России других денежных единиц или различных денежных суррогатов. Правительство отказалось от установления масштаба цен. В Законе записано: «Официальное соотношение между рублем и золотом или другимиметаллами не устанавливается». Исключительным правом эмиссии наличных денег, организации их обращения и изъятия на территории РФ обладает Банк России. Он отвечает за состояние денежного обращения с целью поддержания нормальной экономической деятельности в стране.
Видами денег, имеющими законную платежную силу, являются банкноты и металлические монеты , которые обеспечиваются всеми активами Банка России, в том числе золотым запасом, государственными ценными бумагами, резервами кредитных учреждений, находящимися на счетах в ЦБР.
Образцы банкнот и монет утверждаются Банком России. Сообщение о выпуске банкнот и монет, новых образцов, а также их описание публикуются в средствах массовой информации. Они обязательны к приему по их нарицательной стоимости на всей территории страны и во всех видах платежей, а также для зачисления на счета, во вклады и для перевода. Срок изъятия старых банкнот не должен быть меньше одного года, но не более пяти лет. При обмене не допускается какое-либо ограничение сумм и субъектов обмена. Банкноты и монеты могут быть объявлены по закону недействительными (утратившими силу законного платежного средства).
Подделка и незаконное изготовление денег преследуются по закону.
эмиссионного разрешения —
В целях организации наличного денежного обращения на территории РФ на Банк России возложены следующие обязанности:
- прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет, а также создание их резервных фондов;
- установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;
- определение признаков платежеспособности денежных знаков н порядка замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожения;
- разработка порядка ведения кассовых операций для кредитных организаций.
Налично-денежное обращение связано главным образом с доходами, расходами населения, в том числе:
1) с оплатой труда предпринимателями своим работникам и с выплатой других денежных доходов (пенсий, пособий и др.);
2) с расчетами населения с предприятиями торговли и общественного питания;
Виды денег. Денежные единицы мира
... денежного обращения. Во-первых, выпуск бумажных денег не регулируется потребностями товарооборота в деньгах; во-вторых, отсутствует механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения. В связи с тем, что бумажные деньги ... имеющие реального обеспечения. Характерными особенностями векселя являются: абстрактность – на векселе не указан конкретный вид сделки; бесспорность – обязательная ...
3) с помещением денег населения на вклады в кредитные учреждения и получения по ним процентов и возврата вкладов;
4) с платежами населения за жилье, коммунальные услуги, а также обязательными платежами в бюджет и внебюджетные фонды.
Порядок расчетов в наличной денежной форме зависит от субъекта. Граждане, не занимающиеся предпринимательской деятельностью, осуществляют расчеты в наличной форме без ограничения, в то время как для физических лиц-предпринимателей установлены определенные нормы использования наличных денег по одному платежу. При платежах свыше установленной нормы расчеты должны осуществляться в безналичной форме.
В соответствии с Положением Банка России от 5 января 1998 г. «О правилах организации наличного денежного обращения на территории РФ» предусматривается, что:
1) предприятия хранят свободные денежные средства в учреждениях банка на соответствующих счетах;
2) наличные деньги, поступающие в оборотную кассу предприятия, подлежат зачислению на соответствующий счет в кредитном учреждении;
3) сверх лимита денежная наличность может храниться на предприятиях для выдачи оплаты труда, выплаты социального характера не более трех дней.
Однако эти правила на практике не выполняются предприятиями.
Основным принципом организации денежного оборота является целевое использование денежных средств. Структура приходных и расходных кассовых операций фиксируется в банковской ведомости «Учет кассовых операций», которая ведется всеми банками независимо от объёма кассовых операций. Прием и выдачу наличных денег осуществляют расчетно-кассовые центры (РКЦ) при главных территориальных управлениях Банка России (БР), которые формируют для этой цели оборотную кассу, а также резервные фонды. Так же расчеты между коммерческими, кооперативными банками и другими кредитными учреждениями производятся расчётно-кассовыми центрами Центрального Банка РФ.
Безналичное обращение в России регулируется Положением о безналичных расчетах РФ от 9 июля 1992 г. с последующими изменениями и дополнениями. Главный регулирующий орган платежной системы — Банк России, деятельность которого определяется федеральными законами от 26 апреля 1995 г. «О Центральном банке РФ (Банке России)» и от 3 февраля 1992 г. «О банках и банковской деятельности».
Безналичные расчеты между субъектами хозяйствования предполагают наличие денежных средств в кредитных учреждениях. В России используется преимущественно расчетный счет . Операциями по расчетному счету предприятия показывают изменения их долговых требований и обязательств, отражая распределение и перераспределение стоимости ВВП и НД.
На счет предприятия поступает выручка от реализации продукции (выполнения работ, оказания услуг).
Это означает, что продукт получил общественное признание, а затраты на его производство возмещены. Прибыль, сконцентрированная на счете в банке, может быть использована, а процесс производства продолжен.
Открытие банком счета клиенту и оказание ему различных услуг по расчетно-кассовому обслуживанию осуществляются в соответствии с договором о банковском счете между банком и клиентом. Этот договор предусматривает обязательства и права банка и клиента, а также формы расчета. В России в соответствии с законодательством применяются различные формы безналичных расчетов.
Денежное обращение в России и денежная реформа Петра I
... России, то будем рассматривать денежное обращение Древней Руси. История денег и денежного обращения России содержит немало интересного и поучительного. За последние два века ни одна крупная страна не пережила столько денежных реформ как Россия. ...
Безналичный енежный оборот в РФ составляет около 60%,а в экономически развитых странах — до 95%. Безналичный платежный оборот осуществляется в виде записей по счетам плательщиков и получателей денежных средств или путем зачетов взаимных требований. Именно широкое развитие безналичных расчетов обусловило необходимость установления связей между банками и превращение их в банковскую систему.
Все вопросы, связанные с организацией и регулированием безналичных расчетов, устанавливаются Банком России в соответствии с действующим законодательством. Он определяет правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов. В его обязанности входит лицензирование расчетных систем кредитных учреждений. Законом предусмотрен общий срок безналичных расчетов не более двух операционных дней в пределах субъекта Федерации и пяти дней в пределах РФ. В качестве платежных документов для безналичных расчетов используются платежные поручения, расчетные чеки, аккредитивы, платежные требования-поручения и другие платежные документы, утвержденные Банком России.
Регулирование денежного обращения, возлагаемое на Банк России, осуществляется в соответствии с основными направлениями денежно-кредитной политики, которая разрабатывается и утверждается в порядке, установленном банковским законодательством. Банк России, наделенный исключительным правом эмиссии денег, особо ответствен за поддержание равновесия в сфере денежного обращения. В отличие от периода существования действительных (золотых) денег при бумажно-кредитном обращении, когда знаки стоимости оторвались от металлической основы, Центральный банк должен создавать определенные ограничения, сдерживающие эмиссию этих денег.
Используя денежно-кредитную политику как средство регулирования экономики, Центральный банк использует комплекс инструментов, которые различаются:
- по форме их воздействия (прямые и косвенные);
- по непосредственным объектам воздействия (предложение денег и спрос на деньги);
— по характеру параметров, устанавливаемых в ходе регулирования (количественные и качественные).
Все эти методы используются в единой системе прежде всего путем ограничения совокупного спроса. По мнению ЦБ, основные причины периодического роста инфляции связаны с проблемой сбалансированности совокупного спроса и предложения.
Для решения этой проблемы Федеральным законом о Банке России (ст. 35) предусмотрено применение следующих инструментов и методов:
- нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);
- операции на открытом рынке;
- рефинансирование банков;
- валютное регулирование;
- установление ориентиров роста денежной массы;
- прямые количественные ограничения.
Закон предусматривает, что ЦБ может устанавливать одну или несколько процентных ставок по различным видам операций или проводить процентную политику без фиксации процентных ставок.Причем процентные ставки Банка России представляют собой минимальные ставки, по которым он осуществляет свои операции. В Законе подчеркивается, что Банк России использует процентную политику для воздействия на рыночные процентные ставки в целях укрепления рубля.
Для осуществления кассового обслуживания кредитных учреждений, а также других юридических лиц на территории РФ создаются расчетно-кассовые центры при территориальных главных управлениях Банка России. Эти центры формируют оборотную кассу по приему и выдаче наличных денег, а также резервные фонды денежных банковских билетов и монет. Резервные фонды представляют собой запасы не выпущенных в обращение банкнот и монет в хранилищах ЦБР и имеют важное значение для организации и централизованного регулирования кассовых ресурсов. Остаток наличных денег в оборотной кассе лимитируется, и при превышении установленного лимита излишки денег перелаются из оборотной кассы в резервные фонды.
Денежная масса и её составляющие
... и, поэтому держит больше наличных денег. В структуре денежной массы наибольший удельный вес составляли наличные деньги в обращении. Так, на конец года в денежной массе наличные деньги занимали 37%, ... к их активному использованию. В настоящее время в России денежный агрегат М2 рассчитывался как сумма следующих показателей:, М2 = масса денег в обращении + сумма депозитов. В свою очередь, сумма ...
Резервные фонды банкнот и монет создаются по распоряжению Банка России, который устанавливает их величину исходя из размера оборотной кассы, объема налично-денежного оборота, условий хранения. Объективная потребность в резервных фондах обусловлена :
- необходимостью удовлетворить нужды экономики в наличных деньгах;
- обновлением денежной массы в обращении в связи с пришедшими в негодность деньгами;
- поддержанием обязательного покупюрного состава денежной массы в целом по стране и регионам;
- сокращением расходов на перевозку и хранение денежных знаков.
Денежная масса в РФ рассчитывается ЦБ РФ по состоянию на 1 число каждого месяца на основании данных сводного баланса банковской системы. В её состав входят следующие денежные агрегаты:
- М0 — включает наличные деньги в обращении;
- М1 — состоит из агрегата М0 + средства на расчётных, текущих и специальных счетах предприятий и организаций, на счетах местных бюджетов, бюджетных, профсоюзных, общественных и др.
организаций, средства Госстраха, вклады населения и предприятий в банках, депозиты населения до востребования в Сбербанке России;
- М2 — содержит агрегат М1+срочные вклады населения в Сбербанке России;
- М3 — включает агрегат М2+сертификаты и облигации государственных займов.
Такая структура денежной массы повышает активность управления денежным обращением, так как позволяет полнее учитывать степень влияния денежных средств в каждом агрегате на формирование платёжеспособного спроса, а, следовательно, и цен на рынке товаров и услуг. В РФ в качестве основного денежного агрегата, используемого при расчёте текущих макроэкономических показателей используется агрегат М2.
Величина денежной массы, необходимой для обращения, зависит не только от объёма экономического оборота в стране, но и от скорости обращения денег. Кроме скорости обращения денежной массы в РФ определяют:
- Скорость возврата денег в кассы учреждений Банка России- отношение суммы поступлений денег в кассы банка к среднегодовой массе денег в обращении;
- Скорость обращения денег в налично — денежном обороте — отношение суммы поступлений и выдачи наличных денег к среднегодовой массе денег в обращении.
В процессе регулирования объёма денежной массы определяется покупательная способность денег, от которой зависит качество выполнения ими функции меры стоимости и средства накопления. Только при стабильной покупательной способности и устойчивой денежной единице деньги могут эффективно использоваться для соизмерения стоимостей всех товаров, расчёта и сравнения различных экономических показателей, оценки их динамики , а так же создавать надёжную основу регулирования экономики с помощью методов денежно — кредитной политики.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Денежная система — это форма организации денежного обращения, которая исторически сложилась в стране и закреплена в национальном законодательстве. Сегодня законодательство о денежной системе состоит из ряда статей, размещенных в Конституции РФ, ГК РФ, федеральных законах «О Банке России», «О валютном регулировании и валютном контроле» и ряде иных подзаконных актах Российской Федерации. В соответствии с гл. VI Федерального закона от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» официальной денежной единицей (валютой) РФ является рубль, состоящий из ста копеек. Введение на территории страны других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются. Официальный курс рубля к иностранным денежным единицам определяется Центральным банком и публикуется в печати. Банкноты и монеты являются безусловными обязательствами Банка России, обеспечиваются всеми его активами и обязательны к приему по нарицательной стоимости при всех видах платежей.
Существуют денежные системы двух типов: 1) металлического денежного обращения, при котором такой денежный товар выполняет все функции денег; 2) бумажно-кредитного денежного обращения, в основе которого находятся кредитные деньги. В свою очередь, металлические системы делятся на биметаллические и монометаллические. К денежной системе принадлежат: денежная единица страны; масштаб цен (весовое количество валютного металла, принятого в стране за денежную единицу); виды государственных денежных знаков (металлических или бумажных), которые имеют законную силу, порядок их выпуска и оборота (выпуск, изъятие и др.); регламентация безналичного обращения; порядок обмена национальной валюты на иностранную (валютный паритет и регулируемый государством валютный курс); государственное регулирование денежного обращения.
Для анализа изменений количественных изменений денежного обращения на определенную дату и за определенный период, а также для разработки мероприятий по регулированию темпов роста и объема денежной массы используются различные показатели, так называемые денежные агрегаты или параметры, группирующие различные платежные и расчетные средства по степени их ликвидности, причем каждый их последующий агрегат включает в себя предыдущий. То есть, деньги образованы несколькими составляющими — денежными агрегатами, сумма которых составляет совокупную денежную массу.
Денежное обращение — это движение денег во внутреннем обороте в наличной и безналичной форме в процессе обращения товаров, оказания услуг и совершения различных платежей. Денежное обращение обслуживает движение не только товаров и услуг, но и ссудного и фиктивного капитала. Значительная часть платежного оборота в странах рыночной экономики приходится на финансовые операции, т.е. на сделки с различными видами ценных бумаг, ссудные операции, налоговые платежи и прочие финансовые сделки. Большая часть денежного оборота осуществляемся в безналичной форме, что связано с резким увеличением платежно-расчетных операций. Налично-денежный оборот включает движение всей налично-денежной массы за определенный период времени между населением и юридическими лицами, между физическими лицами, между юридическими лицами, между населением и государственными органами, между юридическими лицами и государственными органами.
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
1. Собрание законодательства Российской Федерации . 2002 № 28 Ст.2790; 2003 №2 Ст. 157
2. Банковское дело. — 2002. — № 5. — С.7 Деньги. Кредит. Банки: учебник для студентов вузов, обучающимся по экономическим специальностям «Финансы и кредит», «Бухгалтерский анализ учёт и аудит» / Е. Ф. Жуков, Н. М. Зеленкова, Н. Д. Эриашвили; под ред. Е. Ф. Жукова. — 4-е изд., перераб. и доп. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2009. — 783 с.
3. Банковское дело : учебник О.И. Лаврушина, И.Д. Мамонова, Н.И.Валенцева и др. — 8-е изд., стер. — М.: КНОРУС, 2009. — 768 с.
4. Деньги. Кредит. Банки: учебник для студентов вузов, обучающимся по экономическим специальностям «Финансы и кредит», «Бухгалтерский анализ учёт и аудит» / Е. Ф. Жуков, Н. М. Зеленкова, Н. Д. Эриашвили; под ред. Е. Ф. Жукова. — 4-е изд., перераб. и доп. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2009. — 783 с
5. ДКБ / Под ред. Г.Н. Белоглазовой: учебник. — М.: Высшее образование, Юрайт-Издат, 2009. — 620с.
6. ДКБ / Под ред. Г.Н. Белоглазовой: учебник. — М.: Высшее образование, Юрайт-Издат, 2009. 115с.
7. Семенов С.К. Деньги: Эмиссия как ресурс банков // Финансы и кредит — 2007 — №28 — С. 25-28.
8. Фомишин С.В. Экономическая теория. — Ростов н/Д.: 2006.- 365с.
9. Химичева Н.И., Покачалова Е.В. Финансовое право. — М.: Норма-Инфра-М, 2007. — 464с.
10. Финансовое право: Учебник / Отв. ред. Грачева Е.Ю., Толстопятенко Г.П. — М., 2004. — С.362.
11. Экономическая теория: Учебник./Под ред. А.Г. Грязновой, Т.В. Чечелевой. — М.: Издательство «Экзамен», 2008. — 465c.
