Банковская деятельность, Банковские операции
- 1. Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады.
- 1. Открытие и ведение счетов физических и юридических лиц.
- 2. Осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам.
- 3. Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц.
- 4. Купля — продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах.
- 5. Привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.
- 6. Выдача банковских гарантий.
Осуществление переводов иностранной валюты по поручению физических лиц без открытия счета.
Помимо перечисленных, кредитная организация вправе осуществлять следующие сделки:
- 1. Выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме.
- 1. Приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме.
- 2. Доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами.
- 3. Предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или нахождение в них сейфов для хранения документов и ценностей.
- 4. Лизинговые операции.
- 5. Оказание консультационных и информационных услуг и т.д.
Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой (кроме рисков) деятельностью.
Для реализации своих функций банк:
- 1. осуществляет разнообразные операции и сделки, разрешенные банковским законодательством;
- 2. использует различные финансовые инструменты, отличающиеся друг от друга условиями, формой, сферой применения и т.д.
Все многообразие банковских операций и сделок можно разделить на следующие основные группы в зависимости от их содержания и ресурсов, задействованных при их осуществлении:
- Пассивные операции — операции, посредством которых банки формируют и аккумулируют собственные и привлеченные финансовые ресурсы.
- Активные операции — операции банка по размещению от своего имени за свой счет привлеченных и собственных средств с целью получения дохода.
- Комиссионно-посреднические операции — операции, выполняемые банками по поручению клиентов, за их счет и за определенную плату (комиссионные), т.е. операции, дающие возможность банку получать доход без использования собственных и привлеченных ресурсов.
Пассивные операции
ѕ формирование и увеличение собственного капитала банка
Учет наличных денежных средств и денежных документов
... наличных денежных средств, в нем приведены рекомендации кредитным организациям по осуществлению проверок соблюдения предприятиями порядка работы с денежной ... денежных средств принадлежит их получателю. Согласно Положению о безналичных расчетах эти расчеты представляют собой банковскую операцию, посредством которой банк-эмитент по поручению ... является юридическое лицо, имеющее денежные средства в ...
- u акционерный капитал — уставный фонд;
- u резервный капитал — служит для покрытия возможных убытков и не предусмотренных в планах банков расходов;
- u фонд накопления — используется для дальнейшего развития банка;
- u специальные фонды и резервы;
ѕ депозитные операции
- n депозиты до востребования — денежные средства, вносимые в кредитные организации без указания срока хранения, которые в любое время могут быть востребованы полностью или частично;
- n срочные вклады — денежные средства, хранящиеся на счетах в течение определенного срока (до 3-х месяцев, от 3-х до 6-ти месяцев, от 6-ти до 9-ти месяцев, более года);
Существуют следующие разновидности депозитов:
- u сберегательные вклады — служат для накопления или вложения денежных средств. Используют различные формы вкладов:
-
- выигрышные;
- срочные;
- на предъявителя;
- рождественские;
- до востребования и т.д.
- u сертификат — письменное свидетельство банка-эмитента о вкладе денежных средств, удостоверяющее право вкладчика (бенефициара) или его правопреемника на получение по истечении установленного срока суммы депозита (вклада) и процентов по нему;
- u межбанковские депозиты — срочные вклады и вклады до востребования, которые банки держат друг у друга, как правило короткое время для:
- осуществления своих расчетов;
- регулирования уровня ликвидности банка;
- получения дополнительных ресурсов;
- u средства, зарезервированные на счетах для их расчетов, такие как :
- аккредитивы;
- лимитированные чековые книжки;
- пластиковые карточки и т.д.;
ѕ открытие расчетных, текущих и иных счетов юридическим и физическим лицам;
ѕ межбанковские кредиты
активных операций
ѕ кредитные операции
- u по срокам (онкольные — до востребования; срочные — до 1 года, от 1 до 3 лет, свыше 3 лет);
- u по характеру обеспечения (необеспеченные — бланковые или персональные; обеспеченные — выдающиеся под залог либо имеющие гарантию оплаты);
- u по размерам ссуды (мелкий кредит, средний, крупный);
- u по категориям заемщиков и кредитов :
-
- межбанковский кредит — предоставляется одним банком другому;
- банковский кредит — ссуды торгово-промышленным предприятиям;
- потребительский кредит — ссуда частным лицам;
- муниципальный кредит — предоставленный органам местного самоуправления;
- государственный кредит — финансирование за счет федерального бюджета;
- международный кредит — предоставляется субъектом-резидентом одного государства другому, являющемуся нерезидентом (фирменный, банковский, государственный);
- u в зависимости от целей кредитования :
- ссуды на капитальные вложения — производственные основные фонды;
- ссуды на временное пополнение недостатка средств — оборотные средства;
- ссуды на потребительские цели;
- ссуды на фондовые операции — для участников бирж с ценными бумагами;
- u по способу взимания процентов :
- 1. проценты удерживаются в момент предоставления ссуды;
- 2. проценты удерживаются в момент погашения кредита;
- 3. проценты выплачиваются равномерными взносами на протяжении всего срока кредита;
- 4. плавающая процентная ставка (ролловерный кредит);
- 5. прогрессивная ставка;
- 6. регрессивная ставка;
Этапы выдачи кредита.
74 стр., 36978 словРесурсы, пассивные операции, депозиты, депозитные операции, депозитные ...
... мнимых вкладов», почвой для появления которых являются счета до востребования. [4, с.457]. «Золотое» банковское правило ... называемые депозиты), и средства позаимствованные у других кредитных учреждений (посредством межбанковского кредита и ссуд Национального банка). Депозит ( ... в филиале, рассматривается организация проведения депозитных операций, приводится структура привлеченных средств. В третьей ...
Заявка и интервью с клиентом.
Клиент, обращающийся в банк за получением кредита, представляет заявку, где содержатся исходные данные о требуемой ссуде: цель, размер кредита, вид и срок ссуды, предполагаемое обеспечение. Банк требует, чтобы к заявке были приложены документы и финансовые отчеты, служащие обоснованием просьбы о предоставлении ссуды и объясняющие причины обращения в банк. В состав пакета сопроводительных документов входят: баланс, счет прибылей и убытков за последние 3 года, отчет о движении кассовых поступлений, прогноз финансирования, налоговые декларации, бизнес-планы. Заявка поступает к кредитному работнику, который проводит беседу с руководством предприятия. Он должен точно определить уровень руководства и порядок ведения дел, обговорить тонкости выполнения обязательств.
Изучение кредитоспособности и оценка риска.
Если после интервью решено продолжить работу с клиентом, то документы передаются в отдел по анализу кредитоспособности. Там проводится углубленное и тщательное обследование финансового положения компании-заемщика, при этом экспертам предоставляются очень широкие полномочия.
Подготовка к заключению договора.
Этот этап называется структурированием ссуды, на котором определяются основные характеристики ссуды: вид кредита, сумма, срок, способ погашения, обеспечение, цена кредита.
Кредитный мониторинг.
Контроль над ходом погашения ссуды и выплатой. Он заключается в периодическом анализе кредитного досье заемщика, пересмотре кредитного портфеля банка, оценке состояния ссуд и проведении аудиторских проверок.
ѕ депозитные операции с Банком России и коммерческими банками;
5 стр., 2271 словБанковский лизинг
... банковской ставки. Другим видом лизинга является оперативный лизинг. При оперативном лизинге срок аренды значительно короче срока технически возможного использования оборудования. Данный вид лизинга целесообразно использовать банку ... пробел.Не выделяется лизинг и в новой редакции Закона о банках и банковской деятельности (ранее данный акт прямо разрешал коммерческим банкам осуществление лизинговых ...
ѕ факторинговые операции коммерческих банков (
- u внутренний;
- u внешний;
- u открытый;
- u закрытый;
- u с правом регресса;
- u без права регресса;
- u без кредитования;
- u с кредитованием;
ѕ лизинговые операции коммерческих банков (
- 1. оперативный лизинг (с неполной окупаемостью);
- 2. финансовый лизинг (с полной окупаемостью);
- 3. возвратный лизинг;
- 4. прямой лизинг;
- 5. лизинг по остаточной стоимости;
- 6. чистый лизинг;
- 7. мокрый лизинг;
- 8. раздельный лизинг;
ѕ фондовые активные операции банков.
комиссионно-посреднических операций
ѕ расчетно-кассовое обслуживание клиентов
ѕ безналичные расчеты по поручению клиентов:
- u расчеты платежными поручениями — поручение клиента своему банку о перечислении определенной суммы со своего счета на счет получателя;
- u расчеты платежными требованиями-поручениями — требование поставщика к покупателю оплатить на основании направленных в его адрес расчетных и отгрузочных документов, стоимость поставляемой по договору продукции, выполняемых работ, услуг;
- u расчеты аккредитивами ( аккредитив — вид банковского счета, используемый для расчетов между предприятиями за счет специально забронированных ими средств) — покупатель поручает своему банку произвести за счет собственных средств, депонированных в банке, или ссуды банка оплату счетов за товары, услуги на условиях, предусмотренных в аккредитивном заявлении.
Виды аккредитивов:
-
- с точки зрения возможности изменения — отзывной, безотзывной;
- с точки зрения их использования в расчетах с поставщиками — простые, переводные;
- с точки зрения возможности возобновления аккредитива — невозобновляемый, возобновляемый;
- точки зрения покрытия валютой — непокрытые, покрытые;
- с точки зрения обусловленности выплаты — документарный или гарантированный, денежный;
- u расчеты чеками — владелец чека (чекодатель) дает письменное распоряжение своему банку перечислить определенную сумму денег, указанную в чеке, получателю средств (чекодержателю).
Различают следующие чеки:
џ именные;
- џ ордерные;
- џ предъявительские;
u инкассовая форма расчетов ( инкассо — банковская операция, при которой банк поставщика-экспортера по поручение своего клиента и на основании полученных от него инструкций (инкассового поручения) получает платеж или подтверждение (акцепт) о том, что денежная сумма будет выплачена в установленный срок, и зачисляет ее на счет поставщика).
Применяется в двух формах:
џ чистое инкассо — оплата товара финансовыми документами (векселя, чеки ПП и т.д.) без предоставления от поставщика-экспортера коммерческих документов (счет-фактура, отгрузочные и т.д.)
џ документарное инкассо — оплата товара производится финансовыми инструментами только против коммерческих;
ѕ посреднические операции с имуществом клиентов:
- u брокерская деятельность — в качестве финансового брокера на рынке ценных бумаг выполнение банком посреднических функций при купле — продаже ценных бумаг за счет и по поручительству клиента на основании договора комиссии или договора-поручения;
- u клиринговая деятельность — деятельность, включающая сбор, сверку, корректировку информации, подготовку бухгалтерских документов по сделкам с ценными бумагами и их зачету по поставкам ценных бумаг и расчетам по ним;
- u доверительная деятельность;
- u депозитарная и др.;
ѕ выдача условных обязательств
Выполнение банковских операций с широкой клиентурой — важная особенность современной банковской деятельности во всех странах мира, имеющих развитую кредитную систему. Реформа кредитной системы 1987-1990-х годов вызвала к жизни новые коммерческие банки и внесла элементы конкуренции в банковскую сферу.
Известно, что ведущие коммерческие банки стремятся выполнять широкий круг операций и услуг для своих клиентов с тем, чтобы расширить свою доходную базу, повысить рентабельность и конкурентоспособность. При этом важно иметь в виду, что развитие банковской деятельности предполагает предоставление банковских услуг с минимальными издержками для клиентов и самого банка, использование приемлемых цен на услуги, необходимые клиентам.
Эффективная гибкая система банковских операций с широкой клиентурой может и должна способствовать мобилизации внутренних сбережений. Особое значение приобретает в этой связи гибкое банковское обслуживание, способное реагировать на формирующиеся потребности изменяющейся экономики. Конкуренция на рынке банковских услуг также влияет на количественные и качественные характеристики банковского обслуживания.
На ряду с выполнением традиционных банковских услуг населению — привлечением средств в депозиты, предоставлением ссуд и осуществлением расчетно-кассового обслуживания населения — современные банковские институты в нашей стране выполняют также электронные услуги, маркетинговые исследования по заказу клиентов, валютные операции, прочие услуги, в том числе трастовые, информационно-справочные консультационные, фондовые и другие.
Значение активизации роли банков, обслуживающих население, состоит в том, чтобы при наименьших затратах содействовать максимальному эффекту, наиболее полному удовлетворению потребностей клиентов в банковском обслуживании, улучшению качества банковского обслуживания частных лиц, расширению спектра банковских услуг и снижению их себестоимости.
Для нашей страны в условиях общей экономической нестабильности, инфляции, огромного бюджетного дефицита создание множества банков, реорганизация банковской системы и т.д. со всей остротой встает вопрос страхования банковской деятельности, обеспечение интересов клиентов банков.
Система депозитного страхования — это комплекс мер, обеспечивающих защиту вкладов от их потери владельцем в случае банкротства коммерческого банка. Система в той или иной форме существует практически во всех странах рыночной экономики и стала неотъемлемой частью их банковской системы.
С учетом отечественной специфики создание системы страхования депозитов призвано решать следующие основные задачи:
- 1. Создание гарантий, главным образом, мелким вкладчикам;
- 2. Формирование на этой основе реального механизма предотвращения кризиса банковской ликвидности и массового изъятия средств с депозитных счетов в случае неблагоприятной конъюнктуры и банкротств банков.
Немаловажное значение могут иметь также «сопутствующие» результаты введения СДС. Прежде всего, большая надежность банковской системы положительно влияет на общее состояние экономики. Появление в системе депозитных отношений третьего участника, берущего на себя долю риска и, следовательно, имеющего основания проявлять интерес к организации банковской деятельности, создает дополнительные возможности для регулирования банков и для более сбалансированного распределения риска между ними и клиентами. А это значит, что страхование способствует абсолютному и относительному росту депозитов. А их рост относительно общей величины денежной массы приводит к росту денежного мультипликатора, что повышает эффективность воздействия регулирующих решений ЦБ на функционирование денежно-кредитной сферы.
Современные приемы и методы страхования работы банков, использование гарантий, поручительств не всегда могут быть реализованы в полном объеме, в связи, с чем возникает вопрос необходимости серьезного изучения передового зарубежного опыта и внедрение наиболее ценного в банковскую практику. Надежность коммерческих банков является одним из решающих элементом их деятельности.
Одной из важных мер по обеспечению надежности является страхование депозитов, которое применяется во всех странах с высокоразвитыми банковскими системами. Наиболее значимый государственный институт, предоставляющий подобного рода услуги — это Федеральная Корпорация страхования депозитов (ФКСД), которая страхует каждого вкладчика коммерческого банка или ссудно-сберегательной ассоциации. Все коммерческие банки и сберегательные институты за редким исключением делают взносы в ФКСД.
За счет этих средств и осуществляется выплаты вкладчикам обанкротившихся банков. В настоящее время значение ФКСД заключается в том, что эта организация придает уверенность вкладчикам в стабильности банковской системы и устраняет возможность цепочки банковских банкротств, что в свою очередь, могло бы негативно сказаться на состоянии денежного обращения, в частности вызвав неконтролируемые колебания массы денег в обращении.
Принимая вклады и «осуществляя тем самым пассивные операции, банки дают возможность своим клиентам не только хранить денежные средства в безопасном месте, но и получить определенный доход в виде процентов по депозитам. Размещая акции клиентов, предоставляя им ссуду, выполняя валютные и другие активные операции, банки оказывают существенные услуги хозяйствам, способствуют продвижению товарных масс, купле-продаже товаров, экономии общественных затрат.
Известно, например, что бухгалтерскую помощь, консультации, различные посреднические услуги, аренду сейфов и другие услуги могут оказывать специальные предприятия и агентства. Поэтому можно также заметить, что банки, будучи крупными кредитными институтами, могут выполнять небанковские операции — операции, которые традиционно выполняют другие хозяйствующие субъекты. Такое положение связано с тем, что на рынке банковских услуг в условиях рыночного хозяйства возникает серьезная конкуренция.
Появление на рынке новых продавцов банковских услуг (торговые организации, финансово-промышленные компании, различные агентства и т.д.), зачастую сокращает возможность расширения наиболее прибыльных операций, вынуждает банки искать новые источники доходов. Именно поэтому, особенно быстро за последние годы с предъявлением новых требований к работе, банки оказались вынужденными осваивать новейшие операции, в которых заинтересован их клиент, а также развивать не чисто банковские операции, а другие нетрадиционные для банка услуги.
Здравствуйте! Сегодня поговорим о том, что такое расчетно-кассовое обслуживание клиентов и предоставим тарифы ТОП-10 лучших банков с услугами РКО.
Расчетно-кассовое обслуживание предоставляется банками юридическим и физическим лицам (ИП) за ежемесячную плату. Клиентам необходимо подготовить пакет документов и подписать договор на банковское обслуживание. После чего можно воспользоваться эквайрингом, зарплатным проектом и прочими удобствами.
Что такое расчетно-кассовое обслуживание, и можно ли без него обойтись
Спектр услуг, который банк предоставляет своим клиентам при ведении расчётного счёта, называется расчётно-кассовым обслуживанием или РКО. Это проведение различных операций, таких как реализация платёжных поручений, их отзыв, снятие и внесение наличных, а также многие дополнительные опции. Их перечень и стоимость зависит от выбранного пакета услуг и .
Заключая договор с банком, клиент присоединятся к условиям предоставления банком РКО. А это значит, что можно воспользоваться всеми преимуществами, которые предлагают банки и значительно упростить ведение бизнеса.
Подобрать расчетный счет
Что входит в расчетно-кассовое обслуживание
РКО подразумевает широкий спектр услуг, заключающихся не только в обслуживании самого счёта. Клиент вправе выбрать одну или несколько из них. Некоторые опции уже включены в стоимость пакетов услуг, а за другие предусмотрена отдельная плата.
Расчётно-кассовое обслуживание включает:, Расчетный счет., Эквайринг, Валютный контроль., Зарплатный проект., Корпоративные карты., Самоинкассация., Мобильный банк., Интернет-банкинг.
Тарифы ТОП-10 банков на расчетно-кассовое обслуживание
Банки устанавливают собственные расценки на РКО. Они зависят от рейтинга кредитной организации, количества клиентов, разнообразия функций. Выгодный банк отличается невысокими тарифами и широким перечнем услуг. Предлагаем вам провести сравнение расценок РКО на основе тарифов ТОП-10 банков. Наш анализ поможет вам выбрать подходящий банк.
Тарифы всех банков
Точка
Банк Точка предлагает 3 пакета услуг: «Минимальный», «Оптимальный», и «Идеальный». Каждый из них уже включает определённый перечень услуг. Чем дороже стоимость пакета, тем больше возможностей у клиента. Стоимость обслуживания едина для всех регионов страны.
Предлагаем ознакомиться с тарифами банка в таблице.
Раздел РКО Тариф Стоимость открытия счёта Бесплатно Ежемесячное обслуживание 0 — 2500 руб. от 0 до 60 руб. в зависимости от пакета услуг Зависят от пакета услуг. На максимальном тарифе: - до 100000 рублей — без комиссии;
- от 100000 до 400000 рублей — 3%;
- от 400001 — 8%.
Минимальная сумма комиссии — 100 рублей.
Для ИП на УСН 6% без сотрудников и кассы снятие проходит без комиссии.
Операционный день платежи между клиентами банка осуществляются с 00:00 до 20:50 Возможности - зарплатный проект;
- валютные сделки;
- торговый, мобильный и интернет-эквайринг;
- прикрепление к счёту корпоративной карты;
- мобильный банк;
- интернет-банк;
- овердрафт для бизнеса.
Тинькофф
Банк Тинькофф не имеет офисов по обслуживанию клиентов. Все операции проводятся дистанционно самими юридическими лицами и ИП. Кредитная организация разработала 3 пакета услуг, пользование которыми первые 90 дней — бесплатно. Ознакомиться со стоимостью услуг банка вы можете, просмотрев данные в таблице.
Раздел РКО Тариф Стоимость открытия счёта Бесплатно Ежемесячное обслуживание От 490 до 4990 рублей, начиная со 2-го месяца Стоимость платёжного поручения От 19 до 49 рублей в зависимости от пакета услуг. От 3 до 10 платёжек можно провести бесплатно, кроме пакета услуг «Профессиональный». Лимиты и проценты на снятие наличных для ИП и организаций (ООО) 1 — 15% в зависимости от суммы снятия (также по каждому пакету услуг установлена минимальная комиссия в рублях — от 59 до 99 рублей за операцию) Операционный день 7:00 — 21:00 Возможности - зарплатный проект;
- валютные сделки;
- мобильный банк;
- интернет-банк;
- овердрафт для бизнеса.
Банк предлагает своим клиентам 3 пакета услуг: «Стартовый», «Оптимальный» и «Безлимитный». Первый из них предполагает бесплатное ведение счёта, но с ограниченным перечнем операций. Самые широкие возможности клиент приобретает с пакетом «Безлимитный». Более подробную информацию о тарифах банка можно увидеть в таблице. Раздел РКО Тариф Стоимость открытия счёта Бесплатно Ежемесячное обслуживание 0, 490 и 4900 р. в зависимости от подключенного пакета услуг Стоимость платёжного поручения - переводы клиентам Модульбанка — бесплатно;
- переводы в другие банки — от 0 до 90 р.
Лимиты и проценты на снятие наличных для ИП и организаций (ООО) - до 100 тыс. руб. — бесплатно;
- комиссия за обналичивание составляет от 1,5 до 6% в зависимости от суммы.
Операционный день 5:00 — 20:30 Возможности - зарплатный проект;
- валютный контроль;
- мобильное приложение для бизнеса;
- интернет-банк;
- торговый и интернет-эквайринг, касса на планшете.
Сбербанк разработал новые пакеты услуг, которые будут удобны как начинающим бизнесменам, так и владельцам крупных предприятий. Вы сможете зарезервировать номер расчетного счета на сайте банка буквально за 5 минут. При этом на любом тарифе не взимается плата за проведение платежей в пользу бюджета и за подключение к интернет-банку. Тарифы Сбербанка вы можете увидеть в нашей таблице.
Раздел РКО Тариф Стоимость открытия счёта 0 р. Ежемесячное обслуживание 0 — 9600 р. Стоимость платёжного поручения внешние переводы — от 16 руб., платежи внутри Сбербанка — бесплатные Лимиты и проценты на снятие наличных для ИП и организаций (ООО) - для предприятий на выплату заработной платы — 0,6%, минимум — 250 р. (независимо от суммы);
- для ИП и организаций на иные цели — от 0 до 8%, минимум 250 р. (независимо от суммы).
Операционный день - для расчётов на бумажном носителе — с 9:00 до 17:00;
- для расчётов через дистанционное обслуживание — с 6:00 до 23:00.
Возможности - зарплатный проект;
- валютный контроль;
- торговый эквайринг;
- самоинкассация;
- корпоративные карты;
- мобильный банк;
- интернет-банкинг.
Локо-Банк
Банк предлагает своим клиентам подключить один из трех пакетов услуг на выбор. Чем выше обороты вашего бизнеса, тем дороже будет стоимость ежемесячного обслуживания. Всем клиентам Локо-Банка доступна услуга внесения наличных в любой точке страны. Вы можете внести выручку, назвав специальный код из СМС, а деньги поступят на счет в этот же день. Эксперт Банк
Эксперт Банк предлагает новым клиентам выгодные условия обслуживания. В рамках всех пакетов услуг не предусмотрены ограничения по объему и количеству платежей, а также вы сможете получать от 1,5 до 5% на остаток по счету. Зарезервировать счет можно в режиме онлайн, а приезжать в отделение для оформления нет необходимости: курьер сам привезет необходимые документы к вам в офис. 
Открытие счета в данном банке удобно начинающим предпринимателям и небольшим компаниям. Демократичные цены и высокое качество сервиса являются главными преимущества Веста Банка, за что его выбирают многие бизнесмены. Для клиентов предусмотрено три пакета услуг, внутри каждого из которых предоставляются бесплатные платежи в бюджет и подключение интернет-банка. В новых тарифах банк делает акцент на дистанционном обслуживании своих клиентов. Если в вашей деятельности преобладают безналичные платежи, то ведение счета окажется весьма выгодным. При этом банк бесплатно заверит документы для открытия счета и предложит скидки на дополнительные опции.
УБРиР
Уральский Банк Реконструкции и Развития предлагает несколько пакетов услуг. При этом в первые 3 или 6 месяцев можно пользоваться счётом на выгодных условиях. К примеру, перевод согласно платёжному поручению осуществляется бесплатно неограниченное число раз. Раздел РКО Тариф Стоимость открытия счёта Уже включена в стоимость пакетов услуг. За подключение пакета может взимается плата. Ежемесячное обслуживание От 0 до 2200 рублей Стоимость платёжного поручения от 28 до 89 рублей Лимиты и проценты на снятие наличных для ИП и организаций (ООО) Для ИП: - от 600 000 до 1 000 000 рублей — 2,5%, минимум 150 рублей;
- от 1 000 000 рублей — 7,5%, минимум 150 рублей.
Для юридических лиц:
- до 300 000 рублей — 1,3%, но не менее 150 рублей;
- от 300 000 до 600 000 рублей — 1,6%, минимум 150 рублей;
- от 600 000 до 2 000 000 рублей — 3%, минимум 150 рублей;
- от 2 000 000 рублей — 7,5%, минимум 150 рублей.
Операционный день - для электронных платежей внутри банка — с 9:00 до 24:00;
- для остальных — с 9:00 до 17:00.
Возможности - торговый эквайринг;
- интернет-эквайринг;
- зарплатный проект;
- банковские гарантии;
- валютные операции.
Открытие
Банк Открытие имеет единый тариф на открытие счета в любом регионе. В банке предусмотрено три пакета услуг с лимитом на количество бесплатных платежей. Стоимость обслуживания внутри тарифов во многом зависит от способа распоряжения счетами: вы можете совершать операции через интернет-банк или обращаться к сотрудникам отделения. Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц
Чтобы организация стала клиентом банка, ей необходимо заключить договор. Для этого понадобятся следующие :
- учредительные документы;
- данные из выписки ЕГРЮЛ;
- сведения об организации по форме банка;
- финансовая отчётность;
- рекомендации от деловых партнёров и кредитных организаций, в которых ранее обслуживалось юридическое лицо;
- справка об отсутствии задолженности перед налоговым органом;
- карточка с образцами подписей и печатей.
Для открытия счёта можно обратиться в отделение банка или оформить услугу через его сайт. После одобрения банком вашей организации в качестве своего клиента, вы сможете приступать к распоряжению собственным счётом: вносить или снимать средства, проводить платежи.
Расчетно-кассовое обслуживание физических лиц
ИП может снимать наличные с расчётного счёта на собственные нужды, вносить выручку из кассы, а также направлять платёжные поручения по реквизитам деловых партнёров. Законодательство разрешает иметь предпринимателям открытых в разных банках или в одном и том же.
А чтобы заключить физ. лиц, необходимо предоставить банковскому специалисту следующие документы:
- паспорт;
- сведения из выписки ЕГРИП;
- карточку с образцами подписей и печатью;
- сведения об ИП по форме банка;
- лицензии;
- годовую или квартальную отчётность (например, налоговую декларацию), если ранее счёт был открыт в другом банке;
- доверенность (если счёт открывается представителем).
Как выбрать банк, на что обращать внимание
Сегодня представлено большое разнообразие банков, выбрать среди которых только один — непростая задача. Чтобы упростить ваши поиски наиболее подходящей кредитной организации, предлагаем ознакомиться с рекомендациями по выбору:
- лучше открывать расчетный счёт в стабильном, крупном банке (Сбербанк, Точка (Открытие), Тинькофф, СКБ-Банк, УБРиР, Модульбанк).
Эти параметры говорят о надёжности кредитной организации, а потому, разместив здесь свои средства, вы можете не переживать за них);
- не доверяйте банкам, открывшимся совсем недавно (они предлагают самое дешевое обслуживание, но вы должны понимать, что это маркетинговый ход для привлечения новых клиентов, и не более того. Однако, есть новые банки, которые являются представительствами известных банков. Таким можно доверять);
- не стоит посещать все банки, лучше просмотреть информацию о них на официальных сайтах или на нашем сайте в разделе (времени вы потратите гораздо меньше, к тому же сэкономите. Сегодня все банки имеют собственные сайты, на которых расположена необходима информация. Если у вас возникнет какой-то вопрос, всегда можно связаться со специалистом по телефону горячей линии);
- выбирайте банк по дополнительным услугам на РКО и их стоимости (узнайте, какие опции будут вам доступны. Сможете ли вы воспользоваться эквайрингом, подключить зарплатный проект или выпустить корпоративную карту);
- уделите внимание тарифам и пакетам услуг (лучше пользоваться услугами банка, предоставляющего именно пакеты услуг. Так вы сэкономите в год приличную сумму);
— изучите особенности дистанционного обслуживания (всё больше бизнесменов переходят на ведение счёта без банковских сотрудников. И банки сегодня соревнуются в создании максимально удобных условий для своих клиентов. Качественная функциональность и понятный интерфейс интернет-банка — главные критерии поиска).
Выбирайте банк, который предлагает передовые технологии в обслуживании (Точка, Тинькофф и Модульбанк).
Ведение вашего бизнеса заметно упростится. Дополнительные сервисы от банков, позволяющие вести бухгалтерию и отправлять отчётность в налоговую, помогут справиться с поставленными задачами гораздо быстрее. Удачи в выборе банка!
Подобрать расчетный счет
Основной деятельностью любого банка является расчетно-кассовое обслуживание физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Комплекс услуг включает следующие процедуры с финансовыми потоками:
- регистрация;
- хранение;
- перемещение;
- перерасчет;
- инкассация;
- учет.
С клиентом заключается договор, после чего открывается счет, по которому в дальнейшем будут производиться финансовые операции. В зависимости от типа валюты и специфики предпринимательской деятельности количество открытых счетов может отличаться.
Юридическим и физическим лицам предлагают различные пакеты банковских продуктов. Некоторые из сервисов могут предоставляться на бесплатной основе. Тарифы на платные услуги строго регулируются государственным законодательством, требования которого являются обязательными для всех коммерческих банков.
В процессе создания договора стороны могут вносить определенные требования и дополнения в условия. Несоблюдение правил соглашения наказывается взысканиями в виде пени, размер которой также контролируется законодательными органами. Основной обязанностью финансовой организации является обеспечение оперативного и бесперебойного движения денежных средств клиента с высоким уровнем безопасности проведения всех процедур.
Правовое регулирование расчетно-кассового обслуживания
Ведение иностранного или рублевого счета включает осуществление большого перечня операций. Правовое регулирование в сфере банковского дела позволяет населению безопасно хранить, использовать и размещать собственные сбережения или прибыль от оперативной коммерческой деятельности, а также получать проценты по депозитным вкладам.
Работа банков в сфере РКО контролируется следующими нормами:
- федеральное законодательство;
- ГК РФ;
- положения ЦБ Российской Федерации.
Главным регулирующим механизмом выступает договор, заключенный между сторонами. Использовать услуги банковской организации могут любые коммерческие компании. Индивидуальные предприниматели самостоятельно выбирают финансовое учреждение для получения РКО.
Открытие счета является необходимой мерой для доступа к основному пакету банковских сервисов, который позволяет создавать грамотный поход к ведению оперативной коммерческой деятельности. Государственное законодательство регламентирует следующие обязанности перед клиентом:
- хранение денежных средств;
- зачисление поступивших сумм;
- перечисление денег на счета других граждан.
В договоре могут быть прописаны специфические особенности, права и обязанности сторон.
Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц
РКО для юридических лиц – это комплекс услуг, направленный на удовлетворение потребностей предприятий и организаций. Данная сфера деятельности обеспечивает оперативное и бесперебойное движение денежных потоков.
Важной особенностью РКО для юридических лиц является доступ к валютным операциям, которые возможно производить при наличии трех счетов:
- транзитный;
- текущий;
- счет для покупки валюты на национальном рынке.
Валютное обслуживание включает:
- покупка и продажа (по поручению организации);
- продажа валюты, полученной от оперативной деятельности предприятия (конкретной части, размер которой регламентирован государственным законодательством);
- конверсии;
- регулирование экспортных и импортных сделок.
Важной частью работы в данной сфере является проведение операций с наличными денежными средствами. Финансовая организация предоставляет не только основные (прием, выдача, учет), но и дополнительные услуги (перерасчет, инкассация, эквайринг в сети Интернет).
Расчетно-кассовое обслуживание физических лиц
Работа с физическими лицами является отдельной сферой деятельности банков. Перспективность данного направления заключается в довольно большой аудитории клиентов. Населению предоставляются следующие услуги:
- закрытие и открытие счета;
- начисление процентов на остаток денежных средств (условия описываются в условиях соглашения);
- выдача наличности в кассе обслуживающего отделения;
- выдача процентов по вкладам;
- осуществление денежных переводов;
- перевод по поручению;
- осуществление операций по доверенности;
- создание и выдача справок по проведенным операциям;
- прием денежных средств для оплаты ЖКХ, налогов, страховок и штрафов.
Гражданам предоставляется ряд дополнительных услуг, которые могут быть направлены на финансовый контроль и автоматизацию выплат физического лица. В договоре прописываются особые правила и требования по желанию клиента.
Наличие банковского счета позволяет физическому лицу:
- получать заработную плату, пенсию или стипендию;
- осуществлять оплату товаров и услуг в сети Интернет;
- снимать наличность в банкомате при наличии пластиковой карты;
- совершать выплаты для удовлетворения хозяйственных нужд;
- вносить денежные средства в местные и государственные фонды.
Современные интернет сервисы играют важную роль в функционировании системы предоставления РКО населению.
Расчетно-кассовое обслуживание безналичных операций
В РКЛ безналичных операций входит:
- быстрое и безопасное выполнение поручений;
- оповещение о снятии и поступлении денежных средств;
- создание выписок о состоянии счета.
Каждый индивидуальный предприниматель вправе самостоятельно выбирать комплекс услуг, который максимально удовлетворит запросы коммерческой деятельности. Экономические отношения между клиентом и финансовой организацией строятся на создании определенных поручений и своевременном их выполнении.
На сегодняшний день создавать поручения возможно в реальном и виртуальном пространстве. Последний способ является более экономичным и комфортным, так как не требует личного присутствия в отделении. Интернет-банкинг позволяет создавать поручения и запросы в режиме онлайн, что способствует значительному сокращению времени на проведение операций.
Расчетно-кассовое обслуживание валютных операций
Многим компаниям приходится взаимодействовать с иностранными партнерами в процессе реализации коммерческих целей. Такое положение вещей вынуждает постоянно использовать евро или доллары США для урегулирования экономических отношений.
Необходимо открыть сразу три счета при заключении договора с финансовой организацией, чтобы законно использовать валюту другой страны. На текущий юридическое лицо может зачислять денежные средства для дальнейшего использования и получения прибыли. На транзитном счете осуществляется контроль и размещение выручки предприятия. Третий счет необходим для учета той иностранной валюты, которая была куплена на национальном рынке.
По договору банк может осуществлять продажу или покупку валюты на основе созданного поручения от юридического лица. При этом каждый клиент обязуется продавать на рынке часть валюты, которая была выручена от международной предпринимательской деятельности. Финансовая организация берет на себя ответственность за проведение конверсионных операций. Большую роль в структуре валютных операций отыгрывает использование денежных средств в процессе реализации сделок в импорте и экспорте.
Эквайринг
Используя услугу эквайринга, клиент может полностью избавиться от наличных денежных средств. В торговых точках, в которых установлены специальные терминалы, возможно произвести оплату товаров, работ и услуг с помощью банковской кредитной карты. Данный сервис предоставляется только крупными финансовыми организациями, которые имеют достаточную платежеспособность для:
- установки специального оборудования;
- урегулирования правовых особенностей деятельности в данной области;
- поведения процедур по использованию пластиковых карт в торговых точках.
Эквайринг действует не только в реальном, но и виртуальном пространстве. Граждане, имеющие пластиковую карту банка-эквайера, могут производить расчеты в режиме онлайн, получать отчеты о совершенных покупках и заполнять специальные формы для транзакций. Интернет-эквайринг предполагает следующий порядок проведения финансовой операции:
- компания составляет договор с банком;
- на сайте организации размещаются данные о возможности применения пластиковой карты определенного вида;
- клиент заполняет форму для совершения транзакции;
- банк отслеживает запросы и удовлетворяет их при наличии необходимых условий;
- оформляется заявка на отправку товара.
В данном случае банк берет на себя ответственность за верификацию и отслеживание запросов.
Интернет-эквайринг
Интернет-эквайринг доступен тем предприятиям, деятельность которых соответствует запросам международных платежных систем. Для подписания договора требуются следующие условия:
- доказательства санкционированного осуществления коммерческой деятельности;
- разрешенный в сети Интернет вид предпринимательства;
- наличие правильно оформленной виртуальной торговой площади.
Услуга предоставляется только сайтам тех компаний, которые содержат необходимую информацию о реализуемых товарах и услугах.
Важную роль в процессе предоставления данной услуги отыгрывают процессинговые центры, которые координируют расчеты в сети Интернет. Все платежи обрабатываются в автоматическом режиме для обеспечения функционирования электронной коммерции в целом. Некоторые банки имеют собственные процессинговые центры, однако другим финансовым организациям приходится прибегать к поддержке сторонних партнеров.
Операции с наличными денежными средствами
Основным финансовым инструментом при совершении операций с наличкой является чековая книжка, которая отличается универсальностью и удобством использования. Она дает возможность индивидуальному предпринимателю производить:
- выдачу заработных плат;
- оплату по производственно-хозяйственным нуждам;
- расчет с поставщиками сырья и товаров.
Еще одним не менее важным инструментом является корпоративная карта. Доступ к ее получению открывается после создания специального счета в кредитной организации. Подписание договора возлагает на банк следующие обязательства:
- ведение реестра финансовых операций;
- создание и выдача выписок;
- информирование клиента о начислениях и остатках.
Юридическое лицо сдает в кассу наличку, после чего сотрудник оформляет приходный ордер стандартизированной формы. После этого деньги зачисляются, а уполномоченный сотрудник оформляет отчет о проведенной процедуре.
Крупным компаниям важно контролировать наличные денежные средства. Для обеспечения данной потребности используется процедура инкассации, которая доступна только после открытия счета и подписания дополнительного договора.
Государственное законодательство строго регулирует деятельность кредитного сектора экономики, поэтому устанавливает определенные требования к ценообразованию в сфере банковских услуг.
Расчетно-кассовое обслуживание в банках России
В банках России РКО предоставляется на условиях платности. Однако на ряду с созданием цен на услуги кредитные организации могут работать над разработкой специального пакета бесплатных дополнительных услуг. Так, например, интернет-банкинг находится в свободном доступе для всех граждан России, которые подписали договор с кредитной организацией.
РКО в России предоставляется физическим и юридическим лицам. Для каждой группы клиентов пакет банковских продуктов может иметь существенные отличия.
Все коммерческие банки функционируют только в рамках правил и регламентов действующего государственного законодательства. В зависимости от платежеспособности кредитные организации могут постоянно расширять ассортимент своих продуктов с целью максимального удовлетворения запросов населения.
Директор филиала «СДМ-Банка» в г. Воронеже
Образование
В 1997 году закончила Воронежский Государственный Университет по специальности «Бухгалтерский учет и аудит». Свободно владеет английским языком.
Карьера в СДМ-БАНКе
История Аллы Владимировны и СДМ-Банка – это больше чем просто история успешной карьеры топ-менеджера. По словам Аллы Владимировны, филиал в Воронеже – это не просто работа, служба, карьера. Это часть жизни, часть семьи, второй дом. Причем сейчас уже можно с уверенностью говорить о трудовой династии: Алла Владимировна стала директором филиала после своего отца Владимира Андреевича Воронова. Именно он был первым руководителем филиала, создавшим его в 1995 году и обеспечивавшим устойчивое развитие бизнеса до 2012 года.
К моменту назначения на должность директора Алла Владимировна проработала в СДМ-Банке уже более 15 лет. Начинала, как и полагается вчерашней студентке, с должности экономиста.
Сейчас Алла Владимировна с улыбкой вспоминает, что делать приходилось практически все, не ограничиваясь только своими прямыми обязанностями, «разве что водителем или IT-специалистом я не работала – а так была везде на подхвате». Отношение к филиалу было сформировано именно отцовским руководством: никогда не подходить к задачам формально, жить на работе, относиться к филиалу как к своему детищу – вот основные принципы, по которым строилась работа Аллы Владимировны в течение всей трудовой деятельности.
Перечень должностей Аллы Владимировны красноречиво подтверждает, что именно такое отношение – залог успеха и бизнеса, и человека в нем.
- 1997 год – экономист;
- В 2000 году была переведена на должность инспектора внутреннего контроля;
- В 2003 году была назначена на должность кредитного инспектора;
- В 2004 году была переведена на должность начальника кредитного отдела;
- В 2008 году была назначена на должность заместителя директора филиала СДМ-Банка г. Воронеже;
- В 2012 года – стала директором филиала.
Личные качества
Еще до того, когда Алла Владимировна стала «правой рукой» своего отца в банке, ее личные достижения впечатляли. Закончила математическую школу, с красным дипломом и без единой четверки закончила Университет, была одной из лучших студенток курса. Алла Владимировна признается, что математика и цифры не только не пугают ее, наоборот, в этой области у нее «поет душа». Поэтому и работу именно в кредитном отделе вспоминает с особой теплотой. «Из всех отделов именно кредитный – самый любимый, — это мое» — признается Алла Владимировна.
Секрет успешной карьеры
Это всегда достойно восхищения, когда видно, что человек находится на своем месте и занимается тем, что ему нравится и что у него получается. Алла Владимировна признается, что ее много раз приглашали на работу в другие банки, но оставить свой родной банк она бы не смогла.
Сейчас в филиале СДМ-Банка в Воронеже работает 28 человек, и Алла Владимировна прикладывает все усилия к тому, чтобы всем сотрудникам в банке было интересно и чтобы работа, как бы много ее ни было, доставляла удовольствие. «в нашем филиале – очень небольшая текучка кадров. И мы этим очень гордимся. Стараюсь передавать свой позитивный настрой и ответственное отношение к делу всем своим сотрудникам» — замечает Алла Владимировна.
Основная команда филиала работает вместе уже больше 10 лет. Причем всем, и сотрудникам, и что очень важно, клиентам – очень нравится наш микроклимат и атмосфера. Отсюда и большое количество постоянных клиентов, которые обслуживаются у нас вот уже около 19 лет. Клиенты остаются верны банку, и команда филиала этим также очень гордится.
Здравствуйте, уважаемые читатели бизнес-журнала «сайт»! В статье мы поговорим про расчётно-кассовое обслуживание юридических и физических лиц, для чего это необходимо и как выбрать банк с низкими (хорошими) тарифами для РКО.
В связи с растущей популярностью безналичных платежей и обязательности работы с расчетным счетом , РКО становится неотъемлемой частью нашей жизни и необходимо абсолютно всем, от обычного пенсионера до предпринимателя или, тем более, крупной компании.
Из этой статьи Вы узнаете:
- Что такое расчётно-кассовое обслуживания;
- Какими преимуществами и функциями оно обладает;
- Чем отличается РКО для физических и юридических лиц;
- По каким критериям и сравнительными характеристиками выбрать банк.
Безусловно, доверить банку свой расчетный счет, это ответственное решение и требует максимально серьезного подхода, потому что от этого зависят затраты компании, безопасность денежных операций и, соответственно, ее прибыльность.
Так как же определиться с выбором банка-партнера, на что обратить внимание? Об этом и не только читайте прямо сейчас!
Что такое РКО, какую функцию выполняет расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц (ООО, ИП и пр.) и обычных граждан, как выбрать банк с лучшими тарифами на РКО — обо всём этом вы узнаете, прочитав статью до конца
1. Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) — что такое и кому это нужно
РКО (расчётно-кассовое обслуживание) – это система банковских услуг, позволяющая обслуживать счета физических и юридических лиц, проводить операции перечисления денежных средств в различных валютах.
Для пользования подобными возможностями, потенциальный клиент должен предоставить банку определенные документы, заключить соответствующий договор с банком и соответствовать требованиям существующего законодательства и внутрибанковского распорядка.
О банках и банковской деятельности
Можно ли обойтись без расчётно-кассового обслуживания?
Как физическим лицам, так и организациям, в наши дни, необходимо использование безналичного денежного оборота, в той или иной форме.
невозможно
2. Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц — механизм обслуживания клиентов банка
При РКО юридических лиц, кредитной организацией ведутся все операции по их расчетным счетам. Среди которых, перечисление зарплат , пенсий , стипендий и прочих выплат. Транзакции могут быть выполнены как в рублях, так и в других иностранных валютах. Более подробно про , мы писали в одном из прошлых материалов.
Основополагающие услуги в данном направлении, обычно, можно классифицировать:
- расчеты в безналичной форме;
- наличные расчеты;
- оформление выписок со счетов.
банками применяются специальные формы
- платежное поручение (при использовании расчетного счета для оплаты), его также называют «форма 0401060»;
- форма для внесения наличных средств на банковский счет;
- чеки, выдаваемые при снятии со счета наличных.
получить чековую книжку
Банки могут предлагать не только базовые, но и дополнительные услуги, например , инкассация, удаленный доступ к работе с расчетным счетом (такая система называется « Банк-Клиент »).
Но, если основные услуги предоставляются бесплатно или на условиях минимальной оплаты, то сопутствующие – за вознаграждение, ведь банк – это, в первую очередь, коммерческая организация.
3. Основное назначение расчетно-кассового обслуживания физических лиц
Текущий счет физического лица используется для зачисления выплат, осуществления безналичных платежей, операций в интернет-банке и прочих некоммерческих целей.
В большинстве банков такая услуга предоставляется бесплатно , но встречается и комиссия за совершение транзакций, таких, как обналичивание денег, оформление платежных документов, безналичные переводы и прочее.
Для открытия счета, между физическим лицом и банком подписывается договор на РКО.
4. Как выбрать банк для РКО — ТОП-3 совета от экспертов
К выбору банка-партнера нужно подходить максимально серьезно. Прежде, чем это сделать, нужно изучить предложения различных банков и определиться, исходя из критериев, важных для конкретной организации.
Совет 1. Определите надежность банка
Надежность банка
Существуют разные способы получения представлений о работе кредитной организации, а так же критерий оценки ее надежности, например:
- Открытые источники средств массовой информации и интернет-ресурсов . Здесь можно встретить не только общую информацию, но и
-
-
