Финансовые услуги — это услуги финансового посредничества, а часто, и/или кредита. Примерами организаций, оказывающих финансовые услуги являются банки, инвестиционные банки, страховые и лизинговые, брокерские компании и множество других компаний. Финансовые услуги — крупнейшая по выручке индустрия в мире. Тема является актуальной, так как мы практически каждый день сталкиваемся с финансовыми услугами. Страхование имущества, открытие счета в банке являются частью финансовых услуг. Так же к финансовым услугам относиться: кредитование (включая жилищное кредитование или ипотеку), факторинг, форфейтинг, денежные переводы, управление активами, управление крупным частным капиталом, доверительное управление финансовыми ресурсами, депозитарные услуги, брокерские услуги, финансовое консультирование, оценка собственности, перестрахование, лизинговые услуги, биржевые услуги, рейтинговые услуги. Цель реферата рассказать о необходимости , сути и особенности реализации финансовых услуг. Ведь немало важно знать о своих возможностях и правах в сфере финансовых услуг.
1.Необходимость финансовых услуг
В обществе с развитыми рыночными отношениями важную роль на финансовом рынке играют финансовые посредники, которые являются ключевой фигурой на всех сегментах рынка.В экономической литературе роль посредничества исследуется на экономическом уровне и в финансовых отношениях. Тема «финансовые посредники» является ключевой многих дисциплин экономического направления. Не существует такого сегмента рынка, где бы не действовали посредники. Так же немало важной услугой является кредитирование. Благодаря кредиту сокращается время на удовлетворение хозяйственных и личных потребностей. Предприятие-заемщик за счет дополнительной стоимости имеет возможность увеличить свои ресурсы, расширить хозяйство, ускорить достижение производственных целей. Граждане, воспользовавшись кредитом, имеют двойной шанс: либо применить способности и полученные дополнительные ресурсы для расширения своего дела, либо ускорить достижение потребительских целей, получить в свое распоряжение такие вещи, предметы, ценности, которыми они могли бы владеть лишь в будущем. Еше одна необходимая финансовая услуга это страхование. Необходимость страховой защиты имеет несколько аспектов: естественный, экономический, социальный, юридический, международный. С позиции естественных интересов общества и отдельных его граждан, страхование возникло как средство сохранения материального благополучия за наступление случайных, непредусмотренных, а также предвиденных, но нежелательных и таких, которых нельзя избегнуть, случаев с целью распределения причиненных отдельным гражданам убытков между многими другими членами общества, чтобы облегчить бремя пострадавших.Так же не стоит оставлять без внимания биржевые услуги ведь они дают нам возможность выгодно распорядиться свободным капиталом для обеспечения лучшего будущего.
Финансовые основы медицинского страхования
... осуществление обязательного медицинского страхования. Страховые компании, в свою очередь, являясь посредниками между государством и медицинским учреждением, занимаются экономической экспертизой медицинских услуг учреждений и решают ... - страховые медицинские организации (СМО), имеющие государственную лицензию на осуществление ОМС. Кроме того, СМО независимо от ее организационно-правовой формы на дату ...
2.Суть финансовых услуг
К финансовым услугам относиться: кредитование (включая жилищное кредитование или ипотеку), факторинг, форфейтинг, денежные переводы, управление активами, управление крупным частным капиталом, страхование, доверительное управление финансовыми ресурсами, депозитарные услуги, брокерские услуги, финансовое консультирование, оценка собственности, перестрахование, лизинговые услуги, биржевые услуги, рейтинговые услуги.
2.1.Банковские услуги
Как правило, во всех странах особым образом регулируются ряд финансовых услуг право совершения которых принадлежит только банкам. К этим услугами относятся:
- привлечение денежных средств во вклады;
- Расчётно-кассовое обслуживание;
- Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов
- купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
- выдача банковских гарантий;
Существуют финансовые услуги, которые предоставляются не только банками:
- Кредитование (включая жилищное кредитование или ипотеку);
- Факторинг;
- Форфейтинг;
- Денежные переводы.
Креди́т (лат. creditum — заём от лат. credere — доверять) или кредитные отношения — общественные отношения, возникающие между субъектами экономических отношений по поводу движения стоимости [1] . Кредитные отношения могут выражаться в разных формах кредита (коммерческий кредит, банковский кредит и др.), займе, лизинге, факторинге и т. д.
Другие определения кредита:
- взаимоотношения между кредитором и заёмщиком;
- возвратное движение стоимости;
- движение платежных средств на началах возвратности;
- движение ссуженной стоимости;
- движение ссудного капитала;
- размещение и использование ресурсов на началах возвратности;
- предоставление настоящих денег взамен будущих денег и др.
Согласно определению Милля кредит есть разрешение одному лицу пользоваться капиталом другого лица.
Сущность кредита
Возникновение кредита как особой формы стоимостных отношений происходит тогда, когда стоимость, высвободившаяся у одного экономического субъекта, какое-то время не вступает в новый воспроизводственный цикл. Благодаря кредиту она переходит от субъекта, не использующего её (кредитор), к другому субъекту, испытывающему потребность в дополнительных средствах (заёмщик).
2.1.1.Факториг
Факторинг (англ. factoring от англ. factor — посредник, торговый агент) — это комплекс услуг для производителей и поставщиков, ведущих торговую деятельность на условиях отсрочки платежа.
В операции факторинга обычно участвуют три лица: фактор (факторинговая компания или банк) — покупатель требования, поставщик товара (кредитор) и покупатель товара (дебитор).
Факторинг как кредитная услуга
... вид услуг является разновидностью торгово-комиссионной операции, сочетающейся с кредитованием оборотного капитала клиента, что связано с переуступкой клиентом-поставщиком факторинговой компании неоплаченных платежных требований за поставленную продукцию, выполненные работы, оказанные услуги ...
Основной деятельностью факторинговой компании является кредитование поставщиков путём выкупа краткосрочной дебиторской задолженности, как правило, не превышающей 180 дней. Между факторинговой компанией и поставщиком товара заключается договор о том, что ей по мере возникновения требований по оплате поставок продукции предъявляются счета-фактуры или другие платёжные документы. Факторинговая компания осуществляет дисконтирование этих документов путём выплаты клиенту 60−90 % стоимости требований. После оплаты продукции покупателем факторинговая компания доплачивает остаток суммы поставщику, удерживая процент с него за предоставленный кредит и комиссионные платежи за оказанные услуги.
Виды факторинга
Существует большое количество разновидностей факторинговых услуг, отличающихся друг от друга прежде всего степенью риска, который принимает на себя факторинговая компания.
Факторинг с регрессом (англ. recourse factoring) — вид факторинга, при котором фактор приобретает у клиента право на все суммы, причитающиеся от должника. Однако в случае невозможности взыскания с должника сумм в полном объёме, клиент переуступивший долг, обязан возместить фактору недостающие денежные средства [2] .
Факторинг без регресса (англ. non recourse factoring) — вид факторинга, при котором фактор приобретает у клиента право на все суммы, причитающиеся от должника. При невозможности взыскания с должника сумм в полном объёме факторинговая компания потерпит убытки (правда, в рамках выплаченного финансирования клиенту) [2] .
Факторинг бывает открытым (с уведомлением дебитора об уступке) и закрытым (без уведомления).
Также он бывает реальным (денежное требование существует на момент подписания договора) и консенсуальным (денежное требование возникнет в будущем) [3] .
При участии одного Фактора в сделке факторинг называется прямым, при наличии двух Факторов — взаимным [3] .
При классификации видов факторинга стоит обратить внимание на инвойс-дискаунтинг, хотя он и имеет ряд существенных отличий, несмотря на то, что в нем присутствуют черты регрессного закрытого факторинга.
Факторинг называется внутренним (domestic factoring), если стороны по договору купли-продажи, а также факторинговая компания находятся в одной и той же стране.
Факторинг называется внешним (чаще используется название международный факторинг)(international factoring), если поставщик и его клиент являются резидентами разных государств.
2.1.2.Форфейтинг
Форфейтинг (англ. forfaiting от фр. à forfait — целиком, общей суммой) — операция по приобретению финансовым агентом (форфейтором) коммерческого обязательства заемщика (покупателя, импортера) перед кредитором (продавцом, экспортером).
Операция является специфической формой кредитования торговых операций. Основное условие форфейтинга состоит в том, что все риски по долговому обязательству переходят к форфейтору без права оборота на обязательства продавца.
Особенности организации и управления корпоративным питанием компанией ...
... в том числе корпоративного питания). Однако при этом происходит усиление конкуренции. На данный момент на рынке Петербурга присутствуют несколько крупных компаний, предлагающих клиентам кейтеринговые ... период рождественских праздников. ГЛАВА 3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ СИСТЕМЫ ОРГАНИЗАЦИИ И УПРАВЛЕНИЯ КЕЙТЕРИНГОМ (НА ПРИМЕРЕ КОМПАНИИ SODEXHO) 3. 1. Характеристика компании SODEXHO ООО «Содексо Евро Азия» — ...
Форфейтинговыми ценными бумагами являются простой и переводной вексель. В отличие от традиционного учета векселей форфейтинг применяется при поставках оборудования на крупные суммы от шести месяцев до восьми лет во внешнеэкономических сделках, превращая экспортную сделку с отсрочкой платежа в наличную и кредитуя дебиторскую задолженность других стран, в которых невозможно получить государственные экспортные кредиты или гарантии по ним. Форфейтинг используется и при отказе экспортера предоставлять долгосрочный кредит некоторым странам. Форфейтинг, таким образом, дает возможность мелким и средним предприятиям заключать сделки, превышающие их финансовые возможности, поскольку они могут постепенно продавать свои долгосрочные требования за наличные.
2.1.3.Денежные переводы
Денежный перевод — форма перевода денег по банковской или почтовой системе. В структуре денежного перевода всегда присутствует отправитель, получатель и посредник, взимающий за свои услуги определённую плату. Денежные переводы подразделяются на внутренние (в пределах одного государства) и внешние (трансграничные — за рубеж).
Трансграничные денежные переводы служат для некоторых развивающихся стран значительным, а иногда и основным, источником дохода. Международные денежные переводы, как правило, выделяются в отдельный финансово-экономический класс и именуются римессами.
2.2.Инвестиционно-банковские услуги
2.2.1. Управление активами
Управление активами (инвестиционный менеджмент) — профессиональное управление различными типами ценных бумаг (акциями, облигациями и т. д.) и другими активами (например, недвижимостью), целью которого является получение прибыли инвесторами. Инвесторами в данном случае могут выступать как компании (страховые компании, пенсионные фонды, корпорации и т. д.), так и частные инвесторы (непосредственно или с помощью коллективного инвестирования).
2.2.2.Управление крупным частным капиталом
Управление крупным частным капиталом (англ. Private Wealth Management) — услуги по индивидуальному управлению инвестициями и финансовому планированию, предоставляемые частным инвесторам с большими состояниями. Как правило, такие услуги включают в себя рекомендации по использованию трастов и других механизмов доверительного управления собственностью, рекомендации по передаче бизнеса, в том числе через опционы, по использованию механизмов хеджирования через деривативы для больших пакетов акций. Традиционно, состоятельным клиентам инвестиционных компаний требовался более высокий уровень сервиса, эксклюзивные предложения и персональное обслуживание, чем это было доступно рядовым клиентам. С увеличением числа богатых инвесторов в последние годы, наблюдается растущий спрос на сложные финансовые решения и разработки по всему миру. В учебном курсе Института CFA по «Управлению крупным частным капиталом» отмечается существование двух первичных факторов отличающих частных инвесторов от инвестиционных учреждений.
- Во-первых, отличаются временные горизонты. Частные лица ограничены продолжительностью жизни, в отличие от потенциально бесконечной жизни учреждений. Этот факт требует применение стратегий для передачи активов в конце жизни человека (наследование).
4 стр., 1739 слов
Межбанковские электронные переводы денежных средств
... необходимостью изучения темы электронных переводов денежных средств, что в национальных и международных масштабах способствует более эффективному управлению денежными средствами. Осуществление безналичных расчетов между поставщиками и потребителями продукции, услуг породило необходимость взаимных электронных расчетов между банками. Межбанковские ...
Наследование является объектом законов и правил которые варьируются от местности к местности и, следовательно, также могут различаться и стратегии.
- Вторым фактором, влияющий на различные подходы к стратегиям портфельного управления для частного капитала и капитала учреждений, является то, что люди чаще сталкиваются с разнообразием налогов на доходы от инвестиций, которые варьируются от местности к местности. Методы портфельного управления, предлагаемые клиентам для достижения их целей, учитывающие в том числе и налоговые вычеты, должны соответствовать требованиям конкретных налоговых органов.
