Часть 5. Деньги — публичные и частные обязательства. // . Специально для Банкир.Ру.
Окончание. Начало:
Во времена средневековых менял деньги представляли собой чаще всего монеты, выполненные из золота или серебра. На монетах чеканились символы власти, обеспечившей их выпуск и обращение. Зачастую это были изображения гербов или ликов суверена: государя, цезаря, короля. Все изменилось с развитием вексельного права, появлением банковских учреждений, банкнот и широким распространением кредита – атрибутов, присущих всякому буржуазному обществу с растущим гражданским правосознанием. Со временем деньги уже ассоциируются не только со звонкой монетой, но и с процентными бумагами в виде банковский векселей – банкнот, и просто с открытыми в банке депозитными счетами.
Выполняя свою посредническую миссию, банки с одной стороны привлекают свободные денежные средства граждан и предприятий, а с другой стороны предоставляют ссуды нуждающимся в средствах индивидуумам и корпорациям.Эти операции находят отражение на счетах в виде обязательств и требований банка. Обязательства банка по безусловной выдаче наличных, помещенных в банк на счет, тоже относятся к понятию «деньги». Тем не менее следует различать деньги как публичные обязательства государства, эмитируемые его уполномоченным органом, и частные деньги в виде обязательств банка перед своими клиентами. Частные обязательства конвертируются в публичные путем выдачи клиентам банкнотной наличности или переводом средств через расчетную сеть Центрального банка.
В целях упорядочивания и систематизации такого разнообразия форм, принимаемых деньгами, экономисты группируют деньги в соответствии с их свойствами в агрегаты. При этом входящие в тот или иной агрегат элементы должны обладать функциями, присущими деньгам. То есть служить средствами обращения, накопления, мерой стоимости. Широкое понятие денег, куда включаются наличные деньги, деньги на счетах, которые служат для совершения платежей и расчетов (в США это чековые счета, в России расчетные и текущие счета юридических и физических лиц), а также сберегательные счета – называют денежной массой и маркируют в качестве агрегата М 1 . Банк России дает национальное определение денежной массы как объема наличных денег в обращении (вне банков) и остатков средств в национальной валюте на расчетных, текущих счетах и в депозитах нефинансовых предприятий, организаций и физических лиц, являющихся резидентами России. Расширение понятия денежной массы с включением в нее срочных депозитов, а также достаточно ликвидных активов генерирует такие денежные агрегаты как М2 и М3 .
Центральный банк Монголии и его денежная политика
... резервы и свободные средства коммерческих банков и других учреждений, предоставляет им ссуды, выступает в качестве «кредитора последней инстанции», организует национальную систему взаимозачетов денежных обязательств либо непосредственно через свои ...
Таким образом, денежная масса представляет собой совокупность обязательств государства, его финансовых органов, а также коммерческих банков. Выделив из этой массы обязательства государства и его финансовых органов, получим наличные деньги и обязательства центрального банка в виде записей на корреспондентских счетах коммерческих банков. Это и будет изначальный, первичный агрегат, представляющий собственно деньги, т.е. такие же обязательства верховной власти, как и монеты с изображением императриц Марии-Терезии или Екатерины. Обозначают этот агрегат М 0, или называют денежной базой.
Денежная база включает в себя банкноты и монеты, находящиеся в обращении, а также резервы коммерческих банков в центральном банке. По характеристике М. Фридмена это так называемые «деньги повышенной силы». Почему же сила их выше, чем других агрегатов? Включаемые в этот агрегат денежные средства представляют собой публичные, безусловные обязательства государства, снабженные непосредственными символами этой власти: то ли в виде определенного рисунка, то ли в виде электронного файла с аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица центрального или государственного банка. Естественно, что за этими деньгами стоит вся сила и экономическая мощь государства, их выпустившего, в отличие от записей на расчетных и текущих счетах, по сути представляющих собой частные обязательства коммерческих банков.
Следует отметить, что до апреля 2002 Банк России давал единственное определение денежной базы как наличных денег в обращении вне касс Банка России и обязательных резервов. Что послужило поводом в апреле 2002 г. для разделения денежной базы на узкое и широкое определение: приход новых лиц в Совет и правление Банка России или встреча председателя правления с заместителем министра финансов США господином Тейлором? Будем надеяться, что это результат научного прогресса в банковской сфере. В узкое национальное определение денежной базы Банком России включаются наличные деньги в обращении (вне Банка России) и обязательные резервы. Широкое определение денежной базы объединяет кроме наличных денег в обращении и обязательных резервов коммерческих банков также остатки средств на корреспондентских счетах коммерческих банков в Банке России и обязательства расширенного правительства
На наш взгляд отнесение к денежной базе обязательных резервов, депонированных на специальных счетах в Центральном банке Российской Федерации, не совсем правильно, т.к. они (обязательные резервы) не задействованы в выполнении функций обращения и платежа. Ближе всего по своим свойствам их можно отнести к банкнотам и монете в хранилищах Центрального банка, которые не включаются в определение денежной базы даже Банком России.
У каждого времени свои деньги, и нет ничего удивительного в том, что в ХХ I веке – веке информационных технологий и электроники — на смену бумажным и металлическим деньгам прошлого века придут деньги, существование которых обеспечивается электронными файлами. С точки зрения экономического содержания между наличными деньгами и деньгами, функционирующими в виде записей по счетам в учреждениях центрального банка, нет различий. Есть лишь различия технического порядка, аналогичные тем, что существуют между металлическим рублем и рублем в виде бумажного денежного знака. Существует и юридическое единство между банковскими билетами, получаемыми из кассы банка и денежными суммами, перечисляемыми через счета учреждений центрального банка или иной резервной системы государства. И в первом и во втором случае эти символы стоимости рождаются и исходят от органа государства и несут на себе его «печать».
Деятельность банка по привлечению денежных средств юридических лиц
... лицам, формы привлечения денежных средств юридических лиц. Во второй главе мы рассматриваем анализ показателей привлечения ресурсов, тенденции развития форм привлечения ресурсов юридических лиц. Третья глава посвящена направления развития форм привлечения денежных средств юридических лиц, проблемы в деятельности банков на рынке денежных средств организаций. привлечение денежное юридическое банк ...
К сожалению, в российской банковской лексике и практике денежного обращения противопоставляются деньги как бумажные билеты и деньги, существующие в виде записей на счетах. В значительной степени это связано с неразвитостью гражданского общества и одной из его важных составляющих — кредитных отношений. Неразвитость кредитных отношений требует большего количества реальных денег для обслуживания экономики. Искусственное обособление понятий «наличные» и «безналичные» денежные средства приводит к неоднозначности определения денежной базы.
Происхождение и история денег тесным образом переплетается с историей и происхождением государства. Посредством денег государственная власть транслирует свою силу. В ранний период зарождения государства как способа существования общества деньги чаще всего имеют форму необходимых в хозяйстве продуктов или охотничьих трофеев: зерно, скот, шкуры животных и т.п. Те же процессы можно наблюдать и в современном обществе при слабости государственных институтов тех или иных стран: так называемый бартер имеет широкое распространение там, где нет доверия к национальной валюте и существующей власти. В абстракции деньги — это символы власти, выполняющие функции средств обращения (платежа) и накопления, меры стоимости. Материализация денег происходит через металлические монеты, бумажные банкноты, а сейчас и через электронные файлы, исходящие от центрального банка государства. Таким образом, в своем эволюционном развитии деньги снимают с себя вещные и товарные одежды, стремясь к своей имманентной абстракции. В этом нет ничего необычного: в свое время эталон метра был изготовлен из металла и хранился при определенных температурно-барических условиях в г. Париже – сегодня эталоны метра воспроизводятся во многих лабораториях с помощью световой волны.
С развитием товарных, а затем и капиталистических отношений дефицит денег -публичных обязательств государства — в гражданском обороте восполняется частными обязательствами в форме векселей и банковских нот, а впоследствии чеков. В свое время прогресс в области полиграфии и бумажной промышленности привел к печатанию ассигнаций и банкнот, которые в силу своего удобства и практичности вытеснили впоследствии из обращения металлические деньги. Тем не менее современное денежное обращение есть необычайно дорогостоящее бремя, лежащее на всей экономике. Затраты, связанные с монетно-банкнотной циркуляцией составляют до нескольких процентов всего валового продукта. Экономия денег происходит в результате развития кредита между участниками хозяйственного оборота, на помощь которым в качестве посредников приходят коммерческие банки.
Деньги электронные и бумажные
... « Электронные и бумажные деньги» дается определение и понятие бумажных и электронных денег. В главе 2 «Системы электронных платежей в сети Интернет» для примера будет рассмотрена система электронных платежей WebMoney Transfer. В главе 3 «Популярность электронных и бумажных денег» будут ...
В индустриально развитых странах оборот с участием частных денежных обязательств — чеков, векселей, кредитных карт — значительно превышает оборот, связанный с движением наличных денег (публичных обязательств).
В связи с этим и удельный вес наличных денег в общей денежной массе этих государствах невелик, в США всего около 8%, в то время как в Российской Федерации по данным на 1.01.2005 -35,2%.
В третье тысячелетие человечество вступило под знаком эры информационных технологий. Со всей очевидностью можно сказать, что в ХХ I веке на смену бумажным и металлическим деньгам придут деньги электронные. Процессы глобализации, протекающие в современном мире, приводят к диффузии национальных и частных платежных систем. Уже сегодня существуют прообразы платежных систем будущего, где все расчеты осуществляются с помощью электронных чеков, гарантированных банковскими счетами. Технологически продвинутые государства Юго-восточной Азии принимают законы об эмиссии электронных денег, объявляющие электронные деньги законным платежным средством. Надо отметить, что авторы передовых платежных систем (WebMoney Transfer , PayPaL ) имеют российское происхождение и образование – т.е. существует потенциал, рачительное использование которого государством может помочь выбраться России с обочины мирового развития в области платежей и кредитных отношений между субъектами хозяйственной деятельности.
В настоящее время практически ни у кого нет оптимизма по поводу развития в России традиционного чекового обращения, широко распространенного в западных странах. Как говорится, поезд ушел. Но образовательный уровень россиян, их восприимчивость к новым технологиям дают надежду, что чековая форма расчетов как основа электронного банкинга возобладает над вульгарной предоплатой наличными.
Осуществление Банком России и Федеральным правительством РФ проекта по созданию национальной платежной системы, основанной на расчетах с использованием электронных чеков и учете иных прав требований, позволит не только сохранить гектары лесных массивов и тонны металла, используемых сегодня для изготовления банкнот и монет, но и даст импульс развитию средств связи в самых удаленных точках, где существует торговля или осуществляются платежи.
Потребности торговли в осуществлении электронных расчетов повлекут активизацию и расширение отрасли приборостроения, создание предприятий по выпуску терминальных устройств и средств связи, необходимых для проведения электронных трансакций. Транспарентность платежных систем электронных денег значительно усложняет легализацию доходов, полученных преступным путем, поскольку деньги из такой системы не могут быть выведены в качестве наличных, исполненных на бумажных или металлических носителях.
Главный же выигрыш ожидается в укреплении доверия между участниками расчетов, реверсировании монетарной платежной системы в денежно-кредитную, широком распространении различных форм кредитования и создании традиций гражданского общества.
