Республика Казахстан – страна с рыночной экономикой. Это было признано ЕС и США. Немалая заслуга в экономических и политических успехах принадлежит банковскому сектору страны.
После распада СССР Казахстан перешел на двухуровневую банковскую систему. Сегодня банковская система Республики Казахстан — самая активно развивающейся система из систем СНГ. На 01.01.2007 функционировало 34 банка второго уровня, по данным на 05.05.2011 – 39, 14 из которых банки с иностранным участием. (Таблица 1) Ежегодный прирост количества банков составляет 2 банка. Открывшиеся банки – это дочерние предприятия зарубежных банков. За 2007 год количество филиалов банков второго уровня возросло до 352 – на 28 филиалов, в 2008 году еще на 27 филиалов, в 2009 – на 21. Доля банков в финансовой системе Республики Казахстан за 2011 год. ( Диаграмма 1)
Краткая характеристика банковского сектора.
Плюсы.
- хорошая прибыльность и высокая ликвидность.
- Низкий уровень рыночных рисков ( по сравнению с другими
- доступ к иностранному капиталу
- финансовая поддержка государства
Минусы.
- Угроза экономической нестабильности, волатильности процентных ставок и валютного курса.
- Кредитные риски
- Экспансия казахстанских банков на финансовые рынки
На сегодняшний день банковский сектор Казахстана является крупнейшей и доминирующей составляющей финансового сектора
Несмотря на то, что в стране присутствуют иностранные банки, банковский сектор Казахстана отличается высокой степенью концентрации. В стране доминируют пять крупных банков:
- АО«Казкоммерцбанк»,
- АО «Народный Банк Казахстана»
- АО «БТА Банк»,
- АО «Банк ЦентрКредит»
- АО «АТФБанк»
Они занимают 73% всего рынка. На долю банков с активами, которые не превышают 1 трлн. тенге, приходится не больше 27% активов от общего объема активов банковского сектора. На сегодняшний день их число составляет 87% от общего количества. Соответственно большая часть активов сосредоточена в пяти крупнейших банках. (Диаграмма 2)
Пути улучшения использования основных фондов предприятий нефтегазовой ...
... данной дипломной работы является анализ эффективности хозяйственной деятельности предприятий нефтегазовой отрасли Республики Казахстан в рыночных условиях и разработка рекомендаций по совершенствованию использования основных фондов предприятий нефтегазовой отрасли. В процессе выполнения дипломной работы были ...
Совокупные активы, обязательства и собственный капитал банков второго
уровня.
В 2010 году совокупные активы составили 11 трлн. 555 млрд. тенге, повысившись с 2007 г. на 2 трлн. 680 млрд. тенге. За 2010 год они возросли на 4,2% .На 01. 04. 2011 активы составили 12 трлн. 360 млрд. тенге, повысившись за март на 1,8%.
Собственный капитал банковского сектора на 01.01.2011 составил 1 трлн. 833 млрд., хотя еще в 2010 году цифра была отрицательной. По состоянию на апрель 2011 года собственный капитал составляет 1 трлн. 785,9 млрд. тенге, сократившись за март на 0,6%.
Совокупные обязательства в январе 2011 г. по сравнению с 2010 уменьшились на 1 трлн. 820 тенге. Однако уже 01.04.2011 они увеличились на 1,4% и составили 1 трлн. 69 млрд. тенге. ( Диаграмма 3)
[Наибольшую прибыль за рассматриваемые периоды банковский сектор Казахстана показал в 2007г. в размере 22 трлн. тенге, в этом же году наблюдается самый максимальный прирост по всем показателям за рассматриваемые периоды. Однако за достаточно короткий период времени в течение 2008г. снижение показателей рентабельности произошло в более чем 20 раз до 0,01 трлн. тенге, что было обусловлено главным образом влиянием финансового кризиса.]1
Кредиты, Вклады населения, Депозиты в депозитных организациях ( Диаграмма 4, 5, 6)
Доходность банковского сектора:
На 1 января 2010 года банками второго уровня был получен совокупный чистый доход после уплаты подоходного налога в размере 15 трлн. 3 млрд. тенге (по состоянию на 1 января 2009 года – 216,9 млрд. тенге).
Совокупный размер доходов составил 2 трлн. 934 млрд. тенге (на 1 января 2009 года – 1 трлн. 794 млрд. тенге), расходов – 2 897,4 млрд. тенге (на 1 января 2009 года – 1 532,3 млрд. тенге).
(Таблица 2)
Несмотря на то, что Республика Казахстан испытывает финансовые трудности, наиболее крупные банки страны всё еще доминируют на рынке. Это вызвано финансовой поддержкой со стороны главных акционеров в лице государства или финансово-промышленных групп. Несколько мелких банков могут увеличить свои рыночные позиции в краткосрочной перспективе. Но это не вызовет существенных изменений в структуре банковского сектора в течение 2011г. Внутренний рынок страны сильно зависит от небольшой группы банков. Эта зависимость действует на прочность всей банковской системы в периоды кризиса, а также ухудшает качество предоставляемых услуг, из-за того что отсутствует конкурентность между большими и маленькими банками.
Банки и банковская система
... разработанных. Задача курсовой работы изучить банки и банковскую систему. Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи: изучить понятие и уровни банковской системы; рассмотреть основы деятельности центральных и коммерческих банков; провести анализ динамики банковской системы на современном ...
Банковская система Республики Казахстан в условиях экономического кризиса.
Экономика Казахстана предполагает тесные политические и торговые отношения с другими странами. Трудности, которые возникли в других странах по причине финансового кризиса, повлияли и на Республику Казахстан, в особенности на банковский сектор. Финансовый кризис показал, что банковская система Казахстана несовершенна. Следовательно, нужно реформировать слабые стороны и улучшить стратегии банков.
Финансовый кризис, который начался в 2007 году, не мог не отразиться и на Республике Казахстан. Особенно сильно он отразился на банковской системе страны. Появились отрицательные тенденции:
- снизилась возможность отечественных банков привлекать внешние финансовые ресурсы. Вследствие чего произошло сокращение объемов кредитования внутренней экономики
- снизились темпы роста активов и уменьшились объемы капитализации банков
- появились проблемы с погашением внешних обязательств.
В период кризиса заметно снизился рост активов банков. В 2006 году рост активов составлял 96,5%, в 2007 году — 32% ,а в 2008 году он составил всего 7%.
Ситуация, которая наблюдалась в кризисный период в банковском секторе страны, была исследована и проанализирована экспертами. Они выработали стратегию общих действий, которые буду компетентны в антикризисный план. Этот план включает в себя следующие меры по налаживанию финансовой системы
- поддерживать текущую и краткосрочную ликвидность банков;
- осуществлять рекапитализацию банков;
- поддерживать погашение внешних обязательств в период 2009-2010 годов;
- а также целевая поддержка банков по кредитованию реального сектора экономики.
Для того, чтобы реализовать поставленные государством и Национальным фондом задачи было предусмотрено $10 млрд.. Банковская система Республики Казахстан считалась самой прогрессивной из стран постсоветского периода. Однако она пострадала больше, чем банковская система РФ. Хотя восстановление в Казахстане идет быстрее, чем в России.
В банковской системе Казахстана осталось еще много проблем, которые нужно решить:
- плохой уровень резервирования средств
- низкая капитализация казахстанских банков,
- сложность доступа к оптовым рынкам капитала.
Хотя экономическое состояние страны улучшилось, банковская система Казахстана остается уязвимой.
На сегодняшний день в банковской системе Республики Казахстан наблюдаются:
- диспропорции развития
- воздействие последствий мирового финансового кризиса
- проблема низкого уровня капитализации
- плохой уровень резервирования
- усложнился доступ банков к оптовым рынкам капитала
Вследствие того, что банки вынуждены сокращать доли заемных средств, размер банковской системы становится экономически более убедительным. Коэффициенты достаточности капитала банков увеличились. Они стали близки к докризисным. Хотя уровни необслуживаемых кредитов остаются высокими, и показатели резервного покрытия просроченных кредитов, возможно, завышены из-за сомнительных перспектив возврата преобразованных кредитов, что осложняет риски для капитала банков. Увеличение депозитов, который носит преимущественно краткосрочный характер, способствовало возрастанию общего уровня ликвидности, однако показатели рентабельности остаются низкими и определяются в основном непроцентными доходами. Из-за того, что возрос риск, кредиты банков остаются низкими, и на ближайшее время подъем их сомнителен.
Объем заемных средств в корпоративном секторе и неопределенность относительно инвестиций все еще препятствуют взысканию проблемных активов и увеличению базы потенциальных заемщиков.
Развитие банковской системы с 2007 по 2011 год предусматривает:
— расширить доступ населения к банковским продуктам и повышение уровня защиты потребителей финансовых услуг;
— повысить уровень прозрачности деятельности банков Казахстана второго уровня, чтобы повысить доверие населения к банковскому сектору;
— развить конкуренцию и либерализацию доступа иностранных банков на отечественный финансовый рынок;
— усовершенствовать банковский надзор с помощью наилучшей международной практики, а также повысить эффективность управления внешними долгами Казахстана.
Меры, которые необходимо предпринять, чтобы улучшить сложившуюся ситуацию в банковском системе:
1. Укрепить банковский капитал, а также сконцентрировать и централизовать его.
2. Сократить традиционные банковские услуги на рынке депозитов и кредитов с помощью развития новых фин. инструментов и сделок на финансовом рынке, а также за счет нововведений в банковском деле и консультационно — гарантийных услуг.
3. Развитие инвестиционного бизнеса банков вместо расширения деятельности на рынке ценных бумаг: размещение на первичном рынке, операции на вторичном рынке.
4. Компьютеризация и внедрение новых технологий, а также возможности Интернет – банкинга.
5. Стандартизировать и унифицировать банковские услуги, национальные банковские системы, а также системы их регулирования и надзора в соответствии с международными нормами.
Оценивая банковский сектор, можно сделать вывод, что весьма актуальными представляются главные направления стратегического менеджмента в банковской сфере, а именно формирование стратегических бизнес – планов на уровне отдельных банков и банковской системы в целом.
Приложение:
Таблица 1
| № | Наименование банка | Ф.И.О. первого руководителя | Лицензия | Адрес | е-mail, web-сайт |
|
|
АО «ДБ «RBS (Kazakhstan)» | Председатель Правления — Руди Гирдинк | www.rbs.co.uk | ||
|
|
АО «Казахстанский инновационый коммерческий банк» | ||||
|
|
АО «Хоум Кредит Банк» (АО «МБ «Алма-Ата») | Озкендир Дженгиз | №188 от 16.10.2010 г. | 050004, г.Алматы, ул.Тулебаева, 38 | 2507-371, 2507-637, 2
503-749 |
|
|
АО «АТФБанк» | Куанышев Талгат Жуманович | №239 03.02.2010 г. | 050000, г.Алматы, ул.Фурманова,100 | 2583-000, 2501-995
www.atfbank.kz |
|
|
АО ДБ «Альфа-Банк» | Артышко Александр Иванович | №236 от 21.06.2010 г. | 050012, г.Алматы, ул.Масанчи, 57а | 292-00-12, 292-00-21,
250-78-03 |
|
|
АО «Альянс Банк» | Председатель Правления Керейбаев Даурен Жумагалиевич | №250 от 24.01.2010 г. | 050000, г.Алматы ул.Фурманова, 100а | 2584-040, 2596-787
www.alb.kz |
|
|
АО «ДАНАБАНК» | Санжай Кандпал | http://www.db.kz/page.php | ||
|
|
АО «БанкПозитив Казахстан (Дочерний банк Банка Апоалим Б.М.)» | Халит Джынгыллоглу | www.bankpozitiv.kz | ||
|
|
АО «Евразийский банк» | Конопасевич Александр Викторович | №237 от 24.01.2010 г. | 050002, г.Алматы, ул.Кунаева, 56 | 250-86-07, 250-86-06, 2
50-86-50 www.eurasian-bank.kz |
|
|
«Жилищный строительный сберегательный банк Казахстана» | Наурызбаева Нурбуби Серекхажиевна | №254 от 03.04.2010 г. | 050000, г.Алматы, пр.Абылай Хана, 91 | 272-31-11, 272-34-99
www.hcsbk.kz |
|
|
АО «Заман-Банк» | Гупало Елена Анатольевна | №11 от 06.10.2010 г | 141206, г. Экибастуз, ул.Ленина, 111а | (71835) 5-57-70, 4-93-56
www.zamanbank.kz |
|
|
АО «Казкоммерцбанк» | Жусупова Нина Ароновна | №48 от 27.01.2010 г. | 050060, г.Алматы, пр.Гагарина, 135ж | 2585-670, 2585-185,
2585-229 www.kkb.kz |
|
|
АО «Kaspi Bank» | Бектемисов Нурмухамед Амангельдыевич | №245 от 24.02.2010 г. | 050012, г.Алматы, ул.Ади Шарипова, 90 | 2501-820, 2925-767, 2509-596 |
|
|
АО «ДОЧЕРНИЙ БАНК «КАЗАХСТАН-ЗИРААТ ИНТЕРНЕШНЛ БАНК» | Бекир Сонмез | №163 от 27.02.2010 г. | 050057, г.Алматы, ул.Клочкова, 132 | 250-60-80, 250-60-82
www.kzibank.com |
|
|
АО «Казинвестбанк» | Аднан Алли Ага | №221 от 25.01.2010 г. | 050051, г.Алматы, пр.Достык, 172 | 2619-060, 2619-053,
2598-658 www.kib.kz |
|
|
АО ДБ «Банк Китая в Казахстане» | Му Фэн | №181 от 31.01.2010 г. | 050026, г.Алматы, ул.Гоголя, 201 | 2585-510, 2585-533,
2585-514, |
|
|
АО «AsiaCredit Bank (Азия Кредит Банк)»(прежнее наименование АО «СБ «ЛАРИБА-БАНК») | №75 от 14.04.2010 г. | 050060, г.Алматы, ул.Розыбакиева, 181А | 2583-344, 258-34-74, | |
|
|
АО «Народный сберегательный банк Казахстана» | Марченко Григорий Александрович | №10 от 27.03.2010 г. | 050046, г.Алматы, ул.Розыбакиева, 97 | 2590-000, 2590-777,
2590-271 www.halykbank.kz |
|
|
АО «ДБ «Национальный Банк Пакистана» в Казахстане | Сайед Азхар Али | №252 от 09.10.2010 г. | 050051, г.Алматы, пр.Достык, 105 | 2597-602, 2597-603 |
|
|
АО «Delta Bank» | ||||
|
|
АО «Нурбанк» | Джумадиллаева Гульмира Джанибековна | №142 от 11.04.2010 г. | 050013, г.Алматы, ул.Желтоксан, 168Б | 2500-000, 2506-703
www.nurbank.kz |
|
|
АО «СЕНИМ-БАНК» | Карбовский Андрей Эдуардович | №204 от 01.09.2010 г. | 050008, г.Алматы, ул.Шевченко, 162ж | 268-10-51, 268-18-56 |
|
|
АО «Ситибанк Казахстан» | Дэниел Джозеф Коннелли | №247 от 18.04.2010 г. | 050010, г.Алматы, ул.Казыбек би, 41-А | 980-400, 980-399
citybank.kazakhstan @citigroup.com www.citybank.com/kazakhstan |
|
|
АО ДБ «ТАИБ Казахский Банк» | Иманов Кайрат Алибекович | №73 от 16.10.2010 г. | 050000, г.Алматы, ул.Фурманова, 103 | 58-70-30, 58-70-09 |
|
|
АО «Темiрбанк» | Кебиров Аблахат Алякимович | №107 от 24.01.2010 г. | 050008, г.Алматы, пр.Абая, 68/74 | 2587-888, 2506-241
www.temirbank.kz |
|
|
ДБ АО «Сбербанк России» | Дорджиев Валерий Федорович | №199 от 06.02.2010г. | 050010, г.Алматы, ул.Гоголя/Калдаякова, 30/26 | 250-00-60, 250-00-63 |
|
|
АО «Торгово-промышленный Банк Китая в Алматы» | Чжао Гуочан | №174 от 09.03.2010 г. | 050016, г.Алматы, ул.Фурманова, 110 | 259-63-91, 259-64-00 |
|
|
АО «БТА Банк» | ||||
|
|
АО «Банк ЦентрКредит» | ||||
|
|
АО «Цеснабанк» | ||||
|
|
АО «Эксимбанк Казахстан» | Амирханов Еркын Адамиянович | №232 от 15.06.2010 г. | 050010, г.Алматы, ул.Богенбай Батыра, 80 | 2663-093, 2663-910 |
|
|
ДБ АО «HSBC Банк Казахстан» | Заки Рэймонд Андерсон | №249 от 10.02.2010 г. | 050010, г.Алматы, пр.Достык, 43 | 2596-900, 2596-902 |
|
|
АО «МЕТРОКОМБАНК» | ||||
|
|
АО «Банк «Астана-Финанс» | ||||
|
|
|||||
|
|
ДО АО Банк ВТБ (Казахстан) | ||||
|
|
АО «Шинхан Банк Казахстан» | ||||
|
|
Акционерное общество «Исламский Банк «Al-Hilal» | ||||
|
|
АО «Кредит Алтын Банк» |
