С 1-го мая 2004-го года внешняя торговля Эстонии с третьими странами регулируется Общей торговой политикой Евросоюза, согласно регламенту которой все двусторонние соглашения о свободной торговле между Эстонией и третьими странами были денонсированы. По указке чиновников Евросоюза, вся внешняя торговля производится в соответствии с существующими торговым соглашениям между Евросоюзом и третьими странами и согласно действующим обязательствам Евросоюза в ВТО, что исключает для Эстонии возможности проводить самостоятельную торговую политику.
Развитие банковского сектора Эстонии
Эстонская финансовая система интегрирует в мировой финансовый рынок и благодаря доступу эстонских банков к средне- и долгосрочным займам международных финансовых учреждений. В результате доля среднесрочных кредитов в их портфелях постоянно растет. Кроме положительных моментов, прямой доступ на международные рынки капитала, по мнению ряда экспертов, может привести к повышению количества кредитов, выдаваемых рискованным секторам экономики. Поэтому Центробанк Эстонии Банк Эстонии, осознавая возможную опасность в случае ухудшения общеэкономической ситуации в стране, потребовал от коммерческих банков повысить коэффициент достаточности собственного капитала с 8 до 10% и одновременно увеличить резервы на покрытие безнадежных долгов. (24); (25)
Согласно рейтинговым опросам в 2015-ом году, наибольшей популярностью в Эстонии пользуются банки: «Nordea Bank», «Danske Bank» и «Citadele bank».
«Nordea Bank» начал свою деятельность в 2000-ом году и имеет свои филиалы в Швеции, Норвегии, Финляндии, Дании, Литве и Латвии. На настоящий момент банк является одним из крупнейших кредитодателей в странах Балтии для частных лиц.
«Danske Bank» является одним из старейших среди действующих в Эстонии коммерческих банков. Банк предоставляет все основные банковские и финансовые услуги, включая операции с драгоценными металлами.
«Citadele bank» — один из самых крупных банков в Эстонии, который предлагает широкий спектр финансовых услуг, индивидуальный и профессиональный подход, быстрое и качественное обслуживание частных и корпоративных клиентов.
Проведём сравнение основных финансовых показателей этих трёх самых популярных банков Эстонии за 2014-ый год — см. Табл. 14
Таблица 14 Сравнение финпоказателей банков Эстонии за 2014 год (млн. дол.)
|
Показатель/банк |
«Nordea Bank» |
«Danske Bank» |
«Citadele bank» |
|
|
Активы |
3662 |
2507 |
156 |
|
|
В том числе доходные активы |
3438 |
2182 |
66 |
|
|
Ценные бумаги |
— |
508 |
— |
|
|
Кредиты и авансы клиентам |
3438 |
1675 |
66 |
|
|
Обязательства |
3642 |
2363 |
162 |
|
|
Средства клиентов |
3626 |
2305 |
161 |
|
|
Собственные средства |
20,0 |
145 |
-6,0 |
|
|
Чистая прибыль |
20,0 |
121 |
-6,0 |
|
Прежде всего обратим внимание на чистую прибыль (основной показатель рентабельности каждого банка).
Здесь преимущество имеет «Danske Bank» (прибыль, в т.ч. нераспределённая, составляет 121 млн. дол.).
«Nordea Bank» имеет прибыль, равную собственным средствам (20 млн. дол.).
Хуже всех дела обстоят у «Citadele bank», который закончил год с убытком 6 млн. долларов США.
Теперь сравним разницу между активами и обязательствами банков:
- «Nordea Bank»: 3662 — 3642 = 20 (млн. дол.);
- «Danske Bank»: 2507 -2363 = 144 (млн. дол.);
- «Citadele bank»: 156 -162 = — 6,0 (млн.
дол.).
Общая картина также не изменилась. Преимущество имеет «Danske Bank», у которого разница составила 144 млн. долларов США. Разница равна чистой прибыли (20 млн. дол.) у «Danske Bank», с отрицательным балансом остался «Citadele bank» (- 6,0 млн. дол.).
Рассмотрим банки по величине активов. Здесь преимущество имеет «Nordea Bank»: 3662 млн. дол, при этом у «Danske Bank»: 2507*100/3662 = 68,5% от активов «Nordea Bank», при этом он получил чистой прибыли в 6 раз больше, чем «Nordea Bank», следовательно, тут налицо эффективная работа менеджеров этого банка. «Citadele bank» и тут в аутсайдерах: 156*100/ 3662 = 4,25% от активов «Nordea Bank».
Рассмотрим показатель %-ного содержания средств клиентов в активах банков.
- «Nordea Bank»: 3626*100/3662 = 99,0%;
- «Danske Bank»: 2305*100/2507 = 92%;
- «Citadele bank»: 161*100/156 = 103,2%.
Здесь также наилучший (наименьший) показатель у «Danske Bank». Следует признать, что по большинству финансовых показателей в 2014-м году наиболее эффективно работал «Danske Bank».
Банковский сектор Прибалтики сейчас представляет собой новый элемент финансового ландшафта Европы, который обладает рядом примечательных особенностей. Это началось в начале 1990-х годов, когда Латвия, Литва и Эстония были признаны международным сообществом как отдельные государства и приступили к формированию собственных органов власти. Эти страны прежде не обладали автономной национальной банковской системой, в отличие от других членов Евросоюза. Имевшаяся у них структура носила явно вспомогательный характер и являлась интегральной частью банковского сектора Советского Союза, который был построен по принципу государственной монополии.
Нельзя было также говорить о наличии у стран Балтии достаточного опыта по управлению банковской системой, объединявшей частные кредитные учреждения и коммерческие банки. Не было в наличии квалифицированных кадров и финансовых специалистов, которые могли бы обеспечить функционирование подобной системы, отсутствовала и национальная валюта. Практически по всем основным параметрам, по которым можно характеризовать банковские системы, исходя из того понимания, которое применяется к ним в Западной Европе, наблюдались достаточно скромные показатели.
К сложностям ведения банковского хозяйства можно отнести и то, что весьма скромные показатели взаимного товарооборота стран Балтии красноречиво говорят о том, что так называемое прибалтийское единство, которое ранее широко пропагандировалось в Западной Европе, не имеет под собой твердой экономической основы, а в отношениях между однотипными экономиками стран Прибалтики в различные исторические периоды всегда больше преобладало соперничество, а не сотрудничество. (27)
Даже достижение прибалтийскими странами независимости не развеяли полностью сомнения североевропейского капитала в отношении своей безопасности в Балтийском регионе. В качестве примера можно привести тот факт, что финансисты Швеции и Финляндии в преддверии экономического кризиса начала 1990-х годов, условия которого рекомендовали настоятельную необходимость вывода капитала в другие страны, сначала с большой опаской относились к инвестированию средств в банковский сектор стран Балтии. Первыми ласточками на прибалтийском банковском рынке стали преимущественно немецкие банки. В середине 1990-х годов в странах Прибалтики появились такие немецкие банки «Norddeutsche Landesbank Girozentrale», «Bayerische Hypo — und Vereinsbank AG», «Anlage & Privatbank AG» и некоторые другие, которые при всём к ним уважении нельзя отнести даже ко второму эшелону немецкого банковского сектора.
Все эти факторы и повлияли на формирование нынешней структуры банковского сектора Прибалтики. В каждой из прибалтийских республик сложился достаточно компактный, ориентированный на внешнюю финансовую экспансию банковский сектор, который в принципе отвечает всем соответствующим требованиям Евросоюза и готов идти на некоторые уступки своим европейским партнёрам.
В настоящее время в Прибалтийских республиках в основном доминируют банки, которые почти полностью контролируются иностранным капиталом. Главное положение среди них занимают четыре европейских банка: «Swedbank» и SEB (Швеция), DNB (Норвегия), «Nordea Bank» (Финляндия).
Таким образом, в Латвии общая доля перечисленных банков составляет 65 % местного банковского рынка, в Литве — 78 %, в Эстонии — почти 90 %. Тут следует отметить значительную уязвимость банков местного капитала, не принимая особо во внимание, что европейские банки обладают большим опытом в проведении финансовых операций и значительными денежными средствами.
Главная опасность для банков Прибалтики заключается в том, что эти самые именитые европейские банки по международной классификации относятся к транснациональным компаниям и обладают статусом корпораций, то есть распоряжаются не только своим национальным капиталом ( шведским и немецким), но и других стран, в том числе, стран ближнего Востока, при этом число зарубежных акционеров может достигать сотен тысяч человек.
Доминирование иностранного капитала в национальной экономике страны, и особенно в банковском секторе, классически воспринимается специалистами однозначно как негативное явление. Действительно, максимально возможные выгоды от финансовой или экономической деятельности представители иностранного капитала перечисляют на свои счета, оставляя национальной экономике небольшую часть заработанного, которая может даже выражаться в размере налога. При этом можно вполне законно уменьшать доли, которые должны поступить в национальную экономику. Например, в Эстонии законодательно разрешено не взымать налог с прибыли, рефинансируемой в производство, поэтому европейцы называют Эстонию «прибалтийским офшором».
Если рассмотреть всё это в более общем смысле, то можно заметить, что иностранный капитал старается сформировать такую структуру экономики страны, в которой он присутствует, чтобы она обеспечивала ему наибольшую долю прибыли. В странах Прибалтики для этого используются широко доступные ипотечные кредиты. Они имеют небольшую процентную ставку, однако это удовольствие компенсируется сроками погашения, растянутыми от 25 до 40 лет. Договора с условиями ипотеки составлены европейскими юристами так, что досрочный возврат долга наказывается крупными штрафами.
В настоящее время латвийские, литовские и эстонские банки в своих национальных банковских секторах являются явными аутсайдерами, особенно если сравнивать их с североевропейским финансовым группам. Доля финансовой составляющей каждого из этих национальных банков не превышает 5-10%, тем не менее, прибалтийские банке умело поддерживают свой авторитет среди европейцев и по-прежнему привлекают значительные суммы в виде вкладов.
Проблемы банковской системы Латвии
В последнее время западноевропейская пресса большое внимание уделяет дальнейшим возможностям развития финансовой системы страны, чья экономика во многом зависит от объёма оказываемых банковских услуг. Озабоченность западной прессы по поводу вхождения Латвии в еврозону можно объяснить поразительным сходством между этой страной и Кипром. Например, в Латвии, как и у Кипра, чрезмерно большой (если сравнивать с численностью населения этой страны) финансовый сектор, который является основой латвийской экономики. У обеих стран чрезмерно низкие ставки корпоративных налогов: в Латвии она составляет 15%, а на Кипре 12,5% (при этом в Евросоюзе средний показатель равняется 23,5%).
Также западные журналисты обращают внимание, что большая часть услуг в этих странах оказывается иностранным клиентам, особенно российским, и из бывших советских республик Центральной Азии. За последние четыре года доля вкладов иностранцев в Латвии выросла на 32% (по данным Центрального банка Латвии, объем прямых зарубежных инвестиций из России вырос с 268,6 миллионов евро в 2010-ом году до 356 миллионов евро к 2014-му году).
И при этом не следует забывать внезапный крах крупнейшего банка Латвии «Parex Bank». Естественно, что похожие проблемы других латвийских банков вынуждают Центробанк этой страны искать выходы из опасной ситуации.
Проблемы банковской системы Литвы
В связи с замедлением темпов экономического развития правительство Литвы ищет новые ресурсы для поддержания достойного и сбалансированного бюджета страны. (33); (34)
При этом предусматривается пополнить казну за счёт рядовых литовцев, урезав социальные расходы и, наоборот, увеличив налоги на своих граждан. И это одобряет Евросоюз, призывая Литву перейти на самоокупаемость. На протяжении последних нескольких лет Литва ежегодно получала от Евросоюза по 1,7 млрд долларов США, что в пересчете на душу населения составляло по 590 долларов США на каждого жителя Литвы. За счет дотаций Евросоюза литовские власти не только закрывали вопрос с ежегодными выплатами по государственному долгу, но и до последнего откладывали непопулярные реформы. После завершения срока действия европейской дотационной программы Литве придется жить по средствам, проведя среди населения комплекс непопулярных общественных реформ.
Проблемы банковской системы Эстонии
В 2013-ом году вышла новая книга известного публициста и экономиста Эдгара Сависаара с довольно громким названием — «Правда об Эстонии». В этой книге автор пишет: «Эстонская экономика построена по принципу пирамиды. Пирамидная схема не создаёт ценностей, она только производит впечатление успешной хозяйственной деятельности». Далее Э. Сависаар добавляет: «Пирамида не может быть устойчивой и жизнеспособной, и через некоторое время она обрушится и прекратит работать, когда перестанет получать новых доноров, с помощью которых можно производить впечатление успешной деятельности и оплачивать взятые обязательства».
Действительно, если вспомнить эстонский банковский кризис в 2008-ом году, в результате того, что банки страны одалживали кредиты направо и налево, общий объем выданных в Эстонии кредитов вырос до 17-ти миллиардов евро, и в результате кредитный пузырь лопнул, рынок недвижимости обрушился, и экономика страны оказалась в глубокой яме. (34); (35)
При этом тогдашнее правительство не предприняло каких-либо адекватных мер для спасения собственных банков.
Подобная экономическая модель, безусловно, имеет право на существование, но как долго будет существовать красивый фасад развития эстонской экономики? В конце автор отмечает: «На данный момент у Эстонии нет ни экономической политики, ни экономико-политической цели…мы оказались лицом к лицу с чувством безнадежности и бесперспективности». Тем не менее, первый шаг на пути выздоровления — это осознание болезни, поэтому Э. Сависаар искренне верит в успешное развитие своей страны.
Итоги: Если подвести некоторый итог, то можно отметить, что прямая и глубокая зависимость прибалтийских стран от Северной Европы никак не может считаться полноценной гарантией их защищенности. Если же какие-то события в банковских секторах стран-участниц Евросоюза пойдут не так, это может привести к обвалу прибалтийских валют и внутренних финансовых рынков в прибалтийских республиках, отсюда возникнет очередной финансовый локальный кризис.
Отметим главную проблему банковских систем стран Прибалтики: это — вялотекущий банковский процесс, улучшить динамику которого можно только за счет новых кредитов, однако их выдача, в условиях ограниченности прибалтийских ресурсов, всегда будет проблематична в том аспекте, не повлияют ли новые кредиты на обслуживание и возврат уже взятых кредитов.
Не следует забывать, что страны Прибалтики — это фактически дотационные экономики, у которых доля вливания внешних средств доходит до 30% от их бюджетов. Малая часть этих дотаций окажется у местного бизнеса в виде оплат государственных расходов, и некоторая часть будет передана населению в виде зарплат и социальных выплат. (28); (35)
3.3 Перспективы развития банковских систем прибалтийских стран
В сентябре 2015-го года аналитики норвежского банка DNB сделали осторожный прогноз развития банковской системы Литвы в 2016-ом году.
В 2015-ом году экономика Литвы почувствовала болезненные последствия выдохшегося экспорта, но на более быстрый рост экономики уже можно надеяться в 2016-ом году, — заявили аналитики банка.
Представив перспективы экономики стран Прибалтики, аналитики банка DNB сделали прогноз, что реальный ВВП Литвы в этом году может вырасти на 2%. Прогноз Центрального банка Литвы на этот год был немного скромнее — на уровне 1,6%. Однако аналитики считают, что в при стечении благоприятных обстоятельств на иностранных рынках в 2016-ом году экономика Литвы должна увеличиться на 3%. Быстрее всего из стран Прибалтики в этом году будет расти экономика Латвии (2,8%), а в Эстонии прогнозируют рост ВВП также в районе 2%. В этом году экономика Литвы столкнулась с самыми большими вызовами с конца кризиса в 2009-ом году. В таких условиях даже умеренные результаты можно оценивать положительно, — заявил специалист банка DNB.
Обозреватель «Financial Times» М. Вульф пишет о прибалтийских преимуществах так: «Речь идет об очень небольших и открытых экономиках. Чем более открытой является экономика, тем меньше она зависит от уровня потребления внутри страны, подкошенного рецессией. Также иностранные банки играют ключевую роль в этих экономиках».
При сохранении текущей модели развития экономика прибалтийских стран в ближайшие годы, видимо, не выйдет на траекторию устойчивого роста в 2-3% ВВП. Для более быстрых темпов необходимы институциональные преобразования, в том числе проведение активной промышленной политики, налоговой реформы, предоставление социальных гарантий населению и изменение внешнеполитического курса.
По мнению многих специалистов, выход прибалтийских республик из продолжающегося кризиса возможен при соблюдении двух обязательных условий. Первое условие — отказ от неолиберальной модели в экономике. Такого мнения придерживается профессор Университета им. П. Страдыня Д. Зелменис. Он полагает, что Латвия является «жертвой жестокого неолиберального эксперимента», впрочем, это выражение относится и к Литве, и к Эстонии. Второе условие — отказ от конфронтации с Россией и воинствующего национализма во внешней и внутренней политике.
Вопрос устойчивого экономического роста считается приоритетным в государствах Прибалтики. При этом развитие инфраструктуры становится одним из важнейших условий формирования эффективной экономической политики этих государств. Однако, отказавшись от проекта «моста» между Россией и Европейским союзом, прибалтийские государства начали масштабную переориентацию своей инфраструктуры на Евросоюз, а сделать это без ущерба для своих экономик невозможно.
Кроме вышесказанного,для развития банковских секторов стран Прибалтики и ослабление влияния западноевропейского капитала рекомендуются следующие типовые мероприятия, направленные на общее оздоровление экономик этих стран, а именно:
- повышение качества и расширение перечня предоставляемых банковских услуг предприятиям и населению;
- повышение качества управления и дальнейшее повышение прозрачности деятельности кредитных организаций этих стран и их банковских секторов;
- создание условий по недопущению использования кредитных организаций с целью легализации доходов, которые могли быть получены преступным путем. (26); (27)
Для повышения конкурентоспособности банковских секторов Латвии, Литвы и Эстонии прежде всего необходимо строгое соблюдение принципов защиты частной собственности, постоянное нахождение в правовом поле, активное привлечение собственных капиталов для развития банковской сферы.
Для того, чтобы в полной мере оценить преимущества рыночной экономики прибалтийских республик, зададимся вопросом: какие документы и какие финансовые средства необходимы, чтобы открыть банк в одной из республик Прибалтики.
Латвия: Нужно прислать по электронной почте на фирму SIA (офис в Риге) желаемое название банка, копии паспортов, размер капитала и распределение долей между учредителями. Фирма в ответ вышлет Вам на электронную почту документы для заверения у нотариуса: доверенность, согласие быть в правлении, реестр долей. Оригиналы нужно будет переслать обратно в Ригу. Для этого приезжать в Латвию не обязательно. Все документы будут готовы через 5 дней. Расходы составят: для организации с уставным капиталом до 2800 евро — 550 евро, для организаций с уставным капиталом свыше 2800 евро — 700 евро, при этом учредители имеют право получить вид на жительство в Латвии. Минимальный уставной капитал для регистрации банка в Латвии составляет 5 млн. евро евро.
Литва: правила регистрации фирмы такие же, как в Латвии, при этом перед подачей заявления компания должна отработать минимум шесть месяцев, а в ее штате должно числиться не меньше трех граждан Литвы с официальной минимальной зарплатой. Однако можно войти соучредителем в компанию, которая имеет квоту на ввод иностранцев в состав учредителей и на основании этого получить Вид на жительство.
Средняя стоимость такого способа составляет 5000 евро за два года. Спустя пять лет человек может претендовать на постоянный вид на жительство. Помимо этого, нужно показать миграционной службе средства к существованию (около 4000 евро вгод) и находиться на территории Евросоюза не меньше 180 дней в году. Минимальный уставной капитал для регистрации фирмы в Литве составляет 10000 лит (2900 евро).
Для регистрации банка потребуется основать акционерное общество с минимальным уставным капиталом 150000 лит (около 43,5 тыс. евро).
Эстония: правила регистрации фирмы такие же, как в Латвии, и Литве, в течение 5 дней после внесения 50% от уставного капитала получаешь документы на фирму. Остальные 50% нужно внести в течение года. Стоимость открытия фирмы: 550 -600 евро, купить готовую фирму с юридическим адресом — 700 евро. Довольно высокие налоги: на доход физического лица -20%, социальный налог -33%, налог на дивиденды — 20%. Минимальный уставной капитал для регистрации фирм в Эстонии составляет 2500 евро для товарищества с ограниченной ответственностью и 25000 евро для регистрации акционерного общества.
Участие в Фонде Гарантий Вкладов является обязательным для всех коммерческих банков, работающих на территории республик Прибалтики. Гарантированный возврат депозитов в Евросоюзе существует уже более 20-ти лет, соответствующая директива (94/19/ЕС) была принята 30-го мая 1994-го года, а в конце 2010-го года Европейский Совет Министров по Вопросам Экономики и Финансов (ECOFIN) достиг договоренности о единой сумме гарантий по вкладам для всех стран-участниц Европейского Союза (28 стран) и кандидатов в члены ЕС (Сербия, Босния и Герцеговина, Албания, Македония), при этом сумма гарантированного возмещения по вкладам для всех стран Евросоюза составляет 100 000 евро, однако имеются исключения: в Боснии и Герцеговине страховое возмещение выплачивается в местных марках в эквиваленте 26000 евро, в Сербии сумма страховой выплаты 50000 евро.
Возврат депозитов должен быть произведен в течение 20-ти рабочих дней после того, как банк был признан несостоятельным, а в отдельных случаях — до 30-ти дней. Все кредитные институции Евросоюза обязательно участвуют в схеме гарантированного возврата депозитов, иначе им будет запрещён самим приём депозитов и операции с ними. Согласно требований директивы 94/19/ЕС, не подлежат возмещению:
- государственные вклады и вклады от их посредников;
- вклады лиц, которые каким-либо образом связаны с данным кредитным институтом;
- вклады собственника, который не выполнил свои обязательства перед кредитным учреждением;
- вклады, которые связаны с т.н.
«отмыванием денег», однако это должно быть доказано в судебном порядке. (31); (32); (33)
Выводы по главе 3
По содержанию этой главы можно сделать следующие выводы:
- При рассмотрении экономических показателей Латвии, Литвы и Эстонии за период 2004 -2014 гг. наблюдается явный прогресс в развитии этих экономик. Согласно статистическим данным, за последний год наблюдается уверенный, хоть и замедленный рост ВВП у Латвии (2,7%), Литвы (3,0 %) и Эстонии (4,7%).
Незначительна инфляция ( у Литвы она минимальна -0,3%), растёт объём промышленного производство, объёмы экспорта и импорта во всех прибалтийских странах. Однако в странах Балтии довольно высоки показатели безработицы: на уровне 10-12%;
- Проблемы и риски банковских систем прибалтийских стран тоже довольно высоки.
Главная проблема заключается в высокой доле иностранного капитала (в Эстонии — до 90%), вследствие чего иностранные банки, которые зачастую являются транснациональными корпорациями, не заинтересованы развивать национальную банковскую систему, а используют её в роли «оффшора». К тому же, банковское законодательство Эстонии очень либерально к европейским вкладчикам и зачастую разрешает не платить налоги в государственную казну;
— Перспективы банковским систем стран Прибалтики тоже весьма неопределённы. Спустя два десятилетия былой романтизм уступил место европейскому прагматизму, и практически отсутствуют новые возможности для бурного роста банковского сектора. Чтобы избежать новых разочарований, странам Прибалтики рекомендуется: отказаться от неолиберальной модели в экономике и отказ от конфронтации с Россией и воинствующего национализма во внешней и внутренней политике.
банк экономический евросоюз
Заключение
По итогам выполненной работы я могу сделать следующие выводы:
1. Из трёх рассмотренных прибалтийских республик я бы хотел выделить Эстонию. В банковской сфере Эстония может стать примером для других стран на переходном этапе. Финансовый сектор Эстонии весьма сосредоточен на банках — большая часть страховых, лизинговых и инвестиционных фирм и фондов принадлежат банкам Большая часть эстонских банков находится в собственности иностранного капитала, в основном, скандинавского (шведского, финского, датского).
В страховании также доминирует иностранный капитал. Схожая с Эстонией ситуация наблюдается в финансовом секторе Латвии и Литвы, там доля местного капитала больше.
Выделяя Эстонию, я хочу обратить внимание на то, что банковская система Эстонии является наиболее благополучной и привлекательной среди банковских систем бывших прибалтийских республик СССР.
2. По рассмотрении нормативно-правовой базы банковского сектора Латвии, Литвы и Эстонии я пришёл к выводу, что она в полной мере соответствует требованиям Европейского Союза и Маастрихтского соглашения. При этом мною отмечено, что годовые отчеты банков стран Прибалтики составляются в соответствии с требованиями IAS и должны в обязательном порядке быть заверены международными аудиторскими компаниями из Евросоюза.
3. Следующий вывод, который я сделал, — это по поводу функций и ответственности Центральных банков. Мною отмечено, что наиболее часто центральные банки прибалтийских стран в связи со вступлением в зону евро сотрудничают с двумя самыми значимыми для Евросоюза Европейскими банками: Европейским центральным банком и Европейским инвестиционным банком, которые оказывают им консультационные услуги. Основной институционной структурой, определяющей и проводящей единую денежную политику Евросоюза и отвечающей за эмиссию евро является Европейская Система Центральных Банков (ЕСЦБ) которая состоит из Европейского Центрального Банка (ЕЦБ) и центральных банков государств-членов ЕС. Все центральные банки государств-членов ЕС, в том числе и Банк Латвии, являются неотъемлемой частью ЕСЦБ.
4. Касательно особенностей развития прибалтийских банковских систем могу подчеркнуть, что после вступления в Евросоюз Центральные банки этих стран в основном стали техническими исполнителями по регулированию денежного оборота в своих странах, проводя также при этом общий контроль за деятельностью коммерческих банков своих стран. Они подотчётны ЕЦБ и не имеют правовой возможности заключать двухсторонние договора без согласования с администрацией Евросоюза.
5. При рассмотрении экономического развития стран Прибалтики за период 2004 -2014 гг. я обратил внимание на то, что в течение последних 3-х лет макроэкономические показатели этих стран стабилизировались и имеют медленную, но положительную тенденцию к росту. Так, в Латвии в 2014-ом году объем промышленного производства стал на 1,5% больше, чем в 2013-ом году, и на 5,7% больше, чем в 2012-ом году; объём экспорта увеличился на 2,3% по сравнении с 2013-м годом и достиг 13,4 млрд. долларов США, при этом объём импорта также увеличился на 3,8% и составил 16,6 млрд. долларов США. При анализе Литвы я обнаружил, что за последние 2 года экспорт товаров из Литвы увеличился на 9,7 % и составил в денежном выражении 31,6 млрд. долларов США, при этом импорт в страну за те же 2 года увеличился на 15,5 % и составил в денежном выражении 35,2 млрд. долларов США. При этом безработица, хоть и снизилась на 2% за последние 2 года, но имеет высокий показатель -11,1%, т.е. каждый девятый житель Литвы — безработный.
6. Анализируя возможности проблемных рисков для банковских систем, я обнаружил, что эти риски довольно высоки. Главная проблема заключается в высокой доле иностранного капитала в прибалтийских банках( в Эстонии — до 90%), вследствие чего иностранные банки, которые зачастую являются транснациональными корпорациями, не заинтересованы развивать национальную банковскую систему, а используют её в роли «офшора» и забирают большую долю доходов.
7. Очень труден и неоднозначен вопрос о том, имеют ли банковские системы Прибалтики перспективы к дальнейшему развитию. С одной стороны, экономики развиваются, благосостояние населения неуклонно поднимается, объёмы ВВП растут, инфляция не превышает 1,7%, но, тем не менее, у стран Прибалтики практически отсутствуют новые возможности для бурного роста банковского сектора. Либо им надо отказаться от неолиберальной модели в экономике и не присоединяться экономическим санкциям против Российской Федерации, потому как ответные санкции по ним ударят значительно больнее.
Список использованной литературы
1 Федеральный Закон «О Центральном банке РФ» от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ
2 Федеральный Закон «О банках и банковской деятельности» от 03.02.1996 г. № 17-ФЗ.
3 «Закон о банке Латвии» от 19.05.1992 г. (последняя редакция от 15.06.2006г.);
4 «Закон о кредитных учреждениях» Республики Латвия от 08.07.2015г;
5 «Гражданский Кодекс» Республики Литва;
6 «Закон о банках» Республики Эстония от 15.05. 1991 г;
7 «Закон о Банке Эстонии» от 28.12 1989 г.
8 «Нормативные акты Латвийской Республики. Сборник документов.
9 Бакулина Т.С. «Организация деятельности центрального банка»: Учебное пособие — Ульяновск : УлГТУ, 2009 г, 246 С.
10 Киселев П.В. «Коммерческие банки — отечественный и зарубежный опыт выживания»: учебное пособие / под ред. П.В. Киселева. — Москва: «ЭкономЪ», 2009, 477 С.
11 Семибратова О.И. «Банковское дело»: учебник / Москва: Академия, 2012, 312 С.
12 Е.В. Иода, И.Р. Унанян. «Основы организации деятельности коммерческого банка: Учебное пособие, Тамбов: Изд-во Тамб. гос. техн. ун-та, 2003, 124 С.
13 Санайтис С.А. Суботкевечене Р.Г. «Развитие экономики Литвы и тенденции посткризисного периода», Вильнюс, изд. Литува, 2011, 88 С.
14 Голубев А.А., Абакумова А.В., Мишура Л.Г. «Банковское и страховое дело»: Учебное пособие, СПб.: СПб ГУИТМО, 2006, 360 С.
15 Организация деятельности центрального банка: учебник / Фетисов Г.Г., Лаврушин О.И., Мамонова И.Д.; под общ. ред. Г.Г. Фетисова. — 2-е изд., стер. — М.: КНОРУС, 2007, 316 С
16 Брук Е.О. «Экономические преобразования в странах Балтии периода независимости» : Диссертация канд. экономических наук, Москва, 2008, 46с.
17 Официальный сайт Латвийской статистики
18 Официальный сайт Банка Латвии
19 Официальный сайт Коммерческих банков Латвии
20 Банк Латвии
21 О национальном банке Литвы
22 Финансы Эстонии
24 Банковский сектор стран Балтии как фактор развития местных экономик
25 Балтийский курс: новости и аналитика
26 Курьер экономики Литвы
27 Перспективы экономики стран Прибалтики
28 Функции ЦБ в переходной экономике
29 Экономическая статистика стран мира
30 Регистрация компании в Латвии
31 Как открыть бизнес и получить вид на жительство в Литве
32 Регистрация фирмы в Эстонии
33 Надёжно ли хранить деньги в Европе
34 Латвия: новый Кипр?
