Банковская система является важнейшим элементом экономической инфраструктуры любого государства. Ключевыми задачами банковской системы традиционно является осуществление расчетов между экономическими субъектами внутри страны и с внешним миром, а также аккумулирование сбережений и их трансформация в инвестиции. В период банковского кризиса, как правило, происходят сбои в работе банковской системы, и она вся или существенная ее часть оказывается неспособной к осуществлению своих функций. Очевидно, что приостановка выполнения банковской системой присущих ей функций может привести к разрушительным последствиям для всей экономики. Именно поэтому государства повсеместно проводят активную политику с целью восстановления работоспособности банковской системы, затрачивая порой на это существенные средства.
Банковская система является одной из основных структур в экономике любого развитого государства. Она призвана удовлетворить возрастающие потребности современного общества в банковских услугах и продуктах.
Роль банковской системы в России велика, с ее помощью регулируются денежные расчеты, проходит опосредование всех потоков денежных средств. Формирование новой денежно-кредитной системы и создание условий для эффективного осуществления банковской деятельности в Российской Федерации являются важнейшей составляющей единой экономической политики государства.
Для России на первый план выдвинулись проблемы финансирования структурной перестройки национальной экономики, обеспечения живучести и устойчивости, повышения ее глобальной конкурентоспособности. Как никогда актуальны проблемы эффективности функционирования отечественной банковской системы.
Актуальность темы данной работы заключается в том, что от эффективно функционирующей банковской системы зависит состояние всей денежно-кредитной системы в стране и стабильность экономики страны в целом.
Предмет работы – банковская система.
Объекта работы – банковская система России.
Цель работы – исследование банковской системы России.
Задачи работы:
- изучить сущность, виды и роль банковской системы государства;
- изучит структуру банковской системы государства;
- изучить правовое регулирование банковской системы государства
- исследовать краткую характеристику современной банковской системы России;
- исследовать основные экономические показатели банковской системы России в 2013-2014 гг.;
- исследовать современные проблемы функционирования развития банковской системы России;
- исследовать меры, предлагаемые по разрешению проблем функционирования банковской системы России;
- исследовать перспективы развития банковской системы России.
Информационной базой работы явилась учебная литература, статьи авторов в периодической печати, аналитические материалы.
Банковская система России. Анализ становления и тенденции развития
... задач: определить сущность и исследовать структуру банковской системы Российской Федерации; проанализировать цели, функции и операции Банка России; охарактеризовать коммерческий банк как элемент банковской системы России; изучить историю развития банковской системы России; оценить современное состояние банковской системы России; проанализировать тенденции развития банковского сектора в регионах; ...
Методы исследования: анализ, обобщение, экспертные оценки.
Работа включает в себя введение, три главы, заключение и список литературы. Во введении обозначена актуальность, поставлены цель и задачи исследования. В первой главе представлены теоретические аспекты понятия банковской системы государства. Во второй главе представлен анализ современной банковской системы России. В третьей главе исследованы тенденции и перспективы развития банковской системы России. В заключении подведены итоги по всей работе в целом.
Заключение
Банковская система – это включенная в экономику страны совокупность всех кредитных организаций, каждой из которых отведена своя особая функция. Они проводят свой перечень операций, удовлетворяя потребность общества в банковских услугах и продуктах. Банки занимаются разнообразными видами операций. В их функции входит не только организация денежного оборота и налаживание кредитных отношений. Они финансируют народное хозяйство, операции по продаже ценных бумаг, организуют страховые операции, проводят посреднические сделки, управляют имуществом и т.д.
Банковская система — один из важнейших организационных механизмов финансовой системы страны, оказывающих огромное влияние на функционирование всех процессов экономики и развитие общества. Банковская система, представляя собой относительно автономное экономико-правовое образование, органично входит в состав другой более широкой финансово-кредитной системы, взаимодействует со всеми ее элементами и выполняет собственные, присущие только ей функции.
Кроме того, в зависимости от соподчиненности элементов, банковские системы делят на одноуровневые и двухуровневые. Некоторые специалисты выделяют трехуровневую банковскую систему.
Банковская система – это совокупность национальных банков и других кредитных учреждений, включенная в экономику государства. Главной функцией банковской системы в целом является посредничество в перемещении денежных средств и кредитов между продавцами и покупателями, кредиторами и заемщиками.
Элементами банковской системы являются:
- центральный банк, который осуществляет эмиссионную и валютную политику государства;
- коммерческие банки, производящие различные операции и услуги;
- различные кредитно-расчетные центры.
Структура банковской системы сводится к распределению всех банковских и кредитных учреждений в иерархическом порядке. Как и все прочие отрасли народного хозяйства, банковская система нуждается в иерархичной структуре ее составляющих. В ней выделяется центральное звено и низовые функциональные органы.
Регулирующее государственное воздействие на банковские отношения в пределах своей компетенции оказывают: Президент РФ, Федеральное Собрание РФ, Правительство РФ, Банк России. Не случайно в Законе о банках установлено, что правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, Законом о банках, Законом о Банке России, другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.
Россия в системе международных кредитных отношений
... является изучение положения России в системе международных кредитных отношений. Для достижения поставленной в курсовой работе цели, необходимо решить следующие задачи: рассмотреть мировую кредитную систему и ее основные характеристики; описать международный кредитный рынок в современных условиях; дать ...
В своей работе по совершенствованию банковского законодательства ЦБ РФ руководствуются, прежде всего, Стратегией развития банковского сектора Российской Федерации на определенный срок. В то же время, поскольку жизнь не стоит на месте, возникает необходимость внесения в действующие законы изменений, не предусмотренных стратегией.
Современная банковская система России – это система переходного периода, она представляет собой упрощённую рыночную модель и состоит из двух составляющих.
Двухуровневая банковская система России представляет собой срез учреждений Центрального банка России и срез деловых коммерческих банков.
Банковская система России состоит также из небанковских кредитных организаций, которые представляют собой разнообразные кредитные союзы, инвестиционные и пенсионные фонды, ломбарды, брокерские фирмы, дилерские фирмы, лизинговые и страховые компании пр.
Российская банковская система по степени зрелости своего экономического и институционального развития отстаёт от банковских систем промышленно развитых стран мира.
В 2013-2014 гг. банковская система Российской Федерации подвергалась серьезным модификациям. У многих российских банков наблюдались трудности с наличием и распределением финансовых активов, перебои с ликвидностью, сокращение доверия населения.
Напряженность в банковской сфере усиливается также незнанием и непониманием потенциальных клиентов причин отзыва лицензий у кредитных организаций. За первый квартал 2014 года Центральным Банком Российской Федерации у кредитных организаций было отозвано 24 лицензии. Череда отзывов лицензий спровоцировала «эффект домино», и даже рекордные объемы кредитов от ЦБ лишь частично закрыли дефицит ликвидности в системе. Резкое повышение ключевой ставки Банком России в середине декабря 2014 года привело к параличу банковской системы, панике на рынке РЕПО, остановке кредитования, бегству из депозитов.
Масштаб сокращения потребительского кредитования стал самым значительным в истории банковской системы в абсолютном значении. За январь 2015 кредиты сократились на 136 млрд. руб. по отношению к декабрь 2014. Это более, чем в два раза сильнее, чем в кризис 08-09. В процентном отношении падение сопоставимо с прошлым кризисом. Необходимо отметить, что в 2014 г. вызовом для банковской системы России стала частичная блокада платёжными системами Visa и Master Card карт, эмитированных некоторыми российскими банками.
В итоге за 2014 год имеем следующее:
- рекордные убытки банков, самая низкая за 15 лет норма достаточности капитала;
- ухудшение качества кредитного портфеля (что выражается в росте расходов на создание резервов по ссудам);
- масштабное сокращение кредитования (судя по всему тенденция продолжится);
- остановка притока средств на рублевые вклады (в конце года рекордное сокращение, а годовые темпы роста самые низкие с 2008).
Основными проблемами развития банковского сектора России являются:
Организация кредитного процесса в коммерческом банке
... организации кредитного процесса в коммерческих банках и анализ практики организации кредитования коммерческих банков России. Поставленная в дипломной работе цель определила решение следующих задач: рассмотреть понятие кредитного процесса, его условия и принципы реализации; изучить основные этапы кредитного процесса; выявить факторы, определяющие реализацию кредитного процесса в коммерческом банке; ...
- низкая капитализация;
- ограниченные возможности банковской системы в сфере кредитованию экономики страны;
- региональные и отраслевые диспропорции в экономике;
- макроэкономическая нестабильность;
- ненадёжность банковской системы страны;
- институциональные проблемы;
- непрозрачность и высокая концентрация банковской системы.
Таким образом, для решения существующих проблем банковского сектора необходимо:
- повысить эффективность аккумулирования сбережений и трансформации их в инвестиции банковским сектором;
- увеличить роль банковского сектора;
- улучшение конкурентоспособности кредитных организаций России;
- повышение системной устойчивости российского банковского сектора;
- значительное расширение предоставляемых банковских услуг населению и предприятиям, в особенности для лиц, живущих в удаленных регионах, где слабая степень развития банковского обслуживания, применяя современные банковские и информационные технологий, упрощая и расширяя перечень инструментов кредитования малого бизнеса;
- исключить вовлечение кредитных организаций в незаконную деятельность, в частности, по легализации доходов, полученных финансирования терроризма и преступным путем;
- увеличить размер собственных средств кредитных организаций;
- повысить прозрачность деятельности российских кредитных организаций;
- совершенствовать взаимодействие ЦБ РФ с налоговыми, таможенными и правоохранительными органами для получения о клиентах более точной и полной информации;
- совершенствовать залоговое законодательство, а также обеспечить защиты прав банков.
Основной целью развития российского банковского сектора на среднесрочную перспективу является существенное повышение уровня и качества банковских услуг, предоставляемых организациям и населению, при обеспечении его системной устойчивости. Указанной цели должно служить повышение уровня управления, в том числе управления рисками, дальнейшее повышение рыночной дисциплины и транспарентности деятельности кредитных организаций. Достижение этой цели будет способствовать развитию российской экономики и повышению ее конкурентоспособности на международной арене за счет диверсификации и перехода на инновационный путь развития.
Основным условием достижения указанной цели является изменение качества банковской деятельности, предполагающее изменение модели банковского бизнеса в России.
С момента зарождения в конце 80-х годов прошлого века и до настоящего времени российский банковский сектор развивался в основном в рамках экстенсивной модели. Основными характеристиками данной модели являются ограниченный перечень и недостаточное качество предоставляемых банковских услуг, агрессивная политика банков на рынке активов и обязательств, их низкая диверсификация, высокая концентрация рисков, недостаточный уровень развития конкурентной среды и рыночной дисциплины, надежда на государственную поддержку в стрессовых ситуациях.
Преимущественно экстенсивный характер развития оказал негативное влияние на устойчивость банков, что проявилось в условиях международного финансового кризиса и потребовало принятия Правительством Российской Федерации и Банком России экстренных мер по обеспечению системной стабильности банковского сектора.
Небанковские кредитные организации в России
... их деятельность. 3. Рассмотреть зарубежный опыт небанковских кредитных организаций. 4. Рассматривать небанковские кредитные организации в России и перспективы развития. 1.Небанковские кредитные организации 1.1 Понятие небанковских кредитных организаций и их специфика Небанковские кредитные организации - это кредитные организации, которые имеют право осуществлять отдельные банковские операции, ...
Антикризисные меры позволили преодолеть кризисные явления, обеспечить системную устойчивость российских кредитных организаций и сохранить доверие населения и предприятий к банковской системе.
Одновременно очевидной стала необходимость более решительного перехода от преимущественно экстенсивной модели развития российского банковского сектора к интенсивной.
Список литературы
1. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изменениями и дополнениями).
2. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I «О банках и банковской деятельности» (с изменениями и дополнениями).
3. Федеральный закон от 25 февраля 1999 г. N 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» (с изменениями и дополнениями).
4. Балабанов, И.Т. Банки и биржевое дело/И.Т. Балабанов. – М.: Питер, 2012. – 280с.
5. Жарковская, Е.П. Банковское дело: учебник/Е.П. Жарковская. – М.: Омега–Л, 2011. – 320с.
6. Каспина Р.Г., Логинов А.С. Деньги, кредит, банки. Учебное пособие для вузов» — М.: Омега-Л, 2012. – 204с.
7. Каспина Р.Г., Логинов А.С. Деньги, кредит, банки. Учебное пособие для вузов» — М.: Омега-Л, 2012. – 204с.
8. Крашенинников, В.М. Валютное регулирование и валютный контроль: учебник/В.М. Крашенинников. – М.: Экономистъ, 2012. – 400 с.
9. Лаврушина, О.И. Деньги, кредит, банки.: учебник/ / кол. авт.; под ред. засл.деят.науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. — 5-е изд., стер.- М.:КНОРУС,2012.-560с.
10. Олейникова И. Деньги. Кредит. Банки. М.: Магистр, 2013.- 509с.
11. Панова Г.С.Банковское дело. – М.: МКЦ Дис, 2011. – с.348
12. Свиридов О.Ю. Организация деятельности банков. – Ростов-на-Дону: Феникс, 2010. – с.437
13. Тосунян Г.А. Банковское дело и законодательство. – М.: Издательство ТЕИС, 2012. – с.427
14. Четыркин Е.М. Банковское дело. – М.: Финансы и статистика, 2012. – с.435
15. Зубец А.Н., Сазанакова А.С. Рейтинг банковских брендов в 2014 году // Финансы. — 2014. — № 8. — С. 54-56.
16. Козлова А. С. Современное состояние банковской системы России / А. С. Козлова // Экономическая наука и практика: материалы III междунар. науч. конф. (г. Чита, апрель 2014 г.).
— Чита: Издательство Молодой ученый, 2014. — С. 52-54.
17. Корнеев Ю. В. Правовое регулирование банковской деятельности в Российской Федерации. Роль взаимодействия Центрального Банка и Государственной Думы в законотворческом процессе / Ю. В. Корнеев // Молодой ученый. — 2014. — №1. — С. 233-236.
18. Красовская Т. В. Банковская система и небанковские коммерческие организации / Т. В. Красовская, С. А. Монастыршин, О. А. Жабина // Молодой ученый. — 2013. — №5. — С. 332-333.
19. Смирнов, Е.Е. Единая Кредитно-денежная политика в РФ: тенденции и перспективы/ Е.Е. Смирнов // Управление в кредитной организации – 2013. — №6 –с.18
Банки, банковская система и ее функции
... курсовой работы является подробное изучение сущности банковской системы и ее функций. Для реализации этой цели необходимо решить следующие задачи: изучить понятие, принципы построения и структуру банковской системы; рассмотреть виды банков, их роль и функции. Глава I. Банковская ...
20. Сайт Банка России
21. Портал о банках
22. Сайт Минфина РФ
23. Национальное рейтинговое агентство
24. Информационный портал
25. Информационный портал
26. Рейтинговое агентство «Эксперт РА»
