Законодательное регулирование деятельности коммерческих банков на международных рынках
В настоящее время КБ, особенно АРКБ «Росбизнесбанк», сталкиваются с проблемами в сфере международной деятельности, связанными с неусовершенствованным законодательным регулированием. Одной из основных ролей и влияния на эту сферу является Центральный банк РФ.
Законодательные акты, регулирующие деятельность кредитных организаций
В соответствии со статьей 6 «О банках и банковской деятельности» кредитные организации имеют право на проведение операций на рынке ценных бумаг. Однако законодательство, регулирующее эту сферу, охватывает не только банки, но и эмитентов ценных бумаг и профессиональных участников рынка.
Нормативные документы, регулирующие рынок ценных бумаг РФ
Помимо Закона «О банках и банковской деятельности», на рынок ценных бумаг РФ воздействуют следующие нормативные документы:
- Гражданский кодекс РФ, часть I гл. 7 «Ценные бумаги», введенный в действие Законом РФ от 30.11.94г. №52-ФЗ;
- Федеральный закон от 22.04.96г. № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг», регулирующий эмиссию и обращение эмиссионных ценных бумаг, а также деятельность профессиональных участников рынка ценных бумаг;
- Федеральный закон от 26.12.95г. № 208-ФЗ «Об акционерных обществах»;
- Федеральный закон от 18.10.95г. № 158-ФЗ «О внесении изменений в Закон РСФСР «О налоге на операции с ценными бумагами»;
- Федеральный закон от 29.07.98 № 136-ФЗ «Об особенностях эмиссии и обращения государственных и муниципальных ценных бумаг», устанавливающий особенности эмиссии и обращения указанных видов ценных бумаг.
Таким образом, регулирование деятельности коммерческих банков на международных рынках осуществляется частично Законом «О Центральном банке РФ» и Законом «О банках и банковской деятельности», а также рядом нормативных документов, регулирующих рынок ценных бумаг.
Порядок возникновения и исполнения обязательств государства, субъектов и муниципалитетов включает в себя несколько этапов. Один из них — эмиссия государственных и муниципальных ценных бумаг. В данной работе будет рассмотрена процедура эмиссии таких бумаг, а также особенности их обращения на рынке.
Эмиссия ценных бумаг — это процесс выпуска и распространения ценных бумаг с целью привлечения средств нафинансирование государственных и муниципальных нужд. Как правило, эмиссией занимаются государства, субъекты федерации и муниципалитеты.
Правовое регулирование деятельности органов федерального казначейства. ...
... кассирами всех распорядителей и получателей бюджетных средств . В своей деятельности федеральное казначейство руководствуется Положением "О федеральном казначействе РФ", утверждённым Постановлением Правительства РФ от 27 августа 1993 ... 1995 г. В процессе формирования федерального бюджета на 1996 г. был разработан и принят Федеральный закон "О бюджетной классификации Российской Федерации". В ...
Порядок эмиссии государственных и муниципальных ценных бумаг может отличаться в зависимости от типа бумаги и субъекта, осуществляющего эмиссию. Однако общим для всех является необходимость соблюдения процедуры утверждения эмиссии и получение разрешения от соответствующих органов.
После эмиссии ценные бумаги могут быть обращены на рынке. Обращение может происходить по различным правилам, установленным законодательством и регуляторами. Важно отметить, что государственные и муниципальные ценные бумаги отличаются от других бумаг своим высоким уровнем надежности и ликвидности.
Однако, помимо законодательно установленных требований, эмитенты государственных и муниципальных ценных бумаг также обязаны предоставлять информацию о своей деятельности и финансовом положении. Раскрытие информации является важным фактором для инвесторов и помогает им принимать обоснованные решения при покупке или продаже бумаг.
Для обеспечения устойчивого функционирования банковской системы и защиты интересов вкладчиков и кредиторов Банком России была установлена инструкция № 1 «О порядке регулирования деятельности банков». В этой инструкции устанавливаются нормативы деятельности банков, включая инвестиционную деятельность. Такие нормативы включают в себя максимальный риск на одного заемщика или группу связанных заемщиков, максимальный размер крупных кредитных рисков, максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам и инсайдерам, максимальный размер вексельных обязательств банка, а также норматив использования собственных средств банков для приобретения долей (акций) других юридических лиц.
Инструкция Банка России № 75-и устанавливает порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности. Кредитные организации, имеющие соответствующую лицензию, вправе осуществлять деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с законами, регулирующими банковскую деятельность.
Для защиты интересов инвесторов в России был принят указ Президента РФ № 1233 «О защите интересов инвесторов». Данный указ устанавливает меры по защите прав инвесторов и регулирует их отношения с эмитентами и участниками финансового рынка.
Таким образом, законодательство Российской Федерации регулирует порядок эмиссии государственных и муниципальных ценных бумаг, особенности их обращения на рынке, а также требования к эмитентам по раскрытию информации. Важным элементом законодательства является также нормативный контроль банковской деятельности и защита интересов инвесторов.
Регулирование рынка ценных бумаг в Российской Федерации
Важной частью регулирования рынка ценных бумаг в Российской Федерации является постановление № 26 от 19.09.97, которое внесло дополнения в постановление федеральной комиссии по рынку ценных бумаг от 18 августа 1997 г. № 25. Это постановление определяет положение о порядке лицензирования различных видов профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг Российской Федерации и утвердило новую редакцию данного положения.
Кроме того, Постановление Правительства Российской Федерации от 15.05.95г. №458 «О генеральных условиях выпуска и обращения облигаций федеральных займов» имеет значение для регулирования обращения облигаций федеральных займов.
Операции банков с ценными бумагами
... и отечественных авторов; рассмотреть деятельность коммерческих банков по проведению операций с ценными бумагами; привести соответствующие данные о состоянии рынка ценных бумаг; дать характерную оценку роли банков для дальнейшего развития рынка ценных бумаг в Республике Беларусь. ...
Еще одним важным документом в данной области является Постановление Правительства Российской Федерации от 26.09.94г. № 1094 «Об оформлении взаимной задолженности предприятий и организаций векселями единого образца и развитии вексельного обращения». Этот документ регламентирует процедуры взаимной задолженности с использованием векселей.
Также, важным является Положение о порядке размещения, обращения и погашения казначейских обязательств, утвержденное Министерством Финансов Российской Федерации 21.10.94г. № 140, с последующими изменениями от 09.03.95г. № 21.
Следует отметить письмо Государственной Налоговой Службы Российской Федерации от 09.03.93г. № ВГ-4-01/28ан и Министерства Финансов Российской Федерации от 23.02.93г. № 05-01-04 «О порядке налогообложения доходов банков и предприятий от дисконта, полученного по государственным облигациям». Это письмо описывает налогообложение доходов банков и предприятий, полученных от дисконта государственных облигаций.
Дополнительно, письмо Государственной Налоговой Службы Российской Федерации и Министерства Финансов от 13.06.95г. № 53 «О некоторых вопросах, связанных с налогообложением облигаций с переменным купонным доходом» и письмо Государственной Налоговой Службы Российской Федерации от 07.09.95г. № НП-6-1/477 и Министерства Финансов Российской Федерации от 05.09.95г. № 1-35/12 «О некоторых вопросах, связанных с налогообложением облигаций сберегательного займа Российской Федерации» также имеют важное значение для налогообложения различных видов облигаций.
Перспективы и тенденции развития российских коммерческих банков
Глава 3. «Перспективы и тенденции развития международной деятельности российских коммерческих банков» рассматривает перспективы и роль кредитных операций коммерческих банков в экономике России.
Национальные требования к системе кредитования клиентов все чаще сверяются с международными нормами, повышается ответственность банков (кредиторов) за чистоту деятельности заемщика. В последнее время борьба с отмыванием денег стала международной проблемой. Международные организации рекомендуют банкам усилить анализ рисков взаимодействия как с новыми, так и с существующими клиентами, вскрывать нарушения общепринятых требований и при их обнаружении досрочно отзывать кредит, взыскивать высокий процент за нарушение международных правил (в том числе в случае обнаружения фактов использования детского труда в производстве)
- Экологизация кредита
К новым явлениям в международном банковском деле следует отнести «экологизацию» кредита — расширение кредитования мероприятий по охране окружающей среды, предотвращению загрязнения местности (воды, воздуха, пространства).
Согласно указаниям международных организаций банки должны проводить проверки на местах (при необходимости с приглашением соответствующих экспертов).
Интернационализация кредита
Заметной тенденцией современной кредитной практики стала интернационализация кредита. В частности, это находит свое отражение в мероприятиях по переходу российских банков на международные стандарты финансовой отчетности.
Для наглядности представим рассмотренные нами тенденции в виде таблицы (табл.1).
Таблица 3. Современные тенденции развития кредита
Направление развития
Курсов ая работа «Макроэкономика» «Банковская система России: ...
... выше и предопределило цель моей курсовой работы - на основе исследования строения банковской системы России определение ее места и роли ... по отношению к иностранным валютам; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов. Получение прибыли не является целью деятельности Банка России. Центральные банки ...
Тенденция развития кредита
Взаимодействие с материальным производством
При общем поступательном развитии кредита сохраняется неравномерность его движения
Циклическое развитие кредита
Взаимодействие элементов системы кредитования и внешней экономической среды
Укрупнение кредита
Увеличение числа объектов кредитования
Увеличение числа видов и сочетание различных видов
В ходе исследования были выявлены следующие важные факты и направления развития в области банковской системы и банковского надзора:
Усиление кредитных рисков и развитие аналитических функций
Банки активно разрабатывают новые методы анализа и оценки кредитного риска, чтобы минимизировать потери и повысить эффективность кредитных операций.
Взаимодействие с финансовым и страховым рынком
Банки стремятся укрепить связи с другими финансовыми и страховыми институтами, чтобы предложить своим клиентам более широкий спектр услуг и обеспечить диверсификацию рисков.
Использование новых финансовых инструментов
Банки активно внедряют новые финансовые инструменты, такие как кредитные деривативы и свопы, чтобы предложить клиентам более гибкие и инновационные решения.
Усиление связи с системой страхования
Банки стремятся укрепить связи с системой страхования, включая объединение капиталов и использование инструментов хеджирования, чтобы обеспечить дополнительную защиту от рисков.
Действие в национальных системах кредитования международных норм
Банки активно внедряют международные стандарты и нормы в национальные системы кредитования, чтобы повысить уровень прозрачности и эффективности банковских операций.
«Экологизация» кредита
Банки все больше обращают внимание на экологическую составляющую кредитных операций и внедряют практики, способствующие устойчивому развитию и снижению негативного воздействия на окружающую среду.
Интернационализация кредитного дела
Банки активно развивают международное сотрудничество и расширяют географию своих операций, чтобы предложить клиентам доступ к кредитным ресурсам и услугам за пределами национального рынка.
Мероприятия Банка России по совершенствованию банковской системы и банковского надзора
Банк России предпринимает ряд мероприятий для совершенствования банковской системы и банковского надзора, включая внедрение международных подходов к оценке риск-менеджмента, создание системы страхования вкладов и центрального каталога кредитных историй, а также борьбу с отмыванием денег.
Основной угрозой для российской банковской системы является накопление кредитных рисков в банковском секторе. Банк России считает, что эта проблема сформулирована слишком общо в представленном документе, а план мероприятий по ее решению не достаточно конкретен. Неясно, каким образом ЦБР собирается противостоять росту кредитных рисков. Анализ ситуации с просроченной задолженностью показывает, что наиболее быстрыми темпами она накапливается в секторе потребительского кредита. Это связано с поверхностным подходом банков к оценке рисков и стремлением к наращиванию объемов кредитования. Такой подход уже привел к значительным убыткам в некоторых банках-лидерах рынка потребительского кредитования. Кроме того, ужесточение конкуренции за привлечение заемщиков приведет к увеличению объемов кредитования отраслям обработки, что повысит риски для банков. Поэтому важно учитывать специфику отраслевых рисков, включая риски потребительского кредитования.
Топливно-энергетический комплекс России. Состав, значение в хозяйстве, ...
... [3] Бесперебойная работа ТЭК – один из ключевых факторов национальной экономической безопасности, динамичного развития внешнеэкономических связей России и интеграционных процессов в рамках Содружества Независимых Государств.[10] 1. Топливно-энергетический комплекс является важнейшей ...
Еще одним важным вопросом для развития российской банковской системы является участие иностранного капитала. С учетом возможного вступления России в ВТО в 2006-2007 гг., ожидается рост иностранного капитала в банковской системе. Однако из анализируемого документа неясно, намерен ли Банк России каким-либо образом влиять на расширение участия иностранного капитала и увеличение объемов трансграничных операций.
Банковская система и финансовые рынки в России
Банковская система России нуждается в повышении конкурентоспособности, однако документ не анализирует вопрос снижения её издержек. Напротив, усиление борьбы с отмыванием денег влечет за собой еще большее увеличение издержек для банков, несмотря на снятие с них части контрольных функций за кассовой дисциплиной клиентов.
Банк России, хотя и не является ведущим регулятором финансовых рынков, намерен способствовать развитию инфраструктурных компонентов, таких как центральный депозитарий, клиринговые и трейдинговые системы, но не упоминает о собственном мониторинге небанковских финансовых институтов, хотя эта мера уже начала реализовываться на практике.
Платежная система в России
Для совершенствования платежной системы, Банк России считает ключевой мерой построение системы валовых расчетов в режиме реального времени, но конкретные результаты, достижение которых планируется в 2006 году, не приводятся в рассматриваемом документе. Акцент делается на срочных и крупных платежах.
Развитие информационного обеспечения в коммерческих банках
В документе упоминается о развитии основ информационного обеспечения международной деятельности коммерческих банков в РФ. Подробностей о том, как будут достигнуты конкретные результаты, не указано.
Наличие информации и управление коммерческим банком
Наличие информации представляет собой исходную базу управления любым объектом. Коммерческий банк является сложной общественно-экономической системой, для эффективного управления которым требуется широкая информационная база. Для решения сложных задач банковского управления и оказания банковских услуг на современном уровне, необходима полная, достоверная и своевременная информация. Организация сбора, обработки и распределения информации в целях принятия решений в значительной степени влияет на результативность внутреннего контроля и эффективность управления в целом.
Развитие информационных технологий и автоматизированные информационные системы
В условиях развития информационных технологий современные коммерческие банки все чаще используют высокоэффективные автоматизированные информационные системы. Эти системы позволяют собирать и хранить информацию, оперативно передавать ее по назначению, обрабатывать данные и выявлять отклонения от намеченных показателей. Они также обеспечивают возможность анализа данных и поэтапного систематического контроля за всеми участками деятельности банка. Развитые информационные системы усиливают централизацию и оперативность контроля, позволяют руководству осуществлять контрольные функции на высшем уровне над деятельностью всех подразделений банка.
Налоговая система России: сущность, характеристики, проблемы
... налоговой системы. Необходимо решить 1. Изучить теоретические основы налоговой системы, ее особенности и структуру. 2. Определить проблемы совершенствования российской налоговой системы. 3. Рассмотреть основные пути реформирования системы. Экономическая наука на ... другие отрасли и виды деятельности. Единый социальный налог в России составляет 26% от фонда заработной платы предприятия или общего ...
Одним из главных вопросов, с которым сталкиваются коммерческие банки, является недостаточное количество информации и ее несвоевременность. Однако, в силу специфики своей деятельности, банки имеют огромные возможности по накоплению различной информации, касающейся не только их самих, но и других структур и субъектов экономической и социальной жизни общества.
Особенно важной является информация, необходимая для обеспечения международной деятельности коммерческих банков. Круг источников информации в этом случае исключительно широк и включает в себя как внутренние, так и внешние источники.
Среди внешних источников информации можно выделить документы, принятые высшими органами законодательной и исполнительной власти, а также различные государственные контрольные органы. Важную роль играют также коммерческие банки, банковские союзы и ассоциации, а также международные финансовые институты.
Однако, несмотря на широкий круг источников информации, проблема недостатка информации для коммерческих банков остается актуальной. Решение этой проблемы позволит создать условия для формирования устойчивой и надежной банковской системы в России.
Внешние источники информации для банковской аналитики
Помимо внутренних источников информации, банковская аналитика использует также внешние источники, чтобы получить максимально полное представление о финансовых рынках, потенциальных клиентах и конкурентах банка.
Научные публикации и материалы конференций
Важным источником информации являются научные публикации и доклады научных конференций и симпозиумов. Специальные информационные сборники, такие как «Бюллетень банковской статистики», «Вестник Банка России», «Текущие тенденции в денежно-кредитной сфере», «Бюллетень Ассоциации российских банков», «Банковский бюллетень» содержат важные данные и аналитические материалы.
Средства массовой информации
Банковская аналитика может использовать различные источники массовой информации, такие как газеты, журналы, телевизионные и радиопередачи, чтобы получить информацию о деятельности потенциальных клиентов и конкурентов банка.
Личные контакты и обмен информацией
Личные контакты с клиентами, а также обмен информацией с руководством и служащими других банков и организаций могут быть полезными для банковской аналитики. Это позволяет получить конкретную, иногда недоступную публично информацию, которая может повлиять на банковские операции.
Все эти источники информации являются важными для анализа финансовых рынков, конкурентности банка и его потенциальных клиентов, что позволяет производить качественные прогнозы и принимать обоснованные решения.
Внутренние источники информации играют огромную роль в информационном обеспечении внутреннего контроля в коммерческих банках. Они представляют собой различные документы и базы данных, которые регламентируют правила и процедуры принятия управленческих решений, совершения сделок и операций, а также оказания услуг.
Реферат надзор банка россии за деятельностью коммерческих банков
... надзор за деятельностью кредитных организаций 1. 1 Понятие и сущность банковского надзора Банковский надзор - это наблюдение Банка России за ... надзор за реализацией нормативности в банковской деятельности. Его значение заключается в том, что он используется Банком России для управления рисками в банковской системе. Банк России не имеет административных полномочий по управлению коммерческими банками ...
Среди внутренних источников информации следует выделить следующие:
1. Учредительные документы банка — это основные документы, которые определяют правовой статус банка, его цели и задачи, а также права и обязанности его учредителей.
2. Эмиссионные проспекты и отчеты об эмиссии ценных бумаг — эти документы содержат информацию о выпуске и обращении ценных бумаг банка, а также о финансовом состоянии и деятельности банка.
3. Внутренние нормативные документы банка — это решения совета директоров (наблюдательного совета), приказы, распоряжения, инструкции, положения и другие документы, которые регламентируют правила и процедуры внутреннего контроля.
4. Данные бухгалтерского учета и отчетности — включают официальную и управленческую отчетность, которая содержит информацию о финансовом состоянии и результативности банка.
5. Досье клиентов — это информация о клиентах банка, включая их учредительные документы, финансовую отчетность, заключенные договоры и другие документы, связанные с кредитными, внешнеторговыми и другими операциями.
6. Внутрифирменные базы данных — это базы данных, созданные внутри банка для хранения и обработки информации, необходимой для внутреннего контроля.
7. Справки по результатам проверок — это информация, полученная в результате проверок, проводимых Банком России и его территориальными подразделениями, ГНИ и другими государственными контрольными органами.
8. Материалы проверок деятельности банка, осуществляемых внешними аудиторами — это информация, полученная в результате проверки, проведенной независимыми аудиторскими организациями.
В настоящее время информация, сформированная перечисленными выше источниками, организуется в различные информационные системы, которые играют все более важную роль в информационном обеспечении внутреннего контроля в коммерческих банках.
Среди основных информационных систем обеспечения внутреннего контроля следует назвать следующие:
а) Внешние информационные системы, такие как система законодательных и нормативных документов, а также информационные системы на базе новых информационных технологий, включая СВИФТ, СТАРТ, РЕЙТЕР и ИНТЕРНЕТ.
б) Внутренние информационные системы, которые разработаны и используются самим банком для обеспечения внутреннего контроля.
Внутренние информационные системы банка
- Система внутренних нормативных документов банка
- Система бухгалтерского учета и отчетности
- Автоматизированная банковская система
- Система экономической безопасности банка
- Система управления внутрибанковскими рисками, включая управление кредитными рисками
- Система оценки деятельности банка
- Маркетинговая информационная система
- Другие внутренние информационные системы
Роль цифровых компьютерных сетей
В настоящее время самыми перспективными средствами обмена информацией являются цифровые компьютерные сети. С 1986 года на их базе получили развитие системы электронной почты, позволяющие отправителю и получателю обмениваться между собой сообщениями без установления прямой связи.
Банки и банковская система Болгарии
... Болгария проводит разумную и предсказуемую фискальную политику, сориентированную на сбалансированный бюджет или бюджетные излишки. Государство постепенно отходит от своей ведущей роли в банковской системе путем приватизации стабильных государственных банков. ... учета, банковского надзора, в законодательстве о коммерческой деятельности. Был создан закон о системе гарантирования вкладов в банки ( ...
Электронная почта является важнейшим инструментом документооборота любой компании. С ее помощью не только выполняется переписка, но и распространяются нормативные и другие важные документы. При этом она является самым экономичным средством связи.
Любая система, обеспечивающая адресность доставки электронной корреспонденции, достоверность и полноту передачи, а при необходимости и конфиденциальность передаваемых данных, может называться системой электронной почты. В России наибольшее распространение получили электронные почты, построенные на базе E-mail, Спринт, Релком.
Телекоммуникационные сети
На сегодняшний день имеется множество различных телекоммуникационных сетей, включая специализированные системы межбанковских электронных сообщений и платежей, а также системы безналичных расчетов на основе пластиковых карт. В России наибольшее развитие получили Роспак, Спринт, Инфотел, Роснет, Совам телепорт и Релком, которые приняли статус глобальных сетей. Некоторые из перечисленных сетей взаимодействуют как между собой, так и с другими международными сетями.
Например, сеть Спринт обеспечивает доступ к межбанковской системе СВИФТ, информационно-аналитической системе РЕЙТЕР и центрам обработки пластиковых карт отечественных (Union Card) и зарубежных платежных систем (VISA, American Express, Diners Club, Europay/MasterCard).
Сеть Инфотел также обеспечивает международную информационную связь, работая круглосуточно и передавая данные в режиме реального времени с использованием спутниковых каналов международной связи. Сеть Роснет взаимодействует с сетями Спринт, Роспак, Инфотел и предоставляет своим клиентам доступ в Интернет.
Интернет
Одной из наиболее популярных и широко используемых сетей является Глобальная компьютерная сеть Интернет. Получившая в последнее время широкую известность в России, Интернет позволяет мгновенно получать доступ к огромному количеству информации, разбросанной по всему миру.
Для поиска необходимой информации в Интернет существует множество поисковых систем, позволяющих осуществлять поиск по различным критериям и упрощающих процесс поиска информации. Несмотря на то, что Интернет имеет свои особенности, новые пользователи могут легко научиться пользоваться поисковыми системами и получать доступ к интересующей их информации.
Всемирная межбанковская финансовая телекоммуникационная сеть — СВИФТ
СВИФТ (SWIFT — Society for World-wide Interbank Financial Telecommunications — Международная межбанковская организация по валютным и финансовым расчетам по телексу) обслуживает международное банковское сообщество с 1973 года. Недавно была внедрена новая сетевая архитектура СВИФТ, известная как SWIFT-2. Эта система связи позволила банкам обмениваться информацией, осуществлять безбумажные платежные операции и ускорить обмен информацией между банками. Это сократило операционные расходы и минимизировало риски потери документов, ошибочной адресации и фальсификации платежных документов.
Международная информационная сеть РЕЙТЕР
РЕЙТЕР (REUTER) предоставляет оперативный доступ к аналитическим обзорам по рынкам ценных бумаг во всем мире, включая Россию, и другой деловой информации, необходимой для работы на финансовых рынках. Эта информационная система открывает для коммерческих банков большие возможности для интеграции с международными рынками и достижения новых высот в своей деятельности.
Возникновение и развитие банков и банковской системы
... в определении того, что же считать банком…» Изучение многовековой истории банковского дела, не только показывает пути развития и утверждения института банка в экономических системах разных стран, но и намечает ... и проводят расчетные операции. Выделяют четыре основных этапа развития банковской деятельности: I этап — от античности до возникновения Венецианского банка; II этап — с 1156 г. до учреждения ...
Заключение
Выводы, которые можно сделать из данных исследований:
Роль коммерческих банков в международных расчетах
Одним из важных направлений деятельности коммерческих банков является организация и осуществление международных расчетов. В настоящее время уже более 200 банков в России занимаются подобными операциями. Это позволяет клиентам банка быстро и эффективно проводить международные транзакции, осуществлять операции с иностранной валютой и получать качественное кассовое обслуживание.
Инкассация и ее регулирование
Кроме того, коммерческие банки осуществляют инкассационные операции. Инкассо представляет собой процесс получения, передачи и предъявления документов на платеж своему клиенту. Роли и ответственность банков в инкассации регулируются международными правилами, сформулированными Международной торговой палатой в Унифицированных правилах по инкассо (URC), которые существуют уже более 40 лет. Однако, следует заметить, что коммерческие банки занимаются именно инкассацией документов, а не долгами своих клиентов.
Финансовое посредничество как важная функция банков
Коммерческие банки являются финансовыми посредниками, которые привлекают сбережения населения и другие денежные ресурсы, предоставляя их во временное пользование другим экономическим агентам, нуждающимся в дополнительном капитале. Банки создают новые требования и обязательства, которые являются объектом торговли на денежном рынке. Например, принимая вклады, банк создает новое обязательство — депозит, а выдавая заем, создает новое требование к заемщику. Это процесс создания новых обязательств и составляет суть финансового посредничества. Благодаря этому процессу банки смогли преодолеть сложности прямого контакта между сберегателями и заемщиками, связанные с несовпадением предлагаемых и требуемых сумм, сроков, доходности.
Финансовое посредничество в экономике
Масштабы финансового посредничества в современной экономике поистине огромны и отражаются в статистике денежных потоков. Хозяйство разделено на несколько секторов, включая домашние хозяйства, деловые предприятия, государственные учреждения, финансовые институты и заграничный сектор.
Инвестиции и кредитные операции
Инвестиции коммерческих банков отличаются от кредитных операций. Кредитные ссуды предполагают использование средств на короткий период времени при условии их возврата в установленный срок, в то время как инвестиции предусматривают вложение средств на долгосрочный период времени. При банковском кредитовании инициатором ссуд выступает заемщик, а при инвестировании инициатива принадлежит коммерческому банку.
Банковское кредитование и инвестирование
Банковское кредитование напрямую связано с отношениями «банк-заемщик», в то время как инвестирование является обезличенной деятельностью банка. В процессе инвестирования банк покупает активы на рынке ценных бумаг.
Валютный рынок
В основе валютных операций лежит международная торговля и международное движение капиталов. Валютный рынок является одним из самых значительных в мире финансовых рынков, на котором валюта одной страны продается за другую валюту.
Международный валютный рынок
Международный валютный рынок — внебиржевой рынок, на котором участники производят обменные операции через коммерческие и инвестиционные операции по всему миру при помощи компьютерных терминалов, телефонов, Интернета и прочих средств связи. Одной из коммуникационных сетей для осуществления операций с валютой является бельгийская некоммерческая структура S.W.I.F.T.
Курсы валют, процентные ставки и инфляция
Курсы валют, процентные ставки и уровень инфляции являются наиболее значимыми составляющими международных финансов и тесно взаимосвязаны.
Международная деятельность АКРБ «Росбизнесбанк»
Росбизнесбанк является официальным партнером Российского Центра содействия иностранным инвестициям, что предоставляет возможность проводить операции по предоставлению кредитных линий для инвестиционных проектов, реализуемых в рамках межгосударственных соглашений.
При осуществлении операций со средствами в иностранных валютах АКРБ «Росбизнесбанк» формирует активы и пассивы в соответствующих валютах, что приводит к формированию «валютной позиции».
Регулирование валютной позиции
Главной целью регулирования открытых валютных позиций является минимизация отрицательного влияния валютного риска на деятельность банка. Цель достигается путем собственно регулирования валютных позиций с целью управления банковским валютным риском.
Управление валютным риском
Управление валютным риском может принести банку как убытки, так и доход, в том числе спекулятивный, в результате благоприятного изменения валютных курсов. Принятая политика банка определяет процедуры регулирования валютной позиции, которые могут быть направлены как на предотвращения убытков, так и на извлечение дополнительного дохода. Обычно процедуры управления обеспечивают возможности для одновременного выполнения обеих задач.
Регулирование операций с валютным риском
Одним из основных аспектов регулирования операций с валютным риском (ОВР) является недопущение нарушений установленных контролирующими органами требований к позициям валютного риска — лимитам ОВР. Эта мера направлена на выполнение обязательных нормативных требований и минимизацию негативного воздействия валютного риска на результаты деятельности банка.
Кредитование через корреспондентские счета
АРКБ «Росбизнесбанк» использует корреспондентские счета для кредитования, блокируя средства на определенный срок в качестве межбанковского кредита. Эта операция оформляется кредитным договором. Обязательства по корреспондентским счетам и межбанковским займам в банке имеют единообразный характер.
Срочные межбанковские депозиты
Кроме того, АРКБ «Росбизнесбанк» предлагает срочные межбанковские депозиты, которые сохраняют свою природу и характер.
Резервы на возможные потери по ссудам
Межбанковские кредиты, выданные АРКБ «Росбизнесбанк», сопровождаются созданием резервов на возможные потери по ссудам. Это позволяет банку повысить свою стабильность, ликвидность и обеспечить выполнение обязательств перед клиентами. Резервы также помогают предотвратить возможное банкротство.
Заимствование средств на зарубежных финансовых рынках
Анализ участия АРКБ «Росбизнесбанк» в процедуре заимствования средств на зарубежных финансовых рынках позволяет сделать следующие выводы:
Проблема привлечения иностранных инвестиций в экономику Московской области остается актуальной. Ведущими странами-инвесторами дальнего зарубежья являются Швейцария, США, Турция и Германия.
Особую роль в развитии инвестиционного климата региона должны сыграть национальные субъекты инвестиционной деятельности. КБ «Росбизнесбанк» в своей структуре создал инвестиционное управление, которое занимается выделением кредитных линий для реализации инвестиционных проектов. Для анализа схемы предоставления кредитных линий для инвестиционных проектов проведено исследование.
Банк «Росбизнесбанк» является членом Ассоциации Europay International и имеет право выпуска пластиковых карт международных платежных систем Eurocard/mastercard, Cirrus, Maestro, в том числе корпоративных. В банке также установлена информационная система Tenfor, позволяющая предпринимателям осуществлять операции типа Forex на международном валютном рынке. Опыт и квалификация специалистов банка помогают малым предпринимателям стать равноправными партнерами на международных рынках.
Основными перспективами международной деятельности АРКБ «Росбизнесбанк» является увеличение доли на мировом рынке в банковском секторе, что является приоритетной задачей банка. Проблемы коммерческих банков, включая АРКБ «Росбизнесбанк», связаны с несовершенствованием правового регулирования банковской деятельности на международных рынках и ролью ЦБРФ.
В рамках дипломной работы предложены информационные технологии в банковском секторе, как фактор развития коммерческих банков на мировом рынке.
Список литературы:
— …
— …
Федеральный закон О банках и банковской деятельности(с изменениями от 31 июля 1998 г., 5, 8 июля 1999 г., 19 июня, 7 августа 2001 г.,21 марта 2002 г.)
Указание ЦБР от 13 августа 2004 г. N 1489-У «О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 16 января 2004 года N 110-И «Об обязательных нормативах банков»
Федеральный закон от 20 августа 2004 г. N 121-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» и признании утратившими силу некоторых законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации».
Гражданский кодекс Российской Федерации. Части 1-3. М.: Юрист, 2002.
О Центральном банке РФ (Банке России): Федеральный закон РФ от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ. С. 3, 2002. № 28. Ст. 2790.
Закон РФ «О валютном регулировании и валютном контроле». 1992. № 45. Ст. 2242; С.3.1999. № 1. Ст. 1; № 28. Ст. 3461; 2001. № 23. Ст. 2290.
Положение ЦБ России от 26 мая 1997 г. № 454 «О порядке рассмотрения структурными подразделениями центрального аппарата Банка России документов, представленных для регистрации, реорганизации кредитной организации и/или получения лицензии на осуществление банковских операций, а также сделок с драгоценными металлами//Вестник Банка России. 2001.
Инструкция Банка России № 1 «О порядке регулирования деятельности кредитных организаций» от 30 января 1996 г. (с изменениями и дополнениями)//Банковское законодательство / Сост. Р.И. Рябова. М.: Интел-Синтез, 1998.с. 110-131//Вестник Банка России. 2001.
О внесении изменений и дополнений в Положение Банка России «О порядке расчета кредитными организациями размера рыночных рисков» от 24.09.1999 г. № 89-П//Нормативные акты по банковской деятельности. 2001. Вып. 5 (83).
Ст. 48-51.
Письмо ЦБ «О порядке проведения Центральным банком Российской Федерации депозитных операций с банками-резидентами в валюте Российской Федерации» от 13.01.1999 г. № 67-п//Вестник Банка России. 1999.
Письмо Центрального банка России «О формах публикуемой отчетности» от 21.02.1997 г. № 413//Вестник Банка России. 2000.
Указание Центрального банка России «Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации» от 12.04. 2001 г. № 2-П//Нор-мативные акты по банковской деятельности. 2001. Вып. 6.
Постановление ФКЦБ «Положение о депозитарной деятельности в Российской Федерации» от 16.10.1997 г. № 36
Указание ЦБР от 13 августа 2004 г. N 1489-У «О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 16 января 2004 года N 110-И «Об обязательных нормативах банков»
Алескеров С.И., Землин А.И., Ольховская Н.П.; Под ред. Землина А.И. Банковское право. Практикум: Учебное пособие. – М.: Экономика, 2003- 702с
Анализ финансовых результатов банковской деятельности: Учебное пособие. Буевич С.Ю., Королев О.Г., Москва, Кнорус, 2004 г. — 160 с.
Банковское дело: Учебник / Под ред. д-ра экон. наук, проф. | Г.Г. Коробовой. — М.: Юристъ, 2002. — 751 с.
Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И.Лаврушина. — М.: Финансы и статистика, 2002.- 660с
Балабанов И. Т., Савинская Н. А. Банки и банковское дело. Краткий курс. — СПб.: Питер, 2004.- 505с
Банковское дело (под редакцией проф. В.И.Колесникова), М., Финансы и статистика, 2005- 490с
Банки и банковские операции: Учебник/Под ред. Е.Ф. Жукова. М: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2000- 472с
Банковское дело. Справочное пособие. Под ред. Ю.А.Бабичевой. – М.: Экономика, 2004.- 290с
Банковские электронные услуги: Учебное пособие для вузов, под ред. Рудакова О.С — М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2000. — 261 с
Банковское законодательство/ под ред. Е.Ф. Жукова.- М.: Юнити, 2005- 490с
Деньги. Кредит. Банки. Учебник для Вузов / под ред. Е.Ф. Жукова. – М: Изд-во МарТ- 2004 – 780с
Грачева Е.Ю., Соколова Э.Д., Финансовое право: Учебное пособие. – М.: Юристъ, 2003. – 384 с.
Деньги. Кредит. Банки,: Учебное пособие/ Под ред. Е.Ф. Жукова. — М.: Банки и биржи, ЮНИТИ,2005-314с
Деньги, банки, кредит: учебник/ под редакцией засл. деят. науки РФ, д-ра экон.наук, проф. О.И. Лаврушина.- 3-е изд., перер. и доп. – М.: Кнорус, 2005, 560с
Денежное обращение и банки/ под ред Г.Н Белазеровой и Г.В. Толоконцевой.- М.: Финансы и статистика, 2003- 580с
Ермасова Н.Б., Варламова М.А, Деньги кредит, банки: Учебное пособие. – М.: Издательство РИОР, 2005-128с
Жарковская Е.П. Банковское дело: Учебник. – 3-е издание испр. и доп.. – М.: Омега-Л. 2005.-440с
Колпакова Г.М., Финансы, денежное обращение и кредит, изд-во: Финансы и статистика, 2005- 495 с
Корчагин Ю.А, Деньги, банки, кредит, Ростов н/Д.: Феникс, 2006г.- 348с
Куликов Л. Банки и их роль в экономике. — М.: Финансы и статистика, 2005- 401с
Моисеев, С.Р., Денежно-кредитная политика: Теория и практика: учебное пособие.- М., Экономистъ, 2005 г- 652с
Международные валютно-кредитные и финансовые отношения: Учебник / Под ред. Л.Н. Красавиной. М.: Финансы и статистика, 2002- 490с
Никитина Т.В., Банковский менеджмент, учебное пособие—Спб.:ПИТЕР, 2001 -506с
Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка. М.: ДИС, 2004-560с
Подшиваленко Г.П., Киселева Н.В., ред. Инвестиционная деятельность коммерческих банков М.,2005 – 387с
Рынок ценных бумаг: Учеб. пособие / Под ред. Е.Ф. Жукова. М.: ЮНИТИ, 2004- 510с.
Свиридов О.Ю. Финансы и кредит: Экспресс-справочник для студентов вузов.- М.:ИКЦ «МрТ»; Ростов н/Д: Издательский центр «МарТ», 2004 г, с. 288
Сычева И.В., Фадеев В.И. Государственное регулирование экономики и экономическая политика. — М: Издательство «Шар», 2004 г.-380с
Стратегия развития банковского
Список литературы
1.Федеральный закон О банках и банковской деятельности(с изменениями от 31 июля 1998 г., 5, 8 июля 1999 г., 19 июня, 7 августа 2001 г.,21 марта 2002 г.)
2.Указание ЦБР от 13 августа 2004 г. N 1489-У «О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 16 января 2004 года N 110-И «Об обязательных нормативах банков»
3.Федеральный закон от 20 августа 2004 г. N 121-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» и признании утратившими силу некоторых законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации».
4.Гражданский кодекс Российской Федерации. Части 1-3. М.: Юрист, 2002.
5.О Центральном банке РФ (Банке России): Федеральный закон РФ от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ. С. 3, 2002. № 28. Ст. 2790.
6.Закон РФ «О валютном регулировании и валютном контроле». 1992. № 45. Ст. 2242; С.3.1999. № 1. Ст. 1; № 28. Ст. 3461; 2001. № 23. Ст. 2290.
7.Положение ЦБ России от 26 мая 1997 г. № 454 «О порядке рассмотрения структурными подразделениями центрального аппарата Банка России документов, представленных для регистрации, реорганизации кредитной организации и/или получения лицензии на осуществление банковских операций, а также сделок с драгоценными металлами//Вестник Банка России. 2001.
8.Инструкция Банка России № 1 «О порядке регулирования деятельности кредитных организаций» от 30 января 1996 г. (с изменениями и дополнениями)//Банковское законодательство / Сост. Р.И. Рябова. М.: Интел-Синтез, 1998.с. 110-131//Вестник Банка России. 2001.
9.О внесении изменений и дополнений в Положение Банка России «О порядке расчета кредитными организациями размера рыночных рисков» от 24.09.1999 г. № 89-П//Нормативные акты по банковской деятельности. 2001. Вып. 5 (83).
Ст. 48-51.
10.Письмо ЦБ «О порядке проведения Центральным банком Российской Федерации депозитных операций с банками-резидентами в валюте Российской Федерации» от 13.01.1999 г. № 67-п//Вестник Банка России. 1999.
11.Письмо Центрального банка России «О формах публикуемой отчетности» от 21.02.1997 г. № 413//Вестник Банка России. 2000.
12.Указание Центрального банка России «Положение о безналич¬ных расчетах в Российской Федерации» от 12.04. 2001 г. № 2-П//Нор-мативные акты по банковской деятельности. 2001. Вып. 6.
13.Постановление ФКЦБ «Положение о депозитарной деятельности в Российской Федерации» от 16.10.1997 г. № 36
14.Указание ЦБР от 13 августа 2004 г. N 1489-У «О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 16 января 2004 года N 110-И «Об обязательных нормативах банков»
15.Алескеров С.И., Землин А.И., Ольховская Н.П.; Под ред. Землина А.И. Банковское право. Практикум: Учебное пособие. – М.: Экономика, 2003- 702с
16.Анализ финансовых результатов банковской деятельности: Учебное пособие. Буевич С.Ю., Королев О.Г., Москва, Кнорус, 2004 г. — 160 с.
17.Банковское дело: Учебник / Под ред. д-ра экон. наук, проф. | Г.Г. Коробовой. — М.: Юристъ, 2002. — 751 с.
18.Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И.Лаврушина. — М.: Финансы и статистика, 2002.- 660с
19.Балабанов И. Т., Савинская Н. А. Банки и банковское дело. Краткий курс. — СПб.: Питер, 2004.- 505с
20.Банковское дело (под редакцией проф. В.И.Колесникова), М., Финансы и статистика, 2005- 490с
21.Банки и банковские операции: Учебник/Под ред. Е.Ф. Жукова. М: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2000- 472с
22.Банковское дело. Справочное пособие. Под ред. Ю.А.Бабичевой. – М.: Экономика, 2004.- 290с
23.Банковские электронные услуги: Учебное пособие для вузов, под ред. Рудакова О.С — М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2000. — 261 с
24.Банковское законодательство/ под ред. Е.Ф. Жукова.- М.: Юнити, 2005- 490с
25.Деньги. Кредит. Банки. Учебник для Вузов / под ред. Е.Ф. Жукова. – М: Изд-во МарТ- 2004 – 780с
26.Грачева Е.Ю., Соколова Э.Д., Финансовое право: Учебное пособие. – М.: Юристъ, 2003. – 384 с.
27.Деньги. Кредит. Банки,: Учебное пособие/ Под ред. Е.Ф. Жукова. — М.: Банки и биржи, ЮНИТИ,2005-314с
28.Деньги, банки, кредит: учебник/ под редакцией засл. деят. науки РФ, д-ра экон.наук, проф. О.И. Лаврушина.- 3-е изд., перер. и доп. – М.: Кнорус, 2005, 560с
29.Денежное обращение и банки/ под ред Г.Н Белазеровой и Г.В. Толоконцевой.- М.: Финансы и статистика, 2003- 580с
30.Ермасова Н.Б., Варламова М.А, Деньги кредит, банки: Учебное пособие. – М.: Издательство РИОР, 2005-128с
31.Жарковская Е.П. Банковское дело: Учебник. – 3-е издание испр. и доп.. – М.: Омега-Л. 2005.-440с
32.Колпакова Г.М., Финансы, денежное обращение и кредит, изд-во: Финансы и статистика, 2005- 495 с
33.Корчагин Ю.А, Деньги, банки, кредит, Ростов н/Д.: Феникс, 2006г.- 348с
34.Куликов Л. Банки и их роль в экономике. — М.: Финансы и статистика, 2005- 401с
35.Моисеев, С.Р., Денежно-кредитная политика: Теория и практика: учебное пособие.- М., Экономистъ, 2005 г- 652с
36.Международные валютно-кредитные и финансовые отношения: Учебник / Под ред. Л.Н. Красавиной. М.: Финансы и статистика, 2002- 490с
37.Никитина Т.В., Банковский менеджмент, учебное пособие—Спб.:ПИТЕР, 2001 -506с
38.Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка. М.: ДИС, 2004-560с
39.Подшиваленко Г.П., Киселева Н.В., ред. Инвестиционная деятельность коммерческих банков М.,2005 – 387с
40.Рынок ценных бумаг: Учеб. пособие / Под ред. Е.Ф. Жукова. М.: ЮНИТИ, 2004- 510с.
41.Свиридов О.Ю. Финансы и кредит: Экспресс-справочник для студентов вузов.- М.:ИКЦ «МрТ»; Ростов н/Д: Издательский центр «МарТ», 2004 г, с. 288
42.Сычева И.В., Фадеев В.И. Государственное регулирование экономики и экономическая политика. — М: Издательство «Шар», 2004 г.-380с
43.Стратегия развития банковского сектора РФ на период до 2008 г , сайт Банка России
44.Сенчагов В.К. Архипов А.И, Денежное обращение и кредит, финансы, изд-во: Проспект, 2004- 719 с
45.Общая теория денег и кредита: Учебное пособие/ Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2005.- 422с
46.Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции, -М.: 2002.- 380с
47.Финансы: Учебник для вузов/Под ред. проф. Л.А. Дробозиной.-М.:ЮНИТИ, 2005.-527 с.
48.Финансовое право: Учебник / Под ред. проф. О.Н. Горбуновой. – М.: Юристъ, 2005. – 400 с.
49.Финансы. Денежное обращение. кредит: Учебник для вузов/ 4-е изд доп. и перер. Л.А. Дробозина, Л.П. Окунева, Л.Д. Андросова и др., Под ред. проф. Л.А. Дробозиной. – М.: Финансы, ЮНИТИ, 2004 – 670 с
Интернет ресурсы
50.Официальный сервер АРКБ «Росбизнесбанка»: http://www.rbb.ru/RosBiznessBank/
