Активные и пассивные операции банков: современная практика

«Активные и пассивные операции банков: современная практика»

Место (01.01.2011)

Место (01.01.2010)

Наименование банка

Активы(01.01.2011), руб.

Активы (01.01.2010), руб.

Активы — изменение (%)

1

1

ОАО»Сбербанк России»

8554871207

7088969577

20,7

2

2

ОАО Банк ВТБ

2799654800

2679318414

4,5

3

3

ГПБ (ОАО)

1809602309

1683296883

7,5

4

4

ОАО «Россельхозбанк»

1034167889

952938903

8,5

5

6

ВТБ 24 (ЗАО)

911563211

712459270

27,9

6

5

ОАО «Банк Москвы»

904002436

787827693

14,7

7

7

ОАО «АЛЬФА-БАНК»

808758217

586978944

37,8

8

8

ЗАО ЮниКредит Банк

667221583

504859792

32,2

9

9

ЗАО «Райффайзенбанк»

482050340

475162071

1,4

10

10

ОАО «Промсвязьбанк»

477085639

468250125

1,9

11

11

ОАО АКБ «РОСБАНК»

439776120

446997754

-1,6

12

13

ОАО «УРАЛСИБ»

408497246

376577256

8,5

13

16

ОАО «ТрансКредитБанк»

378544703

242259014

56,3

14

12

ОАО «МДМ Банк»

376339127

401150281

-6,2

15

14

«НОМОС-БАНК» (ОАО)

359041042

272198580

31,9

16

17

ОАО «Банк «Санкт-Петербург»

271261790

239165298

13,4

17

35

ОАО «АБ «РОССИЯ»

257124655

112475127

128,6

18

19

ЗАО КБ «Ситибанк»

251238603

191020420

31,5

19

15

ОАО «Банк ВТБ Северо-Запад»

249994237

255483287

-2,1

20

18

ОАО «АК БАРС» БАНК

240226619

226326732

6,1

Кредиты, предоставленные организациям 01.01.2011 Таблица 7.

В данной таблице, мы видим, что 1 место по предоставленным кредитам организациям занимает ОАО « Сбербанк России» . По кредитам до востребования 1 место занял « Альфа Банк» — 292 093 тыс. рублей, а « Россельхозбанк» вообще не предоставил кредитов организациям до востребования. По кредитам организациям до 1 года, 1 место занял ОАО « Сбербанк России» — 1 071 360 573 тыс. рублей, а 7 место занял ОАО « Помсвязьбанк», обогнав ЗАО ЮниКредит Банк. По кредитам от 1 года до 3 лет, 1 место занял ОАО «Сбербанк» — 1 263 065 380 тыс. рублей.

Репо (репорт) — это финансовая операция, при которой одна сторона продает ценные бумаги другой стороне и одновременно берет на себя обязательства купить их на определенный день или по требованию второй стороны. Обязательству на обратную покупку соответствует обязательство на обратную продажу, которое берет на себя вторая сторона. Причем обратная покупка ценных бумаг осуществляется по цене, отличной от цены первоначальной продажи.

Разница между ценами продажи и покупки представляет тот доход, который должен получить коммерческий банк, выступающий в качестве покупателя ценных бумаг определяется величиной ставки репо. Ставки репо могут быть:

  • фиксированные;
  • плавающие.

Согласно российскому Закону «О банках и банковской деятельности» коммерческим банком разрешается:

  • выпускать, покупать, продавать, хранить ценные бумаги, осуществлять иные операции с ними;
  • оказывать брокерские и консультационные услуги»
  • осуществлять расчеты по поручению клиентов» в том числе по операциям с ценными бумагами;
  • управлять ценными бумагами по поручению клиента (доверительные или трастовые операции).

Указанные виды деятельности охватывают широкий круг возможных операций с ценными бумагами. Вместе с тем в силу отсутствия для банков России ограничений на проведение операции на фондовом рынке могут ими осуществляться некоторые виды предпринимательской деятельности. К таким видам деятельности относятся:

  • брокерская деятельность;
  • дилерская деятельность;
  • депозитная деятельность;
  • расчетно-клиринговая деятельность по переводу ценных бумаг и денежных средств в связи с операциями с ценными бумагами;
  • деятельность по ведению и хранению реестра акционеров;
  • деятельность по организации торговли ценными бумагами.

Таким образом, коммерческие банки на рынке ценных бумаг могут выступать в качестве его профессионального участника — инвестиционного института. Рассмотрим более подробно экономический характер различных операций коммерческого банка с ценными бумагами. Все типы операций банков с ценными бумагами можно классифицировать по ряду признаков, отражающих как заинтересованность непосредственно, так и его контрагентов. Эмиссия банком собственных акций или же облигаций позволяет получить с минимальными издержками необходимые финансовые ресурсы для расширения сферы и объема предоставляемых услуг. Размещение выпуска собственных акций и облигаций может осуществляться путем продажи их как заранее узкому определенному кругу инвесторов, так и распространению на конкурсной основе большому числу инвесторов.

В ряде случаев для распространения собственных акций и облигаций банк может привлечь посредников, в качестве которых могут выступать фондовые брокеры и дилеры. На Западе чаще всего операциями по покупке или гарантированной покупке ценных бумаг при их первичном размещении для продажи публике занимаются андеррайтеры — инвестиционные институты или их группа. Они же принимают на себя риски, связанные с неразмещением ценных бумаг.

Самый большой интерес у банков в 2010 году вызвали вложения в ценные бумаги (+47% г/г до 5923 млрд рублей).

Если смотреть в разбивке по инструментам, то крупные банки опережающими темпами нарастили портфель векселей (+88% г/г против +55% по сектору в целом) и акций (+73% г/г против +71% по сектору в целом).

Вложения в корпоративные бонды выросли у них на 43% г/г против 45% по сектору в целом. Общая тенденция для сектора — увеличение доли акций в портфеле.

Сравнение структуры портфелей ценных бумаг банков.

Таблица8

На этом фоне рост кредитного портфеля выглядит слабо: +11% г/г, до 22228 млрд рублей. Следует обратить внимание на ухудшение качества портфелей 30 крупнейших банков. Вероятно, недостаточное количество качественных заемщиков подталкивало банки к принятию более высоких кредитных рисков. Результатом стал опережающий рост просрочки у топ-30 относительно сектора в целом.

Сущность и классификация пассивных операций коммерческих банков. Особенности эволюции пассивных операций коммерческих банков в развитии отечественной и мировой банковской системы. Анализ пассивных операций ОАО «ВТБ». Состав и структура пассивов банка.

дипломная работа [139,2 K], добавлен 05.07.2014

Сущность, принципы и лицензирование банковской деятельности. Формы пассивных банковских операций. Классификация депозитов. Анализ пассивных операций коммерческих банков. Экономическая сущность, виды и формы активных операций коммерческих банков.

курсовая работа [57,7 K], добавлен 08.12.2008

Две группы пассивных операций банков. Нераспределенная прибыль банка. Базисный капитал и дополнительный капитал. Классификация депозитов коммерческих банков. Активные операции коммерческих банков. Классификация активов по доходности и ликвидности.

реферат [23,4 K], добавлен 15.01.2009

Характеристика сущности и роли пассивных операций в формировании ресурсов коммерческих банков. Депозитная политика коммерческих банков Республики Казахстан. Анализ пассивных операций, ресурсной базы, сохранности депозитов на примере АО «Альянс-Банк».

курсовая работа [103,1 K], добавлен 15.02.2011

Структура и характеристика пассивных операций банков. Формы пассивных банковских операций. Собственные и привлеченные ресурсы банка. Внедепозитные операции коммерческих банков. Банковский кризис в России: причины, последствия кризиса банковской системы.

контрольная работа [37,7 K], добавлен 18.04.2010

Виды и функции коммерческих банков, их основные операции. Банковский сектор Российской Федерации под влиянием кризиса 2014–2015 годов. Оценка рентабельности активов и капитала банков. Анализ кредитных и депозитных операций коммерческих банков России.

курсовая работа [332,4 K], добавлен 05.10.2017

Общая характеристика пассивных операций коммерческих банков; собственные ресурсы: уставной капитал, фонды. Формирование заемных средств: депозитные операции, выпуск и размещение собственных долговых обязательств, привлечение межбанковских кредитов.

курсовая работа [34,9 K], добавлен 09.10.2011

Кредиты и займы как основные виды активных операций банков. Характеристика пассивных и посреднических операций. Депозитное и доверительное управление денежными средствами. Перспективы развития банковского сектора Республики Беларусь на современном этапе.

дипломная работа [537,8 K], добавлен 12.04.2014

Характеристика деятельности и особенности коммерческих банков. Пассивные, активные и активно-пассивные операции. Новые операционные возможности современных коммерческих банков. Главные виды профессиональной деятельности и функции коммерческих банков.

курсовая работа [253,4 K], добавлен 22.03.2016

Пассивные операции банков, их структура. Основные виды банковских депозитов. Особенности российской банковской системы в области депозитов. Активные операции банков. Основные виды активных операций. Ликвидность и платежеспособность коммерческого банка.

курсовая работа [88,9 K], добавлен 22.11.2010